SEFCU hipotekos palūkanų peržiūra + produktai ir parinktys

Valstybinė darbuotojų federalinė kredito unija (SEFCU) buvo įkurta 1934 m. SEFCU, kurios būstinė yra Albanyje, Niujorke, yra įsipareigojusi aptarnauti narius visame sostinės regione ir Niujorko valstija per savo asmeninę ir verslo bankininkystę, paskolas ir kredito linijas, draudimą ir investavimą Produktai. Jis turi A-BBB reitingą.

Turinys: SEFCU hipotekos

SEFCU istorija

SEFCU veikia 84 metus ir yra viena iš 50 didžiausios kredito unijos JAV Kaip kredito unija, SEFCU apdovanoja savo narius siūlydama mažesnius mokesčius, 47 patogias filialų vietas ir prieigą prie kapitalo istoriškai nepakankamai aprūpintose bendruomenėse.

Tinkamumo reikalavimai atitinka įprastus reikalavimus kredito unija kvalifikaciją, pvz., rezidenciją Niujorko apskrityse, darbą/savanorystę patvirtintose vietose/asociacijose arba šeimos santykius su dabartiniu SEFCU nariu.

2018 m. Lapkritį SEFCU paskelbė antraštes, kad aukoja lėšas 52 neseniai atleistiems „Cohoes“ bendruomenės centro Niujorke darbuotojams. Bendruomenės centras staiga užsidarė dėl nesugebėjimo padengti savo nuolatinių skolų, todėl darbuotojams ore liko savaitės atlyginimai. SEFCU ėmėsi padengti šių paskutinės savaitės atlyginimų išlaidas, pelnydama vietos bendruomenės pagyrimus.

SEFCU, kaip nuolat besiplečianti finansų įstaiga, kasmet prideda daugiau produktų, paslaugų ir vietų, remdamasi savo paskolos galimybėmis ir klientų aptarnavimo standartais. Jos hipotekos kvalifikacija ir palūkanos pateikiamos jo svetainėje, todėl būsimiems būsto pirkėjams bus lengviau pradėti kelionę namuose.

SEFCU hipotekos faktai

Dabartinės SEFCU hipotekos palūkanos 

SEFCU hipotekos paskolos

SEFCU savo hipotekos paskolų produktus priskiria 13 skirtingų pasiūlymų ir tris papildomus HELOC produktus. Šios būsto paskolos ir kredito linijos primena tipus hipotekos produktai teikiamos panašių institucijų, iš esmės patenka į fiksuoto dydžio, reguliuojamų palūkanų, hibridinių, statybos, FHA, refinansavimo, atvirkštinių, VA, USDA ir SONYMA hipotekų skėčius.

Dėl šių paslaugų įvairovės SEFCU yra perspektyvus skolintojas visų rūšių skolininkams, neatsižvelgiant į jų hipotekos poreikius ir kvalifikaciją. Nors šias paskolas gali gauti tik nariai, tai, kad SEFCU turi daugiau nei 300 000 narių, byloja apie bendrą jos klientų bazės mastą ir pasitenkinimą.

SEFCU nariams teikiamos hipotekos paskolos apima:

6 mėnesių palūkanų užraktas

Kylančių palūkanų aplinkoje hipotekos palūkanų normos fiksavimas pirmuosius šešis paskolos mėnesius gali prilygti šimtams dolerių, sutaupytų iš karto. 6 mėnesių trukmės hipotekos hipotekos kreditas skirtas skolininkams, kurie statosi savo namus ir reikalauja statybos paskolos. Po šešių mėnesių paskola virsta 5/1 arba 10/1 ARM arba 10, 12 arba 15 metų fiksuotos palūkanų hipotekos.

270 dienų palūkanų užraktas

Panašiai ir 270 dienų trukmės SEFCU paskolos palūkanų norma suteikia skolininkams iki devynių mėnesių mažesnes hipotekos įmokas statybos proceso metu. Turėdami mažesnę, tikėtiną hipotekos įmoką statybos pradžioje, skolininkai gali efektyviau planuoti biudžetą. Pasibaigus 270 dienų laikotarpiui, paskolos konvertuojamos į 5/1 arba 10/1 ARM.

15 metų fiksuotos palūkanų hipotekos

Paskola, amortizuota per 15 metų su fiksuota palūkanų norma, suteikia skolininkams pastovų mėnesio mokėjimo grafiką ir galimybę du kartus greičiau sumokėti paskolą nei 30 metų hipotekos. Kadangi 15 metų fiksuotos palūkanų hipotekos terminas lemia didesnes mėnesines įmokas, ši paskola gali būti tinkamesnė skolininkams, kurie gali atlikti didesnes įmokas ir jau turi pakankamai aukštą pajamų lygį, kad galėtų juos įvykdyti terminai.

30 metų fiksuotos palūkanų hipotekos

30 metų fiksuotos palūkanų hipotekos paskolos yra populiariausia būsto paskolos rūšis ir dažnai skelbiama skolininkams, kurie tikisi likti tame pačiame būste septynerius ar daugiau metų. Užblokavus mažas palūkanas 30 metų, namų savininkai gali padėti sutaupyti dešimtis tūkstančių dolerių per visą paskolos laikotarpį.

Reguliuojamos palūkanų hipotekos

Skolininkai, kurie nėra tikri, ar pasiliks tuos pačius namus septynerius ar daugiau metų, gali pasirinkti kintamos palūkanų normos hipoteką (ARM), nes mokėjimai dažnai būna mažesni. SEFCU leidžia skolininkams vienerius, trejus, penkerius ar 10 metų užblokuoti žemas hipotekos palūkanas, po to palūkanos koreguojamos kasmet. Tačiau palūkanos paprastai neviršija 5% kiekvienais metais.

Hibridinis ARM

Hibridinės hipotekos paskolos apima abiejų tipų tradicinių hipotekų (fiksuotų ir reguliuojamų) privalumus. Galima įsigyti 3/1, 5/1/ir 10/1 terminus, hibridinis ARM suteikia mažesnę fiksuotą palūkanų normą trejiems, penkeriems ar 10 metų, tada konvertuojama į kintamos palūkanų normos paskolą. SEFCU pažymi, kad tokio tipo susitarimai geriausiai tinka namų savininkams, kurie tikisi persikelti ar refinansuoti, kai bus pritaikyta hipoteka.

Pradžia Galima

Pirmą kartą būsto pirkėjai arba tie, kurie negali atitikti tradicinių hipotekos kriterijų, gali būti naudinga būsto būsto hipotekos priemonė. Panašiai kaip FHA paskola, hipotekos draudimo įmokos yra reikalingos iš anksto. Tačiau šios įmokos pašalinamos, kai skolininkai pasiekia 78% paskolos ir vertės santykį (jie faktiškai valdo 22% savo būsto ir dar turi sumokėti 78% hipotekos). Galimos įmokos iki 3%.

FHA

Turėdami minimalias įmokas ir reikalavimus atitinkančius kriterijus, FHA paskolos yra apdraustos Federalinės būsto administracijos. Šių paskolų palūkanos gali būti fiksuotos arba reguliuojamos, o paskolos trukmė - 10, 20, 25 ar 30 metų. Mainais už lengvesnes galimybes gauti būsto paskolas skolininkai turi sumokėti hipotekos draudimą (MIP).

USDA

Jungtinių Valstijų žemės ūkio departamentas suteikia skolininkams galimybę įsigyti būstą kaimo vietovėse be pinigų ir žemų fiksuotų palūkanų. USDA paskolos yra prieinamos vartotojams, kurių pajamų ribos neviršija 115% USDA nustatyto diapazono, o nacionalinės ribos yra 82 700 USD namų ūkiams, turintiems nuo vieno iki keturių narių. Niujorke, ribos svyruoja nuo 82 700 USD iki 125 950 USD.

VA

Kvalifikuoti veteranai, rezervistai, aktyvios tarnybos nariai ir tinkami šeimos nariai gali gauti fiksuoto ir reguliuojamo dydžio VA paskolas per Veteranų administraciją su 0% nuolaida. Skolininkai gali užpildyti a VA tinkamumo pažymėjimas nustatyti, ar jie atitinka reikalavimus.

Refinansavimas

Esami namų savininkai gali kreiptis dėl refinansavimo dėl kelių priežasčių. Hipotekos refinansavimo paskola gali padėti skolininkams sutaupyti ilgalaikių lėšų, nes jie gali naudotis savo namų nuosavybe.

Atvirkštinis

Kvalifikuoti 62 metų ir vyresni namų savininkai gali gauti neapmokestinamų pinigų išmokas ir kredito linijas iš nuosavų namų nuosavybės, tačiau neprivalo kas mėnesį mokėti hipotekos. Ši parinktis dažniausiai tinka tiems, kuriems išėjus į pensiją reikia papildomų pinigų srautų.

SONYMA

Niujorko valstijos hipotekos agentūra pirmą kartą būsto pirkėjams ir veteranams siūlo mažų palūkanų, fiksuotų palūkanų paskolas su įmoka. Ši programa suteikia galimybę mažas pajamas gaunantiems vartotojams įsigyti būstą neatitinkant standartinės kvalifikacijos.

SEFCU svetainėje yra daugybė išteklių, padedančių skolininkams siekti būsto nuosavybės, įskaitant skaičiuotuvus, kaip sutaupyti mokesčių, refinansuoti, apskaičiuoti metinį mokestį, nuomą ir kt. nuosavybė, mokėjimas/amortizacija ir skolų konsolidavimas.

Kreipimasis dėl paskolos

SEFCU taip pat pateikia paprastą informacinį vadovą vartotojams, norintiems sužinoti, kokios rūšies informacijos reikia norint pradėti paskolos procesą. Norėdami kreiptis internetu, telefonu arba asmeniškai, būkite pasirengę pateikti šiuos dalykus:

SEFCU nariai gali užpildyti savo paskolos paraiškas ir arba paprašyti išankstinės kvalifikacijos internetu per bendrovės svetainę. Organizacijos procesas yra skaidrus, nuo pat pradžių pateikiami mokesčiai, mokėjimo grafikai ir dabartinės hipotekos normos.

Nors SEFCU nėra įtrauktas į metinius „J.D. Power“ pirminės hipotekos iniciatorių reitingus ir „Consumer Financial“ Apsaugos biuro mėnesio skundų ataskaita, ji nuolat gauna 4,5/5 žvaigždučių įvertinimus savo pavyzdinėse vietose Yelp.

SEFCU skolintojų kategorijos

Turėdamas „Better Business Bureau“ A reitingą, SEFCU yra plačiai pripažintas dėl savo narių paslaugų ir patogumo reputacijos. Nuo 2015 m. SEFCU buvo pateikti 27 skundai, trečdalis-„atsiskaitymo/surinkimo“ klausimai. Tačiau, pasak BBB, į šiuos skundus buvo „atsakyta“ arba „išspręsta“.

SEFCU yra viena didžiausių ir ilgiausiai veikiančių kredito unijų šalyje ir turi daug dėmesio vertų akreditacijų, įskaitant:

SEFCU skolintojo kvalifikacija

Nors SEFCU yra žinoma dėl savo paskolų įvairovės, toliau pateikiamos hipotekos palūkanų normos ir informacija apie paskolas yra viešai prieinama kaip pradinė metrika. Papildomos gairės dėl kitų paskolų rūšių pateikiamos susitarus.

Hipotekos rūšis	Įmokos reikalavimas	Galimos įmokų pagalbos programos?	Vidutiniai pajamų arba skolos ir pajamų reikalavimai	Hipotekos norma
30 metų fiksuota palūkanų norma	0-20%	Taip	NA	0.04875
20 metų fiksuota palūkanų norma	0-20%	Taip	NA	0.0475
15 metų fiksuota palūkanų norma	0-20%	Taip	NA	0.0425
30 metų fiksuotos palūkanų normos FHA	<3.5%	Taip	NA	0.04875
10/1 GINKLAS	0-20%	Taip	NA	0.04125
5/1 GINKLAS	0-20%	Taip	NA	0.04
USDA	0	Taip	$82,700 - 125,950	>4%

SEFCU naudoja ne tik minimalius kredito balų reikalavimus (paprastai 700 ir daugiau), kad diktuotų paskolos tinkamumą, bet ir žvelgia į visą skolininko kredito istoriją. SEFCU taip pat pateikia nuorodas į nemokamas kredito ataskaitas internete, kad skolininkai galėtų pamatyti, kur jie galėtų tobulėti.

Kadangi kiekvienas skolininkas turi unikalią finansinę padėtį ir kiekvienas skolintojas laikosi skirtingų paskolos kriterijų, apibendrintos gairės gali pasiūlyti praktinių gairių, kaip tikėtis, kad kas nors atitinka tam tikrą kriterijų paskola. Tačiau šios gairės gali visiškai neatspindėti derybų dėl hipotekos visumos ar smulkių raidžių, kurios yra įprastos būsto paskolos procese.

Todėl skolininkai visada raginami pasikalbėti su skolintojais, nekilnojamojo turto agentais ir finansų patarėjais, kad išsiaiškintų savo galimybes.

Tradiciškai fiksuotos ir reguliuojamos palūkanų hipotekos reikalauja 20% pradinių įmokų, nors ir pradinė įmoka pagalbos programos, tokios kaip VA, USDA, FHA ar SEFCU hipotekos rungtynės, gali sumažinti mėnesinius hipotekos įsipareigojimus ir palūkanų normos. Kaimo ir senbuvių būsto pirkėjai dažnai gauna naudos iš didesnio paskolų kriterijų lankstumo, nes skolintojai yra patogūs sušvelninti tam tikrus reikalavimus.

SEFCU telefono numeris ir papildoma informacija