„Freedom Mortgage“ yra vienas didžiausių skolintojų JAV, turintis daugiau nei milijoną hipotekos klientų. Įmonė buvo įkurta prieš 28 metus Naujajame Džersyje ir yra akredituota regiono geresnio verslo biuro. Laisvė siūlo keletą būsto paskolos produktai tiek pirkimams, tiek refinansavimui.
Laisvės hipotekos faktai
- Siūlo tiek fiksuotos palūkanų hipotekas, tiek ARM, tiek kvalifikuotas, tiek nepaprastas paskolas
- Jame yra vyriausybės remiamos VA, FHA ir USDA programos
- Teikia refinansavimą, įskaitant pinigų išgryninimo tikslais
- Svetainėje yra keli skaičiuotuvai ir naudinga informacija
- Veikia visose 50 valstijų, yra vienas iš 10 geriausių JAV skolintojų pagal apimtį
Apskritai
„Freedom Mortgage“, įkurta 1990 m., Yra visos šalies skolintojas, teikiantis įvairius paskolų produktus. Aštuntoji JAV iš visų kilmių, ji specializuojasi VA paskolose ir kituose vyriausybės remiamuose pasiūlymuose. Įmonė yra akredituota Naujojo Džersio BBB, o vidutinis klientų atsiliepimų balas yra nuo 2,5 iki 3.
Dabartinės hipotekos palūkanos
Laisvės hipotekos ypatumai
Paskolos fiksuota palūkanų norma
Fiksuotų palūkanų paskola yra paprasčiausias skolininko finansavimo modelis. Hipotekos išdavimo metu palūkanų normos yra užrakintos, todėl numatomi mėnesiniai mokėjimai per visą paskolos laikotarpį.
„Freedom Mortgage“ siūlo paskolas tiek 15, tiek 30 metų laikotarpiui ir rekomenduoja šiuos produktus žmonėms, kurie ketina ilgai pasilikti vienoje vietoje. Nors reguliuojamų palūkanų hipotekos palūkanos bus didėjančios, fiksuotos palūkanų normos produktai garantuoja stabilumą.
Paskolos su reguliuojama palūkanų norma
Kita įprastų būsto paskolų kategorija, reguliuojamų palūkanų hipotekos (ARM) siūlo mažesnes palūkanas nei fiksuoto dydžio paskolos, tačiau šios palūkanos kasmet koreguojamos pasibaigus pradiniam laikotarpiui. Pavyzdžiui, 5/1 paskolos palūkanų norma išlieka penkerius metus, o vėliau kasmet koreguojama. 7/1 versija atidaroma septynerius metus prieš keičiant tarifus. Šios paskolos idealiai tinka žmonėms, kurie planuoja parduoti savo būstą ir palyginti greitai persikelti.
Hipotekos „Jumbo“ paskolos
„Jumbo“ paskola yra tokia pati kaip įprasta paskola, tačiau už didesnę sumą. Kai skolininkui reikia užsitikrinti didesnę paskolą, nei garantuos vyriausybinės agentūros Fannie Mae ir Freddie Mac, paskola priskiriama „nesąmoningai“.
Šios hipotekos rūšys gali turėti papildomų reikalavimų ar išlaidų, palyginti su mažesnėmis hipotekomis. Didžiausia paskolos suma įprastiems ir „jumbo“ produktams skiriasi priklausomai nuo regiono ir yra didesnė brangesnėse srityse. „Freedom Mortgage“ turi griežtesnes taisykles besiskolinantiems skolininkams dėl kredito balo, grynųjų pinigų ir skolos bei pajamų santykio.
Hipotekos FHA paskolos
Federalinė būsto valdžia (FHA) remia paskolų programas, skirtas būsto nuosavybei suteikti daugiau skolininkų. Šias paskolas suteikė ne tiesiogiai FHA, o patvirtinti skolintojai. Pirmą kartą namų savininkai dažnai renkasi šiuos nebrangius produktus. Vienas iš pagrindinių FHA hipotekos privalumų yra potencialiai maža įmoka, o skolininkai iš anksto moka tik 3,5 proc.
Hipotekos VA paskolos
„Freedom Mortgage“ gerai mato savo VA paskolos produktus. Kaip ir FHA paskoloms, šias hipotekas išduoda skolintojai, tačiau jas palaiko vyriausybinė agentūra, šiuo atveju - Veteranų reikalų departamentas.
Skolintojas nurodo, kad autoritetingas pramonės leidinys „Inside Mortgage Finance“ jį įvertino kaip vieną iš geriausi VA skolintojai. VA paskolos paprastai turi mažas išankstines išlaidas. Jie taip pat gali padėti skolininkams nemokėti hipotekos draudimo, o tai yra tipiškos išlaidos asmenims, kurie moka nedideles įmokas.
Refinansavimo paskolos
Grynųjų pinigų refinansavimas-tai procesas, kai iš dalies apmokėta hipoteka pakeičiama didesne ir gaunamas skirtumas grynaisiais. Tuomet pinigai gali būti panaudoti didelei skolai, pvz., Kredito palūkanoms su didelėmis palūkanomis, sumokėti, nes hipotekos palūkanos paprastai būna mažesnės.
Norint pasinaudoti mokesčių lengvata, šios rūšies refinansavimas gali būti panaudotas didelėms namų renovacijos išlaidoms apmokėti. „Freedom Mortgage“ siūlo grynųjų pinigų refinansavimą tiek įprastomis, tiek VA versijomis.
USDA paskolos
Būsimo namo vieta lemia kai kurias vyriausybės remiamas hipotekos programas. Pavyzdžiui, JAV žemės ūkio departamentas (USDA) garantuoja prieinamų būsto paskolų kategoriją.
Šios paskolos skirtos padėti žmonėms persikelti į saugius ir prižiūrimus namus kaimo bendruomenėse ir išlaikyti šiuos mažus miestelius klestinčius. USDA paskolų reikalavimai yra skirti įtraukti daugiau pirkėjų nei kitos paskolos rūšys, o pajamų ir skolos santykis yra prieinamesnis.
Klientų patirtis
„Freedom Mortgage“ yra viena iš didžiausi šiandien veikiantys skolintojai. „HousingWire“ pažymėjo, kad naujausiais duomenimis, kuriuos paskelbė Federalinė finansų įstaigų egzaminų taryba, Laisvė užėmė penktąją vietą, paskolos buvo suteiktos 38,1 mlrd. Jis yra 11 -as vartotojų finansų apsaugos biuro geriausių paskolų davėjų sąraše.
„Freedom Mortgage“ internetinė patirtis skirta padėti pirkėjams sužinoti apie jos produktus. Tai apima numatomų palūkanų ir mokėjimų apskaičiavimo įrankius, taip pat informacinius straipsnius ir dažniausiai pasitaikančių paskolų rūšių paaiškinimus.
Skirtingai nuo kai kurių skolintojų, „Freedom Mortgage“ tiesiogiai savo svetainėje siūlo informaciją apie minimalius kredito ir skolos ir pajamų reikalavimus. Nėra informacijos apie tai, kaip vidutinis skolintojo uždarymo laikas yra lyginamas su 44 dienų šalies vidurkiu apskaičiavo Ellie Mae.
Potencialūs skolininkai gali pradėti būsto paskolos procesą „Freedom Mortgage“ svetainėje, pasirinkdami atskiras pirkimo ir refinansavimo galimybes. Norint gauti būsto paskolą su „Freedom Mortgage“, reikalinga ši finansinė informacija ir dokumentai:
- Vardas, gimimo data, socialinio draudimo numeris, dabartinis adresas (pastaruosius dvejus metus)
- Darbdavio vardas ir 30 dienų darbo užmokesčio lapai
- Dvejų metų W-2 formos ir mokesčių deklaracijos (įskaitant asmenines ir verslo deklaracijas savarankiškai dirbantiems asmenims)
- Pajamų iš alimentų, išlaikymo vaikams, VA išmokų, socialinės apsaugos įrodymas
- Nuomos pajamų įrodymas už pastaruosius dvejus metus
- Du mėnesiai banko išrašų
- Automobilių, valčių, gyvybės draudimo, vertybinių popierių ir kito turto vertė
- Išsami informacija apie paskolą
- Skyrybų ar išsiskyrimo įrodymai, alimentai arba, jei taikoma, vaiko išlaikymo mokėjimo duomenys
- Informacija apie nuosavybę
- Nepalanki informacija apie kreditą - bankrotas, sprendimai, suvaržymai, išieškojimai ir kt
Skirtingai nuo kai kurių kitų skolintojų, „Freedom“ naudoja realių asmenų atsiliepimus kaip pagrindinį pardavimo tašką, pateikdama rotacinį patenkintų klientų citatų pasirinkimą savo pagrindiniame puslapyje.
Nors atsiliepimai apie skolintojus Naujojo Džersio geresnio verslo biuro puslapis nėra tokios teigiamos kaip jos pasirinkta rinkodaros medžiaga, jos yra didesnės nei daugeliui kitų finansų institucijų. Remiantis 451 klientų atsiliepimų balais, „Freedom Mortgage“ vidutinis reitingas yra 2,5/5.
„New Jersey BBB“ akreditavo įmonę iki 2001 m. Ir šiuo metu turi A reitingą. Apžvalgų ir skundų skaičius yra didesnis nei panašių bendrovių, tai rodo skolintojo statusą pramonėje.
„Freedom Mortgage“ darbuotojai kruopščiai atsakinėjo ar išsprendė BBB skundus, o tai reiškia, kad šių klausimų detalės nebėra viešos. Daugelis neigiamų atsiliepimų, gautų pastaraisiais mėnesiais, gaunami iš klientų, nepatenkintų banko atstovų teikiamomis paslaugomis ar priežiūra.
Laisvės hipotekos skolintojo reputacija
„Freedom Mortgage Corporation“ buvo įkurta 1990 m., O jos nacionalinis hipotekos licencijavimo sistemos ID numeris yra 2767.
Remiantis BBB bylomis, skolintojas pastaruoju metu turėjo tris veiksmus prieš jį. 2016 m. Ji susitarė su Virdžinijos valstijos korporacijos komisija dėl hipotekos paraiškų sąlygų atskleidimo.
Vėliau, 2016 m., „Freedom Mortgage“ atsiskaitė su Masačusetso bankų komisaru dėl papildomų mokesčių, susijusių su valstybės teise. Tais pačiais metais Būsto ir urbanistikos departamentas padavė į teismą „Freedom Mortgage“ už tai, kad jis visiškai nesilaiko FHA paskolų programos.
- Informacija, surinkta 2018 m. Gruodžio 19 d
Laisvės hipotekos kvalifikacija
„Freedom Mortgage“ reikalavimai labai skiriasi priklausomai nuo paskolos rūšies. Kai kurie siūlo visą išsamią informaciją svetainėje, o skolininkai turi toliau klausti, kad sužinotų tikslią informaciją apie kitas paskolų rūšis, pvz., USDA hipotekos.
Toliau pateikiami kai kurie pagrindiniai „Freedom Mortgage“ siūlomų populiariausių hipotekos tipų reikalavimai. Nors skolintojas pabrėžia, kad kai kurie iš šių skaičių yra lankstūs, atsižvelgiant į kitus skolininkus kvalifikaciją, jie sudaro bendrą vaizdą apie tai, kokios rūšys geriausiai tinka kiekvieno vartotojo finansinei padėčiai profilį.
| Įmokų reikalavimai | Skolos ir pajamų reikalavimai | Ar leidžiamos dovanų lėšos? | Minimalus FICO kredito balas |
| 20%, jei nėra PMI (įprastas) | Maks. 45% (įprastas) | Nenurodyta (įprasta) | 620 (įprastas) |
| 20% (Jumbo) | Maks. 40% | Nenurodyta (Jumbo) | 700 („Jumbo“) |
| 3,5%(FHA) | Maks. 43% (FHA) | Taip (FHA) | 500 (FHA) |
| Nėra (USDA) | Maks. 41% (USDA) | Nepatikslinta (USDA) | „Lankstus“ (USDA) |
| Nėra (VA) | Nenurodyta (VA) | Nenurodyta (VA) | Nėra (VA) |
„Freedom Mortgage“ telefono numeris ir papildoma informacija
Pagrindinio puslapio URL: https://www.freedommortgage.com/
Telefono numeris: (800) 220-3333
Buveinės adresas: 907 „Pleasant Valley Ave Suite 3“, Mount Laurel, NJ 08054