Daugeliu atvejų aš nepatiriu streso.
Žinoma, galiu šiek tiek patekti į stresą, jei mano fantazijos komanda pirmadienio vakarą pakils 7 taškais ir man reikės, kad priešininkai bėgtų atgal, kad galėčiau žaisti neblogą žaidimą.
Išskyrus tai, man gana šalta.
Ar žinai, kas man kelia stresą?
Kolegijos mokslas!
Po pirmojo sūnaus nesijaudinau taip, bet dabar turiu keturis vaikus!
Ar dėl to patiriate stresą? Prašau pasakyti, kad aš ne vienas!
Jei esate panašus į daugumą amerikiečių, turinčių mokyklinio amžiaus vaikų ar anūkų, jums gali kilti klausimas, kaip kada nors sutaupyti pinigų, kad juos išsiųstumėte į koledžą.
Kiekvienais metais girdite, kad kolegijos išlaidos kyla daugiau nei infliacija ir kad po 18 metų jūsų vaiką į valstybinę ar privačią mokyklą kainuos daug daugiau.
Šūdas? Privati mokykla? Mano protas dar nebuvo išėjęs. Aš toks pasimetęs…
Kolegijos taupymo planai
Net jei negalite daug sutaupyti, vis tiek galite pasinaudoti kolegijos taupymo planu.
Turėdamas tai omenyje, maniau, kad būtų naudinga pažvelgti į keletą populiarių būdų, kaip sutaupyti koledže.
Aš sutelkiau informaciją į 10 klausimų, kuriuos žmonės dažnai man užduoda apie koledžo santaupas.
1. Kaip galiu įvertinti būsimas kolegijos išlaidas?
The FinAid.org išlaidų skaičiuoklė gali padėti išsiaiškinti, kiek kainuos tam tikra kolegija tuo metu, kai lankys jūsų vaikai ar anūkai. Tai šiek tiek bendresnio pobūdžio, tačiau tai gali padėti gerai suprasti, kokios gali būti pagrindinės išlaidos. Dirbdamas su klientais, taip pat naudoju programinę įrangą, kurią naudoju ir kurioje yra daugumos kolegijų sąrašas, ir jūs galite iš tikrųjų suprasti, kokios galėtų būti tikrosios kolegijos išlaidos.
2. Kodėl anksti pradėti koledžo taupymo planą?
Kuo ilgiau lauksite, tuo daugiau pinigų turėsite sutaupyti, kad pasiektumėte savo tikslą. Iki to laiko, kai naujagimiai ketina stoti į koledžą, ketveri metai valstybiniame universitete kainuos daugiau nei 200 000 USD. Nors ankstyva pradžia yra labai svarbi, niekada nevėlu pradėti taupyti jums rūpimų žmonių švietimo tikslams. Tai gali reikšmingai pakeisti - galbūt sumažinant sumą, kurią jums ar sąskaitos gavėjui gali tekti skolintis, kad sumokėtumėte už mokyklą.
3. Kokie mokesčiai gali padėti sutaupyti koledžui?
Skyrius 529 taupymo planai ir „Coverdell Education“ taupomosios sąskaitos yra du populiariausi būdai taupyti koledže. Daugelis investuotojų taip pat naudoja saugojimo sąskaitas, pvz., Tas, kurios yra įgaliotos pagal valstybės remiamą Vienodų dovanų nepilnamečiams įstatymą (UGMA) arba Vienodų pervedimų nepilnamečiams įstatymą (UTMA). Yra privalumų ir trūkumų, kurie būtų geriausi. Svarbiausia, jei vaikas neina į mokyklą. Paprastai aš matau tėvams, kad ką sutaupyti vaikui, bet nenoriu priversti jų eiti į mokyklą, saugotojo sąskaita veikia geriausiai. Pakeisdami situaciją, pamatysite, kaip naudojami kiti du, dažniausiai 529 planas, tada „Coverdell Education“ taupomoji sąskaita.
4. Kas yra 529 taupymo planas?
Pavadinta Vidaus pajamų kodekso 529 skirsnio vardu, 529 kolegijos taupymo planai suteikti mokesčių lengvatinį būdą sutaupyti kvalifikuoto aukštojo mokslo išlaidų. Šiuos planus paprastai remia atskiros valstybės, o plano turtą profesionaliai valdo nepriklausomos investicinės įmonės arba valstybės vyriausybės agentūros. Kiekvienas gali atidaryti 529 taupomąją sąskaitą, nepriklausomai nuo pajamų lygio, ir per metus įnešti iki 13 000 USD (26 000 USD susituokusioms poroms) be dovanų mokesčio pasekmių.
5. Kokios yra „Coverdell Education“ taupomųjų sąskaitų funkcijos?
„Coverdell Education“ taupomosios sąskaitos siūlo neapmokestinti išsiėmimą aukštajam mokslui nuo 1998 m. Skirtingai nuo 529 taupymo planų, išėmimas gali būti naudojamas pradiniam ir viduriniam ugdymui ir net akademiniam mokymui bei su švietimu susijusioms kompiuterių išlaidoms.
Tačiau yra pajamų apribojimų. Jei jūsų pakeistos koreguotos bendrosios pajamos (MAGI) yra mažesnės nei 110 000 USD (220 000 USD, jei pateikiate bendrą deklaraciją), turėsite teisę prisidėti prie „Coverdell“ sąskaitos. Metinės įmokos taip pat ribojamos iki 2 000 USD per metus.
6. Ar galiu investuoti ir į „529“, ir į „Coverdell“ sąskaitą?
Taip, investicijos į 529 taupomoji sąskaita neturės įtakos jūsų galimybėms investuoti į to paties gavėjo „Coverdell Education“ taupomąją sąskaitą. Investuoti į abu gali būti ypač gera idėja, nes jie vienas kitą papildo. Tai panašu į pensijų planą darbe ir IRA.
7. Ar UGMA ir UTMA sąskaitos vis dar yra geras pasirinkimas?
Daugelį metų UGMA/UTMA buvo vienintelės galimos švietimo taupymo priemonės, todėl daugelis investuotojų šiose sąskaitose surinko nemažas sumas. UGMA/UTMA sąskaitose nėra pajamų ar įmokų apribojimų. Ir bent dalis jūsų uždarbio gali būti atleista nuo federalinio pajamų mokesčio. Kai kurie arba visi bus apmokestinti mažesniu vaiko tarifu, jei vaikas yra jaunesnis nei 18 metų.
Įnašai į UGMA/UTMA sąskaitas yra neatšaukiami, tai reiškia, kad kai pinigai ar kitas turtas bus atiduotas, negalėsite pakeisti savo nuomonės ir atsiimti dovanos.
Pinigus galite atsiimti bet kuriuo metu vaiko labui - ne tik švietimui. Vaikas prisiima sąskaitos kontrolę sulaukęs pilnametystės (daugumoje valstijų - 18 ar 21 metai).
8. Ar dovanų mokesčio taisyklės taikomos kolegijų santaupų planams?
Įnašai į 529 taupymo planus, „Coverdell Education“ taupomosios sąskaitos ir UGMA/UTMA paskyroms dovanų mokesčio taisyklės. Pagal šias taisykles galite prisidėti iki 13 000 USD per metus (26 000 USD susituokusioms poroms) be dovanų mokesčio pasekmių.
Per specialius rinkimus galite investuoti iki 65 000 USD (susituokusioms poroms - 130 000 USD) iki 529 sąskaitą vienu metu, paspartindami penkerių metų investicijas be federalinio dovanų mokesčio pasekmes. Jei dalyvausite šiuose rinkimuose, papildomi įnašai ar kitos dovanos tam pačiam asmeniui per tą penkerių metų laikotarpį viršys metinę dovanų mokesčio išimtį.
9. Ką daryti, jei mano vaikas neina į kolegiją?
Turėdami 529 taupymo planą, galite palikti pinigus sąskaitoje, jei jūsų vaikas nusprendžia vėliau studijuoti kolegijoje. Arba galite pasirinkti naują naudos gavėją, įskaitant save ar bet kurį dabartinio gavėjo šeimos narį. Jei paimsite pinigus ne už mokslą, mokėsite įprastą federalinį pajamų mokestį ir 10% baudą nuo uždarbio. Atminkite, kad 10% bauda netaikoma stipendijoms. Tai reiškia, kad jei jūsų vaikas gautų stipendiją, galėtumėte atsiimti sąskaitos stipendijos sumą nesulaukę nuobaudų.
Turėdamas „Coverdell“ paskyrą, gavėjas turi naudoti turtą iki 30 metų amžiaus arba turi būti įvardytas naujas gavėjas.
UGMA/UTMA sąskaitose turėsite mokėti kapitalo prieaugio mokestį, kai parduodamos akcijos, akcijos ar obligacijos.
10. Ką naudojate savo vaikui?
Šiuo metu mes naudojame ne valstybės 529 planą, nes maniau, kad jis siūlo geresnes investavimo galimybes. Artimiausiu metu taip pat pradėsiu valstybės planą, kaip ir kitą diversifikacijos lygį. Nors galvojame apie pagalbą savo vaikams koledže, nesitikime, kad finansuosime visą mokslą. Jei turėsime pinigų, turėsime, bet taip pat norime, kad mūsų vaikas įvertintų ugdymo dovaną.