Kai pradėjau dirbti, biudžetą saugojau „Excel“ skaičiuoklėje.
Aš viską susekiau iki cento.
Tai buvo ribinė beprotybė.
Bet man buvo dvidešimt, turėjau labai mažai atsakomybės, mažai išlaidų ir daug laisvo laiko. Stebėti išlaidas skaičiuoklėje tokiam super vėplai kaip aš buvo nereikšminga. Ir mano finansams tai buvo naudinga (turėjau pakankamai laiko pradėti savo pirmąjį tinklaraštį!).
Neįsivaizduoju, kaip tai darysiu šiandien.
Neturiu tam pakankamai laiko (tiksliau, turiu aukštesnius prioritetus, kuriems norėčiau skirti laiko).
Ir daugeliui žmonių tam neužteko laiko ar kantrybės. Buvo prasmingiau atsisiųsti a biudžeto sudarymo programa, pvz., Mint kad padarytų darbą už jus.
Jei šiandien skaičiuoklėje bandyčiau suplanuoti biudžetą iki cento, po dienos mesčiau. Jei prisiversčiau tai padaryti, galėčiau tai padaryti likus mėnesiui iki to laiko, kai kažkas „pasikirs“ ir aš to atsisakyčiau.
Kalbant apie jūsų finansus, nepulkite savęs bandydami prisitaikyti prie esamų sistemų ar praktikos. Turite suformuoti šias sistemas, kad jos atitiktų jūsų intuiciją.
Kai kuriems šis įrašas bus akivaizdus. Kitiems tai bus leidimas savo noru atsisakykite tos skausmingos finansinės praktikos, kol neatsisakysite jos iš nusivylimo.
Raskime geresnį būdą, atitinkantį jūsų prigimtį.
Turinys
- Pradėkite nuo pagrindų ir kurkite
- Matote tašką, dabar nupieškite rodyklę
- Tobulinkite savo sistemą taip, kaip darote
- Gerai atsisakyti finansinės praktikos
Geriausia vieta būti nuliui – galite sukurti jums tinkančią sistemą, o ne įsilieti į sistemą.
Pradėkite nuo pagrindų ir kurkite
Naudodami bet kurią sistemą, norite pradėti nuo paprasčiausios sistemos ir tada kurti, kai susiduriate su skausmo taškais.
Visi žinome, kad turime išleisti mažiau nei uždirbame. Tai matematika.
Kodėl žmonės patenka į skolas? Jie išleidžia daugiau nei uždirba – idėją mes visi suprantame. Mes nesame debilai.
Bet kodėl išleidžiame daugiau nei uždirbame, kiekvienam žmogui skiriasi. Gal tai medicininė skola? O gal tai bendraamžių spaudimas neatsilikti nuo jūsų draugų išlaidų įpročių? Arba tai tiesiog slysta slidžiu vis šliaužiančių išlaidų šlaitu.
Tai visada yra didesnė problema nei jūsų finansų sistema, tačiau vienintelis būdas tai sužinoti yra, jei jūsų sistemos jums tai pasakys.
Reikia turėti biudžetą. Ir stebėkite savo grynąją vertę.
Jei nedarote abiejų, skrendate aklas. Tada galite lengvai išleisti daugiau nei uždirbate to nesuvokdamas – Tai tikrai tragedija. (jei esate skolingas dėl, tarkime, medicininių išlaidų, tai yra bloga situacija, bet bent jau tai nebuvo priverstinė klaida)
Kurdami biudžetą galite būti išprotėję kaip aš ir sekti kiekvieną centą skaičiuoklėje arba naudoti biudžeto sudarymo programa. Galbūt jums patinka idėja naudoti a biudžeto spausdinimo darbalapis vietoj to. Kurio iš jų greičiausiai pasiliksite? Tai jums. Išbandykite kelias programas, kad sužinotumėte, kuri iš jų jums patinka.
Neverskite savęs į sistemą, kuri prieštarauja jūsų prigimčiai! Nėra „geriausio biudžeto sudarymo būdo“, tik geriausias būdas jums, nes jūs jo laikysitės. Neleiskite geriausiam būti pakankamai gero priešu – rinkitės ką nors pakankamai gero.
Tas pats pasakytina apie stebėti savo grynąją vertę. Kiekvieną mėnesį seku savo skaičiuoklėje ir tai mane daug ko išmokė. Galite padaryti tą patį arba naudoti a grynosios vertės stebėjimo programa. Vėlgi, suraskite tą, kuris jums tinka – gali reikėti išbandyti keletą iš jų.
Ir nereikia sekti absoliučiai visko. Jei gausite savo banko sąskaitas ir investicines sąskaitas, tai yra 99% to, kas svarbu. Nesijaudinkite, galvodami, ar verta įvertinti savo automobilį ar namą – tai nėra naudinga ir tik atitraukia dėmesį.
Matote tašką, dabar nupieškite rodyklę
Biudžeto sudarymas ir grynosios vertės stebėjimas suteikia jums dabartinę būseną.
Tu esi taškas. Dabar atėjo laikas nupiešti rodyklę.
Rodyklė yra ta, kur norite eiti finansiškai. Tai jūsų santaupos, investicijos ir finansinis planas.
Jei nesistengiate sudaryti biudžeto, jums gali būti sunku planuoti ateitį. Ateitis gali būti labai miglota koncepcija. Galbūt žinote, kur norite būti kitais metais, bet sunku numatyti, kur būsite po penkerių metų, jau nekalbant apie keturiasdešimties.
Jei aš pasakyčiau savo 20-mečiui, ką daro mano 40-metis, jis manimi nepatikėtų. Dabar pabandykite daryti atvirkščiai ir nenuostabu, kad tai beveik neįmanoma.
Bet jūs nesistengiate nuspėti ateities, o nuspręsite, kokios jos norite, ir sugalvojate, kaip ją pasiekti. Tai ne spėliojimas, kur būsite po 20 metų, o nuspręsti, kur norite būti, ir sukurti planą, kaip ten patekti.
Jei užstrigote, apsvarstykite galimybę naudoti a išėjimo į pensiją planavimo įrankis padėti. ProjectionLab yra geras pasirinkimas, jei mėgstate vykdyti scenarijus ir jums patogu tvarkyti duomenis. Naujas išėjimas į pensiją gali būti geriau, jei norėtumėte atsakyti į klausimus ir pamatyti savo galimybes.
Ir panašiai kaip verslo planas, vertė yra sudaryti planą ir priversti save priimti sprendimus bei galvoti apie savo ateitį realiomis sąlygomis. Ar norite nusipirkti namą po penkerių metų? Ar norite sukurti šeimą? Ar norite persikelti į kitą miestą, valstiją ar šalį?
Nėra teisingų ar neteisingų sprendimų. Jie tik sprendimai. Ir jūs galite bet kada persigalvoti.
Tuoktis nėra „teisinga“ ar geriau nei likti vieniša. Turėti namą nėra geriau nei jį nuomotis. Turėti vaikų nėra geriau nei neturėti vaikų. Neverskite savęs daryti to, kas, jūsų manymu, visuomenė yra geriau, eikite tuo, kas atrodo teisinga. Tai tavo gyvenimas.
Kai priimsite šiuos sprendimus, kurie senstant gali keistis, sukurkite planą, kaip tai pasiekti. Dabar turime daugybę įrankių, kuriais galite planuoti įvairius scenarijus ir numatyti, kas įmanoma.
Tobulinkite savo sistemą taip, kaip darote
Kai man buvo dvidešimt kelerių, turėjau laiko ir jėgų sekti visas savo išlaidas rankiniu būdu. Sulaukus keturiasdešimties, tai būtų neįmanoma. Kadangi man reikia daug laiko, sėdėti ir stebėti išlaidas rankiniu būdu niekada neįvyks.
Senstant ir augant pareigoms prisitaikiau, kaip elgiamės. Nebeturiu dienos biudžeto, bet seku pajamas ir išlaidas, stebėdamas mūsų grynąją vertę. Taip pat esame tokio amžiaus, kai mūsų investicijos daro didesnį poveikį mūsų finansams nei mūsų kasdienė veikla. Tai įprasta, kai investuojate daugiau nei dvidešimt metų.
Užuot priversti save sudaryti biudžetą, man buvo gerai, kad jo atsisakyčiau ir stebėčiau mūsų grynąją vertę.
Strategijos, kurios veikė, kai esate jaunesnis, gali netikti jums, kai esate vyresni. Tai galioja visur gyvenime, ne tik finansams, ir bręsdami turite juos tobulinti.
Mes tobulinome tai, kaip atsiskaitome savo kredito kortelėmis. Kiekvieną mėnesį automatiškai apmokame visus likučius. Tai automatika, užtikrinanti, kad niekada nevėluosime ir niekada neturėtume pamiršti jiems sumokėti. Susieta einamoji sąskaita turi apsaugą nuo overdrafto, todėl ji niekada nepermoka. aš gaunu pranešimus apie operacijas mūsų kredito kortelėse todėl žinau, kas yra kaltinama, neperžiūriu mūsų pareiškimų dėl sukčiavimo.
Visos mūsų sąskaitos apmokamos taip pat automatiškai. Reguliariai mokame įmokas į savo pensijų sąskaitas, kad būtų užtikrintas mūsų išėjimas į pensiją.
Pašalinome kuo daugiau rankinių veiksmų, nes neautomatinius veiksmus galima tik pamiršti. Kompiuteris nepamirš indėlio. Aš padarysiu.
Gerai atsisakyti finansinės praktikos
Ar daug metų ką nors uoliai darei, o dabar supranti, kad tai tau netarnauja?
Prisimenu savo perėjimą nuo biudžeto sudarymo. Naudojau įrankius, sinchronizavau duomenis, reguliariai juos tikrinau, o tada darbas buvo šiek tiek užimtas ir aš to nebuvau. Laikui bėgant vis dar tai dariau, tik ne reguliariai. Pradėjo po truputį kauptis, bet viskas gerai, nes didžiąją darbo dalį atliko įrankiai.
Ir aš vis tiek dariau alternatyvą – sekiau mūsų grynąją vertę.
Galiausiai nusprendžiau įeiti Pledas ir atjunkite skirtingas paskyros nuorodas. Man tai buvo gerai, nes supratau, kad toks biudžeto sudarymas nebeatitinka savo tikslo. Tai buvo tik darbas.
Kuo skiriasi darbas, kurio turėčiau atsisakyti, ir darbas, kurį turėčiau „prastumti“ ir ištverti? Turėjau nuoširdžiai pažvelgti į tai, ar tai padėjo mano finansams.
Jei nežinote apie savo išlaidas, biudžeto sudarymas jums pasakys.
Sudariau pakankamai biudžeto, kad žinočiau, ir tos žinios mano elgesio nepakeis. Pavyzdžiui, žinau, kad drabužiams išleisdavau labai mažai, o vakarienei – daug daugiau. Aš nieko naujo neišmokau.
Taip pat neturėjau skolų (neskaitant hipotekos), todėl nenorėjau pakeisti savo elgesio, kad surasčiau papildomų santaupų. Mums biudžeto sudarymas buvo apskaitos praktika, kuri mūsų finansų nebegerino. Man buvo patogu jį atidėti, kad pamatyčiau, ar jo atsisakymas turės materialinės įtakos (to nepadarė).
Jei žiūrite į tam tikras praktikas ir svarstote, ar galite jų atsisakyti, pasakykite sau, kad laikinai to atsisakote. Pažiūrėkite, ar tai turi įtakos. Jei taip, grįžkite atgal. Jei ne, palikite.
Stenkitės kurti ir formuoti savo finansų sistemas taip, kad jos atitiktų jūsų tendencijas, o tai yra teigiamas rezultatas, užuot bandę priversti save keisti, kad jie atitiktų jūsų finansines sistemas.
Jūsų finansų sistema turėtų tikti kaip pritaikytas kostiumas (arba bet kokia jūsų pageidaujama apranga). Senstant ir keičiantis kūnui, pritaikykite kostiumą taip, kad jis ir toliau atitiktų jūsų poreikius.
Koreguodami savo finansinę praktiką, pakeiskite pasenusias praktikas.
Šiandien, užuot rengęs biudžetą, daugiau laiko skiriu finansų planavimui ir žaidimams pensijų skaičiuotuvai ir išėjimo į pensiją planavimo įrankiai.
Aš nebežiūriu į savo mėnesio išlaidas, bet planuoju savo išlaidas ateityje!