6 geriausios asmeninio kapitalo alternatyvos 2023 m

Aš esu asmeninio kapitalo gerbėjas ir man patiko stebėti jų įrankio raidą bėgant metams.

Mane tai patraukė, nes kai jie pasirodė, tai buvo vienas iš vienintelių įrankių, galinčių pritraukti jūsų bankininkystę ir investicines sąskaitas į vieną prietaisų skydelį. Galite tai analizuoti naudodami jų rinkinį išėjimo į pensiją planavimo įrankiai, gaukite puikių nemokamų patarimų ir tinkamų prognozių bei naudokitės jais planuodami savo finansus.

Asmeninis kapitalas yra labai populiarus įrankis, nes jis susieja dvi svarbias finansines užduotis – sekimą ir planavimą. Ir tai prideda trečdalį, jei esate robo konsultantų, padedančių investuoti su savo turto valdymo paslaugomis, gerbėjas.

Net kai juos įsigijo Empower, jie išlaikė tą patį, ką aš mėgau asmeniniame kapitale.

Įsigijus, visada nerimaujama, kad įrankis pasikeis (arba bus uždarytas), bet, laimei, tai neįvyko (dar?).

Tačiau galbūt yra įrankio dalių, kurios netenkina jūsų poreikių – ką daryti, jei norite rasti alternatyvą asmeniniam kapitalui?

Atsižvelgdami į tai, ko jums reikia, turime keletą variantų:

Turinys

1. 1. Vyzer – geriausiai tinka sudėtingam turto stebėjimui
2. 2. Jums reikia biudžeto – geriausias biudžetas
3. 3. „NewRetirement“ – geriausia planuoti išėjimą į pensiją
4. 4. „Tller Money“ – geriausia skaičiuoklių ekspertams
5. 5. Mėtų – geriausia nemokamam pagrindiniam biudžeto sudarymui
6. 6. Betterment – ​​geriausia automatizuotam turto valdymui

1. Vyzer – geriausiai tinka sudėtingam turto stebėjimui

Vyzeris yra finansų prietaisų skydelis ir valdymo sistema, skirta daug pinigų turintiems asmenims, kurie valdo įvairias investicijas. Jei metų pabaigoje gausite daug K-1 formų, „Vyzer“ gali būti jums tinkamas.

Vienas iš asmeninio kapitalo ir kitų nemokamų finansinių informacijos suvestinės įrankių apribojimų yra tai, kad jie gerai dirba su bankais ir brokeriais, bet ne su kitais. Jei turite grynųjų pinigų srautą turintį nekilnojamąjį turtą arba esate bendrijos dalis (kuriai gali priklausyti grynųjų pinigų srautas nekilnojamasis turtas!), žinote, kad asmeniniame kapitale turite visa tai sekti rankiniu būdu.

Naudodami Vyzer galite juos sekti „automatiškai“ naudodami „stebuklingos dėžutės“ funkciją. Naudodami stebuklingą dėžutę įkeliate finansinius dokumentus ir jie įves juos už jus (šiuo metu jie tai daro rankiniu būdu). Tai arčiausiai automatinio stebėjimo, kurį rasite, todėl paslauga kainuoja 79 USD per mėnesį (kai mokama kasmet).

Neseniai jie pridėjo nemokamą paslaugų pakopą (visiškai nemokamą, o ne su laiku bandomąją versiją), kurioje galite stebėti iki trijų portfelių ir naudoti jų įrankių rinkinį. Tai leidžia analizuoti savo portfelį, valdyti pinigų srautus ir atlikti visą reikalingą analizę, nes dabar tas turtas yra sekamas. Tai tarsi turėti a šeimos biuras be didelių išlaidų už šeimos biurą.

Skaitykite mūsų Vyzer apžvalga iš arčiau pažiūrėti.

Sužinokite daugiau apie Vyzer

2. Jums reikia biudžeto – geriausias biudžetas

„You Need a Budget“ yra populiarus ir efektyvus nulinio biudžeto sudarymo įrankis sukūrė Jesse Meacham 2003 m. Per beveik dvidešimt metų nuo to laiko jis tapo daug funkcijų turinčiu įrankiu, kuris sulaukia be galo ištikimų ir išradingų pasekėjų.

YNAB yra mokamas įrankis, padedantis tvarkyti išlaidas ir taupyti naudojant nulinį biudžetą, kuriame kiekvienas doleris suteikiamas darbui. Ji skirta padėti jums planuoti savo išlaidas taip, kad jūs pereinant prie biudžeto norite turėti, o ne perkeldami savo išlaidas į biudžetą, kurį, jūsų manymu, turėtumėte turėti. Tai daugiau nei įrankis, tai holistinis mąstymo apie išlaidas ir taupymas būdas.

YNAB turi keturias „taisykles“, padedančias patekti ten, kur norite:

• 1 taisyklė: Suteikite kiekvienam doleriui darbą – Tai yra nulinio biudžeto idėja, kai kiekvienas jūsų įneštas doleris priskiriamas „darbui“.
• 2 taisyklė: prisiimkite savo tikras išlaidas – Nepamirškite numatyti didelių ir nedažnų išlaidų, tokių kaip draudimo įmokos ar automobilio gedimai, padalydami jas į mažesnes mėnesines „sąskaitas“.
• 3 taisyklė: Ritimas su smūgiais – Kai kiekvieną dolerį skyrėte darbui ir apskaičiavote nedažnas išlaidas, laikas sutvarkyti nedidelius koregavimus, atsirandančius dėl atsitiktinio perteklinio išlaidų. Kaip ir vokelių biudžetas, tiesiog reikia perkelti dolerius iš vienos srities į kitą.
• 4 taisyklė: pasenkite savo pinigus – Sukūrę sistemą, jūs neišleidžiate praėjusio mėnesio atlyginimo, o ne gyvenate nuo algos iki algos.

YNAB turi 34 dienų bandomąją versiją, o tada kainuoja tik 14,99 USD per mėnesį arba 98,99 USD per metus (taupoma 59 USD). Mūsų pilna YNAB apžvalga galiu papasakoti daugiau apie šį puikų įrankį.

Sužinokite daugiau apie YNAB

3. „NewRetirement“ – geriausia planuoti išėjimą į pensiją

Jei manėte, kad „Personal Capital“ finansinio planavimo įrankiai yra šiek tiek silpnesni (jie yra gana nemokami, bet ne visiškai rodomas, bet taip yra iš dalies todėl, kad jie nori, kad pasikalbėtumėte su vienu iš jų žmonių planuotojų), galbūt būsite pasiruošę naujovinti į tokį įrankį kaip Naujas išėjimas į pensiją.

Naujas išėjimas į pensiją yra daugiau nei finansų prietaisų skydelis – tai finansinio planavimo įrankių rinkinys, kuris tikrai jus sužavės. Jis toks išsamus, kad ribojasi su bauginimu, o aš gana daug galvoju apie finansus.

Laimei, jis sukurtas labai panašus į „TurboTax“, nes padeda sukurti planą, kaip tai darytumėte su žmogumi (o ne skaičiuokle). Galite sudaryti greitą planą per dvi minutes (jis naudoja sąmatas) arba išsamų planą, kuris trunka tik 8 minutes.

Sukūrę planą, galite pradėti žaisti su juo, kad pamatytumėte, kaip skirtingi sprendimai gali paveikti jūsų ateitį. Jie tikrai atsižvelgia į daugybę skirtingų veiksnių.

Naujas išėjimas į pensiją yra nemokamas įrankis, todėl galite sukurti planą ir tvarkyti savo finansus Laisvas. Jei norite pradėti žaisti su savo planu ir pamatyti, kaip jį paveikia perkėlimas (su konkrečios valstijos mokesčių modeliavimu) ar kiti scenarijai, PlannerPlus pakopa yra tik 96 USD per metus. (jei norite daugiau pagalbos, yra aukštesnių lygių su prieiga prie finansų planuotojų)

Peržiūrėkite visą mūsų „NewRetirement“ apžvalgą.

Sužinokite daugiau apie „NewRetirement“.

4. „Tller Money“ – geriausia skaičiuoklių ekspertams

Kol buvau suaugęs ir dirbau suaugusiųjų darbą, „Excel“ skaičiuoklėje stebėjau mūsų grynąją vertę. Aš vis dar naudoju asmeninį kapitalą, bet iš dalies tik tam, kad eičiau į savo sąskaitas ir ištraukčiau likučius. Tai veikia gerai, nors reikia retkarčiais atnaujinti ryšius, todėl taip ir palikau.

Bet jei esate panašus į mane ir mėgstate dirbti su skaičiuokle ir norite, kad kažkas ją paremtų, jums tikrai reikia pažvelgti į „Tiller Money“.

„Tiller“ yra mokamas įrankis, kuris papildys jūsų skaičiuokles įtraukdamas jūsų duomenis ir jums to nereikės daryti rankiniu būdu. Tai gali sutaupyti valandų valandas ir išvengti klaidų, kurias galite padaryti patys.

Jei neturite skaičiuoklės, jie turi šablonus, kuriuos galite tinkinti, kad gautumėte būtent tokią informaciją. Tai gali padaryti „Google“ skaičiuoklėse ir „Microsoft Excel“.

Tiller turi 30 dienų bandomąjį laikotarpį, o tada kainuoja 79 USD per metus.

Sužinokite daugiau apie Tiller

5. Mėtų – geriausia nemokamam pagrindiniam biudžeto sudarymui

„Personal Capital“ gana neseniai pridėjo biudžeto sudarymo funkcijų ir jos yra gerai, tačiau jos nublanksta, palyginti su teisėta biudžeto sudarymo programa. Dėl to „Mint“ yra aiškus nemokamų programų kategorijos lyderis.

„Mint“ yra nemokama biudžeto sudarymo programa, kuri puikiai padeda valdyti išlaidas ir taupyti, tačiau investuoti tikrai ne taip gerai. „Mint“ veikia nuo 2006 m. ir tikriausiai yra vienas iš populiariausių biudžeto sudarymo įrankių, iš dalies todėl, kad jis yra visiškai nemokamas (palaikomas skelbimais).

Panašiai kaip asmeninis kapitalas, galite susieti savo banko ir kredito kortelių sąskaitas, kad padėtumėte sudaryti biudžetą, o tai gali būti nepaprastai naudinga. Jie taip pat turi kitų įrankių, pvz., Kredito balo stebėjimo (VantageScore 3.0 iš TransUnion), todėl tai nėra vieno triuko ponis.

Jie siūlo Investicijų stebėjimo įrankį, kuris gali pritraukti jūsų portfelius, tačiau nėra daug analizės ir prognozių. Tačiau tai gali padėti rasti mokesčius, kad pamatytumėte, ar nepermokate.

Mūsų Mėtų apžvalga išsamiau ir kadangi ja naudotis galima nemokamai, verta patikrinti, ar ieškote biudžeto sudarymo programos.

Sužinokite daugiau apie Mint

6. Betterment – ​​geriausia automatizuotam turto valdymui

Jei naudojate asmeninį kapitalą turto valdymui, jau dirbote su vienu iš jų patarėjų. Turėtumėte jausti, ko tikitės, bet galbūt norite tai padaryti nemokėdami 0,89 % per metus (arba 0,49 %, jei turite daugiau nei 1 mm USD).

Geriausia alternatyva tam yra Gerinimas o jų automatizuotam turto valdymui taikoma paprasta kainodaros struktūra:

• Skaitmeninis: Už 0,25 % ir be minimalaus likučio gausite visas jų skaitmenines priemones, įskaitant finansines konsultacijas, diversifikuotus portfelius, automatinį perbalansavimą, mokesčių nuostolių surinkimą ir turto vietos valdymą. Taip pat galite sinchronizuoti išorines paskyras, kad ji veiktų kaip finansinė informacijos suvestinė.
• Premija: Už 0,40 % ir mažiausiai 100 000 USD gausite visas skaitmenines funkcijas, taip pat patarimus dėl investicijų už gerinimo ribų ir prieigą prie CFP.

Kai jūsų likutis viršija 2 000 000 USD, skaitmeninės kainos sumažėja iki 0,15%, o aukščiausios kokybės - 0,30%.

„Betterment“ taip pat siūlo grynųjų pinigų valdymo sąskaitą be mokesčių, taip pat „Betterment Cash Reserve“ sąskaitą, kuri yra didelio pajamingumo grynųjų pinigų sąskaita, padedanti sutaupyti (5,50 % APY).

(Metinis procentinis pajamingumas (kintamasis) yra nuo. Grynųjų pinigų rezervas yra prieinamas tik Betterment LLC, kuri nėra bankas, klientai, o grynųjų pinigų pervedimai į programų bankus vykdomi per klientų tarpininkavimo sąskaitas Betterment Securities.)

Sužinokite daugiau apie gerinimą

Kita įmonė, kuri gana gerai valdo turtą, yra „Wealthfront“ – nors „Wealthfront“ yra visiškai skaitmeninė ir jūs negalėsite „patobulinti“ ir dirbti su žmogumi.

Apie Jimas Wangas