Kai jums kažkas priklauso, žinote, kad esate atsakingas už priežiūrą.
Nesvarbu, ar tai jūsų automobilis, namas, augintinis ar kūnas – priežiūra yra būtinas komponentas, tačiau jis taip pat padidina gyvenimo trukmę ir gyvenimo kokybę.
Jūsų pinigai yra tokie patys. Tai kažkas, už ką esate atsakingas.
Jūsų finansų sistema reikalauja priežiūros ir kartais taisymo.
Mes tai suprantame apie apčiuopiamus dalykus, bet retai galvojame apie savo pinigus taip pat.
Jūsų pinigai yra sistema, kuriai reikia skirti dėmesio, bet jūs turite ją sukurti taip, kad jūsų nesugniuždytų darbas arba būtų mažiau tikėtina, kad jį atliksite.
Turinys
- Kas yra jūsų „finansinė sistema“?
- Laikas, sugaištas prižiūrint jūsų sistemas
- Automatizuokite kiek įmanoma
- Paprasti finansai
- Klaidų pasitaiko, bet tik vieną kartą
- Sugaištas laikas ieškant „Daugiau“
- Venkite „blizgančių objektų“ trukdžių
- Jūsų pinigus geriausia palikti dažniausiai ignoruojami
- Nepamirškite gyventi savo gyvenimo
Kas yra jūsų „finansinė sistema“?
Tai viskas, su kuo susiduriate, kai kalbama apie jūsų pinigus. Paprastas aprašymas yra toks, kad tai yra jūsų turtas ir įsipareigojimai – tie eilutės elementai, kuriuos stebite
grynoji vertė.Tai taip pat visas darbas, kurį atliekate, kad išlaikytumėte šią sistemą – nuo sąskaitų apmokėjimo iki portfelio subalansavimo. Tai užtikrina, kad jūsų atlyginimas būtų tinkamai įmokėtas ir neviršytumėte biudžeto.
Jūsų finansų sistema reikalauja darbo.
Ir visas šis darbas yra neatlygintinas.
Nors ir neapmokamas, tai svarbus ir reikalingas darbas. Jei to nepadarytumėte, tai turės skaudžių pasekmių. Jei nemokėsite paskolų, turtas bus areštuotas. Nenorite prarasti savo namo ar automobilio, nes nesumokėjote.
Darbo, kurį turite atlikti, kiekis priklauso nuo jūsų sistemos sudėtingumo. Štai kodėl aš esu didžiulis jūsų finansų supaprastinimo šalininkas kiek įmanoma automatizuoti.
Jei nepažymėta, jūsų sistemos taps sudėtingesnės. Senstant dažnai tai pamirštame – mūsų sistemos tampa sudėtingesnės ir tiesiog „darome daugiau“. Bet Darydami daugiau nėra atsakymas, jūs dirbate už savo pinigus, o ne už jus.
Pažvelkime į du būdus, kaip „dirbame už savo pinigus“ ir kaip galime tai išspręsti:
- Laisvalaikį leidžiate „prižiūrėdami“ savo sistemą
- Laisvalaikį leidžiate ieškodami būdų, kaip uždirbti daugiau
Laikas, sugaištas prižiūrint jūsų sistemas
Šis pirmasis būdas yra labai gerai suprantamas – kai švaistome laiką, taip yra todėl, kad darome vieną iš šių trijų klaidų:
- Mums nepavyksta automatizuoti užduočių, kurios turėtų būti automatizuotos
- Mūsų finansų sistema yra per sudėtinga, kad ją būtų lengva prisiminti
- Praleidžiame laiko taisydami šias klaidas
Automatizuokite kiek įmanoma
Pažinojau žmogų, kuris kiekvieną mėnesį surinkdavo visas savo sąskaitas į krūvą ir „apmokėdavo“ jas konkrečią dieną. Mokėti reiškė atsisėsti su čekių knygele ir parašyti čekį kiekvienai sąskaitai. Jis įdėdavo juos į voką, uždėdavo antspaudą ir išsiųsdavo paštu. Valandos buvo skirti šiai užduočiai.
Tai taip pat visiškai nereikalinga.
Mes automatiškai apmokame visas įprastas sąskaitas. Tai apima mūsų hipoteką, kredito korteles, komunalines paslaugas ir kt. Jau dešimtmetį neišrašiau čekio už mėnesinę sąskaitą. Visa tai nurašoma iš mūsų einamosios sąskaitos arba apmokestinama iš kredito kortelės.
Tai, kas vienam žmogui užtrunka 2 valandas per mėnesį, man atima nulį – per tuos dešimt metų sutaupau 240 valandų. 2 valandos per mėnesį neatrodo daug, bet kaip sudėtinė grąža, tai sumuojasi per 10 metų.
Yra būdų, kaip galite eikvoti laiką (ir pinigus) darydami dalykus rankiniu būdu. Stenkitės kiek įmanoma automatizuoti ir pasitikėkite procesu.
😡 Automatizuojant viskas gali suklysti. Galite pereikvoti. Galite sumokėti mokestį. Tačiau laikykite tai vienkartiniu mokesčiu, kurį mokate, kad sutaupytumėte visą tą laiką. Be to, visada galite paprašyti grąžinti mokestį, jei to nedarote dažnai (arba naudojatės banku su overdrafto apsauga).
Paprasti finansai
Paprastesnę sistemą lengviau naudoti. Jį lengviau atsiminti, lengviau prižiūrėti ir nenusivilsite, nes ko nors neprisimenate arba kelis kartus atliekate pasikartojančią užduotį.
O investavimo atveju paprastas dažnai pranoksta. Aktyviai valdomi fondai negali įveikti indeksų fondų.
The trijų fondų portfelis dirbo tūkstančiams žmonių. Naudojant Vanguard arba Fidelity ir jų itin nebrangius investicinius fondus pasiteisino tūkstančiai žmonių. Pirkti ir laikyti, šiek tiek subalansavus, pasiteisino tūkstančiams žmonių.
Jums nereikia keliolikos kredito kortelių ar daugiau nei kelių banko sąskaitų. Jums nereikia kiekvienos „fintech“ programos.
Kada tu nubraižykite savo finansinį žemėlapį, ar jis atrodo tvarkingas ir lengvai suprantamas? Ar galite tai nupiešti iš atminties? Sudėtingas sistemas sunku prižiūrėti. Sąskaitos gali būti pamirštos (taip viskas baigiasi Trūksta pinigų).
Kiekvieną mėnesį dedu tašką, kaip Stebiu savo grynąją vertę, pagalvoti, ką galiu padaryti supaprastinti mano finansus. Visada galite ką nors padaryti, kad sutvarkytumėte dalykus. Kartais tos užduotys užtrunka kelias minutes, kartais šiek tiek ilgiau, bet visada to verta.
Visada darau ką nors, kad viskas būtų paprasčiau. Kaip slėgis iš sistemos.
Klaidų pasitaiko, bet tik vieną kartą
Klaidų tikrai pasitaikys, ypač jei vis dar turite sudėtingą finansų sistemą. Paprastesnėje sistemoje jie pasitaiko rečiau.
Bet jei supaprastinate savo sistemą, tikėkitės klaidų per tą pereinamąjį laikotarpį. Jei nuo rašymo ranka čekių pereinate prie automatinio mokėjimo, būtinai padarysite klaidą. Galbūt praleidote sąskaitą arba sumokėjote neteisingą sumą.
Kai tik įmanoma, įdėkite apsaugos priemones. Jei bijote overdrafto, gaukite sąskaitą su overdrafto apsauga. Aš naudoju Ally Bank ir jie turi nemokamą overdrafto apsaugą. Jei iš čekio gauname per daug, jie tiesiog perveda pinigus iš santaupų. Jei santaupų nepakanka, jie iš tikrųjų siūlo trumpalaikę paskolą iki 250 USD (tai vadinama „CoverDraft“).
Jei pastebėjote, kad dažnai darote tas pačias klaidas (kaip ir daugiau nei kartą per metus), peržiūrėkite, ką darote ir ką turite nustatyti daugiau niekada nepasitaiko.
Klaidų gali ir bus, tačiau įsitikinkite, kad jos įvyks tik vieną kartą.
Sugaištas laikas ieškant „Daugiau“
Tai sunkiausia atpažinti iš dviejų „laiko švaistytojų“. Taip yra todėl, kad mūsų numatytoji būsena yra ta, kad daugiau yra geriau, ypač kai kalbama apie pinigus.
Daugelį amžių žmonės tikėjo, kad gali blogai elgtis, jei taip siekė daugiau pinigų. Ir jie padarė.
O kai buvome jauni, neturėjome pinigų. Nieko negalėjome nusipirkti. Negalėjome į nieką investuoti. Mums tiesiog reikėjo dirbti, kad uždirbtume daugiau, kad galėtume kontroliuoti savo ateitį.
Yra lūžio taškas, kai tau sekasi gerai, o siekimas daugiau nesuteikia ženkliai daugiau laimės. Nors aš neperku argumento, kad po tam tikro taško laimė nepadidėja (ypač kai tas taškas nustatomas kad būtų vienas skaičius, pvz., 75 000 USD per metus, kiekvienam kiekvienoje situacijoje), nemanau, kad jis didėja taip greitai, kaip jūs tikėtis.
Kaip išvengti daugiau persekioti?
Venkite „blizgančių objektų“ trukdžių
Pasaulis egzistuoja tam, kad atitrauktų jus nuo jūsų tikslų.
Pasaulis tai daro ne todėl, kad tavęs nekenčia, bet todėl, kad turi savanaudiškų motyvų. Tai nori tu pasiekti jos tikslus.
Naujienos dalijasi sensacingomis ir nepastoviomis naujienomis, nes nori, kad atkreiptumėte dėmesį. Jūsų dėmesys parduoda reklamą.
Jūs nepastebite, kai automobilis naudoja mirksėjimą ir susilieja be incidentų. Tačiau žmonės sulėtins greitį, kad pamatytų avariją, nepaisant to, kad nežino nei vieno dalyvaujančio asmens!
Tas pats pasakytina ir apie akcijų rinką. Akcijų rinkai reikia veiklos – taip žmonės gauna atlyginimą. Jei perkate ir laikote atsargas dešimtmečius, esate nematomas ir nepelningas.
Veikla generuoja komisinius. Netgi su jokių komisinių brokerių, užsakymų srautas yra vertingas ir iš jo galima gauti pinigų. Jiems reikia veiksmų, o išsigandę ar susijaudinę žmonės imsis veiksmų. Ir ta veikla generuoja komisinius.
Visada bus kažkas, kas vilios jus įdėti pinigus. Nauja investavimo idėja, an angelo investicija, nauja greito praturtėjimo schema, kriptovaliutos, nauja draugo verslo įmonė, kelių lygių rinkodaros schema – kažkas.
Venkite jų bet kokia kaina. Jie tik pavogs jūsų laiką ir tikriausiai dalį pinigų.
Jūsų pinigus geriausia palikti dažniausiai ignoruojami
Pinigai kaip oras. Kai neturi pakankamai, jautiesi uždusęs. Kai turi pakankamai, esi ramus. Kai gaunate daugiau nei pakankamai, tai gali būti slegiantis spaudimas.
Taip – per daug pinigų, ypač per greitai, gali prislėgti. Laimėti vienkartinę sumą be finansinių ir emocinių įgūdžių tai valdyti yra labai pavojinga. Pagalvokite apie tragišką tiek daug loterijos laimėtojų istoriją.
Tačiau jei teisingai valdysite savo pinigus, pasieksite tašką, kai jūsų finansai pralenks jūsų emocinius įgūdžius. Jei sukaupsite tik 500 000 USD portfelį, o akcijų rinka krenta 2%, tai yra 10 000 USD nuostolis. Ir tai atsitiks daug kasmet!
Jei rinka per metus nukrenta 20%, tai yra 100 000 USD. Dėl to jausitės fiziškai blogai.
Bet tai vyksta įprastai, kai esi vyresnis. Tie svyravimai yra proceso dalis (čia kaip Aš susidoroju su tokiais didžiuliais akcijų svyravimais), tačiau pažvelgus į tai, gali prireikti priimti blogus sprendimus.
Štai ką aš turiu galvoje ignoruodamas – nekreipk dėmesio į svyravimus. Ignoruoti naujienas. Nepanikuokite.
Vietoj to turėtumėte turėti planą, laikykitės plano ir nesiimkite emocinių veiksmų. Tai reiškia, kad galima to nepaisyti, kad nedarytumėte judesių, dėl kurių vėliau gailėsitės.
Nesijaudinkite su tuo, nebent jūsų planas to reikalauja.
Nepamirškite gyventi savo gyvenimo
Kaip Warrenas Buffettas kartą pasakė – „Beprotiška rizikuoti tuo, ką turi dėl to, ko tau nereikia“.
Visa tai grįžta į paprastos automatizuotos sistemos esmę – jai nešvaistysite savo brangaus laiko.
Kai sutelkiame dėmesį į pinigus, lengva pamiršti svarbius dalykus mūsų gyvenime. Tai tarsi „The One Ring“. Pinigai užburia ir svaigina. Jį gaminti smagu ir jaudina – endorfinai yra fantastiški.
Bet tai kainuoja.
Kaina yra svarbi jūsų gyvenimo dalis, kuri išliks, kai turėsite pakankamai pinigų.
Tai dažnai matome su žmonėmis, kurie yra susituokę su savo darbu ir praleidžia per mažai laiko su šeima. Jie užauga iš tikrųjų nepažinodami savo vaikų ir išeina į pensiją turėdami pinigų, bet neturėdami santykių.
Jie laikė save pagrindiniu šeimos maitintoju ir ėmėsi šio vaidmens... bet žmonės, ypač vaikai, ne taip galvoja. Žmonės neprisimena, ką dėl jų padarei, jie tik prisimena, kaip tu privertei juos jaustis. (citatos, dažnai priskiriamos Maya Angelou, parafrazė)
Kai dirbau Northrop Grumman, dalyvavau lyderių ugdymo programoje, kurios metu penkiasdešimt žmonių praleido savaitgalį Katoktino kalno parke savaitgalio rekolekcijoms. Vieną iš tų dienų ryte su mumis pasikalbėti atėjo VP. Jis papasakojo apie buvimą lyderiu, kaip išėjo iš savo dukters vestuvių (praėjusią naktį), kad užsiimtų darbu, kaip jam sekėsi. praleido priešpiečių per savo pokalbį su mumis, bet todėl lyderystė yra svarbi – jo įsipareigojimas įmonei ir misijai buvo svarbiausia.
Žinutė, kurią jis manė mums siunčiantis, nebuvo ta, kurią gavau. Tuo metu man buvo 20 metų ir mačiau tik tai, kuo nenorėjau tapti. Aš neišeinu iš savo dukters vestuvių (ar kitos dienos vėlyvųjų pusryčių), kad niekam apie ką nors pasikalbėčiau dėl „darbo“.
Džiaugiuosi, kad yra žmonių, atsidavusių savo darbui kaip jis. Mums reikia tų žmonių pasaulyje ir aš jį už tai gerbiu... bet tai buvo ne man.
Ateis laikas, kai pinigų užteks, o laiko – ne, ką tuomet pagalvosi apie savo pasirinkimus?