Sukurkite savo finansinę tvirtovę

Kai buvau jaunesnis, tėtis, norėdamas paaiškinti idėjas, naudojo daug analogijų.

Tai praktika, kurią aš perėmiau ir man labai padeda, kai reikia konkrečiau prisiminti tam tikras abstrakčias sąvokas.

Štai idėja, kurią laikiau jau kurį laiką ir kartą norėčiau pasidalinti su jumis.

Ji vadinama finansine tvirtove.

Kas yra finansinė tvirtovė?

Patinka jums tai ar ne, bet jūs nuolat patiriate finansinę ataką. Turiu omenyje ne tai, kad reklaminiai skelbimai bando jums parduoti daiktus, ar pardavėjai, kurie bando jus įveikti prie derybų stalo, turiu omenyje tikras bonafide finansines kritines situacijas.

Nesvarbu, ar tai jūsų vaikas, grįžęs namo su keistu bėrimu, ir jums reikia skubios pagalbos, ar jūsų automobilis apvirto vinis, o dabar jūs turite išleisti 40 USD padangų vietoje, kad ją prijungtumėte, „nedidelės“ avarijos pasitaiko beprotiškai laikas.

Tada yra didelių avarijų, pavyzdžiui, rasti gabalėlį toje vietoje, kur neturėtų būti gabalėlių, arba slysti ant juodo ledo ir sumontuoti automobilį.

Kiekvienas iš jų yra jūsų pinigų užpuolimas. Norėdami apsisaugoti, geriausia galvoti apie savo finansus kaip tvirtovę ir atitinkamai nustatyti gynybą.

Jūsų tvirtovė yra tai, kaip jūs galvojate apie savo pinigus ir kaip juos panaudosite reaguodami į ekstremalią situaciją.

Moat - tikrinimo sąskaita

Griovys yra vandens telkinys, supantis pilį. Galbūt jame yra drakonas ar kitas didelis alkanas driežas, bet dažniausiai jis yra pilnas alkanų aligatorių.

Kaip jūsų pirmoji gynybos linija, jūsų čekių ir taupomosios sąskaitos užima didžiąją dalį jūsų išlaidų. Galite jį nuskaičiuoti iš kredito kortelės, bet mokate naudodami šias sąskaitas. Jūsų nuoma/hipoteka, jūsų komunalinių paslaugų sąskaitos, jūsų maisto prekių sąskaitos - visos gaunamos iš šios paskyros.

Tai yra sąskaita, kuri taip pat pirmiausia „papildoma“ su jūsų atlyginimais ar kitais pajamų šaltiniais.

Jūsų griovio raktas yra likvidumas (ha! suprask ???). Jūs nenorite, kad jis būtų užrakintas atsargose ar kompaktiniuose diskuose ar pan., Nes tai yra tai, ką pirmiausia paskambinate, kai to reikia. Įdėkite jį į didelio pelningumo taupomąją sąskaitą, gaukite 1%ir leiskite. Tai yra verslo vykdymo kaina.

Išorinė siena - Avarinis fondas

Su „Moat“ galite susitvarkyti smulkmenas, tačiau išorinė siena yra tai, ką naudojate gindamiesi nuo didesnių dalykų. Automobilio avarija, darbo praradimas, kapitalinis namų remontas, priverstinis perkėlimas ir kt. - tai jūsų skubios pagalbos fondo sritis.

Priešas praėjo pro jūsų griovį ir nebando jūsų sienų. Skubios pagalbos fondas yra labai svarbus, nes tai yra išlaidos, viršijančios tai, ką galite išleisti per mėnesį įprastoms išlaidoms.

Turėtumėte turėti a mažiausiai 3 mėnesius skubios pagalbos fonde ir man labiau patinka 6–12 mėnesių, tačiau tai priklausys nuo jūsų finansinės rizikos įvertinimo.

Jūsų išorinės sienos lėšų nereikia nulinės dienos skystis (kaip tikrinimo sąskaita), bet nenorite, kad ji būtų užrakinta per ilgai. Man labiau patinka a CD kopėčios avarinėms lėšoms kai kainos geresnės.

Vidinė siena - investicijų ir išėjimo į pensiją turtas

Reidai yra virš jūsų griovio, suvalgė jūsų aligatorius ir sulaužė tą išorinę sieną - štai kur viskas susipainioja. Jei jūsų situacija yra pakankamai baisi, kad to reikalautumėte, jūsų vidinė siena yra jūsų apmokestinamos investicinės sąskaitos ir jūsų pensinis turtas.

Laimei, jūs pamatysite tai artėjant. Jūsų skubios pagalbos fondas suteikia jums laiko pasiruošti, tikiuosi, nuo šešių iki dvylikos mėnesių, todėl galėsite tvarkingiau likviduoti dalį savo turto, o ne parduoti ugnį.

Pirmiausia norėsite likviduoti ilgalaikes apmokestinamas investicijas (turtas, laikomas ilgiau nei metus), o po to - trumpalaikis (turtas) laikomi mažiau nei metus), tada kreipkitės į pensijų turtą, nes už tai, jei anksčiau buvo likviduota, taikoma 10% bauda išėjimas į pensiją.

Yra išimčių, taikomų nuobaudoms už išankstinį pasitraukimą, pvz., Skubios medicinos pagalbos atveju, todėl atidžiai jas peržiūrėkite ir atitinkamai pakoreguokite likvidavimo tvarkaraštį.

Jūsų riteriai - kredito kortelės ir draudimas

Jūsų karalystė bus apibarstyta jūsų riteriais, kurie susitvarkys su mažesnėmis problemomis ir suteiks jums šiek tiek kvėpavimo vietos (iki 30 dienų) organizuojant planą.

Jūs neturėtumėte pasikliauti kreditinėmis kortelėmis, kad išspręstumėte visas savo finansines problemas, jos turi būti brangios, jei turite likutį, tačiau jos gali būti naudojamos kaip naudinga priemonė sprendžiant problemas.

Stengiuosi už viską atsiskaityti kreditine kortele, todėl gaunu atlygį, tada kiekvieną mėnesį išmokau visą ataskaitą. Tai mano griovio įgaliotinis, ir aš gaunu nedidelę nuolaidą kaip atlygį. Jei neturite balanso, tai taip pat suteiks jums malonės laikotarpį.

Šalia mano kredito kortelių yra įvairūs draudimo polisai, apsaugantys mane nuo konkrečių išpuolių tam tikrose srityse. Aš turiu automobilio draudimą, kad apsaugočiau savo automobilį, namų savininko draudimą, kad apsaugočiau savo namus, invalidumo draudimas apsaugoti savo pajamas, jei tapsiu neįgalus, kelionių draudimą, jei to reikia atostogoms, ir gyvybės draudimas apsaugoti savo šeimą nuo skolininkų, jei turėčiau žūti. Tai nėra išsamus sąrašas, tačiau turėtumėte pradėti nuo to, ko jums gali prireikti.

Aš taip galvoju apie draudimą - tai man atneša ramybę. Jei turėčiau patirti draudžiamą įvykį, draudimas mane apsaugo ir man nereikia trumpam pasikliauti skubios pagalbos fondu ar kredito kortelėmis.

Jei kažkas yra toks rimtas, kad prasiveržia per visas jūsų gynybos priemones, kredito kortelės gali būti paskutinė gynybos linija. Kai viskas yra blogai, geriau kreiptis į neužtikrintą kreditą nei alternatyvos.

Aukštas bokštas - jūsų turtas

Norėdami užbaigti tvirtovės analogiją, turime aukštą bokštą. Tai yra jūsų turtas, kurį likviduosite, kad išvengtumėte žlugimo.

Tai yra jūsų turtas, papuošalai, jūsų automobilis, jūsų namas... tokia tvarka. Tai ne visada paskutinė eilutė, jūs norėsite parduoti papuošalus ir kitą turtą prieš išnaudodami savo kredito korteles ar išparduodami pensinį turtą, tačiau tai taikoma jūsų namams ar jūsų automobiliui.

Ne absoliuti taisyklė, bet iliustraciniais tikslais, manau, jūs galite pamatyti, kur aš einu.

Turėdami šią sistemą galite pamatyti, kokia yra jūsų finansinė gynyba, jei patiriate finansinę ataką. Man visada patinka turėti finansiniai ekstremalių situacijų planai, pavyzdžiui, ką darysite, jei prarasite darbą, kol man jų neprireiks. Ši analogija tiesiog piešia koncepciją patogiame paveikslėlyje.

Ką tu manai? Kiek sustiprintas jūsų bokštas?