Fisher Investments apžvalga: praktinis portfelio valdymas

1979 m. įkurta „Fisher Investments“ yra gerai žinoma investicinių konsultacijų įmonė. Tačiau daugelis investuotojų nežino apie jo siūlomas paslaugas ir apie tai, ar pinigų valdytojai gali pagerinti savo dabartinį portfelio efektyvumą.

Geri turto valdytojai gali suteikti praktinę pagalbą, kurios reikia didelę grynąją vertę turintiems namų ūkiams, kad galėtų tinkamai valdyti savo investicijas. Jie taip pat gali padėti investuotojams, kurie nori individualizuotų investavimo strategijų.

Šioje Fisher Investments apžvalgoje apžvelgsiu viską nuo paslaugų ir mokesčių iki sąskaitos minimumo ir turto valdymo galimybių.

Turinys

1. Kas yra Fisher investicijos?
2. Apie Keną Fisherį
3. Investavimo filosofija
4. Istorinis spektaklis
5. Fisher investicijų mokesčiai ir minimumai
6. Fisher investicinės paslaugos
1. Portfelio valdymas
2. Finansų planavimas
3. Ketvirtinės portfelio apžvalgos
4. Klientų programos
5. Anuiteto apžvalga
7. Už ir prieš
8. Alternatyvos Fisher investicijoms
1. Įgalinti
2. Gerinimas
3. Turto frontas
9. Kam Fisher geriausiai tinka?
10. Kas turėtų vengti Fisher investicijų?
11. „Fisher“ investicijų esmė

Kas yra Fisher investicijos?

Fisher investicijos yra nepriklausomas, tik už mokestį registruota investicinių konsultacijų įmonė siūlanti virtualias ir asmenines privataus turto ir verslo 401(k) paslaugas.

Kompaniją 1979 metais įkūrė Kenas Fisheris. Įmonės būstinė yra Camas mieste, Vašingtone, tačiau 2023 m. vasarą ji persikelia į Plano, Teksaso valstiją.

Keliose JAV valstijose yra regioniniai biurai ir investicijų atstovai. Be to, „Fisher“ turi keletą tarptautinių biurų visame pasaulyje. Iš viso „Fisher Investments“ turi daugiau nei 130 000 klientų ir valdo 192 mlrd. USD turto (AUM).

Maždaug 36 milijardai JAV dolerių iš 192 milijardų valdomų dolerių yra iš institucinių investuotojų (33 milijardų JAV dolerių AUM) ir JAV mažų ir vidutinių įmonių (3 milijardai JAV dolerių AUM). Likusią klientų bazę sudaro pavieniai investuotojai.

Daugumos portfelių minimali investicijų riba yra 500 000 USD, todėl Fisher paslauga geriausiai tinka didelė grynoji vertė investuotojams. Tai reiškia, kad jums nereikia būti akredituotas investuotojas Prisijungti.

Apie Keną Fisherį

Kenas Fisheris yra Fisher Investments įkūrėjas ir šiuo metu yra bendrovės vykdomasis pirmininkas ir vienas iš vyriausiųjų investicijų pareigūnų. Jis kilęs iš investicijų profesionalų šeimos. Prieš pradėdamas „Fisher Investments“, Kenas buvo gerai žinomas kaip padėjėjas Kainos ir pardavimo santykis, viena iš šiandien plačiai naudojamų investavimo metrikų.

Fisheris taip pat parašė vieną iš ilgiausiai veikiančių stulpelių Žurnalas Forbes, pavadintą „Portfelio strategija“, kuris buvo vykdomas kas mėnesį 37,5 metų iki 2016 m. gruodžio mėn. Jis ir toliau nuolat pasirodo nacionalinėje žiniasklaidoje ir rašo mėnesines investavimo stulpelius.

Investavimo filosofija

Skirtingai nuo daugelio turto valdymo paslaugų, kurios laikosi pasyvaus investavimo požiūrio indekso fondai, Fisher Investments praktikuoja aktyvų valdymą ir siekia pranokti rinką.

Dauguma investavimo strategijų yra vertinamos pagal MSCI pasaulio indeksas, kuris seka akcijų rezultatus 23 išsivysčiusiose tarptautinėse rinkose.

Anot Fisherio, bendrovės filosofija remiasi „finansinių principų rinkiniu, kuriuo vadovaujamės priimant visus mūsų investicinius sprendimus, kurių šaknys yra mūsų tikėjimas kapitalizmu ir laisvųjų rinkų galia“.

Patikimieji patarėjai padeda sukurti pritaikytus portfelius, ieškant vietinių ir pasaulinių galimybių, atitinkančių klientų asmeninius tikslus ir įsitikinimus. Jūsų portfelyje gali būti akcijų, obligacijų, ETF, grynieji pinigai ir kiti vertybiniai popieriai, galintys sukurti ilgalaikį turtą.

Sužinokite daugiau apie „Fisher Investments“.

Istorinis spektaklis

„Fisher Investments“ viešai neatskleidžia savo vidutinių portfelio rezultatų, tačiau apie konkrečią strategiją galite pasiteirauti kalbėdami su regiono atstovu.

Įmonė yra skaidri ir teigia, kad jos pinigų valdytojai ne visada tai supranta. Investicijų pelningumas apskaičiuojamas naudojant Pasauliniai investicijų efektyvumo standartai (GIPS®), pramonės standartas investicijų valdytojų veiklos rezultatams matuoti.

Fisher investicijų mokesčiai ir minimumai

Asmenys ir šeimos turi investuoti mažiausiai 500 000 USD, kad atsidarytų privačios klientų grupės sąskaitą. Pranešama, kad metinis valdymo mokestis yra nuo 1% iki 1,5%, nors asmenys turi susitarti dėl susitikimo, kad peržiūrėtų mokesčių struktūrą.

Tačiau „Fisher Investments“ teigia: „Apskaitome tik už valdomą turtą – neparduodame produktų ir neuždirbame komisinių už sandorius“.

Kaip ir dauguma turto valdymo paslaugų, ji turi pakopinę mokesčių struktūrą su mažesniais procentais už aukštesnes balanso pakopas.

Ataskaitose nurodoma, kad kai sąskaitos likučiai yra 500 000 USD ar mažesni, mokėkite 1,5 % mokestį. Norint gauti 1% konsultacinį mokestį, būtina turėti kelių milijonų dolerių portfelį. Ši mokesčių struktūra yra konkurencinga pasamdyti finansų patarėją bet yra brangesnis už hibridines ir robo patarėjų platformas.

Fisher investicinės paslaugos

Fisher Investments yra diskrecinis pinigų valdytojas. Tai reiškia, kad registruodamiesi suteikiate savo portfelio valdytojui teisę priimti pirkimo ir pardavimo sprendimus dėl jūsų investicijų.

Žinoma, Fisher šiuos sprendimus grindė bendrais jūsų investavimo tikslais, kuriuose atsižvelgiama į jūsų rizikos toleranciją, laiko horizontą, finansinius tikslus ir kt. Jie reguliariai susitinka su savo klientais, kad peržiūrėtų savo tikslus ir prireikus pakeistų.

Portfelio valdymas

Tik mokamas patarėjas padės prižiūrėti jūsų investicijų portfelį ir pritaikyti jį pagal asmeninius poreikius, kad atitiktų šiuos veiksnius:

• Asmeniniai tikslai 
• Rizikos tolerancija
• Laiko horizontas
• Pinigų srautų poreikiai
• Kapitalo prieaugio mokesčių optimizavimas

Investavimo konsultantas taip pat atsižvelgs į jūsų išorines pajamas ir turtą, kad sukurtų diversifikuotą portfelį ir jums padės stebėti kiekvieną investiciją.

Planavimo ir įgyvendinimo proceso metu galite diskutuoti. Jūsų patarėjas ir investicinė komanda strategiškai sudarys sandorius. Kol jums paskirtas pagrindinis patarėjas, profesionalų komanda aptarnaus ir valdys jūsų portfelį.

Jūsų investavimo parinktys apima šias galimybes:

• Akcijų sąskaitos: Akcijos, ETF ir Bendri draugai
• Fiksuotų pajamų sąskaitos: Obligacijos ir pajamas duodantis turtas
• Mišrios paskyros: Akcijų ir fiksuotų pajamų investicijų derinys

Fisher remia ir apmokestinamąjį tarpininkavimą, ir mokesčių lengvatas pensijų sąskaitos. Jūsų individualizuotas investavimo planas įgyvendins mokesčių optimizavimo strategijas, kurios optimizuos jūsų investavimo potencialą ir sumažins mokesčių baudą.

Kadangi Fisher Investments nebendradarbiauja su konkrečiu fondo teikėju ir laikosi patikėjimo taisyklės, nebūsite nukreipti į tam tikrą fondo įmonę.

Kai kurie asignavimai, kuriuos gali įtraukti Fisher, yra šie:

• Pasaulinis
• Pasaulinis, išskyrus Jungtines Valstijas
• Jungtinių Valstijų strategijos
• Besiformuojančios rinkos
• Long/Short akcijos
• Kokybiškas

„Fisher Investments“ samdo vidinę tyrimų grupę, kuri atlieka tyrimus iš viršaus į apačią įvairiuose sektoriuose. Jūsų patarėjas naudos šias išvadas, kad padėtų pateikti informuotas, kuruojamas rekomendacijas.

Finansų planavimas

Turto valdymas apima ne tik geriausių investicijų pasirinkimą trumpalaikiams ir ilgalaikiams tikslams pasiekti.

Galite gauti pagalbos atliekant šias užduotis:

• Biudžeto sudarymas
• Neatidėliotinos pagalbos fondo sudarymas
• Išėjimo į pensiją tikslų formavimas
• Išėjimo į pensiją išlaidų planas
• Turto planavimas (įskaitant donorų patartų lėšų) 

Dirbdami su savo investicijų valdytoju siekdami šių tikslų, galėsite išanalizuoti visą jūsų finansinį vaizdą. Jūs gausite naudos iš mažesnės tikimybės, kad pragyvensite savo turtą, ir tikslesnį asmeninį investavimo planą.

Sužinokite daugiau apie „Fisher Investments“.

Ketvirtinės portfelio apžvalgos

Visi nariai kas ketvirtį gauna Fisher investicijų investicijų politikos komiteto apžvalgas. Šioje ataskaitoje aptariami pastarojo meto rinkos rezultatai, pasaulinės investavimo sąlygos ir ateities rinkos perspektyvos.

Du kartus per metus komitetas įrašo kapitalo rinkų atnaujinimo vaizdo įrašą, kuriame pateikiama daugiau informacijos kaip portfelio sprendimus priimantys asmenys šiuo metu interpretuoja rinkos sąlygas, kad pakoreguotų savo investicijas filosofija.

Be to, įkūrėjas Kenas Fisheris, be šių ketvirtinių ataskaitų, reguliariai pateikia įžvalgas pagal stulpelius arba vaizdo įrašus.

Klientų programos

Vienas iš investicijų su Fisher privalumų yra tai, kad jūs gaunate prieigą prie interaktyvių programų 60 miestų. Naudodami kitas paslaugas galite atlikti metinę portfelio peržiūrą, bet retai pasikalbėkite su savo finansų patarėju likusią metų dalį.

Kai kurie Fisher ištekliai yra šie:

• Neformalūs susitikimai su kitais klientais (nedalyvauja „Fisher Investments“ darbuotojai)
• Investiciniai apskritieji stalai
• Rinkos prognozių seminarai
• Internetiniai seminarai, skirti užduoti klausimus Investicijų politikos komitetui

Papildomų mokesčių už šiuos renginius nėra.

Anuiteto apžvalga

Fisher Investments neparduoda anuitetai bet teikia nemokamas konsultacijas jau turintiems klientams. Norėdami surinkti informaciją, pradiniame konferenciniame pokalbyje dalyvausite jūs, „Fisher Investments“ ir anuiteto plano draudimo bendrovė.

Po šios pradinės diskusijos jūsų investicijų patarėjas nuspręs, kaip „Fisher Investments“ gali duoti panašių ar geresnių rezultatų. Neprivalote konvertuoti anuiteto, jei manote, kad jį išlaikyti jums naudinga.

Sužinokite daugiau apie „Fisher Investments“.

Už ir prieš

Argumentai "už"

• Patikėtiniai patarėjai, kurių kainodara tik mokama
• Prieiga prie finansinio planavimo
• Sukurkite pritaikytus portfelius

Minusai

• Didelis minimalus portfelio likutis (500 000 USD)
• Dideli metiniai valdymo mokesčiai (1% iki 1,5%)
• Netinka pasyvioms investavimo strategijoms (t. y. tik indeksų fondams)

Alternatyvos Fisher investicijoms

Pasirinkus diskrecinę valdymo įmonę, kuri prižiūrėtų šešių ar 7 skaitmenų investicijų portfelį, yra didelis sprendimas. Prieš prisiregistruodami prie Fisher Investments, apsvarstykite šias platformas. Atminkite, kad nė viena iš šių alternatyvų nedaro tiksliai to, ką daro Fisher, nes dauguma yra internetinės platformos, skatinančios pasyvesnį investavimo metodą.

Tai nėra blogai – tiesiog nepamirškite visada lyginti obuolius su obuoliais.

Įgalinti

The Įgalinkite asmeninį prietaisų skydelį (anksčiau Asmeninis kapitalas).

„Empower“ taip pat siūlo keletą nemokamų finansų planavimo įrankių visiems nariams, net jei nesiekiate 100 000 USD minimumo arba pasirenkate valdyti savo portfelį. Kai kurie įrankiai apima grynosios vertės stebėjimo priemonę, investicijų mokestį ir turto paskirstymo analizatorių, pensijų planuotojas, ir pagrindinis biudžetas.

Be to, an Įgalinkite asmeninius pinigus sąskaita uždirba konkurencingą palūkanų normą ir siūlo FDIC draudimą iki 2 mln. Ši grynųjų pinigų valdymo sąskaita siūlo neribotą pinigų išėmimą, ją galite naudoti apmokėti sąskaitas. Skaitykite mūsų Įgalinimo investicijų apžvalga Daugiau informacijos.

Sužinokite daugiau apie Empower

Gerinimas

Gerinimas teikia valdomas sąskaitas be minimalių balanso reikalavimų. Robo patarėjas investuoja į tradicinius akcijų ir obligacijų indeksų ETF už mažą 0,25% metinį mokestį. Taip pat galite įgyvendinti pritaikytas strategijas, tokias kaip socialiai atsakingi fondai, kriptovaliuta ir tikslinės pajamos. Su visais planais nesumokėtas derliaus nuėmimas yra nemokamas.

Jei atitinkate „Premium“ plano reikalavimus, galite gauti finansinio patarėjo prieigą pagal pareikalavimą, kai sąskaitos likutis yra mažiausiai 100 000 USD. Jis nebus tokio paties lygio, kokį siūlo Fisher Investments, tačiau metinis mokestis yra tik 0,40% už visas balanso pakopas.

Pagrindiniai vartotojai taip pat turi prieigą prie kelių internetinių išėjimo į pensiją planavimo įrankių ir finansinių skaičiuoklių, kurie gali būti veiksminga alternatyva samdant patarėją.

Platforma taip pat siūlo a nemokama einamoji sąskaita ir didelio pajamingumo grynųjų pinigų valdymo sąskaitos, kurios leidžia lengviau išvengti banko mokesčių ir mėgautis daugybe banko privalumų. Sužinokite daugiau mūsų Geresnė apžvalga.

Sužinokite daugiau apie gerinimą

Turto frontas

Turto frontas yra robo patarėjas, siūlantis valdomus portfelius ir automatizuotus finansų planavimo įrankius. Deja, jis nesuteikia prieigos prie žmogaus patarėjo, o tai kai kuriems yra sandorio nutraukėjas.

Minimali pradinė investicija yra 500 USD; išplėstinės portfelio parinktys atrakinamos su didesniu balansu. Dvi parinktys apima JAV tiesioginį indeksavimą (mažiausiai 100 000 USD) ir išmaniąją beta versiją (mažiausiai 500 000 USD). Visiems akcijų investavimo planams taikomas 0,25% mokestis.

Be nebrangių investavimo galimybių, automatiniai finansų planavimo įrankiai gali padėti sukurti planą, kaip sutaupyti svarbiausiems gyvenimo įvykiams, įskaitant koledžą, išėjimą į pensiją ir būsto pirkimą. Pirmiausia galite juos išbandyti, kad nuspręstumėte, ar jie teikia finansines konsultacijas tu ieškai.

Internetinis tarpininkas taip pat siūlo banko produktus. Viena iš funkcijų yra Wealthfront Cash Account su konkurencinga palūkanų norma, neribotais pervedimais, be mėnesinių mokesčių ir iki 3 mln. USD FDIC draudimu (per bankus partnerius).

Portfelio kredito linija taip pat yra prieinama, kai jūsų turtas gali būti produktyvesnis kitose srityse investicinės priemonės ribotam laikui. Skaitykite mūsų „Wealthfront“ apžvalga dėl visų smulkmenų.

Sužinokite daugiau apie „Wealthfront“.

Kam Fisher geriausiai tinka?

Fisher Investments tinka turtingiems asmenims, norintiems gauti finansinio planavimo paslaugas kartu su visiškai valdomu investicijų portfeliu. Profesionalus valdymas tampa vertingesnis, kai turite didelį portfelį, o mokesčiai gali būti naudingi.

Asmenys, nebenorintys valdyti savo portfelių, turėtų apsvarstyti tokias paslaugas kaip Fisher siūlomos paslaugos. Idealus investuotojas pirmenybę teiks aktyviam investavimo stiliui, kuris ieško daugiau galimybių susikurti turtą, bet privalo mėgaukitės prisitaikančiu portfeliu, kuris labiau tikėtina, kad pasitrauks iš pozicijų ir susibalansuos pagal rinkos sąlygas pakeisti.

Kas turėtų vengti Fisher investicijų?

Ši paslauga nėra skirta naujų investuotojų ir investuotojams, norintiems valdyti savo portfelius už mažesnę kainą. Mokėsite mažiau mokesčių, naudodamiesi pasyviu investavimu, pirkdami ir laikydami pigių ETF ar indeksų fondus.

500 000 USD minimumas išfiltruos smulkiuosius investuotojus ir kelis robo patarėjai pasiūlyti pagrindinį portfelio valdymą ir finansų planuotojo prieigą už mažesnę kainą.

Sužinokite daugiau apie „Fisher Investments“.

„Fisher“ investicijų esmė

„Fisher Investments“ puikiai tinka didelės grynosios vertės investuotojams, kuriems nereikia dalyvauti kasdienėje veikloje. sprendimus ir yra pasirengę mokėti šiek tiek didesnį mokestį už profesionalias konsultacijas ir praktinį portfelį valdymas.

Didžiausia kliūtis yra pasiekti 500 000 USD investicijų minimumą, taip pat turite būti patenkinti net 1,5% turto valdymo mokesčiu. Jei nesilaikote minimumo arba mokesčiai yra per dideli, tokios robo patarėjų platformos, kaip minėta aukščiau, gali būti geras kompromisas.