Jau kurį laiką seku indėlių sertifikatus. Taip, aš esu keistuolis.
Žmonės mėgsta 12 mėnesių ir 60 mėnesių (5 metų) kompaktinius diskus, nes apie juos lengva galvoti. Mums patinka 3 mėnesių, 6 mėnesių ir 9 mėnesių terminai, nes jie yra gražiai išdėstyti.
Kartais žmonės taip pat galvoja apie 24 mėnesių kompaktinį diską.
Tačiau pastaruoju metu bankai elgiasi kitaip – siūlo mėnesiui ar dviem daugiau ar mažiau nei įprastai.
Aš kalbu apie tuos 11 mėnesių ir 13 mėnesių kompaktinius diskus. Arba 15 mėnesių CD.
Kodėl bankai tai siūlo?
Turinys
- Dažniausiai tai yra rinkodara
- 1 mėnesio kompaktiniai diskai!?
- Prisiminkite, kai subręsta
- Ar turėtumėte gauti šiuos keisto termino kompaktinius diskus?
Dažniausiai tai yra rinkodara
Nėra didelio skirtumo tarp a 12 mėnesių CD ir 13 mėnesių CD.
Gali būti, kad kažkur yra pagrindinė verslo įmonė, kuri gali būti naudinga banko investuotojams, tačiau vartotojui jie yra tokie patys (ish).
Dešimčių ar šimtų milijonų dolerių indėlių lygyje, o tai rūpi bankams, tikriausiai yra žaidimas, kurį galite žaisti su palūkanų normomis, kad pradžiugintumėte investuotojus. Bet tau tai nesvarbu.
Daugiausia vertės priklauso nuo to, kaip jis atrodo keista.
Esame įpratę apvalinti skaičius.
Naudojant kompaktinius diskus, tai kas trys mėnesiai (ketvirtį metų), kai esate trumpesnis nei mėnuo. Tada turite 12 mėnesių, 18 mėnesių ir 24 mėnesių kompaktinius diskus. Tada pradeda eiti kiekvienais metais.
Štai Ally Bank didelio pajamingumo CD sąlygos:
Visi tipiniai terminų ilgiai. Bet tada patikrinkite juos CD be baudos – tai 11 mėnesių terminas.
Jie gali padaryti 12 mėnesių terminą kompaktiniame diske be baudos, bet padarę jį 11 mėnesių, atrodo šiek tiek skiriasi nuo jų standartinių pasiūlymų.
Tada turite tarifų lentelę, tokią, kokią matome CIT banke:
Lentelėje pateikti įkainiai nėra tokie svarbūs kaip tendencija – jūs turite itin žemus tarifus visoms „standartinėms“ sąlygoms. Tačiau 6 mėnesių, 13 mėnesių ir 18 mėnesių kainos yra konkurencingos.
6 ir 18 mėnesių terminai nėra keista bet jų 13 mėnesių tikrai ne pagal „grafiką“. Jie taip pat turi 11 mėnesių be baudos kompaktinį diską, kuris duoda 4,80% APY.
Tai tik patraukti jūsų dėmesį, kai jie tai reklamuoja.
1 mėnesio kompaktiniai diskai!?
Taip.
Tada turite tokių situacijų kaip Ponce bankas, per SaveBetter, su jų 1 mėnesio kompaktinis diskas su 4,90% APY išeiga.
Manau, kad jie gauna tam tikrą tikrumą, kad turi lėšų mėnesiui, mokėdami didesnę palūkanų normą. Jie taip pat nėra pririšti prie šios normos, jei didesnės palūkanų normos nukris, tačiau vis tiek galėtų reklamuotis su kitais indėlių sertifikatais.
Tačiau dažniausiai tai tiesiog traukia akį – kada paskutinį kartą matėte 1 mėnesio kompaktinį diską? Aš net negaliu galvoti apie vieną.
🤔 Jei nesate susipažinę SaveBetter, jie yra „fintech“ įmonė, bendradarbiaujanti su bankais, kad padėtų jiems gauti indėlius. Jūsų sąskaita valdoma per „SaveBetter“ ir jie bendradarbiauja su daugybe mažų regioninių bankų, kurie nori gauti indėlius, bet neturi nacionalinio pasiekiamumo (ar biudžeto). Daugiau apie SaveBetter galite sužinoti čia.
Prisiminkite, kai subręsta
Kalbant apie tuos keistus kompaktinio disko terminus, vienintelis dalykas yra prisiminti, kada kompaktinis diskas subręsta. Daugelis bankų pagal nutylėjimą perkels kompaktinį diską į naują to paties termino kompaktinį diską (arba bet kokį artimiausią jo brandinimo metu).
Tai nėra tyčia, tiesiog taip veikia kompaktiniai diskai.
Jei esate įpratę, kad jūsų kompaktiniai diskai brandinami kas 12 mėnesių ir pasirinkote 11 mėnesių kompaktinį diską, galite pamiršti ir užrakinti jį kitam 11 mėnesių terminui. Bankas atsiųs jums el. laišką, bet galite jo praleisti.
Daugelis bankų leis jums nuspręsti, ką norite daryti su kompaktiniu disku, kai jis subręs. Padarykite tai sąrankos metu arba netrukus po to ir nenustebsite.
Tai smulkmena, bet vis tiek reikia žinoti.
Ar turėtumėte gauti šiuos keisto termino kompaktinius diskus?
Tikrai, kodėl gi ne? Dažniau matomuose terminuose nėra nieko gero ar blogo.
Naudodami kompaktinius diskus įdedate pinigų, kurių jums reikia artimiausiu metu. Ir jūs norite, kad tie pinigai būtų 100% saugus.
Skirtumas tarp 11 mėnesių ir 13 mėnesių kompaktinio disko yra nedidelis. Pasirinkite aukščiausią tarifą tam, kas, jūsų manymu, bus patogus laikotarpis, ir neskirkite tam per daug laiko.
Arba gauti a CD be baudos tol, kol galite, ir tai iš esmės yra taupomoji sąskaita, kurios palūkanų norma yra ypač didelė. Gali tekti paspausti kelis mygtukus, kad pasiektumėte lėšas, bet gausite didesnį tarifą.
Pavyzdžiui, „Ally Bank“ yra mano pagrindinis bankas, o internetinė taupomoji sąskaita šiuo metu siūlo 3,75 % APY, o 11 mėnesių kompaktiniame diske be baudos – 4,35 % APY. Galiu atidaryti kompaktinį diską be baudų vos keliais mygtukų paspaudimais ir gauti šiek tiek didesnį pelną (vienintelis apribojimas yra tai, kad negaliu jo uždaryti per 6 dienas).
Dėl tokio skirtumo neverta atidaryti naujos sąskaitos, pervesti lėšų per ACH (tai trunka 3–5 dienas) ir vargo dėl papildomos mokesčių formos. Bet už kelių mygtukų paspaudimų? Tikrai to vertas.
Svarbiausia, kad per daug apie tai negalvokite – galima kepti ir didesnę žuvį. 😉
Apie Jimas Vangas
Jimas Wangas yra keturiasdešimties metų keturių vaikų tėvas, dažnai prisidedantis prie Forbes ir Vanguardo dienoraštis. Jam taip pat pasisekė pasirodė „New York Times“, „Baltimore Sun“, „Entrepreneur“ ir „Marketplace Money“..
Jimas turi B.S. Kompiuterių mokslų ir ekonomikos magistras iš Carnegie Mellon universiteto, M.S. informacinių technologijų srityje – Programinės įrangos inžinerijos iš Carnegie Mellon universiteto, taip pat verslo administravimo magistro laipsnį iš Johnso Hopkinso universitetas. Jo požiūris į asmeninius finansus yra inžinieriaus požiūris, sudėtingus dalykus suskaidantis į paprastas, lengvai suprantamas sąvokas, kurias galite naudoti kasdieniame gyvenime.
Vienas iš jo mėgstamiausių įrankių (štai mano įrankių lobių skrynia,, viskas, ką naudoju) yra Asmeninis kapitalas, todėl jis kiekvieną mėnesį gali valdyti savo finansus vos per 15 minučių. Jie taip pat siūlo finansinį planavimą, pvz., Išėjimo į pensiją planavimo įrankį, kuris gali pasakyti, ar ruošiatės išeiti į pensiją tada, kai to norėsite. Tai nemokama.
Jis taip pat diversifikuoja savo investicijų portfelį, pridėdamas šiek tiek nekilnojamojo turto. Bet ne nuomojami namai, nes jis nenori antro darbo, tai yra diversifikuotos nedidelės investicijos į keletą komercinių objektų ir ūkių Ilinojaus, Luizianos ir Kalifornijos valstijose. AcreTrader.
Pastaruoju metu jis investavo į keletą meno kūrinių Meistrų darbai taip pat.
>> Skaitykite daugiau Jimo straipsnių
Čia pateikiamos tik autoriaus, o ne banko ar finansų institucijos nuomonės. Šio turinio neperžiūrėjo, nepatvirtino ar kitaip nepatvirtino nė vienas iš šių subjektų.