„SoLo Funds“ apžvalga: greiti pinigai skolininkams, bet skolintojai gali prarasti

Galbūt esate girdėję apie „SoLo Funds“, ypač jei ieškote greitos paskolos, bet norite išvengti skolintojų, kurie suteikia atlyginimą. „SoLo Funds“ yra a tarpusavio skolinimo platforma kuris tiesiogiai sieja asmenis su skolintojais. Mainais skolinantys nariai gali gauti grąžą iš savo mažų paskolų investicijų.

Bendrovė save laiko tvirta paskolos iki atlyginimo alternatyva. Užuot dirbę su beveidžiu banku, galite gauti lėšų pagal sutartį su „SoLo Funds“ skolintoju. Investuotojai arba skolintojai nusprendžia, kurias paskolas finansuoti ir sutinka su grąžinimo sąlygomis.

„SoLo Funds“ galioja, tačiau reikia saugotis raudonų vėliavėlių. Šioje SoLo fondų apžvalgoje apžvelgsime pagrindinius platformos privalumus ir galimus trūkumus.

„SoLo“ fondų privalumai ir trūkumai

Apie SoLo fondus

Travisas Holoway'us ir Rodney Williamsas sukūrė „soLo“ fondus, kad suteiktų nepakankamai aptarnaujamų bendruomenių prieigą prie kapitalo paskolomis, o ne labdara. „SoLo Funds“ pradėjo veikti 2018 m. ir suteikė daugiau nei 400 000 paskolų.

„SoLo Funds“ pirmiausia veikia kaip skolinimo ir skolinimosi platforma. Kai turite finansinių poreikių, savo paskyroje galite sukurti paskolos prašymą ir greitai suderinti su investuotoju. Bendrovė teigia, kad vidutinis laikas nuo paraiškos pateikimo iki finansuojamos paskolos yra apie 18 minučių.

Skolininkas ir skolintojas susitaria dėl grąžinimo sąlygų. Nėra jokių mokesčių, vietoj to skolininkas gali duoti „arbatpinigių“ skolintojui, nors tai nėra būtina. „SoLo Funds“ planuoja galiausiai pridėti bankininkystė su bankomatų, debeto kortelių ir palūkanų sąskaitų tinklu.

Ką siūlo SoLo fondai?

Čia pateikiama trumpa informacija apie tai, ką bendrovė šiuo metu siūlo ir kas vyksta.

Skolinimas

„SoLo Funds“ siūlo skolinimo paslaugas. Kaip investuotojas, jūs įneštumėte pinigų į „SoLo Funds“ paskolas, kad gautumėte grąžą tarnaudami savo bendruomenei.

Platformoje esantys skolintojai gali peržiūrėti skolininko socialinį balą ir grąžinimo istoriją, kuri gali parodyti, kokia yra tikimybė, kad jie grąžins paskolą. Tai gali būti greitas ir paprastas būdas investuoti nedideliu mastu ir gauti grąžos iš arbatpinigių.

Skolinimasis

Šešiasdešimt vienas tobulas amerikietis gyvena nuo algos iki algos. Netikėta avarija, pvz., automobilio avarija ar medicininė sąskaita, gali reikšti, kad žmonėms kuo greičiau prireiks grynųjų pinigų. „SoLo Funds“ paskola puikiai tinka skolininkams, nes jie gali greitai gauti finansavimą (palyginti su daug laiko reikalaujančiu banko ar skolintojo procesu). Jie taip pat gali nustatyti sąlygas, kaip ir kada atlikti mokėjimus, be papildomo spaudimo dėl sudėtinių palūkanų.

Bankininkystė

Techniškai „SoLo Funds“ dar nesiūlo banko paslaugų. Tačiau bendrovės teigimu, „SoLo“ piniginėje bus debeto kortelės ir daugybė prieinamų bankomatų. Tai neapmokestins klientų overdrafto mokesčių, o tai yra didelis dalykas, ypač jei tai yra klientų bazė nepakankamai aptarnaujamas arba per mažai bankų.

Draudimas (dar nepasiekiamas)

Kita „greitai“ pasirodysianti funkcija – pagalba guojant gyvybės draudimas. „SoLo Funds“ teigia, kad nori padėti žmonėms išvengti laidojimo išlaidų. Tikslas – padėti žmonėms sužinoti apie gyvybės draudimą ir juo užsiregistruoti, tačiau smulkmenos dar neskelbtos.

Palūkanas nešančios sąskaitos (dar nepasiekiamos)

„SoLo Funds“ teigia, kad galiausiai pasiūlys sąskaitas už palūkanas. Vėlgi, informacija yra neaiški – visose svetainėse 2022 m. rugsėjo mėn. teigiama, kad jų sąskaitos klientams uždirbs tinkamas palūkanas. Jei šis produktas atsiras, jis gali būti puikus priedas prie kitų rinkoje esančių didelio pajamingumo taupomųjų sąskaitų.

Skaityti daugiau >>>Geriausios 2022 m. didelio pajamingumo taupomosios sąskaitos

SoLo fondų mokesčiai ir kainodara

„SoLo Funds“ paskoloms nekaupiamos sudėtinės palūkanos ar „staigmenos“ mokesčiai. Tačiau viskas tampa sudėtinga, jei skolinantys nariai laiku negrąžina paskolos. Pažiūrėk į „SoLo Funds“ vėlavimo mokesčiai ir kam jie turi įtakos:

10% vėlavimo mokestis

Paskolos gavėjai turi sumokėti 10% delspinigius, jei jie vėluoja 35 ar daugiau dienų. SoLo fondai sako kad šie delspinigiai būtų sumokėti skolintojui. Devyniasdešimt dienų po paskolos suteikimo „SoLo Funds“ siunčia skolą trečiosios šalies inkaso agentūrai.

Sinapsės operacijos mokestis

Jei paskola perkeliama į inkaso dėl nemokėjimo, iš skolininko imamas šis papildomas mokestis už „finansavimo ir grąžinimo operacijos išlaidas“. Sinapse, bendrovės mokėjimų teikėjas, matyt, apmokestina tai iškart, kai paskola vėluoja gauti bent 35 dienas, o ne tik tada, kai ji vėluoja 90 dienų.

Synapse šį mokestį apskaičiuoja taip: 2x (0,9% pagrindinės sumos + 0,70 USD). Taigi, jei paskola buvo 100 USD, vėlavimo mokestis būtų 10 USD, o operacijos mokestis būtų 3,20 USD, iš viso 113,20 USD.

SoLo atkūrimo mokestis

Jei esate skolintojas, atkreipkite dėmesį: tai yra mokestis, kurį mokate, jei jūsų skolininkas negrąžina greitai. Jei nuo paskolos suteikimo praėjo 35 dienos, o „SoLo Funds“ atgauna lėšas nepasibaigus 90 dienų laikotarpiui, įmonė susigrąžins 20% pradinės paskolos sumos.

Trečiosios šalies atkūrimo mokestis

Čia dar blogiau būna skolinantiems „SoLo Funds“ nariams. Jei paskola vėluoja 90 dienų, ji pradedama trečiosios šalies išieškojimo procesui. Jei tas subjektas susigrąžina paskolos lėšas, skolintojas gauna tik 70 % visos susigrąžintos sumos.

Kiti 30 % yra trečiosios šalies susigrąžinimo mokestis, kuris gali būti skiriamas tik trečiajai šaliai arba gali būti padalintas tarp jų ir SoLo fondų.

Arbatpinigiai

Nors arbatpinigiai techniškai nėra mokestis, jis gali būti paskolos sandorio dalis. „SoLo Funds“ teigia, kad arbatpinigių nereikia. Skolininkai nusprendžia, ar ir kiek arbatpinigių duoti, o arbatpinigių suma neviršija 15% prašomos paskolos sumos. Galite padėkoti skolintojui arba paaukoti „SoLo“ už paslaugą (arba abi).

Ar SoLo fondai yra saugūs?

Dabar didelis klausimas: ar „SoLo Funds“ saugūs?

Na, štai ką įmonė turi pasakyti: „Finansuotojams grąža negarantuojama, o paskolos suma gali būti prarasta“. Taip, garantuotos grąžos nėra (paskolos gavėjas turi nuspręsti, ar įtraukti arbatpinigių ar net grąžinti jums).

„SoLo Funds“ nėra bankas. Ji teikia banko paslaugas per „Synapse“ bankus partnerius, kurie visi yra FDIC nariai. Nors FDIC apdrausti bankai Vidutiniškai sąskaitos yra padengiamos iki 250 000 USD vienam nariui vienai paskyrai, tai netaikoma skolinimui iš „SoLo Funds“.

Jei peržvelgsite klientų atsiliepimus apie „SoLo Funds“, pamatysite daugybę skolinančių narių skundų. Dažnos problemos, susijusios su vėluojančiais mokėjimais, nesugebėjimu susigrąžinti lėšų ir klientų aptarnavimo stokos.

Kalbant apie SoLo fondų skolinančių narių saugumą, atrodo, kad tai būtų saugesnė lygties pusė. Vienintelė „rizika“, kurią iš pradžių prisiima skolininkas, yra ta, kad joks skolintojas nesutiks finansuoti jų paskolos prašymo.

Tačiau atminkite, kad skolininkams taip pat taikomi vėlavimo mokesčiai. Turėsite laiku grąžinti paskolą arba rizikuoti sumokėti 10% vėlavimo mokestį ir Synapse operacijos mokestį.

Jau įsigilinusiems skolininkams kredito kortelės skola, SoLo fondai galėtų būti tinkamas pasirinkimas. Pagal Vartotojų finansinės apsaugos biuras, paskolos iki atlyginimo iš kitų teikėjų gali svyruoti nuo 10% iki net 30%. Dėl perkėlimo mokesčių paskolos likutis gali smarkiai išaugti, todėl „SoLo Funds“ gali būti geresnė alternatyva.

„SoLo Funds“ arbatpinigiai ir paslėpti mokesčiai

Dabar pažvelkime į vieną iš reikšmingų raudonųjų vėliavų. Konektikuto bankininkystės departamentas „SoLo Funds“ suteikė sustabdymo ir atsisakymo įsakymą 2022 metų gegužės mėnesį. Pradinė užsakymo priežastis yra ta, kad „SoLo Funds“ nėra licencijuota kaip mažų paskolų įmonė toje valstybėje, bet palaukite, tai pablogės.

Prisiminkite neprivalomą arbatpinigių, sudarančių visą skolintojų investicijų grąžą, dalį? Konektikuto bankininkystės departamentas tvirtina, kad „SoLo Funds“ vykdo neaiškią arbatpinigių politiką.

Kai kurios problemos apima:

• „SoLo Funds“ naudoja socialinės žiniasklaidos duomenis, kad priskirtų skolintojams „SoLo“ balą, kad nuspręstų, kurias paskolas finansuoti.
• Skolintojai privalo sumokėti „SoLo“ arbatpinigių, jei jie siūlomi, skolininko vardu.
• Tiek arbatpinigiai skolintojui, tiek SoLo arbatpinigiai yra įtraukti į finansinį mokestį. Įsakyme teigiama, kad APR CT buvo nuo 43 % iki daugiau nei 4 280 % (nors paskolos atskleidimo duomenimis, BPR buvo 0 %).

Vienas iš įkūrėjų Rodney Williamsas teigia, kad tai viskasatšiauresnių dėmesio reguliatorių pavyzdys buvo fintech su neįprastais verslo modeliais.Jis sakė, kad skolininkų išlaidos mažėja su kiekviena paskola, kurią jie gauna. Ir jis sakė, kad jų tipinis skolininkas „SoLo Funds“ naudoja keturis kartus per metus, o ne „grynųjų pinigų avansus“, kuriuos klientai naudoja 30 kartų per metus.

Williamsas paaiškina, kad kadangi arbatpinigių teikimo procesas yra savanoriškas, jis gali iškreipti APR skaičiavimus ir kad dauguma vartotojų nemoka maksimaliai arbatpinigių ir aukų.

Kaip susisiekti su „SoLo Funds“?

„SoLo Funds“ klientų atsiliepimai geriausiu atveju vaizduoja dėmėtą klientų aptarnavimo skyrių. Vienintelis įmonės nurodytas kontaktinis asmuo yra el. pašto adresas [email protected].

Tiek „App Store“, tiek Geresnė verslo biuro svetainė, nemažai klientų atsiliepimų nurodo lėtą klientų aptarnavimo reagavimo laiką ir grąžinimo problemas.

Geriausios „SoLo“ fondų alternatyvos

Jei norite skolinti pinigų per tarpusavio skolinimo platformą arba jums reikia pasiskolinti lėšų, galite išbandyti vieną iš šių alternatyvų.

„Prosper Marketplace“.

„Prosper“ yra tarpusavio skolinimo rinka – pirmoji tokio pobūdžio JAV. Įkurta 2005 m., „Prosper“ teigia, kad ji finansavo daugiau nei 1,3 mln. paskolų, kurių bendra suma viršija 22 mlrd. Paskolos sumos prasideda nuo 2000 USD ir siekia 40 000 USD.

„Prosper“ apima pradinį mokestį, mokėjimą čekiu, pavėluotą mokestį ir nepakankamų lėšų mokestį.

Brigit

Jei žvaigždės galia jums ką nors reiškia, patikrinkite Brigit, kurią palaiko Kevinas Durantas ir Ashtonas Kutcheris. Ši programa siūlo iki 250 USD momentinį grynųjų pinigų avansą ir turi aukštus įvertinimus „Apple“ (4,8 žvaigždutės) ir „Google“ programų parduotuvės (4,6 žvaigždutės).

Brigit kas mėnesį ima 9,99 USD, kad galėtų atlikti grynųjų pinigų avansus, o tai, žinoma, nėra idealu. Tačiau, priešingai nei „SoLo Funds“, nereikia mokėti arbatpinigių, o Brigit gali padėti vartotojams susikurti kreditą ir sutaupyti daugiau pinigų.

Apatinė eilutė

Apskritai atrodo, kad „SoLo Funds“ bando ištaisyti kai kurias problemas neteisybė finansų sistemoje, kuris yra žavingas. Kai kuriems skolininkams tai pasiteisino. Ir tai atrodo geresnis pasirinkimas nei paskola iki atlyginimo, atsižvelgiant į lankstumą, greitį ir skolininkų grąžinimo sąlygas.

Tačiau prastos klientų apžvalgos ir reguliavimo institucijų klausimai apie jos praktiką yra raudonos vėliavėlės. Išmintingiausias veiksmas gali būti, kol įmonė nepagerins savo veiklos rezultatų.

Papildoma literatūra:

• 8 geriausios „Cash Advance“ programos, tokios kaip „Earnin“.
• 8 geriausios „Cash Advance“ programos, tokios kaip „FloatMe“, 2022 m
• 2022 m. „Earnin App Review“: lengvas darbo užmokesčio grynųjų pinigų avansas