Kiekvieną dieną vis daugiau jaunų investuotojų, tokių kaip aš, mokosi – lengvuoju arba sunkiuoju būdu – kad pasyvus investavimas yra daug saugesnis būdas susikurti ilgalaikį turtą nei dienos prekyba.
Dėl to mes ieškosime geriausi šiandienos robo patarėjai padėti mums susikurti ir valdyti savo tinginius portfelius.
Bet kurį pasirinkti?
Na, atsižvelgiant į mažus mokesčius, neribotą palaikymą ir ESG dėmesį, „Interaactive Advisors“ yra viena platforma, puikiai tinkanti šios naujos kartos gerovės kūrėjams. Tiesą sakant, visos kartos gali rasti ką nors patinkančio unikaliuose platformos pasiūlymuose.
Tačiau tai vis dar yra mišri, todėl pasinerkime į gerus, blogus ir bjaurius „Interactive Advisors“ dalykus.
Komisiniai ir mokesčiai – 9
Klientų aptarnavimas – 9
Naudojimo paprastumas – 10
Įrankiai ir ištekliai – 6
Investavimo galimybės – 8
Turto paskirstymas – 5
8
Šis pradedantiesiems pritaikytas, į ESG orientuotas robo patarėjas siūlo mažus mokesčius ir minimalius mokesčius. Jame trūksta kelių svarbių funkcijų, bet jei tik pradedate investuoti, tai gali tapti jūsų nauju geriausiu draugu.
Prisiregistruokite su interaktyviais patarėjaisŠioje apžvalgoje
Pliusai, minusai
privalumus
- Puiki ESG portfelių įvairovė
- 54 iš 78 portfelių investuoti reikia tik 100 USD
- Švari, paprasta ir intuityvi sąsaja
- Valdymo mokesčiai net 0,08%
- Neribota nemokama investicijų profesionalų parama
minusai
- Jokio mokesčių nuostolių derliaus nuėmimo
- Dideli minimumai ir mokesčiai už aktyviai valdomus portfelius
- Kituose robo patarėjams nėra jokių socialinių savybių
- Nėra tiesioginio ar netiesioginio kriptovaliutų poveikio galimybės
Kas yra interaktyvūs patarėjai?
„Interactive Advisors“, anksčiau žinomas kaip „Covester“, yra paprastas, pradedantiesiems patogus robo patarėjas, siūlantis maži mokesčiai, neribotas nemokamas palaikymas ir platus portfelių pasirinkimas, ypatingą dėmesį skiriant ESG investuojant.
Nors joje labai trūksta sąskaitų tipų ir nesiūlomas mokesčių nuostolių surinkimas (kol kas), „Interactive Advisors“ vis dar sugeba išsiskirti intuityviu dizainu, gerai organizuotu pasirinkimu ir konkurencingais valdymo mokesčiais.
Kam skirti interaktyvūs patarėjai?
Interaktyvūs patarėjai geriausiai tinka:
- Pradedantieji investuotojai kuriems platforma bus itin intuityvi ir paprasta naudoti, ir įvertins neribotą nemokamą tiesioginių pakartojimų palaikymą.
- Mažos kapitalizacijos investuotojai, kuriems patiks maži pradinių investicijų reikalavimai daugumoje portfelių (100 USD) ir parama dalinėms akcijoms.
- ESG investuotojai, kurie mėgausis įvairiausiais portfeliais, orientuotais į aplinkos apsaugą, rasinę lygybę ir kt.
Interaktyvūs patarėjai gali netikti:
- Turtingi investuotojai, kurie praras mokesčių sutaupymą dėl to, kad nebus surinktas mokesčių nuostolių derlius.
- Socialiniai investuotojai, kurie neras modernių, į bendruomenę orientuotų funkcijų, tokių kaip veiklos kanalai, komentarai ir prekyba kopijomis.
- Nuodėmės akcijų investuotojai, kurie šioje stipriai ESG orientuotoje platformoje tikrai neras portfelių, pagrįstų nafta, ginklais ir cigaretėmis.
Interaktyvių patarėjų funkcijos
| Minimali investicija | $100 |
| Prekyba akcijomis/ETF | $ |
| Pasirinkimo sandoriai | N/A |
| Bendri draugai | N/A |
| Investicijų tipai | Atsargos, OTC/Penny Akcijos, ETF, Bendri draugai, Obligacijos, Galimybės, Forex, Kriptovaliutos, Ateities sandoriai |
| Sąskaitų tipai |
|
| Brokerio pagalba prekyba | N/A |
| Virtualūs sandoriai | |
| Klientų aptarnavimas | Licencijuotus specialistus galima pasiekti telefonu (1-866-825-3005) ir tiesioginiu pokalbiu nuo 9 iki 17 val., EST. |
Kas mums patinka apie interaktyvius patarėjus
„Interactive Advisors“ greitai išgarsėja robo patarėjų erdvėje. Štai trumpas patraukliausių jo funkcijų suskirstymas.
78 teminiai portfeliai su stipriais ESG pasiūlymais
Vienas iš pagrindinių „Interactive Advisors“ privalumų yra platus tikslinių portfelių pasirinkimas. Iš viso jų yra 78, kiekvienas su aiškia ir savaime suprantama etikete, padėsiančia renkantis investicijas.
Portfeliai taip pat suskirstyti į temas, kurių maždaug pusė yra skirta socialiai atsakingam ESG investavimui.
Nežinantiems ESG reiškia Environmental, Social ir Governance. Taip pat žinomas kaip socialiai atsakingas investavimas, ESG anksčiau buvo laikomas filantropiniu arba būtinu rizikos draudimo fondo pelnu, siekiant PR taškų.
Tačiau dabar ESG akcijos paprastai lenkia S&P 500, daugiausia dėl jų gebėjimo pritraukti jaunus talentus ir kapitalą.
Štai keletas interaktyvių patarėjų temų ir aplankų pavyzdžių:
- Socialinio teisingumo portfeliai, įskaitant sąžiningą darbą ir klestinčias bendruomenes, LGBTQ įtrauktį, lyčių lygybę ir kt.
- Nepakankamai įvertintų įmonių portfeliai, įskaitant mažos kapitalizacijos vertę, ilgalaikę vertę, ilgalaikę GARP ir kt
- Portfelių, įskaitant pramonės, telekomunikacijų, plačiosios rinkos ir kt., indeksavimas
- ESG portfeliai, įskaitant ESG Dividend, ESG Growth, ESG Broad Market ir kt
- Geresni planetos portfeliai, įskaitant švarų orą, žemės sveikatą, vandenyno gyvenimą ir kt
Maži minimumai ir valdymo mokesčiai
Robo patarėjų valdymo mokesčiai paprastai prasideda nuo maždaug 0,25% ir toliau didėja. Ir visiems, kurie yra linkę mokėti ilgametį pramonės standartą 1%, sutaupyti 75% valdymo mokesčių dažnai yra pakankamai patrauklu, kad bent jau svarstytų galimybę leisti robotui tvarkyti savo pinigus.
Tačiau „Interactive Advisors“ žengia dar toliau, sumažindami savo mokesčius iki minimumo, kad galėtų pirkti šiuos ETF.
Iš 78 visų IA portfelių 55 iš jų grynieji mokesčiai yra 0,20% arba mažesni. 16 mokesčiai yra tik 0,10% arba mažesni, o jūs galite įsigyti penkių „Interactive Advisors“ išmaniosios beta versijos fondų (vertės, kokybės, augimo, dividendų ir plačios rinkos) tik už 0,08%.
Be to, 54 iš 78 portfelių reikalauja tik 100 USD pradinės investicijos. Išmeskite dalį akcijų paramos ir turėsite puikų nusileidimo tašką pradedantiesiems / mažai kapitalizuojantiems investuotojams.
Intuityvi vartotojo patirtis
Internetiniai brokeriai ir robo konsultantai dažnai stengiasi rasti tinkamą pusiausvyrą tarp per daug ir per mažai duomenų pateikimo. Net jei jiems pavyksta įtikti Goldilocks pasirinkimui duomenų srityje, jie dažnai tai sutvarko painiai, neintuityviu būdu.
„Interactive Advisors“ yra reta išimtis, kuri priverčia abi puses. Vadinkite tai subjektyviu, bet per savo hipotetinę investavimo patirtį jaučiausi puikiai vadovaujamas ir informuotas.
Portfelių puslapis yra gražiai sutvarkytas dailiai besisukančio rato, kuriame pilna temų:
Kiekviename portfelio puslapyje pateikiami S&P 500 palyginimo jungikliai, taip pat *tik pakankamai* KPI, nesijaučiate išsipūtę ar priblokšti.
Apskritai, „Interactive Advisor“ naudotojo patirtis yra raminanti, paprasta ir intuityvi – ir patiks pasyviems visų patirties lygių portfelio kūrėjams.
Turto paskirstymas ir išmanieji beta versijos portfeliai
Nežinote, nuo kurio portfelio pradėti? Kaip ir dauguma robo konsultantų, interaktyvūs patarėjai pritaikys jums pigų, įvairų portfelį, atsižvelgdami į jūsų poreikius, tikslus ir rizikos tolerancija.
IA pritaikyto turto paskirstymo portfelio išskirtinumas yra mažas valdymo mokestis: 0,12%. Tai yra mažiau nei pusė to, ko ima daugelis konkurentų.
Už dar mažesnį 0,08% mokestį taip pat galite įsigyti vieną iš pirmiau minėtų „Interactive Advisor“ „Smart Beta“ portfelių. Šie penki portfeliai, kuriuos viduje valdo jų CIO ir investicijų valdymo komanda, yra „pagrįsti akademiniais tyrimais“ ir siekia „alternatyvaus rizikos ir grąžos profilio“.
Neribota žmonių pagalba
Galiausiai, „Interactive Advisors“ siūlo neribotą nemokamą „labai apmokytų investavimo profesionalų“ komandos palaikymą. Šie žmonės nėra tik šlovinamas techninis palaikymas; IA teigia, kad jie yra licencijuoti, registruoti ir „gali padėti klientams pasirinkti portfelius“.
Retas atvejis, kai robo konsultantas išvis siūlo tiesiogines finansines konsultacijas, jau nekalbant apie tai, kad nereikalauja papildomo mokesčio.
Šie tiesioginiai pakartojimai pasiekiami telefonu (1-866-825-3005) ir tiesioginiu pokalbiu nuo 9 iki 17 val., EST.
Tačiau atminkite, kad nors ir gerai apmokyti šie ekspertai, jie nepakeičia a tikras finansų patarėjas kuris supranta jūsų tikslus, baimes ir toleranciją rizikai giliau. Be to, skirtingai nei IA atstovas, finansų patarėjas gali rekomenduoti investicijas už 78 Interactive Advisors ETF pagrįstų portfelių.
Susiję >> Kaip rasti finansų patarėją, kuriuo galite pasitikėti
Kur interaktyvūs patarėjai galėtų tobulėti
Nepaisant įvairių privalumų, „Interactive Advisors“ dar nėra tobula „robo-advisor“ platforma. Štai kelios sritys, kuriose jis vis dar nepasiekiamas.
Trumpas sąskaitų tipų sąrašas
Atsižvelgiant į tai, kad robo konsultantai pirmiausia skirti pritraukti ilgalaikius investuotojus ir tingius portfelio kūrėjus, būtinas gausus sąskaitų tipų rinkinys.
Deja, „Interactive Advisors“ šiuo atžvilgiu nusileidžia. Platforma siūlo tik trijų tipų paskyras:
- Fizinis asmuo apmokestinamas
- Bendrai apmokestinamas
- IRA
Priešingai, konkurentai mėgsta M1 ir Turto frontas pasiūlyti daugumą, jei ne visas, iš šių parinkčių:
- SEP IRA
- Pasitikėk
- Pasaugos sąskaita
- 401(k) apvertimas
- 529 koledžo taupymo planas
Tiesa, IA barebone sąskaitos parinktys apims daugumą platformą naudojančių investuotojų. Bet jei tai ne jūs, tai gali būti „deal=breaker“.
Jokio mokesčių nuostolių surinkimo
Mokesčių nuostolių surinkimas yra pinigus taupanti investavimo strategija, kuri veikia taip:
- Parduokite prasto našumo investiciją nuostolingai
- Nedelsdami reinvestuokite kapitalą į panašią investiciją, kad išsaugotumėte savo turto paskirstymą
- Praneškite apie nuostolių mokesčių sezoną, kad sumažintumėte kapitalo prieaugio mokestį
Skaityti daugiau >> Mokesčių nuostolių surinkimas: pasinaudokite investicijų nuostoliais
Tai nėra pats paprasčiausias ar aiškiausias procesas, todėl daugelis geriausių šiandienos robo patarėjų jį automatizuoja už jus. Ir kadangi per TLH galite kompensuoti iki 3 000 USD vertės reguliarias pajamas, investuotojai, esantys didelių mokesčių ribose, gali sutaupyti daugiau nei 1 000 USD per metus.
Tačiau, skirtingai nei daugelis konkurentų, „Interactive Advisors“ nesiūlo nuimti mokesčių nuo nuostolių. Pranešama, kad jie prie to dirba. Bet jei tai jums svarbu dabar, gali būti verta atidėti paskyros atidarymą, kol jie nepaleis šios funkcijos.
Nėra socialinių funkcijų
Socialinio investavimo funkcijos, pvz., galimybė pamėgti, komentuoti ir kopijuoti kitų investuotojų prekybos veiklą, nėra prieinamos „Interactive Advisors“.
Jei esate investuotojas, kuriam nerūpi „vieniša“ investavimo patirtis, tai jums nepakenks. Tiesą sakant, jums netgi gali būti teikiama pirmenybė.
Bet jei jums patinka tam tikrų tarpininkavimo platformų socialinė patirtis, pvz Viešas arba eToro, vietoj to galite pabandyti. Arba galbūt norėsite kurti savo tingų portfelį M1 Finansai, kuris bent jau kaip aktyvus subredditas.
Nėra tiesioginio ar netiesioginio kriptovaliutų poveikio
Kai kurie robo konsultantai pradėjo leisti jums paslėpti kriptovaliutų informaciją į savo tingų portfelį – net į išėjimo į pensiją sąskaitas.
Tai gali būti netiesiogiai kriptovaliutų ir blokų grandinės ETF arba tiesioginis poveikis per Bitcoin ir Ethereum.
Ar norite įdėti kriptovaliutą į savo išėjimo į pensiją sąskaitą, ar ne, priklauso nuo jūsų. Tačiau jei norite, kad ši parinktis būtų atvira, turėtumėte žinoti, kad „Interactive Advisors“ yra abiem frontais stabdoma priemonė. Kiek galiu pasakyti, nė vienas iš 78 portfelių, išskyrus „Blue Chips“, net netiesiogiai susiduria su „blockchain“ ar kriptovaliuta.
Skaitykite apie riziką >> Ar turėtumėte investuoti į Bitcoin? (Deep Dive on the Risks 2022)
Interaktyvių patarėjų mokesčiai ir limitai
„Interactive Advisors“ naudoja „IBKR Lite“ – nemokamos patronuojančios brokerių bendrovės „Interactive Brokers“ prekybos paslaugą. Tai reiškia, kad nėra jokių prekybos komisinių, įėjimo, išėjimo ar neinvestuotų grynųjų pinigų.
Tiesą sakant, vieninteliai mokesčiai, kuriuos turėsite sumokėti, yra turto valdymo mokesčiai, svyruojantys nuo 0,08% iki 1,5%, priklausomai nuo portfelio.
Jei galvoji, „1,5 %, žinoma, yra gana didelis skaičius“ verta pakartoti, kad daugumos portfelių (53 iš 78) mokestis yra 0,20% ar mažiau, o 54 portfelių minimalios pradinės investicijos yra tik 100 USD.
Tokie maži mokesčiai ir minimumai yra ypač įspūdingi, kai naudojate neribotą nemokamą tiesioginį palaikymą.
Interaktyvių patarėjų paskyros atidarymas
Norėdami atidaryti sąskaitą su „Interactive Advisors“, pirmiausia turėsite atidaryti paskyrą jų pagrindinėje tarpininkavimo įmonėje „Interactive Brokers“.
(Interaktyvūs brokeriai yra vieta, kur galėsite prekiauti atskirais vertybiniais popieriais ir, jei norite, daugiau praktikuoti savo investicijas. Patikrinkite mūsų išsami Interactive Brokers apžvalga, kur surinkome 7,5 balo iš 10.)
Peršokę SEC lankus ir sukūrę Interactive Brokers paskyrą, svetainė nukreips jus atgal į Interactive Advisors, kur tęsite registracijos procesą.
Čia galite rankiniu būdu pasirinkti savo portfelius. Arba galite atlikti įvertinimą, kad nustatytumėte savo kliento rizikos balą, kuris padės IA rekomenduoti portfelius arba sudaryti turto paskirstymo portfelį.
Kiek saugūs yra interaktyvūs patarėjai?
Interaktyvūs patarėjai yra SEC registruotas ir turi visus savo teisinius dokumentus bei informaciją aiškiai išdėstyta.
Kiek galiu pasakyti, platforma niekada nebuvo paduota į teismą, nesusidūrė su jokia JAV reguliavimo agentūra ar kitaip neturi ką slėpti. (Nors, negalime to pasakyti apie „Interactive Brokers“.).
Atsižvelgiant į viską, „Interactive Advisors“ nedavė man jokios priežasties abejoti jų saugumu ir vientisumu.
Geriausios alternatyvos
Norite įsitraukti į ESG investavimą, bet nesate tikri, kad „Interactive Advisors“ jums tinka? Čia yra dar trys robo patarėjai, siūlantys socialiai atsakingus portfelius ir strategijas.
| Pabrėžia |  |
 |
 |
|---|---|---|---|
| Įvertinimas | 9.5/10 | 9/10 | 9/10 |
| Minimalus, kad atidarytumėte sąskaitą | $100,000 | $0 | $500 |
| 401(k) Pagalba | |||
| Dviejų faktorių autentifikavimas. | |||
| Patarimų parinktys | Automatizuota, žmogaus pagalba | Automatizuota, žmogaus pagalba | Automatizuotas |
| Socialiai atsakingas investavimas | |||
Registruotis Asmeninio kapitalo apžvalga |
Registruotis Gerinimo apžvalga |
Registruotis „Wealthfront“ apžvalga |
Apatinė eilutė
Esant dabartinei padėčiai, „Interactive Advisors“ jau turi konkurentų, pralenkiamų keliose pagrindinėse srityse. Dėl mažų mokesčių, mažų investicijų reikalavimų, neriboto tiesioginio palaikymo ir įtikinamo ESG dėmesio jis idealiai tinka jauniems, pradedantiesiems investuotojams.
Jei galiausiai ji išplės savo sąskaitų tipų pasirinkimą ir imsis mokesčių nuostolių surinkimo, tai gali tapti rimtu žaidėju tarp platesnės investuojančios visuomenės ir tapti ESG pasyviu karaliumi investuojant.