Roth IRA yra vertinga finansinė sąskaita, kurią galite naudoti norėdami sutaupyti mokesčių, investuodami į pensiją. Roth IRA sąskaitos finansuojamos doleriais atskaičius mokesčius. Tai reiškia, kad mokate nuolatinius pajamų mokesčius nuo įmokų ir ateityje galėsite pasitraukti be mokesčių. Jei jums tai atrodo gerai, skaitykite toliau, kad sužinotumėte, kaip investuoti į Roth IRA, kur atidaryti Roth IRA ir kaip pasiekti geriausių Roth IRA rezultatų.
Šiame vadove:
1. Nustatykite, ar turite teisę gauti Roth IRA
Nors Roth IRA sąskaitos yra puikus būdas investuoti, ypač investuotojams, kuriems iki išėjimo į pensiją liko dešimt ar daugiau metų, yra apribojimų, ribojančių, kiek galite investuoti į Roth. Pajamų ribos gali dar labiau apriboti jūsų įmokų ribas ir tinkamumą.
Štai daugumos Roth IRA taupytojų ir investuotojų įmokų limitai:
- 2018: $5,500
- 2019: $6,000
- 2020: $6,000
Jei esate 50 metų ar vyresni, galite pridėti papildomų 1 000 USD per metus ir iš viso 7 000 USD 2019 ir 2020 m. Negalite įnešti daugiau, nei uždirbate per metus, nors susituokusios poros, pateikusios paraišką kartu, gali pasidalyti pajamas, kad abu sutuoktiniai pasiektų metinį limitą.
2020 m., jei uždirbate daugiau nei 124 000 USD per metus vienišiems asmenims arba 196 000 USD per metus, kai paraišką pateikiate kartu, įsigalios pajamų riba. Jūsų įmokos yra ribojamos viršijant šias pajamų ribas ir visiškai pašalinamos iki 139 000 USD, kai pavieniui, arba 206 000 USD, kai pateikiate kartu. Štai mūsų vadovas apie Roth IRA įmokų ribas .
Galite mokėti įmokas už praėjusius metus, kol nepateiksite mokesčių arba iki mokesčių mokėjimo datos balandžio mėn., atsižvelgiant į tai, kas įvyks anksčiau. Tai reiškia, kad galite mokėti įmokas už 2019 m. iki 2020 m. balandžio 15 d. Šis terminas taip pat taikomas tradiciniai IRA įnašai, kurie pagaminti iš neatskaičius mokesčių dolerių.
2. Peržiūrėkite svarbią informaciją apie norimos paskyros tipą
Kiekvienas Roth IRA turi unikalų funkcijų ir išlaidų sąrašą. Štai keletas pagrindinių sričių, apie kurias verta pagalvoti:
- Pasikartojantys mokesčiai: Geriausia susirasti sąskaitą be pasikartojančių mokesčių, minimalaus likučio reikalavimų ir mokesčių už bet kokią veiklą, kurią tikitės atlikti reguliariai.
- Prekybos komisiniai: 2019 m. baigėsi komisiniai už akcijų ir ETF prekybą daugelyje brokerių. Nemokėkite už tai, ką galite gauti nemokamai kitur!
- Konsultavimo mokesčiai: Jei su savo investicijomis sulaukiate pagalbos iš žmogaus patarėjo ar robo konsultanto, pravartu tiksliai žinoti, už ką mokate. Akivaizdu, kad mažesni mokesčiai yra geriau nei dideli.
- Investicijų pasirinkimas: Kai kurios maklerio įmonės suteikia jums prieigą prie beveik visų investicijų po saule. Kiti siūlo ribotą meniu. Įsitikinkite, kad galite investuoti į tai, ko norite. Taip pat apsvarstykite įmonės investicinių fondų be prekybos mokesčių sąrašą, jei planuojate juos įtraukti į savo portfelį.
3. Robo patarėjas arba „pasidaryk pats“: koks jums geriausias Roth IRA metodas?
Savarankiškos paskyros
Savivaldybės paskyroje jūs pasirenkate investicijas ir viską valdote patys. Šios sąskaitos geriausiai tinka žmonėms, kurie nori investuoti į pensiją ir tyrinėti savo investicijų portfelius. Tai kažkas, ką gali padaryti kiekvienas. Tai pigiausias būdas investuoti. Tačiau investicijos reikalauja laiko ir tam tikro komforto lygio.
Populiarūs „pasidaryk pats“ Roth IRA paskyrų teikėjai yra „Fidelity“, „Charles Schwab“, „Vanguard“ ir „Ally Invest“.
| Pabrėžia |  |
 |
 |
 |
|---|---|---|---|---|
| Įvertinimas | 9/10 | 9.5/10 | 9/10 | 9/10 |
| Min. Investicijos | $0 | $0 | $0 | $0 |
| Prekyba akcijomis | 0 USD už prekybą | 0 USD už prekybą | 0 USD už prekybą | 0 USD už prekybą |
| Pasirinkimo sandoriai | 0,65 USD už sutartį | 0,50 USD už sutartį | 1 USD / sutartis | 0,65 USD už sutartį |
| Kripto prekyba | ||||
| Bendri draugai | ||||
| Virtuali prekyba | ||||
Skaityti apžvalgą |
Atidarykite sąskaitą„Ally Invest“ apžvalga
|
Skaityti apžvalgą |
Skaityti apžvalgą |
Robo patarėjai
Robo patarėjai, dar vadinami valdomais portfeliais, yra tam tikros rūšies investicinė sąskaita, kurioje visos jūsų investicijos parenkamos už jus. Atidarydami naują sąskaitą paprastai atsakysite į klausimus apie savo amžių, investavimo tikslus ir rizikos toleranciją. Remdamasis jūsų atsakymais, robo patarėjas paskirs profesionaliai sukurtą portfelį, paprastai sudarytą iš pigių ETF. Šios sąskaitos geriau tinka žmonėms, kurie nori mokėti šiek tiek daugiau už ramybę ir profesionalias investicijas gaires.
Populiarūs robo patarėjai Roth IRA apima Gerinimas, Ally Invest Robo portfeliai, Turto frontas ir „Schwab Intelligent Portfolios“.
| Pabrėžia |  |
 |
 |
|---|---|---|---|
| Įvertinimas | 9/10 | 9/10 | 8/10 |
| Minimalus sąskaitos atidarymas | $0 | $500 | $100 |
| 401(k) Pagalba | |||
| Dviejų faktorių autentifikavimas. | |||
| Patarimų parinktys | Automatizuota, žmogaus pagalba | Automatizuotas | Automatizuotas |
| Socialiai atsakingas investavimas | |||
Registruotis Gerinimo apžvalga |
Registruotis „Wealthfront“ apžvalga |
„Ally Invest Robo“ portfelių apžvalga |
4. Nuspręskite, kur atidaryti geriausią Roth IRA paskyrą
Nors yra daug Roth IRA paskyrų teikėjų, visos paskyros nėra sukurtos vienodai. Dauguma paskyrų skirstomos į vieną iš dviejų tipų: savarankiškos paskyros ir robo patarėjai.
Tarpininkavimo pasirinkimas gali būti sunkiausia atidarant Roth IRA. Bet mes čia tam esame! Yra daug brokerių, turinčių Roth IRA sąskaitas. Štai keletas mėgstamiausių, kurie gali būti naudingi daugeliui investuotojų:
| Akcijų brokeriai | Minimalios investicijos ir mokesčiai | Mūsų rangas |
|---|---|---|
|
Minimali investicija: 0 USD Prekybos akcijomis kaina 0 USD Pasirinkimo kaina už sandorį 0,50 USD už sutartį |
9.5/10 „Ally Invest“ apžvalga
|
|
Minimali investicija: 0 USD Prekybos akcijomis kaina 0 USD Pasirinkimo kaina už sandorį 0,65 USD už sutartį |
9/10 Charleso Schwabo apžvalga
|
 |
Minimali investicija: 0 USD Prekybos akcijomis kaina 0 USD Pasirinkimo kaina už sandorį 0 USD už sandorį + 0,65 USD už kontraktą (0,50 USD už sutartį 30 ir daugiau sandorių per ketvirtį) |
9.5/10 E*TRADE apžvalga
|
 |
Minimali investicija: 0 USD Prekybos akcijomis kaina 0 USD Pasirinkimo kaina už sandorį 0 USD |
8/10 Firstrade apžvalga
|
|
Minimali investicija: $ Kaina už akcijų prekybą $ Pasirinkimo kaina už sandorį |
/10 apžvalga
|
|
 |
Minimali investicija: 0 USD Prekybos akcijomis kaina 0 USD Pasirinkimo kaina už sandorį 0,65 USD už sutartį |
9/10 TD Ameritrade apžvalga
|
|
Minimali investicija: 0 USD Prekybos akcijomis kaina 0 USD Pasirinkimo kaina už sandorį 1 USD už sutartį |
9/10 Vanguard apžvalga
|
5. Atidarykite savo Roth IRA
Dauguma JAV piliečių ir teisėtų gyventojų, turinčių socialinio draudimo numerį, gali atidaryti Roth IRA sąskaitą. Naujos sąskaitos atidarymo procesas yra panašus į daugumą pagrindinių finansų maklerio įmonių.
- Pasirinkite tarpininkavimą: Pirmasis žingsnis atidarant Roth IRA yra nuspręsti, kur to norite. Apsvarstykite tokius kriterijus kaip mokesčiai, turimas investicijas, tyrimus, konsultavimą, klientų aptarnavimą ir kitus jums svarbius veiksnius.
- Užpildykite paraišką: Dauguma brokerių leidžia užpildyti visą paraišką internetu. Norėdami atidaryti naują paskyrą, turėsite pateikti savo kontaktinę informaciją ir mokesčių informaciją.
- Pateikite savo pirmąjį indėlį: Kai paskyra bus patvirtinta, nustatykite periodinį įnašą arba atlikite vienkartinį įnašą, kad finansuotumėte savo sąskaitą.
6. Nustatykite savo indėlio tvarkaraštį
Roth IRA sąskaita leidžia daugumai žmonių investuoti iki 6000 USD per metus 2019 ir 2020 m. Taikomos tam tikros pajamų ribos. Tiems, kuriems yra 50 metų ir vyresni, galite pridėti papildomą 1 000 USD „pasveikimo“ įnašą per metus, iš viso 7 000 USD.
Lengviausias būdas finansuoti Roth IRA yra automatinis įnašas kiekvieną atlyginimo dieną. Kad pasiektumėte didžiausią 6000 USD per metus, jums reikės 500 USD per mėnesį. Dviejų savaičių darbo užmokesčio dienotvarkėje, kurioje yra 26 darbo užmokesčio dienos per metus, kiekvieną darbo užmokesčio dieną turėtumėte sutaupyti apie 230 USD, kad pasiektumėte maks. Turėdami grafiką du kartus per mėnesį, turėsite sutaupyti 250 USD už atlyginimą.
Daugelis darbdavių leidžia jums padalyti tiesioginį indėlį tarp kelių sąskaitų. Jei savo Roth IRA finansuosite tiesiogiai atlyginimo dieną, jums niekada nekils pagunda išleisti kitur. Taip pat galite nustatyti pasikartojančias įmokas, kad jos atitiktų jūsų darbo užmokesčio grafiką arba bet kurį kitą grafiką, kurį pasirinkote Roth IRA internetiniame valdyme arba dabartinėje banko internetinės bankininkystės sistemoje.
7. Padarykite savo investicijų pasirinkimą
Kai tik gausite grynųjų pinigų į jūsų sąskaitą, turite juos investuoti. Daugumos investicinių sąskaitų augimas yra labai mažas, jei neinvestuojate pinigų. Už a „robo-advisor“ arba valdoma tarpininkavimo sąskaita, turėsite pasirinkti savo investicijas ir valdyti savo fondų pasirinkimą.
Roth IRA geriausiai tinka žmonėms, turintiems ilgą laiką iki išėjimo į pensiją. Daugelis ekspertų siūlo investuoti į IRA lėšas pigių indeksų fondai. Šios investicijos paprastai duoda gerų rezultatų ilgą laiką ir neapmokestinamos tiek daug, kiek aktyvios lėšos. Tikslinės datos fondai yra dar viena populiari investavimo priemonė į pensijų sąskaitas.
Galiausiai, kaip investuosite, priklauso nuo jūsų. Jūs turite teisę pasirinkti aktyvią arba pasyvią investavimo strategiją. Nėra teisingo ar neteisingo atsakymo visiems. Prieš paspausdami pirkimo mygtuką įsitikinkite, kad suprantate, į ką investuojate ir kodėl.
Sutaupykite pensijai naudodami Roth IRA
Jei esate naujokas investicijų srityje, atėjote į tinkamą vietą. Roth IRA yra puiki vieta pradėti investuoti savarankiškai. Tačiau naujokai ir patyrę investuotojai turėtų pasinaudoti tradicine arba Roth IRA, jei jie yra tinkami ir gali prisidėti.
Norėdami sužinoti daugiau apie tinkamos investavimo strategijos pasirinkimą savo unikaliems išėjimo į pensiją tikslams, skaitykite daugiau apie investuoti į pensiją čia.
Ericas Rosenbergas yra finansų, kelionių ir technologijų rašytojas Venturoje, Kalifornijoje. Jis yra buvęs banko vadovas ir įmonių finansų bei apskaitos specialistas, kuris paliko savo kasdienį darbą 2016 m., kad visą darbo dieną galėtų dirbti internete. Jis turi didelę patirtį rašydamas apie bankininkystę, kreditines korteles, investavimą ir kitas finansines temas ir yra aistringas kelionių įsilaužėlis. Būdamas toli nuo klaviatūros, Erikas mėgsta tyrinėti pasaulį, skraidyti mažais lėktuvėliais, atrasti naują craft alų ir leisti laiką su žmona ir mažomis mergaitėmis.