Jeff Rose, CFP®, yra sertifikuotas finansų planuotojas, įkūrėjas Geri finansiniai centai, ir asmeninių finansų knygos „Soldier of Finance“ autorius. Jeffas yra Irako kovos veteranas ir 9 metus tarnavo armijos nacionalinėje gvardijoje. Jo darbai reguliariai rodomi „Forbes“, „Business Insider“, Inc.com ir „Entrepreneur“.
Aš tai išgirdau 80 -aisiais „pirkti terminą, investuoti skirtumą“. Dauguma žmonių neinvestuoja
skirtumas, jie gyveno išlaikę terminą ir baigę niekuo. man patinka
ROP. Tai nerizikingas būdas gauti pinigų, o jei nemirsite, gausite atlyginimo dieną!
Šiuo metu mano bankas moka 2% per metus iš kompaktinių diskų. Kur galima gauti 8% be nr
rizikuočiau, norėčiau gabalėlio pyrago.
Investuodami skirtumo pavyzdį, kaip iš investicijų balanso atimate sumokėtas įmokas? Kadangi į jūsų metines investicijas neįskaičiuotos draudimo išlaidos (460 USD, neįskaitant įmokų), ar nebaudžiate dvigubai?
Žinau, kad ši tema yra šiek tiek sena, bet informacija yra gera. MANO KLAUSIMAS:
Man 44 metai
Diabetas, bet gerai prižiūrimas ir neturi šalutinio poveikio.
Bandau išsiaiškinti, kokia geriausia politika man apsaugoti savo šeimą?
Ar turėčiau 30 metų ištaisyti be ROP?
Bet kokie teisingi patarimai ar įmonių pavadinimai bus vertinami!
Tai, kas buvo pasakyta apie tai, kad turėsite eiti visą 30 metų laikotarpį arba bet kurį kitą laikotarpį, kad susigrąžintumėte įmokas, yra klaidinga. Kai kurioms įmonėms tai tiesa, o kitoms - ne. Kai kuriose įmonėse, jei esate 20 metų trukmės ROP politikoje ir 16 -taisiais metais nuspręsite, kad baigėte, jūs atgausite įmokas.
Prieš paskelbiant kažką panašaus, reikėtų šiek tiek daugiau patikrinti faktus.
Be to, nepamirškite, kad mokate mokesčius už visus uždirbtus pinigus investuodami skirtumo scenarijų. Galite žaisti saugiai ir toliau laikyti savo pinigus neapmokestinamoje pastogėje, pavyzdžiui, gyvybės draudimo polisą. Aš žinau keletą indeksų politikų, kurių 30 metų vidurkis yra 8%. Ir lubos yra 14%, o grindys - 3%. Negalima sakyti, kad tai vienintelis kelias, bet jei jums reikia mirties pašalpa paremto produkto, taip pat galite įsigyti tokį, kuris taip pat prisidėjo prie visų rinkos laimėjimų ir be nuostolių. (turi būti tinkamai finansuojamas)
Žmonės, prašau, nebūk godus, nemokamų pietų nėra. o kas apie automobilio draudima ar atgavai pinigus?. Manau, kad ROP yra nuostabus produktas. Esu mažmeninės prekybos įmonės savininkas, bet man tai patinka. Jei po 30 metų pinigai padidės, aš persikelsiu į ten, kur pragyvenimui nebrangios išlaidos yra tokios paprastos. Mano klausimas yra, ar jūs eitumėte dirbti nemokamai? tada Draudimas turi teisę uždirbti tą pinigų laikotarpį. Tarkime, aš tiesiog skolinu pinigus savo šeimos nariui 30 metų, jie man grąžins garantiją, o jei po poros metų mirsiu, ar jie duos 300 tūkst. Jokiu būdu Jose.
Jo tikrai paprasta. Pirkite ROP = skolinkite pinigus draudimo bendrovei, jie naudoja jūsų pagrindinę sumą (įmokas), kad reinvestuotų ir duotų palūkanas už savo įmonių direktyvas ir investuotojus. Po 20 ar 30 metų draudimo bendrovė grąžina jūsų principą, kurį paskolinote be palūkanų, ir dėkoja už paskolą. Dėl infliacijos jūsų pinigai yra mažiau verti. Tačiau tai, ką jūs gavote, buvo potenciali mirties pašalpa 30 metų, pažadėjus, kad jūsų principas bus grąžintas be investicijų ar palūkanų. Vienintelis kartas, kai norite vykdyti ROP politiką, yra tai, kad jums labai baisu taupyti pinigus ir investuoti jums reikia kažkokio priverstinio juokingo taupymo plano, kuris jums nemokėtų palūkanų už jūsų pinigus, kaip čiužinys. Galbūt, jei infliacija 30 metų būtų laikoma 0, ji kai kuriems būtų patrauklesnė
Sveiki, tai turbūt paprastas klausimas, bet aš susipainiojau. Jei pati draudimo bendrovė uždirba pinigus iš savo vykdomos politikos įmokų, tai kaip ji gauna pelno, jei grąžina įmoką pasibaigus terminui?
Aš nusipirkau ROP gyvybės draudimo polisą būdamas 30 metų. Mano politika kainavo 79,26 už 450 000 draudimų su sutuoktiniu raiteliu. Aš tai turiu 9 metus. Per 11 metų aš grįšiu 19022.40, jei nebūsiu miręs. 2008 m. Smukus akcijų rinkai, manau, kad padariau teisingą sprendimą dėl priemokos grąžinimo. Jei būčiau investavęs skirtumą, negaučiau tų pinigų, nebent investuočiau į „Apple Inc. Jei tau 39 ar mažiau, aš visada daryčiau ROP gyvybės draudimo polisą, bet nedaryčiau to ilgiau nei 20 metų.
Oho! Matau, kaip išsilavinę žmonės tikrai gali sujaudinti krūvą BS. Tai taip paprasta, kad mano 9 metų anūkas gali tai išsiaiškinti. Kai kada du kiaušinėliai gausite laiko, atsiųskite man el. Aš jums parodysiu, kaip per pastaruosius 7 metus kasmet vidutiniškai per 500 ROP pardavimų! Taip, tai yra teisingai! Mano vidutinė surinkta mėnesinė priemoka buvo 129,00 USD per mėnesį. Mano išlaikymas 7 metus. 92%!!! Dabar daryk tą matematiką !!!
Jūsų ginče yra didelė skylė. Keletas taškų
1) Jei investuojate savarankiškai, niekaip negalite gauti 8% pamiršti apie 10%.
2) Taip pat jums reikia saugių investicijų, tokių kaip kompaktinis diskas, kuriame neprarasite pinigų
3) Net jei investuojate į bet kurį indeksų fondą, turite pirkti kiekvieną mėnesį, kur reikia atsižvelgti į komisinius mokesčius, kai perkate per „Vanguard“ ar „fidelity“
4) Kai perkate priemokų grąžą, jei pasirenkate kandį, tai yra tarsi investuoti kas mėnesį be jokių komisinių ar mokesčių.
5) Tarkime, kad ROP pasirinkote mėnesio parinktį
M => „Monhtly Premium“
I => Papildoma suma, kurią jie taiko už ROP
Bendra suma, kurią išleidote be ROP, yra 30 * 12 * M
Nėra investicinės priemonės, į kurią galite investuoti kiekvieną mėnesį 30 metų be jokių komisinių ar mokesčių pasekmių, kurios sukels jūsų 30 * 12 * M
6) Jei norite teisingai patarti, turite atsižvelgti į šiuos dalykus.
Jei rasite kokių nors investicijų, kur gausiu grąžą, praneškite man.
Aš ketinu pirkti terminą ir diskutuoju su daugybe patarėjų, bet ką aš čia gavau
2,5 mln. Terminas 30 metų: 2015 USD per metus
2,5 m terminas 30 metų/su ROP raiteliu: 4300 per metus.
Skirtumas 2285 per metus.
Man priklauso 28% ir 7% valstybės mokestis (NJ)
Dabar pagal jūsų skaičiavimus 6 proc Nemokama, geriausia, ką gavau, yra apie 4,5% (tik A klasė: munibonds, bet nieko nėra artima 5 ar 6% (šiandien turgus)
atsižvelgdamas į senatorių ir pateikdamas skaičiavimus @ 3.75%, aš prarasiu
apytiksliai 58 000–60000 USD palūkanų.. kuri yra lygi terminui.
Dabar, žinoma, aš net negaunu 3,75% tarifo… be mokesčių.
Žvelgiant į dabartinį scenarijų (2012 m. Ir judėjimas į priekį), ar manote, kad ROP yra prasmingesnis?
Įvertinus tai... tarkime, @3,75%
Mačiau jūsų parašytą straipsnį ir man kilo klausimas. Turiu straipsnio dalį, kad galėtumėte pamatyti, apie ką aš kalbu.
Jūs sakėte: Norėdami iliustruoti sąnaudų skirtumą tarp įprasto laikotarpio draudimo pirkimo ir vienas su ROP važiavimu, čia yra keletas citatų, kurias bėgau. Mūsų scenarijuje aš naudoju 30 metų vyrą, darant prielaidą, kad jis yra puikios sveikatos. Mes gausime 30 metų trukmės gyvenimo politikos citatą, kurios nominali vertė yra 1 000 000 USD. Be ROP raitelio metinė priemoka kainuos apytiksliai 720 USD per metus iš viso 21 6000 USD įmokų, sumokėtų per 30 metų laikotarpį. Pridėjus ROP raitelį, priemoka šokteli iki 1180 USD per metus, o visos išlaidos yra 35 400 USD. Tai bendras 13 800 USD įmokų skirtumas (460 USD per metus) arba 63,88% padidėjimas.
Jei per tą patį laikotarpį galime gauti vidutiniškai 8% grąžą, iš viso sukaupiame 52 110 USD ir atėmus įmokas liko 30 500 USD. Palyginkite tai su 35 400 USD, kuriuos sugrįžtume su ROP raiteliu, ir mes vis dar esame minusuose. Jei vidutiniškai galime pasiekti beveik 10% grąžą, tada turime daugiau galimybių, kad įprasta politika būtų ekonomiškai perspektyvesnė.
Aš sakau: aš greitai perskaičiau jūsų straipsnį ir galbūt man kažko trūksta, bet man atrodo, kad 8% scenarijaus atveju įprasta politika jau yra ekonomiškai perspektyvesnė, o jūs NE. Jei turėtumėte ROP ir iš viso per 30 metų išleistumėte 35 400 USD, tada 35 400 USD būtų VISAS, ką gautumėte 30 metų pabaigoje. Pagal 8% scenarijų 30 metų pabaigoje turite 52 110 USD (visa tai buvo iš jūsų investicijų ir nieko negavote iš įmokų). Taigi iš tikrųjų 30 metų pabaigoje turite 52 110 USD, tai yra daugiau nei 16 000 USD daugiau nei tai, ką būtumėte gavę, jei turėtumėte ROP. Šiame pavyzdyje nematau reikalo atimti 21 600 USD iš 52 110 USD. Atrodo, kad pasibaigus 3o metams su ROP, jūs atgausite 35 400 USD ir BE ROP, o investuodami įmokų skirtumą turėjote 52 110 USD, nors ir atgavote ne visas įmokas. Prašau pranešti, jei ką praleidau.