Jei investuojate į pensiją ir norite pasinaudoti tam tikromis mokesčių lengvatomis, investuoti su IRA yra protingas žingsnis. Tačiau įprastos IRA paprastai apriboja jūsų investavimo galimybes iki tradicinių investicijų, tokių kaip akcijos, ETF ir obligacijos.
Investuotojams, kurie nori įsitraukti alternatyvus turtas nors vis dar naudojatės IRA mokesčių lengvatomis, jums reikia savarankiškai valdomos IRA (SDIRA). Tačiau yra daugybė savarankiškai veikiančių IRA teikėjų, kurių kiekvienas turi skirtingą turtą, mokesčius ir taisykles.
Štai kodėl mes pateikiame keletą geriausių savarankiškai nukreiptų IRa variantų, kuriuos galite naudoti investuodami į įvairias turto klases ir maksimaliai padidindami mokesčių efektyvumą.
Kas yra savarankiška IRA?
Savarankiška IRA yra IRA, kurioje saugotojas leidžia investuoti į platesnį alternatyvų turtą, skirtingai nei įprastas IRA.. Tai reiškia, kad galite investuoti į turtą, pvz meno kūrinys, kriptovaliutos, geras vynas, nekilnojamasis turtas ir daugybė kitų alternatyvų savo nuožiūra. Be to, jūs vis tiek gaunate tas pačias mokesčių lengvatas kaip ir tradicinė IRA, taip pat įmokų ribos.
SDIRA pardavimo taškas yra tas, kad jūs visiškai kontroliuojate savo sandorius ir turite daugiau galimybių. Tačiau tai taip pat reiškia, kad jūs negaunate jokių investavimo patarimų iš saugotojo. Be to, savarankiškai nukreiptos IRA leidžia investuoti į nepastovus turtą, pvz privatus kapitalas ir kitos spekuliacinės investicijos. Dėl to jie yra geresnis pasirinkimas patyrusiems investuotojams, norintiems ieškoti alternatyvių investicijų, o ne visiškai naujiems investuotojams, vis dar statantiems lizdus.
Geriausi savarankiškai valdomi IRA
Jei esate pasirengęs imtis alternatyvių investicijų savo IRA, šie SDIRA teikėjai yra keletas lanksčiausių ir ekonomiškiausių variantų, kuriuos galite naudoti.
1. Altas
Geriausias skirtas: Kaina ir naudojimo paprastumas
Pradėkite nuo Alto IRA
Alto IRA yra viena iš populiariausių alternatyvių IRA variantų, daugiausia dėl mažų mokesčių ir naudojimo paprastumo. Tai leidžia atidaryti Traditional, Roth arba SEP IRA ir investuoti per 75+ investicinius partnerius tokioms kategorijoms kaip:
- Kriptovaliutos
- Dirbama žemė
- Privatus kreditas
- Nekilnojamojo turto sutelktinis finansavimas
- Startuoliai
- Rizikos kapitalas
Šie investiciniai partneriai turi skirtingus investavimo reikalavimus, tačiau daugelis jų prasideda nuo 100 iki 1000 USD. Tačiau kai kurie turtai yra prieinami tik akredituoti investuotojai.
Bet Altaspagrindinis pardavimo taškas yra maži mokesčiai. Pradinis planas kainuoja tik 10 USD per mėnesį arba 100 USD per metus, jei mokate kasmet. Kitas pagrindinis mokestis yra 10 USD mokestis, kai prekiaujate su partneriu. Bet už Alto CryptoIRA, kriptovaliutų planą, jūs net nemokate sąskaitos mokesčių ir mokate tik 1% prekybos mokestį.
Apskritai ši paprasta mokesčių struktūra padeda supaprastinti jūsų gyvenimą. „Alto“ taip pat leidžia atidaryti sąskaitą gana nesudėtingai, o kai kurie savarankiškai veikiantys IRA teikėjai turi atidaryti LLC, kad galėtumėte investuoti. Dėl to Alto IRA yra šiek tiek ribotesnė nei kai kurios kitos mūsų sąrašo įmonės. Tačiau jis šviečia dėl naudojimo paprastumo ir prieinamumo.
2. Raketos doleris
Geriausias skirtas: lankstumas
Pradėkite nuo raketų dolerio
Jei norite dar labiau kontroliuoti turtą, į kurį investuojate, arba investuoti per solo (401 tūkst.), Raketos doleris yra viena iš geriausių savarankiškai veikiančių IRA. Jis iš tikrųjų sukuria LLC, kad galėtumėte investuoti, ir suteikia čekių knygelės kontrolę, o tai reiškia, kad investuoti yra taip pat greitai ir paprasta, kaip parašyti čekį ar išsiųsti pavedimą. Jame netgi yra parinktis „Pasiimk savo sandorį“, kur galite rasti ir investuoti į savo sandorius padedami „Rocket Dollar“ komandos.
Kaip ir Alto, Rocket Dollar taip pat bendradarbiauja su alternatyvios investavimo platformos Kaip kriptovaliutų biržos, atsinaujinančios energijos įmonės, paskolų prekyvietės ir sutelktinio finansavimo svetainės.
Dėl kainų „Rocket Dollar“ turi du planus: sidabro ir aukso. Sidabras kainuoja 15 USD per mėnesį ir 350 USD sąrankos mokestį, o šis planas tiks daugumai investuotojų, ieškančių alternatyvų. Auksinis planas teikia LLC sąrankos palaikymą, tam tikrą pagalbą ruošiantis mokesčiams ir prioritetinį palaikymą, tačiau kainuoja 30 USD per mėnesį ir 600 USD sąrankos mokestį.
3. Akcijų fondas
Geriausias skirtas: Paskyros parinktys
Pradėkite naudotis „Equity Trust“.
„Equity Trust“ yra dar vienas pirmaujantis savarankiškas IRA teikėjas, leidžiantis investuoti į įvairius turtus, tokius kaip taurieji metalai, kriptovaliutos, tarpusavio skolinimas, ir nekilnojamasis turtas. Tačiau vis tiek galite investuoti į tradicinius vertybinius popierius, tokius kaip investiciniai fondai, akcijos ir ETF, kad gautumėte tikrai įvairų portfelį.
Šis SDIRA teikėjas taip pat veikia daugiau nei 45 metus ir valdo 34 mlrd.. Priešingai, daugelis naujesnių savarankiškai veikiančių IRA įmonių yra labai palankios pradedantiesiems, tačiau neturi tokio paties įrašo ar dydžio.
„Equity Trust“ taip pat leidžia atidaryti solo 401(k) s, SEP IRA ir net kitas mokesčių lengvatas, pvz., HSA. Be to, jis naudoja mokesčių grafiką, kuris skiriasi atsižvelgiant į bendrą jūsų sąskaitos likutį. Sąskaitos iki 14 999 USD moka 225 USD metinius mokesčius, o internetinis paraiškos mokestis yra 50 USD. Jūs nemokate operacijų mokesčių, kaip mokate su kai kuriais SDIRA teikėjais.
4. uDirect IRA
Geriausias skirtas: Nekilnojamasis turtas
Pradėkite naudotis „uDirect“.
„uDircect“ yra dar vienas savarankiškas IRA teikėjas, kuris taip pat teikia čekių knygelės valdymą, pvz., „Rocket Dollar“. Jis geriausiai žinomas dėl investicijų į nekilnojamąjį turtą pasiūlymų, įskaitant individualius sandorius, žemę, REITs, ir nekilnojamojo turto pažymos. Tai taip pat leidžia investuoti į kitą turtą, nes galite valdyti čekių knygelę ir visiškai pasirinkti savo sąskaitą.
Jei norite mažų ir paprastų mokesčių, „uDirect“ taip pat yra geras pasirinkimas. Taiko 275 USD metinius mokesčius ir vienkartinį 50 USD sąrankos mokestį. Taip pat yra minimalus 325 USD sąskaitos likutis. Kripto sandoriams taikomas 1% mokestis, pvz., Alto, iki 10 000 USD, tačiau mokesčiai mažėja, kuo didesni jūsų sandoriai.
Taip pat galite mokėti įvairius saugojimo mokesčius auksas ir sidabras priklausomai nuo bendros vertės. Tačiau „uDirect“ yra gana mažas mokestis, ypač didesnių sąskaitų likučių atveju.
5. Ramiojo vandenyno „Premier Trust“.
Geriausias skirtas: Pagalba klientams
Pradėkite naudotis „Pacific Premier Trust“.
Turėdamas 15 milijardų dolerių valdomą turtą, „Pacific Premier Trust“ yra dar vienas didelis žaidėjas savarankiškai valdomoje IRA erdvėje. Iš tikrųjų tai yra „Pacific Premier Bank“ padalinys, turintis daugiau nei 30 metų patirtį. Ir kaip „Rocket Dollar“ ir „uDirect“, jūs gaunate čekių knygelės valdymą, kad galėtumėte valdyti kuo daugiau.
Bendrovė šiek tiek orientuojasi į nekilnojamąjį turtą ir privatų kapitalą, tačiau, kaip teigiama jos svetainėje, jos komanda turi patirties su beveik 42 000 alternatyvių aktyvų. Ir jūs vis tiek galite investuoti į vertybinius popierius, pvz., akcijas, obligacijų, ir ETF, jei nesate visi dėl alternatyvų.
Pagrindinis „Pacific Premier Trust“ trūkumas yra tas, kad jis ima 0,30% metinių mokesčių už sąskaitas iki 1 mln. Tačiau tai pabrėžia klientų aptarnavimą ir leidžia glaudžiai bendradarbiauti su „Pacific Premier Trust IRA“ ekspertais, jei jums reikia pagalbos sudarant sandorius ir užtikrinti, kad investicijos atitiktų IRA reikalavimus.
Savarankiškų IRA privalumai ir trūkumai
privalumus
- Galite sukurti a įvairus portfelis alternatyvaus turto, tačiau vis tiek naudos iš mokesčių lengvatų sąskaitų.
- Naujesnėmis SDIRA platformomis labai paprasta naudotis ir jų mokesčiai yra maži.
- Darbas su SDIRA platforma gali padėti išvengti galimų IRA nuobaudų ir draudžiamų operacijų.
minusai
- IRA turi draudžiami sandoriai, kuris gali būti sudėtingas ir už tai gali būti skiriamos nuobaudos, jei padarysite klaidų.
- Daugelis tinkamų SDIRA investicijų yra labiau spekuliacinės ir didesnės rizikos nei tradicinės investicijos.
- Jūs turite atlikti savo deramą patikrinimą.
- SDIRA platformos gali būti brangios mažiems portfeliams, jei jos turi fiksuotus metinius mokesčius.
Kaip pasirinkti geriausią savarankišką IRA
Dabar, kai žinote keletą populiarių SDIRA, į kurias galite investuoti, čia yra keletas svarbiausių veiksnių, į kuriuos reikia atsižvelgti renkantis jums tinkamą teikėją.
- Mokesčiai: Metiniai valdymo mokesčiai gali sudaryti arba sugadinti SDIRA, priklausomai nuo jūsų portfelio dydžio. Pavyzdžiui, „Rocket Dollar's Gold“ planas, kainuojantis 30 USD per mėnesį, yra kietas mažoms sąskaitoms, tačiau jis yra pavogtas didesniems portfeliams.
- Paskyros parinktys: Kai kurie SDIRA teikėjai siūlo daugybę IRA, 401(k) s ir kitų paskyrų tipų po vienu stogu.
- Paprastumas: Dėl naujesnių įmonių, tokių kaip Alto, atidarymas, finansavimas ir savarankiškas IRA naudojimas tampa lengvu. Priešingai, tokios parinktys kaip „Rocket Dollar“ nustatomos ilgiau, tačiau yra lankstesnės.
- Čekių knygelės valdymas: SDIRA su čekių knygelės valdymu suteikia jums didžiausią kontrolę ir pagreitina investavimo greitį.
Metodika: kaip išrenkame geriausias SDIRA
Mūsų „Investor Junkie“ tikslas yra padėti skaitytojams priimti geriausius įmanomus finansinius sprendimus jų unikalioje situacijoje. Tai reiškia, kad šiame sąraše esančios įmonės neturėjo įtakos jų įtraukimui ar pozicijai straipsnyje. Atvirkščiai, mūsų autoriai ir redaktoriai ištiria daugybę rinkoje esančių parinkčių ir atrenka geriausias pagal tokius veiksnius kaip mokesčiai, lankstumas, sąskaitos parinktys, čekių knygelės valdymas ir kt. Taip pat pabrėžiame, kuris SDIRA teikėjas geriausiai tinka konkrečiam sektoriui ar funkcijai.
Apatinė eilutė
Jei tu investuoti į pensiją, manome, kad turėti tvirtą akcijų, ETF ir kitų ilgalaikių akcijų portfelį yra puiki idėja. Ir fiksuotų pajamų investicija kaip obligacijos, kompaktiniai diskai ir dividendų akcijos taip pat gali turėti savo vietą.
Tačiau, jei jau turite gerai suapvalintą lizdinį kiaušinį, galbūt norėsite ieškoti alternatyvų, neatsisakydami IRA mokesčių lengvatų. Čia SDIRA yra labai naudingi.
Tikimės, kad viena iš mūsų sąraše esančių įmonių pateiks jūsų ieškomą sprendimą. Tiesiog įsitikinkite, kad atsižvelgėte į mokesčius ir visada atlikite savo deramą patikrinimą. SDIRA nėra atsakingi už jūsų investicijų rezultatus, o daugelis alternatyvų yra rizikingesnės ir gana nelikvidžios. Tačiau jei suprantate riziką, nėra jokios priežasties, kodėl alternatyvos negali rasti savo vietos jūsų portfelio SDIRA.