Albert App apžvalga 2023 m

Pastaraisiais metais daugėjo asmeninių finansų programos „viskas viename“. Vis daugiau įmonių leidžia investuoti, taupyti ir leisti pinigus iš vienos sąskaitos. Ir šiais laikais šios programos plečia savo paslaugas, įtraukdamos tokias funkcijas kaip grynųjų pinigų grąžinimas, grynųjų pinigų avansai ir biudžeto pagalba.

The Alberto programa yra puikus pavyzdys. Tai vieno langelio sprendimas, jei jums reikia greito grynųjų pinigų avanso arba pagalbos sudarant biudžetą. Ir netgi siūlo vadovaujamus investavimo ir automatinio taupymo įrankius, kurie padės išlaikyti jūsų finansus.

Mūsų „Albert“ programos apžvalga apima visas jos funkcijas, galimas išlaidas ir kai kurias kitas alternatyvas, kad galėtumėte pasirinkti geriausią savo finansų pasirinkimą.

Pliusai, minusai

Kas yra Albertas?

Albertas yra finansinių paslaugų programa, geriausiai žinoma dėl grynųjų pinigų avansų ir daugybės taupymo įrankių. Programa pradėjo veikti 2016 m., o nuo to laiko ji išaugo iki daugiau nei 10 milijonų narių ir yra viena iš populiariausių programų šioje erdvėje.

Nuo pat įkūrimo Albertas išaugo į „viskas viename“ programą. Jo Albert Cash sąskaita padeda išleisti ir sutaupyti pinigų, nesijaudinant dėl ​​mokesčių. Ir netgi siūlo tokias privilegijas kaip grynųjų pinigų grąžinimas, investiciniai portfeliai ir nemokami pinigų išėmimai iš bankomatų aukščiausios kokybės „Genius“ klientams.

Alberto programos funkcijos

Kaip minėta, „Albert“ programėlė turi šiek tiek visko, ką gali pasiūlyti. Čia pateikiamos pagrindinės jo funkcijos, taip pat tai, ką gauna nemokami ir „Genius“ klientai.

Albertas Cashas

Albert Cash yra mobiliosios bankininkystės patirtis, kurią Albertas teikia per Sutton Bank. Tai pagrindinė sąskaita, kurioje galite sutaupyti ir investuoti iš Alberto ekosistemos.

Sąskaitai taikomi minimalūs 0 USD finansavimo reikalavimai ir nėra mėnesinių priežiūros mokesčių. Kai kurios iš pagrindinių privilegijų apima:

• Gaunate mokėjimą iki dviejų dienų anksčiau, kai nustatote savo darbo užmokestį per tiesioginį indėlį
• 55 000 ir daugiau nemokamų AllPoint bankomatų (Albert Genius abonentams)
• Iki 250 000 USD FDIC draudimu
• Grąžinkite premijas už tokias kategorijas kaip dujos, pristatymas ir bakalėjos, kai išleidžiate su Alberto debeto kortele (Genius prenumeratoriams)

Apskritai ši debeto kortelė ir sąskaita yra panaši į tokias parinktis kaip Chime® ir Varo kurios taip pat suteikia nemokamų pinigų tvarkymo internete galimybių.

Varpelio atskleidimas – Chime yra finansinių technologijų įmonė, o ne bankas. Banko paslaugos, kurias teikia „The Bancorp Bank, N.A.“ arba „Stride Bank, N.A.“; FDIC nariai.
1Save When I Get Paid automatiškai perveda 10% jūsų tiesioginių 500 USD ar didesnių indėlių iš jūsų einamosios sąskaitos į jūsų taupomąją sąskaitą.
^Round Ups automatiškai suapvalina pirkinius debeto kortelėmis iki artimiausio dolerio ir perkelia suapvalinimą iš jūsų Chime tikrinimo sąskaitos į jūsų taupomąją sąskaitą.

Grynųjų pinigų avansai

Viena iš populiariausių Alberto funkcijų yra momentinis grynųjų pinigų avansas. Programa suteikia jums iki 250 USD beprocentinį grynųjų pinigų avansą, kuris padės išlaikyti jus iki kito atlyginimo. Albert Cash taip pat nėra kredito patikrinimo reikalavimo, delspinigių ar overdrafto mokesčių. Tačiau Instant gali imti overdraftą.

Teisė gauti grynųjų pinigų avansą ir bendras limitas priklauso nuo kelių veiksnių, įskaitant:

• Pajamos, kurios buvo tiesiogiai pervestos į jūsų prijungtą banko sąskaitą
• Paskutinių dviejų mėnesių pastovių pajamų gavimas iš to paties darbdavio
• Jūsų prijungta banko sąskaita atidaryta ilgiau nei du mėnesius ir jos likutis nėra neigiamas
• Paskutinį atlyginimą gausite laiku, o lėšos vis dar yra prieinamos 24 valandas po atlyginimo

Galite sumokėti nedidelį mokestį, kad iš karto gautumėte grynųjų pinigų avansą, kuris priklauso nuo jūsų banko, jei atitinkate reikalavimus. Arba galite palaukti dvi ar tris dienas, kad gautumėte grynųjų pinigų avansą visiškai nemokamai.

Yra panašių programų, pvz Uždirbti ir Floatme kurie taip pat siūlo nemokamus grynųjų pinigų avansus. Ir Chime taip pat turi savo Chime SpotMe® funkcija, kuri suteikia iki 200 USD, kad padėtų jums išvengti overdrafto mokesčių.

Chime SpotMe® atskleidimas - „Chime SpotMe“ yra neprivaloma, nemokama paslauga, kuriai reikalingas vienas 200 USD ar didesnis įnašas, atitinkantis reikalavimus atitinkančius tiesioginius indėlius į Chime tikrinimo sąskaitą kiekvieną mėnesį. Visiems reikalavimus atitinkantiems nariams bus leista permokėti savo sąskaitą iki 20 USD iš pradžių pirkdami debeto kortelę ir išgrynindami grynuosius pinigus, tačiau vėliau jie gali gauti didesnis limitas iki 200 USD ar daugiau, atsižvelgiant į nario Chime sąskaitos istoriją, tiesioginio įnašo dažnumą ir sumą, išlaidų veiklą ir kitą riziką, pagrįstą faktoriai. Jūsų limitas bus rodomas Chime mobiliojoje programėlėje. Gausite pranešimą apie bet kokius limito pakeitimus. Jūsų limitas gali keistis bet kuriuo metu Chime nuožiūra. Nors overdrafto mokesčių nėra, su bankomatų operacijomis gali būti taikomi už tinklo ribų arba trečiosios šalies mokesčiai. „SpotMe“ neapima ne debeto kortelių operacijų, įskaitant ACH pervedimus, „Pay Anyone“ pervedimus arba „Chime Checkbook“ operacijas. Žr. sąlygas.

Protingas taupymas

Kita naudinga „Albert“ savybė yra „Smart Savings“ įrankis, kurį gali naudoti „Genius“ nariai. „Smart Savings“ analizuoja jūsų pajamas, pasikartojančias sąskaitas ir išlaidų įpročius, o kiekvieną savaitę atideda šiek tiek pinigų, kad padėtų sutaupyti daugiau pinigų. Tai panaši koncepcija mikro taupymo programėlės kaip skaitmenų naudojimas, kad padėtų nuosekliai sutaupyti.

Taip pat galite sukurti konkrečius išmaniojo taupymo tikslus, pvz., kurti savo skubios pagalbos fondas arba taupyti automobiliui. Ir jei norite nustatyti savo pinigų pervedimo tvarkaraštį, galite išjungti Smart Savings.

Šiuo metu, Albertas moka 0,25% taupymo premiją už pinigus jūsų taupomojoje sąskaitoje. Nors tai malonus prisilietimas didelio pajamingumo taupomosios sąskaitos Kaip Aspiracija ir Dabartinė mokėti iki 5.00% ir atitinkamai 4,00 % APY, todėl jūsų santaupos gali būti naudingesnės kitur.

Albertas investuoja

Kadangi Albertas yra šiek tiek visapusiška asmeninių finansų programa, nenuostabu, kad ji taip pat padeda investuoti. Albert Genius klientai gali investuoti į atskiras akcijas, klasikinius portfelius, tokius kaip S&P 500, arba temas, pavyzdžiui, įmones, kurios skatina tvarumą. Arba galite atsakyti į kelis klausimus apie savo investavimo tikslus, laikotarpį ir rizikos tolerancija ir leiskite „Genius“ sukurti jums tinkantį pasirinktinį portfelį.

Temos kaip ESG investavimas, besivystančios rinkos ir moterų vadovaujamos įmonės padeda vartotojams pasirinkti, į kurias akcijas investuoti. Kalbant apie „Genius“ portfelius, yra agresyvių, nuosaikių ir konservatyvių variantų. Ir Albertas palaiko trupmeninių akcijų, todėl galite pradėti investuoti vos su 1 USD.

Kad padėtų jums išlikti nuosekliems, taip pat yra automatinio investavimo parinktis, kurią galite įjungti investuoti pinigus kas savaitę, kas dvi savaites arba kas mėnesį. Apskritai „Albert Investing“ yra panašus į investavimo programas, tokias kaip Atidėti ir Gilės kurie padeda išmokti lynų ir sukurti turtus viršvalandžius.

Vis tiek galėsite geriau valdyti savo investicijas, jei naudosite internetinis akcijų brokeris ir tvarkyk reikalus pats. Ir pirmaujantys robo patarėjai mėgsta Gerinimas ir M1 turėti daugiau portfelio įvairovės ir geriau investuoti didesnes pinigų sumas. Bet jei naudojate „Albert“ taupymo ir grynųjų pinigų avanso funkcijoms, taip pat galite ją naudoti norėdami pradėti investuoti.

Finansinė apžvalga

Pagrindiniame „Albert“ programos puslapyje pateikiama finansinė jūsų veiklos apžvalga. Taip pat galite matyti būsimas sąskaitas, naujausias išlaidas ir sužinoti, kiek pinigų atidedate. Išlaidos netgi suskirstomos į kategorijas automatiškai, kaip ir naudojant biudžeto sudarymo programą Mėtų arba YNAB.

Tačiau geriausia Alberto apžvalgos dalis yra ta, kad joje pateikiami įspėjimai apie neįprastas operacijas, sąskaitų padidėjimą ir overdrafto mokesčius. Jis taip pat gali stebėti ir rasti nepanaudotas prenumeratas, kurias galbūt norėsite atšaukti Truebill pasiūlymai. Programa taip pat bendradarbiauja su Billshark, sąskaitų derybų paslauga, kurią galite naudoti norėdami sumažinti sąskaitas, tokias kaip kabelis, internetas ir mėnesinis telefono planas.

Tik vienas įspėjimas: programos, kurios siūlo viską, kas yra po saule, paprastai atlieka daugybę dalykų gerai nepasižymėdamas tik vienu dalyku. Jei pagrindinis jūsų tikslas yra biudžeto sudarymas, daug geriau naudoti atskiras programas, pvz., Mėtų, YNAB arba PocketSmith. Tačiau jei jums patinka Alberto ekosistema dėl kitų funkcijų, nėra nieko blogo naudoti ją kaip biudžeto asistentą.

Alberto draudimas

Taupymas, investavimas ir grynųjų pinigų avansai yra pagrindinės Alberto savybės. Tačiau platforma taip pat išsiplėtė į draudimą. Dabar galite ieškoti įperkamesnio gyvybės, automobilio ir nuomininko draudimo naudodamiesi programėle ir gauti nemokamas kainas palyginimui.

Tai tik dar vienas būdas, kuriuo Albertas siekia plėsti savo paslaugas, kad ji galėtų liesti visas finansų sritis. Tai panašu į tokias įmones kaip SoFi, kuri taip pat bendradarbiauja su draudimo bendrovių ir bankų tinklu, siūlydama įvairias paslaugas. Tai malonus prisilietimas, nors visada galite ieškoti draudimo patys arba kreiptis į brokerį.

Albert Genius – savybės ir kaina

„Genius“ yra mokamas Alberto prenumeratos planas, suteikiantis daugiau pinigų taupymo funkcijų. Jame naudojamas „mokėkite, kas yra sąžiningas“ modelis, kurio minimalus mėnesinis dydis yra 8 USD, nors, jei norite, galite pasirinkti mokėti daugiau.

Pagrindinis „Genius“ bruožas yra tai, kad galite siųsti žinutę „tikrųjų finansų ekspertų“ komandai su dažniausiai užduodamais klausimais, tokiais kaip:

• Kaip sukurti biudžetą
• Kiek būsto ar nuomos galite sau leisti
• Taktika, kaip pagerinti savo kredito balą
• Kiek pinigų turėtumėte turėti savo skubios pagalbos fonde
• Jei turėtumėte investuoti ar sumokėti skolą

Įmonės „Genius“ narių komanda yra „ekspertai“ ir gali atsakyti į visus finansinius klausimus.

Kitos „Genius“ privilegijos apima nemokamus „AllPoint“ bankomatų išėmimus, prieigą prie „Albert Investing“, grynųjų pinigų grąžinimo premijas ir prieigą prie taupymo.

Kiek kainuoja Albert App?

Albertą galima atsisiųsti nemokamai, nors norėdami pasiekti daugumą funkcijų, turėsite sumokėti už Genius prenumeratą. „Genius“ kainuoja 8 USD per mėnesį, jei norite investuoti, paprašykite finansų ekspertų komandos patarimo, pasiekite santaupas ir gaukite tokias privilegijas kaip pinigų grąžinimas.

Ar Albert App yra saugi?

Pinigai jūsų Albert Cash sąskaitoje gauna iki 250 000 USD FDIC draudimas per Sutton banką. Be to, jūsų Alberto investicijos taip pat gauna iki 500 000 USD SIPC draudimu. Programa taip pat veikia su Plaid, kad saugiai prisijungtų prie jūsų banko sąskaitų. Plaid yra ta pati technologija, kurią naudoja daugelis pirmaujančių FinTech įmonių.

Apskritai, ši praktika ir draudimo polisai leidžia saugiai naudoti „Albert“ programą. Tiesiog atkreipkite dėmesį, kad SIPC draudimas neapsaugo investicijų nuo nuostolių ir kad jūsų investicijos gali prarasti vertę.

Ar Albertas teisėtas?

Albertas yra teisėta programa. Albert Cash ir Albert Savings sąskaitos yra laikomos FDIC apdraustuose bankuose, įskaitant Sutton Bank, Coastal Community Bank, Axos Bank ir Wells Fargo, N.A. Jis taip pat turi SIPC draudimą, kuris padengia investavimo pusę, ir tai yra viena iš populiariausių grynųjų pinigų avanso programų. ten.

Sakė, neseniai Albertas Trustpilot apžvalgos gana prastos. Tačiau daugelis neigiamų atsiliepimų kyla dėl skundų dėl netinkamo Alberto grynųjų pinigų avanso arba mažo grynųjų pinigų avanso limito. Tai yra visų grynųjų pinigų avanso programų pobūdis, o jūsų tinkamumas priklauso nuo daugelio veiksnių, pvz., sąskaitos istorijos ir reguliarių tiesioginių indėlių iš darbdavio.

Dar vienas skundas, apie kurį praneša keli vartotojai, yra tai, kad Albertas perkelia pinigus į santaupas jiems to nežinant. Štai kodėl svarbu išjungti išmaniojo taupymo funkciją, jei norite visiškai kontroliuoti savo lėšas.

Klientų aptarnavimas

Galite susisiekti su „Albert“ palaikymo komanda el. paštu [email protected] arba naudodami programėlės susisiekimo su palaikymo komanda parinktį. Pagalba pasiekiama 24 valandas per parą.

Atsisakymas:

Albertas nėra bankas. Banko paslaugas teikia Sutton Bank, FDIC narys. Albert Mastercard® debeto kortelę išduoda Sutton Bank, FDIC narys, pagal Mastercard International Incorporated licenciją. Atsisiųskite, kad sužinotumėte, ar atitinkate Albert Instant programą. Grąžinkite avansą su kitu atlyginimu. Gali būti taikomi mokesčiai. Ankstyva prieiga prie tiesioginio indėlio lėšų gali skirtis priklausomai nuo mokėtojo indėlio laiko. Grynųjų pinigų grąžinimas pagal sąlygas. Daugiau informacijos rasite programėlėje.

Bankininkystės paslaugas teikia Coastal Community Bank, FDIC narys. Albert Savings sąskaitos yra laikomos jūsų naudai FDIC apdraustuose bankuose, įskaitant Coastal Community Bank, Axos Bank ir Wells Fargo, N.A.

Visos investicijos yra susijusios su rizika. Konsultavimo paslaugas teikia Albert Investments, LLC. Vertybinių popierių produktai ir paslaugos, siūlomi savarankiškiems investuotojams per Albert Securities LLC, FINRA / SIPC narį.

Geriausios alternatyvos

„Albert“ programa yra viena iš populiariausių grynųjų pinigų avanso programų. Ji taip pat nuolat tobulino savo programą siūlydama naujas funkcijas, pvz., investavimą ir draudimo paieškos įrankį.

Tačiau kai kurios Alberto alternatyvos gali būti pranašesnės, atsižvelgiant į tai, kuri asmeninių finansų sritis jums yra svarbiausia.

Skambutis

Jei norite pigios alternatyvos Albertui, kuri taip pat turi daug funkcijų, padedančių išleisti ir sutaupyti, „Chime“ kaip tik jums. Kaip ir Albertas, jūs galite gauti Chime SpotMe® ir pasiskolinkite iki 200 USD nemokėdami mokesčių ar nerimauti dėl kredito patikrinimo. „Chime“ taip pat leidžia jums gauti atlyginimą iki dviejų dienų anksčiau.

Mums patinka „Chime“ kaip alternatyva, nes šiuo metu mokama didelio pajamingumo taupomoji sąskaita 2.00% APY. Tai yra daug daugiau nei Albertas, todėl Chime yra geresnis pasirinkimas norint pastatyti papildomų pinigų.

Chime APY atskleidimas - Chime taupomosios sąskaitos metinis procentinis pajamingumas (APY) yra kintamas ir gali keistis bet kuriuo metu. Atskleista APY galioja 2022 m. spalio 25 d. Nereikia minimalaus likučio. Kad uždirbtumėte palūkanas, turite sutaupyti 0,01 USD.

Skaitmenų

Kaip ir Albertas, „Digit“ programa gali automatiškai stebėti jūsų išlaidų įpročius ir pajamas, o tada pervesti pinigus, kad padėtų jums pasiekti taupymo tikslus. Tačiau tai žengia dar vieną žingsnį ir atideda pinigų, kad užtektų didelėms sąskaitoms, tokioms kaip nuoma, komunalinės paslaugos ir draudimas.

Programėlė taip pat leidžia investuoti į įvairius mažų mokesčių portfelius ETF kad atitiktų jūsų investavimo tikslus. Naudojimasis programa kainuoja 5 USD per mėnesį, kuri yra šiek tiek pigesnė nei Albert Genius. Tačiau „Digit“ nesiūlo grynųjų pinigų avansų, kaip tai daro Albertas.

Brigit

Iš visų programų, tokių kaip Albertas, Brigit yra viena artimiausių konkurentų. Jis siūlo tą patį 250 USD nemokamą grynųjų pinigų avansą, kuris padės išvengti overdrafto mokesčių ir trūkstamų mokėjimų. Programa, kaip ir Albertas, teikia įspėjimus realiuoju laiku apie būsimas sąskaitas ir turi keletą pagrindinių biudžeto sudarymo įrankių, padedančių sutaupyti.

Vienas skirtumas tarp Alberto ir Brigit yra tas, kad Brigit taip pat turi kredito formavimo funkciją. Viskas, ką jums reikia padaryti, tai atidaryti kredito kūrėjo sąskaitą, atidėti vos 1 USD per mėnesį minimaliam mokėjimui, ir jūs galite palaipsniui didinti savo kredito balą.

Programoje taip pat yra koncertų skiltis, kurioje galite rasti įvairių šalutinių rūpesčių, kad padidintumėte savo pajamas. Pagrindinis jo trūkumas, palyginti su Albertu, yra tas, kad Brigit kainuoja 9,99 USD per mėnesį, kad atrakintų daugumą funkcijų.

Apatinė eilutė

Jei norite visapusiško savo finansų valdymo ir net investavimo sprendimo, Albert programėlė gali būti kaip tik jums. Ir tai yra viena iš populiariausių grynųjų pinigų avanso programų, nes joje nėra mokesčių ir kredito patikrinimo.

Asmeniškai man labiau patinka naudoti specializuotas programas ir paslaugas, o ne „viskas viename“ sprendimą. Man tai reiškia naudoti tokias programas kaip Mint į biudžetą ir investavimą per tarpininkavimo sąskaitą su TD. Tačiau kai kurie žmonės teikia pirmenybę „viskas viename“ sprendimui, ir Albertas to siekia.

Jei nenaudojate visų programos funkcijų, būkite atsargūs ir už „Genius“ skirkite daugiau nei 6 USD per mėnesį. Bet jei jums reikia pagalbos taupant ir investuojant, Albertas jums padės.

Atsisakymas - Mokamas ne kliento patvirtinimas. Peržiūrėkite „Apple App Store“ ir „Google Play“ apžvalgas. Peržiūrėkite svarbius pranešimus.

Investicijų konsultavimo paslaugas siūlo Stash Investments LLC, SEC registruotas patarėjas investicijų klausimais. Ši medžiaga platinama tik informaciniais ir švietimo tikslais ir nėra skirta kaip investicijų, teisinės, apskaitos ar mokesčių konsultacijos. Investavimas yra susijęs su rizika.

¹ Vertybinių popierių, kurių kaina viršija 1 000 USD, dalis akcijų perkama nuo 0,05 USD.

²Debeto sąskaitos paslaugos, kurias teikia Green Dot Bank, narys FDIC ir Stash Visa debetinė kortelė, išduota Green Dot Bank, FDIC narys. pagal VISA U.S.A. Inc. licenciją. Investiciniai produktai ir paslaugos, kuriuos teikia Stash Investments LLC, o ne Green Dot Bank, nėra apdrausti FDIC, nėra banko garantijos ir gali prarasti vertę. nes straipsnyje minima debeto kortelė.

³ Taip pat mokėsite standartinius mokesčius ir išlaidas, atsispindinčius jūsų paskyros ETF kainodaroje, taip pat mokesčius už įvairias papildomas paslaugas, kuriuos ima Stash ir saugotojas.

⁴ Debeto sąskaitai taikomi kiti mokesčiai. Prašau pažiūrėk Indėlio sąskaitos sutartis dėl detalių.

⁵Stock-Back® neremia ir nepatvirtina Green Dot Bank, Green Dot Corporation, Visa U.S.A ar bet kuris jų atitinkamų filialų, ir nė vienas iš pirmiau minėtų asmenų neprisiima jokios atsakomybės už bet kokius akcijų apdovanojimus, uždirbtus programa.