Retkarčiais nutinka kažkas, kas apkrauna jūsų piniginę. Sugenda prietaisas, automobiliui reikia techninės priežiūros arba keliaujate nelaimės atveju. Kai taip atsitiks, skubios pagalbos fondas gali padėti valdyti išlaidas ir apriboti skolos sumą. Jei tikitės gauti tvirtesnį finansinį pagrindą, štai ką reikia žinoti apie skubios pagalbos fondus.
Kas yra skubios pagalbos fondas?
Neatidėliotinos pagalbos fondai yra skirti ekstremalioms situacijoms. Neatidėliotinos pagalbos fonde laikote tam tikrą prieinamų pinigų dalį, kurią galite panaudoti. Sukuriate skubios pagalbos fondą, kad prireikus poros šimtų dolerių naujam prietaisui įsigyti – arba net pakankamai, kad išgyventumėte kelias savaites prarasto darbo – jums nereikia naudoti kredito kortelių ar kitų rūšių skola.
Neatidėliotinos pagalbos fondo panaudojimas turėtų būti skirtas tiems laikams, kai jums tikrai reikia grynųjų ir neturite jų kitose sąskaitose.
Kai kurie skubios pagalbos pinigų privalumai:
- Sumažinkite savo tikimybę, kad dėl kritinės situacijos būsite priblokšti skolų
- Pasiruošimas netikėtoms finansinėms nesėkmėms
- Ramybė, nes jums nereikia tiek jaudintis, iš kur gausite pinigų
Kur laikyti skubios pagalbos fondą
Daugeliu atvejų skubios pagalbos lėšos turėtų būti prieinamos greitai ir lengvai. Tai reiškia, kad juos reikia laikyti likvidžioje sąskaitoje, kurią galite naudoti tada, kai to tikrai reikia.
Daugelis ekspertų siūlo didelę savo skubios pagalbos fondo dalį laikyti a didelio pajamingumo taupomoji sąskaita. Sąskaita turėtų mokėti gana didelį metinį procentinį pajamingumą (APY), taip ir turėtų būti Apdraustas FDIC kad žinotumėte, kad tai gana saugu. Štai mūsų mėgstamiausios paslaugos:
| Pabrėžia |  |
 |
 |
|---|---|---|---|
| Įvertinimas | 8/10 | 7.5/10 | 7/10 |
| Sąskaitos | Taupymas, Tikrinama, Pinigų rinka, kompaktinių diskų | Taupymas, Tikrinama, Pinigų rinka, kompaktinių diskų | Taupymas, Tikrinama, Pinigų rinka, kompaktinių diskų |
| Indėliai internetu | |||
| Fizinės šakos | |||
| FDIC draudimas | |||
| bankomato kompensavimas | |||
„Ally Bank“ apžvalga |
Atidarykite sąskaitą„Wealthfront Cash“ apžvalga
|
„Betterment Cash Reserve“ apžvalga |
Apsvarstykite galimybę pasirinkti taupomąją sąskaitą, susietą su einamąją sąskaita, kad galėtumėte lengvai perkelti pinigus iš vienos sąskaitos į kitą. Tačiau supraskite, kad federaliniai reglamentai riboja, kiek sandorių galite atlikti iš santaupų sąskaitą per mėnesį, todėl atkreipkite dėmesį, jei prie paskyros prireiks daugiau nei maksimalus kartų leidžiama.
Kaip sukurti nepaprastosios padėties fondą
Dažniausiai laikui bėgant sukuriate skubios pagalbos fondą. Yra didelė tikimybė, kad negalėsite visiškai finansuoti savo skubios pagalbos sąskaitos vienu indėliu. Vietoj to, jūs turite išsiaiškinti, kaip laikui bėgant sukurti savo skubios pagalbos fondą. Štai žingsniai, kurių galite imtis kurdami skubios pagalbos fondą.
1. Apskaičiuokite bendrą sumą, kurią norite sutaupyti
Pirmas žingsnis yra išsiaiškinti, kiek sutaupyti. Daugelis ekspertų rekomenduoja skubios pagalbos dydį pagrįsti mėnesinėmis išlaidomis.
- Apskaičiuokite, kiek kas mėnesį išleidžiate būtiniausioms prekėms.
- Tada nustatykite, kiek mėnesių išlaidų norite sutaupyti.
- Nykščio taisyklė – trijų–šešių mėnesių išlaidos, tačiau kai kuriems žmonėms labiau patinka didesnė suma.
2. Nustatykite mėnesio taupymo tikslą
Kai žinote bendrą sumą, galite nustatyti mėnesio taupymo tikslą, kuris padės jums pasiekti savo tikslą. Pavyzdžiui, jei manote, kad per mėnesį išleidžiate 4 000 USD būtiniausioms prekėms ir norite sutaupyti penkių mėnesių išlaidų, jums reikia 20 000 USD savo skubios pagalbos fonde.
Peržiūrėkite savo biudžetą ir nuspręskite, kiek galite atidėti kiekvieną mėnesį. Galbūt galite pradėti 300 USD per mėnesį. Padaryti, kad. Gali atrodyti, kad prireiks daug laiko, kol pasieksite savo tikslą, bet tuo tarpu jūs kaupsite skubios pagalbos fondą, kurį galėsite panaudoti vėliau. Bet kokia jūsų sutaupyta suma gali būti panaudota vėliau – net jei nesate visiškai sutaupę.
3. Skirkite papildomų pinigų savo skubios pagalbos fondui
Kai gausite papildomų pinigų, skirkite juos savo skubios pagalbos fondo tikslui. Pavyzdžiui, kai kurios programos apvalina jūsų pirkinius ir įneša tą sumą į sąskaitą. Šį atsarginį pakeitimą galite panaudoti savo skubios pagalbos fondo kūrimui.
Taip pat galite netikėtai siekti savo tikslų. Išsaugokite mokesčių grąžinimą (ar bent dalį jos) skubios pagalbos fonde, kad greičiau pasiektumėte galutinį tikslą.
Taip pat galite įvertinti ir koreguoti savo įnašus. Galbūt po kelių mėnesių suprasite, kad galite atidėti 500 USD per mėnesį, o ne 300 USD per mėnesį. Padidinkite savo mėnesines įmokas, kad greičiau gautumėte daugiau pinigų į savo fondą. Tai padidina dvasios ramybę ir greičiau pasiekiamą tikslą.
4. Padarykite jį automatiniu
Galiausiai padarykite tai automatiškai. Sėkmingiausi skubios pagalbos fondai yra tie, kuriems teikiama pirmenybė. Kiekvieną mėnesį nustatykite automatinį pervedimą iš savo sąskaitos, kad jis būtų skirtas jūsų skubios pagalbos fondui kurti. Jei nerimaujate, kad kiekvieną mėnesį galite paimti vieną dalį, galite nustatyti savaitinius pervedimus, kad geriau sureguliuotumėte pinigų srautus.
Be to, paverskite automatiniu refleksu pinigų įvedimą į savo skubios pagalbos fondą, kai atsitiks netikėtai. Turėtumėte automatiškai galvoti, kad tam tikra darbo priemokos, mokesčių grąžinimo ar dovanos procentinė dalis bus nedelsiant skirta jūsų skubios pagalbos fondo kūrimui.
Viena puiki programa, kuri automatiškai išsaugo už jus, yra Skaitmenų. Viskas, ką jums reikia padaryti, tai susieti savo banko sąskaitą, o „Digit“ padarys visa kita. Ji analizuoja jūsų išlaidų įpročius ir automatiškai atideda pinigus, kurių nenaudojate. Ir jei jums prireiks tų pinigų, nesunku juos pervesti.
Neatidėliotinos pagalbos fondai ir investavimas
Taip pat galima investuoti dalį savo skubios pagalbos fondo. Nors tai gali būti būdas potencialiai padidinti jūsų grąžą, svarbu suprasti riziką, susijusią su neatidėliotinais fondais ir investavimu.
Kai dalį savo skubios pagalbos fondo įdedate į tarpininkavimo sąskaitą, galite gauti didesnę grąžą, nei matytumėte iš taupomosios sąskaitos. Kai kuriems vartotojams tai patinka, nes tai leidžia jūsų pinigais padaryti daugiau už jus ir jūsų portfelis augs greičiau. Robo patarėjai gali būti puikus pasirinkimas investuojant kai kurias skubios pagalbos lėšas. Štai keletas mūsų mėgstamiausių:
| Pabrėžia | |
|
 |
|---|---|---|---|
| Įvertinimas | 9/10 | 9/10 | 9/10 |
| Minimalus sąskaitos atidarymas | $0 | $500 | $0 |
| 401(k) Pagalba | |||
| Dviejų faktorių autentifikavimas. | |||
| Patarimas | Žmogaus pagalba | Automatizuotas | Automatizuotas |
| Socialiai atsakingas investavimas | |||
Registruotis Gerinimo apžvalga |
Registruotis „Wealthfront“ apžvalga |
RegistruotisEllevest apžvalga
|
Kita vertus, rizikuojate patirti nuostolių dėl investicijų ir gali tekti parduoti savo investicijas nuostolingai, jei kiltų kritinė situacija, kai rinka smunka. Galbūt galėsite pasinaudoti mokesčių nuostolių derliaus nuėmimas kompensuoti poveikį, tačiau vis tiek gali būti sunku priimti galimus kapitalo nuostolius.
Jei nuspręsite dalį savo skubios pagalbos fondo įdėti į investicinę sąskaitą, apsvarstykite galimybę naudoti pakopinį metodą. Keturių–šešių savaičių išlaidas laikykite saugesnėje taupomojoje sąskaitoje, kurią galima nedelsiant pasiekti, kol likviduojate kitą turtą didesniam kritiniam atvejui. Taip pat turėkite saugesnių investicijų, pvz obligacijųir sumažinkite atsargų, įtrauktų į savo skubios pagalbos fondą, skaičių.
Kaip atkurti savo skubios pagalbos fondą
Galiausiai, kai pasinersite į savo skubios pagalbos fondą, turėsite išsiaiškinti, kaip vėliau jį atkurti. Štai keletas greitų būdų, kaip papildyti skubios pagalbos fondą po kritinės situacijos:
- Sukurkite biudžetą, kuris padės jums susigrąžinti finansus.
- Įšaldykite išlaidas trumpam laikui ir skirkite santaupas savo skubios pagalbos fondo atstatymui.
- Parduokite kai kuriuos daiktus, kurių jums nebereikia, ir skirkite pajamas, kad jūsų skubios pagalbos fondas vėl pasiektų norimą lygį.
- Pradėti a šoninis šurmulys arba dirbkite papildomas valandas, kad padidintumėte savo pajamas ir įvestumėte papildomų pinigų į savo skubios pagalbos fondą.
Bent jau turėtumėte grįžti į seną mėnesio tikslą – taupyti.
Kiekvienas turėtų turėti skubios pagalbos fondą
Daugeliui žmonių skubios pagalbos lėšos yra būdas susidoroti su netikėtumais kuriant tvirtą finansinį pagrindą. Tačiau iš tikrųjų visi turėtume turėti skubios pagalbos fondą. Gyvenimas kartais gali būti sunkus, todėl geriau žinoti, kad galite sau leisti tas netikėtas nelaimes. Tinkamai planuodami galite sukurti skubios pagalbos fondą, kuris jus apsaugotų.