Kai man buvo 26 metai, sulaukiau finansinio pažadinimo. Aš nedirbau, uždirbdavau 900 USD per mėnesį ir turėjau studentų paskolos skolą. Prieš trejus metus baigiau koledžą turėdamas 25 302 USD skolą ir negalėjau susirasti darbo visu etatu. Buvau įstrigęs darbe ne visą darbo dieną ir mažas pajamas gaunančioje kilpoje ir nežinojau, kaip išeiti.
Žinojau, kad turiu suvaldyti savo finansinį gyvenimą, bet nežinojau, nuo ko pradėti. Taigi aš padariau tai, ką šiandien daro visi kiti, ir paprašiau „Google“ atsakymų. Pasirodė biudžeto ir pinigų valdymo patarimai iš viso pasaulio.
Radau istorijas apie žmones, kurie sumokėjo šimtus tūkstančių dolerių skolų. Pasakojimai apie žmones, kurie išėjo į pensiją būdami 30 metų. Pasakojimai apie žmones, kurie padvigubino savo pajamas arba pradėjo savo verslą.
50/30/20 taisyklė: kaip suplanuoti savo pinigus
Taip pat radau bendrą mantrą: 50/30/20 biudžeto taisyklę. Tai paprastas biudžeto suskirstymas, kuriame sakoma:
- 50 % būtiniausių dalykų – tokie dalykai kaip nuoma, maistas, dujos ir kt.
- 30% asmeninių – skiriama asmeninėms išlaidoms, tokioms kaip kelionės, maitinimas arba mobiliojo telefono sąskaita.
- 20% santaupų – išėjus į pensiją ir sumokėti skolą.
Yra šimtai tinklaraščio įrašų apie šį metodą, ir aš pastebėjau, kad daugelis žmonių juo prisiekia. Yra daug biudžeto sudarymo programų, kai „Persoanl Capital“. ir YNAB pirmauja.
 Apsilankykite YNAB
|
Bet 50/30/20 buvo Ne už mane
Prisiminkime: aš uždirbdavau 900 USD per mėnesį ir turėjau studentų paskolos skolą.
Nebuvo įmanoma išleisti 50% savo pajamų (450 USD) nuomai ir maistui. O pasiūlymas mokėti 30% mano atlyginimo asmeninėms išlaidoms buvo beprotiškas! Taip būčiau ilgiau skolingas. Dar blogiau, tai būtų paskatinę mano ir taip prastus pinigų įpročius.
Mano skolos ir mažos pajamos neigiamai paveikė visas mano gyvenimo sritis. Man reikėjo finansinių priemonių, kad ištraukčiau iš duobės, kurioje buvau, o ne leidimo toliau gydytis.
Nenorėjau sudaryti tokio biudžeto, kaip 50/30/20 taisyklė, dėl kurios skola nuvilko. Norėjau visiškai atsikratyti skolos ir sutelkti savo ateities energiją į savo turto augimą. Taigi man reikėjo drastiškų pokyčių, kad kuo greičiau panaikinčiau šią skolą.
Skolų lavinos metodas
Mano tikslas buvo dvejopas. Man reikėjo sumažinti išlaidas ir padidinti pajamas. Galų gale, yra tik tiek daug biudžeto, kurį galite padaryti iš 900 USD per mėnesį. Aš galų gale pasirinkau skolų lavinos metodas. Šis metodas patarė pirmiausia sumokėti skolas su didelėmis palūkanomis, kad sumokėtumėte likusias 18 000 USD vertės paskolas.
Taigi, norėdamas tai padaryti, negailestingai sumažinau savo biudžetą, kad atlaisvinčiau lėšų. Atsisakiau valgyti ir gerti lauke ir nebepirkau mėsos bakalėjos parduotuvėje. Surengiau drabužių mainus, o ne pirkau naujus drabužius. Metus nedovanojau gimtadienio dovanų draugams ar šeimai.
Paprašiau paaukštinimo viešojo maitinimo srityje ir pasirinkau tris naujus darbus ne visą darbo dieną. Šoniniai stumdymai tapo mano religija. 2014–2016 m. dirbau maitinimo įstaigoje, lakroso treneriu, aukle, registratūros darbuotoja, autobuso vairuotoju, laisvai samdoma rašytoja ir socialinės žiniasklaidos vadove. Turint tiek daug skirtingų darbų, svarbu sekti visas savo pajamas ir išlaidų įpročius. PocketSmith yra puiki galimybė valdyti kelis pajamų srautus ir išlaidas. Galite sukurti automatinius operacijų filtrus ir etiketes, kad būtų lengviau atskirti asmenines operacijas nuo įmonės, net jei jos yra toje pačioje banko sąskaitoje.
Įvertinimas: 7/10
- Lankstumas
- Stebėkite vienkartinius įvykius
- Sukurkite savo kategorijas
Jei taip pat reikia atlaisvinti išlaidas, galite naudoti mobiliąją programėlę, pvz Įgalinti apriboti savo išlaidas. Ši programa leidžia tinkinti biudžetą ir nustatyti savaitės ar mėnesio išlaidų limitus. Geriausia tai, kad ji stebi jūsų biudžetą realiuoju laiku, kad žinotumėte, kada išleidžiate per daug. Įgalinti netgi klasifikuoja jūsų išlaidas ir pateikia mėnesinę ataskaitą, kad galėtumėte suprasti, kur keliauja jūsų pinigai.
Sudėtinės palūkanos
Tai, ką dabar matau spindesio potėpiu, taip pat atvėriau a Roth IRA sąskaitą 2014 m. Įdėjau 500 USD, man tai didžiulė pinigų dalis. Vis dar buvau skolingas, bet išmokau, kaip tai padaryti kad pinigai dirbtų už mane. Žinojau, kad investicijos yra raktas į gerovės kūrimą. Tiek, kiek man reikėjo sumokėti skolą, taip pat turėjau pradėti užsidirbti pinigų. Investavimas palankus jauniems žmonėms, ir man reikėjo pradėti.
Galų gale mano biudžetas buvo suskirstytas 70% skolų padengimui ir 30% minimalioms gyvenimo išlaidoms. Tai buvo ekstremalu, bet davė ekstremalių rezultatų:
- 2014 m. uždirbau 15 000 USD viso. Tais pačiais metais taip pat sumokėjau 2000 USD vertės skolą.
- Iki 2015 m. birželio mėnesio aš atsipirkau visi mano studentų paskolos skola.
- 2014–2015 metais I padvigubėjo mano pajamos.
Tapus finansiniu raštingu, pasikeitė mano gyvenimo trajektorija. Jei galėčiau sumokėti 25 000 USD vertės skolą, neuždirbdamas daugiau nei 30 000 USD per metus, ko negalėčiau padaryti?
Galėčiau pradėti investuoti (skaitykite čia, kaip pradėti). Galėčiau pradėti verslą. Pinigai yra tik kalba, ir aš pradėjau ja kalbėti.
2015 m. į savo IRA investavau 5500 USD (didžiausia leistina suma). 2016 m. aš padariau tą patį, ir toks yra šių metų planas. Mano finansai dabar mane pagyvina, o ne verčia nerimauti. Džiaugiuosi galėdamas sąmoningai valdyti ir auginti savo turtą, bet tai niekada nebūtų buvę įmanoma, jei nebūčiau taip agresyviai kovojusi su savo skolomis.