Empower vs Mint: kuris yra geresnis?

Aar norite labiau kontroliuoti savo finansinę padėtį? „Empower“ ir „Mint“ pateikia jūsų išlaidų ir investicijų apžvalgą, tačiau skirtingais būdais.

„Mint“ pirmiausia yra kaupimo ir biudžeto sudarymo programa, o „Empower“ daugiausia yra kaupimo ir investicijų valdymo platforma, tačiau taip pat siūlo ribotas biudžeto sudarymo galimybes.

Pažvelkime į abi paslaugas išsamiai, kad galėtumėte nuspręsti, kas laimėjo „Mint vs. Įgalinti.

Ką Empower turi pasiūlyti

Įgalinti save apibūdina kaip finansinės programinės įrangos ir turto valdymo paslaugą. Tačiau nėra jokių abejonių, kad jis geriausiai žinomas dėl turto valdymo pusės. Paslauga naudojasi beveik 2 milijonai žmonių, įskaitant 18 000 investicinių klientų, kurių turtas valdomas daugiau nei 8 mlrd.

Turto valdymas yra aukščiausios kokybės paslauga. Tačiau finansinė programinė įranga (geriausia turima) yra nemokama, ji siūlo biudžeto sudarymą ir daug investicinių paslaugų.

Nemokama finansinė programinė įranga

Tačiau „Empower“ biudžeto sudarymo paslauga yra gana ribota.

Galite naudoti jį norėdami stebėti savo pinigų srautus ir išlaidų modelius, taip pat peržiūrėti ir analizuoti išlaidų kategorijas ir atskiras operacijas. Taip pat pateikiamos mėnesio suvestinės, todėl galite tiksliai matyti, kur keliauja jūsų pinigai.

Pradėkite susiedami savo finansines sąskaitas su Empower platforma. Čia galite sujungti visas savo paskyras vienoje vietoje. Jie siūlo „Pinigų srautų analizatoriaus“ įrankį, kuris padeda sukurti biudžetą.

Tai daroma stebėdama jūsų pajamas ir išlaidas iš įvairių finansinių sąskaitų. Analizatorius taip pat padeda nustatyti ir pasiekti finansinius tikslus, pvz., sumokėti skolą arba taupyti tam tikram tikslui, pavyzdžiui, išeiti į pensiją.

Investavimo įrankiai

Didelė nemokamos finansinės programinės įrangos populiarumo priežastis yra tai, ką Empower siūlo ne tik biudžete. Ir tai yra jų investicijų valdymo įrankiai. Vien dėl šių paslaugų verta turėti.

Jie įtraukia:

Investicijų patikra

Kai įvesite visas savo finansines sąskaitas į Empower platformą, ji įvertins riziką ir galimybes įvairiose jūsų paskyrose. „Empower“ pateiks pasiūlymų, kaip optimizuoti šias paskyras.

Tai gali pagerinti jūsų investicinių sąskaitų našumą net ir be tiesioginio Empower valdymo.

Asmeninis patarėjas

Jei paslauga teikiama nemokamai, tai yra išskirtinė nauda. Jei turite klausimų arba norite gauti daugiau informacijos apie Empower pateiktas rekomendacijas, galite susisiekti su asmeniniu konsultantu.

Išėjimo į pensiją planuotojas

Naudodami daugybę „kas būtų, jei“ scenarijų, galite įtraukti skirtingus kintamuosius, kad nustatytumėte įvairių investavimo strategijų, naudojamų jūsų išėjimo į pensiją tikslams pasiekti, rezultatus.

Tai gali padėti jums sužinoti, ar turite pakankamai sutaupytų pinigų, kad galėtumėte išeiti į pensiją, ar turite pagerinti savo žaidimą. Jis netgi gali pateikti numatomas būsimas pensijų portfelio vertes, kad galėtumėte pažvelgti į ateitį, remiantis dabartinėmis strategijomis.

401(k) analizatorius

Šis įrankis analizuoja jūsų 401 (k) planą ir parodo mokesčius, kuriuos mokate už paskyrą, taip pat į planą įtrauktas investicijas.

Jame pateikiami paskirstymo pasiūlymai jūsų planui ir taip pat pateikiamos mažesnės sąnaudos alternatyvios lėšos sąskaitoje. Tai svarbu, nes nedideli investicinių mokesčių skirtumai ilgainiui gali turėti didelių skirtumų.

Turto valdymas

Turto valdymo paslaugos yra aukščiausios „Empower“ versijos dalis, tačiau jūs taip pat turite prieigą prie nemokamos finansinės programinės įrangos paslaugų ir įrankių.

Turto valdymo paslauga yra labiau susijusi su investicijomis ir gali tiesiogiai valdyti jūsų sąskaitas.

Nors Empower Wealth Management dažnai painiojama dėl a robo patarėjo paslauga, tai gerokai viršija įprastas robo patarėjų paslaugas.

Pavyzdžiui, jis tvarko sąskaitas, kurias tiesiogiai tvarko paslauga, ir veikia kaip finansų agregatorius. Tai reiškia, kad nevaldomos sąskaitos bus įtrauktos į bendrą jūsų finansinį planą.

Pavyzdžiui, nors jie tiesiogiai nevaldys jūsų 401(k) plano, jie paskirstys išteklius, atspindinčius tame plane turimus išteklius.

„Empower Wealth Management“ tiesioginiam valdymui reikalauja mažiausiai 200 000 USD. Panašiai kaip robo patarėjas, jie pirmiausia nustato jūsų rizikos toleranciją, investavimo tikslus ir asmenines nuostatas. Turėdami šią informaciją, jie sudaro investicijų portfelį Šiuolaikinė portfelio teorija.

Jūsų portfelis investuojamas į biržoje prekiaujamus indeksų fondus, kurie investuoja į JAV ir tarptautines akcijas bei obligacijas, taip pat į biržos prekes.

Tačiau JAV akcijų paskirstymą sudaro iki 70 atskirų akcijų, o ne ETF. Be to, jie naudoja taktinį svorį su JAV akcijomis.

Ši strategija kasmet viršija S&P 500 indeksą daugiau nei 1,5 %, todėl galite gauti didesnę grąžą. Jie netgi siūlo socialiai atsakingo investavimo (SRI) parinktį.

Kitos turto valdymo paslaugos

Jie teiks įprastas investicijų valdymo paslaugas, kurias gaunate su robo patarėjais.

Tai įtraukia:

• periodinis balansavimas
• automatinis dividendų reinvestavimas
• mokesčių nuostolių derliaus nuėmimas

Mokesčių nuostolių surinkimas yra strategija, pagal kurią prarandamos pozicijos parduodamos siekiant kompensuoti kito turto prieaugį.

Netrukus po to, kai šios pozicijos parduodamos, jos pakeičiamos panašiais investiciniais fondais, kad būtų išlaikytas tikslas turto paskirstymas jūsų portfeliui.

Ši strategija padeda sumažinti jūsų ilgalaikį kapitalo prieaugio mokesčio įsipareigojimą, suteikdama jums tam tikrą mokesčių atidėjimą apmokestinamoms investicijų sąskaitoms.

Kita jų naudojama mokesčių mažinimo strategija yra mokesčių paskirstymas. Pajamas generuojantis turtas (investicijos, uždirbančios palūkanas ir dividendus) yra laikomos neapmokestinamose sąskaitose.

Tačiau turtas, iš kurio gaunamas kapitalo prieaugis, laikomas apmokestinamose sąskaitose, kur gali pasinaudoti palankesniais ilgalaikio kapitalo prieaugio mokesčio tarifais.

Mokesčiai už „Empower Wealth Management“ yra tokie:

• Iki 1 milijono dolerių, 0,89% per metus.
• Pirmieji 3 milijonai dolerių, 0,79 proc.
• Kiti 2 mln. USD, 0,69 proc.
• Kiti 5 mln. USD, 0,59 proc.
• Daugiau nei 10 milijonų dolerių, 0,49 proc.

Portfeliams, viršijantiems 1 mln. USD, „Empower“ taip pat siūlo savo privačių klientų grupę, kuri teikia individualizuotos investavimo paslaugos ir turto planavimas, įskaitant tiesioginę prieigą prie sertifikuoto finansų planuotojas.

Štai mūsų visa Empower apžvalga jei norite sužinoti daugiau.

Arba, jei esate pasirengęs nemokamai išbandyti Empower, prisiregistruokite naudodami šią nuorodą.

Ką gali pasiūlyti Mint

Kaip minėta anksčiau, Mėtų pirmiausia yra biudžeto sudarymo paslauga. Ir nors ji turi keletą kitų paslaugų, kurių Empower neteikia, jos investicinės paslaugos yra gana menkos.

Mėtų yra asmeninio biudžeto sudarymo platforma ir ja naudotis galima nemokamai. Panašiai kaip ir kiti internetiniai kaupikliai, tai leidžia į platformą įtraukti visas savo finansines sąskaitas, kad galėtumėte visapusiškesnį savo finansinės padėties vaizdą.

Prisiregistravę gauti paslaugą, galite susieti savo banko sąskaitas, investicijas, kredito korteles, paskolų sąskaitas, išėjimo į pensiją planus ir net savo PayPal paskyrą.

Biudžeto sudarymas

Kaip biudžeto sudarymo programa, „Mint“ yra viena populiariausių platformų rinkoje. Tai leidžia jums kurti biudžetus ir stebėti investicijas: rasti naujų būdų, kaip sutaupyti savo biudžetą.

Kad programa būtų dar lengviau naudojama, „Mint“ gali sinchronizuoti su beveik kiekviena JAV finansų įstaiga, turinčia interneto ryšį.

Programa automatiškai atnaujina ir suskirsto į kategorijas jūsų informaciją. Proceso metu jie analizuoja jūsų sąskaitas, tada pateikia rekomendacijas, padėsiančias sutaupyti pinigų, atsižvelgdami į jūsų gyvenimo būdą ir tikslus.

Jis panašus į Empower 401 (k) analizatorių, išskyrus tai, kad jis viršija 401 (k) planus ir apima banko sąskaitas, tarpininkavimo sąskaitas, kompaktinius diskus ir IRA sąskaitas.

Programėlė įspės apie būsimas sąskaitas, todėl nepraleisite mokėjimo ir nepatirsite delspinigių ar kredito vėlavimo.

Taip pat galite nustatyti konkrečius įspėjimus, įskaitant priminimus apie sąskaitas, kai banko sąskaitose pritrūksta lėšų arba jei jūsų išlaidose yra didelių ar įtartinų operacijų.

Taip pat gausite įspėjimus, kai viršysite iš anksto nustatytas biudžeto išlaidų ribas, taip pat ataskaitas apie tai, kiek išleidžiate bankomatų mokesčiams. Abu gali leisti jums peržiūrėti savo išlaidų modelius, išlaikyti biudžetą ir sutaupyti pinigų.

Mėtų sąskaitos apmokėjimas ir tikslai

Mėtų sąskaitos apmokėjimas

Vienas iš pagrindinių „Mint“ minusų yra tai, kad nuo 2018 m. birželio mėn. jie panaikino sąskaitų apmokėjimo funkciją. Tai didelė, atvira skylė programoje, kuri pirmiausia sukurta kaip biudžeto programinė įranga.

Programėlė ir toliau daro viską, ko reikia, kad pasiruoštumėte apmokėti sąskaitas. Tačiau dabar turite atlikti faktinius mokėjimus naudodami banko sąskaitą arba kredito korteles, o ne kaip automatinę programos funkciją.

Tikslai

Tikslų nustatymas yra viena iš stipresnių „Mint“ funkcijų ir yra viena iš geresnių priežasčių naudoti programą. Galite nustatyti ir stebėti pažangą siekiant konkrečių tikslų, pvz., atsikratyti skolų, kaupti pensijai arba sutaupyti pradinį įnašą automobiliui ar namui.

Tikslą susiejate su paskyra, o tada jis rodomas jūsų biudžete kaip išlaidų kategorija. Be to, galite nustatyti konkrečią savo biudžeto sumą, skirtą tikslui pasiekti, ir netgi sukurti kelis tikslus.

Tai puiki funkcija, jei kyla problemų taupant pinigus konkretiems tikslams.

Kredito stebėjimas

Kredito stebėjimas yra specifinė paslauga, kurios „Empower“ nesiūlo ir pabrėžia „Mint“ dėmesį į tiesioginę vartotojo finansinę padėtį. The paslauga teikiama per TransUnion ir yra nemokama naudoti.

Tai ne tik pateikia atnaujintus kredito balus, bet ir paaiškina veiksnius, kurie sudaro jūsų balą. Lygiai taip pat svarbu, kad tai taip pat padės jums pagerinti savo rezultatą ateityje.

Ir jei to nepakanka, galite nustatyti įspėjimus, kad praneštumėte, kai jūsų kredito ataskaitoje pasirodys nauja informacija. Tai gali padėti susidoroti su klaidomis, kai tik jos įvyksta, ir žinoti apie galimą tapatybės vagystę realiuoju laiku.

Kaip būdinga tikram nemokami kredito balų teikėjai, „Mint“ nereikalauja, kad „įrašytumėte kredito kortelę į failą“, kad galėtumėte naudotis paslauga. (Tai yra „nemokamų“ kredito balų teikėjų, kurie suteikia nemokamą prieigą prie jūsų balo ribotą laiką, požymis, tada pradeda mokėti jums, jei konkrečiai neatsisakote paslaugos.)

Investavimo įrankiai

Mint siūlo keletą nemokamų įrankių, padedančių geriau valdyti investicijas, tačiau tai nėra visapusiška investicijų valdymo programa ir nesistengia būti.

Ir, skirtingai nei „Empower“, nėra jokios aukščiausios kokybės tiesioginių investicijų valdymo paslaugos. Visgi siūlomos investavimo priemonės yra naudingos naujam ar smulkiam investuotojui.

Mint seka ir apibendrina jūsų investicijas, o tai gali suteikti jums aiškesnį vaizdą apie tai, ką turite ir kur investavote.

Jie taip pat pateikia nemokamą analizę, kuri išryškins jūsų mokamus mokesčius, kurie gali būti paslėpti jūsų investicijų ataskaitose. Tai apima pagrindinius sąskaitos mokesčius, operacijų mokesčius ir net 401 (k) mokesčius.

Ar mėta tikrai nemokama?

Dar kartą „Mint“ galima laisvai naudoti. Tačiau, kaip ir „Credit Karma“ ir kitos nemokamos paslaugos, jie gali pasiūlyti paslaugą nemokamai, nes teikia įvairių paslaugų teikėjų rekomendacijas.

Tai apima kredito kortelių pasiūlymus, čekius ir taupomąsias sąskaitas, investicines sąskaitas, IRA, draudimo bendroves ir skolinimo šaltinius. „Mint“ gauna komisinį mokestį, jei prisiregistruojate gauti bet kurią iš šių paslaugų, todėl programa gali būti nemokama.

Čia yra visa mūsų Mint apžvalga jei norite sužinoti daugiau.

Įgalinti vs. Mėtų: kas jums tiks geriausiai?

Jei ieškote nemokamos biudžeto sudarymo programos, „Mint“ yra geresnis pasirinkimas iš dviejų. Biudžeto sudarymas yra pagrindinė „Mint“ misija, ir ji gana gerai atlieka nemokamos programinės įrangos paslaugas.

Tačiau „Bill Pay“ funkcijos pašalinimas šiek tiek sumažina jos vertę, nors ją vis tiek verta turėti pagrindinio biudžeto sudarymo ir stebėjimo tikslais.

„Mint Goals“ verta turėti, jei anksčiau turėjote problemų taupydami pinigus, nes tai gali paversti taupymą įprastu biudžeto elementu.

Jei jus pirmiausia domina investavimo funkcijos, Empower yra geresnis pasirinkimas. Netgi nemokama versija suteikia vertingų investavimo įrankių, kurie gali padėti valdyti savo investicijas patiems.

Bet jei nuspręsite, kad šį darbą norite perduoti profesionalams, turite galimybę prekiauti Empower Wealth Management.

Jei jūsų pagrindinis interesas yra biudžeto sudarymas, Mėtų yra geresnis pasirinkimas. Bet jei tai yra investavimas, Įgalinti laimi lengvai.

Ar naudojatės kuria nors iš šių paslaugų? Kokia jūsų patirtis?