Jei esate skolingi daugiau nei kelis tūkstančius dolerių, ypač už didelių palūkanų kredito korteles, tikriausiai svarstėte skolų konsolidavimą. Bet kas tiksliai yra skolų konsolidavimas ir kaip jis veikia? Tiksliau, kada tai prasminga, o kada tai neteisinga strategija?
Pažvelkime į skolų konsolidavimo pagrindus, kad padėtume nuspręsti, kada tai yra teisingas žingsnis, o kada jis gali tik pabloginti jūsų padėtį.
Jei esate skolingas daugiau nei 15 000 USD, skolų mažinimo programa gali padėti jums greičiau atsistoti.
Pasirinkite savo valstybę, kad pradėtumėte kreiptis dėl skolų mažinimo programos.
PradėtiSkolų konsolidavimo vadovas
Kas yra skolų konsolidavimas?
Skolų konsolidavimas – tai finansavimo susitarimas, kurio tikslas – dvi ar daugiau paskolų ar kredito linijų paversti nauja, viena paskola. Tai viena geriausių strategijų, į kurią reikia atsižvelgti, jei svarstote kaip išbristi iš skolų. Daugeliui asmenų ir porų tai pirmas žingsnis link laisvės nuo skolų.
Tačiau tai, ką reikia suprasti konsoliduojant skolą, yra tai tai nesumažina jūsų skolos sumos. Jis tiesiog suskirsto jį į vieną, lengviau valdomą skolą.
Vien tai gali būti puiki strategija išsivaduoti iš skolų. Daugeliui skolininkų lengviau valdyti vieną mėnesinį vienos paskolos įmoką, nei žongliruoti kelių įsipareigojimų mokėjimais.
Tačiau pagal klasikinį skolų konsolidavimo scenarijų jūs ne tik konsoliduojate kelias skolas pagal vieną paskolą, bet ir stengiatės sumažinti savo mėnesinę įmoką. Tai bus įmanoma, jei galėsite gauti paskolą, kurios palūkanų norma yra mažesnė nei konsoliduojamų skolų.
Dar vienas privalumas yra atnaujinamos skolos, pavyzdžiui, kredito kortelių, pavertimas paskola dalimis.
Kreditinių kortelių problema yra atnaujinamas jų pobūdis. Net kai atliekate mokėjimus savo kredito kortelėmis, likutis niekada nesumažėja. Taip yra dėl labai didelių palūkanų normų – dažnai virš 20 % – derinio, taip pat dėl nuolatinio kortelės naudojimo naujiems pirkiniams.
Turėdami terminuotą skolų konsolidavimo paskolą, galite sumokėti visą negrąžintą skolą ne ilgiau kaip per trejus ar penkerius metus. Priešingai, kredito kortelės tampa nuolatine skola. Skolų konsolidavimas yra būdas tai sustabdyti.
Priblokštas skolų? Nacionalinės skolos lengvata gali padėti konsoliduoti jūsų skolą.
Išvenkite visą gyvenimą kovoti su skolomis, naudodamiesi Nacionalinės skolos atleidimo sistema. Spustelėkite žemiau, kad šiandien gautumėte palengvėjimą!
PradėtiKaip veikia skolų konsolidavimas?
Tarkime, kad turite penkių kredito kortelių neapmokėtų likučių. Penkių kortelių bendras likutis yra 20 000 USD, o vidutinė palūkanų norma yra 24%.
Jūsų mėnesinis mokėjimas yra apie 500 USD arba 2,5 % neapmokėto likučio. Tačiau 400 USD yra palūkanos! Tai reiškia, kad tik 100 USD per mėnesį bus sumažinta pagrindinė suma. Esant tokiam greičiui, prireiks mažiausiai keliolikos metų, kol atsipirksite savo kreditines korteles, jei taip atsitiks.
Turite galimybę atlikti skolų konsolidavimą. Paskola yra 20 000 USD, tai leis jums sumokėti visas penkias korteles. Terminas yra penkeri metai su 8% palūkanų norma. Tai suteiks jums 405,53 USD mėnesinį mokėjimą.
Konsoliduodami skolą, ne tik sutaupysite beveik 95 USD per mėnesį savo mėnesiniam mokėjimui, bet ir sumažinsite kredito kortelių išmokėjimą metams. Vien tik ramybė, kurią suteikia žinojimas, kad po penkerių metų būsite be skolų, pateisins skolų konsolidavimą.
Bet jūs taip pat sutaupysite turtus dėl palūkanų. Mėnesio palūkanų mokestis už skolos konsolidavimo paskolą bus 133,33 USD. Tai tik trečdalis palūkanų, kurias šiuo metu mokate už savo kredito korteles!
Geriausias būdas konsoliduoti skolas yra asmeninė paskola. Pasinaudoję geriausiomis asmeninėmis paskolomis, galite gauti pakankamai didelę paskolos sumą, kad galėtumėte sumokėti visas savo skolas, ir už daug mažesnę palūkanų normą. Norėdami tai padaryti, turėsite gerai suprasti kaip gauti asmeninę paskolą. Daug asmeninių paskolų dabar galima gauti iš internetinių šaltinių, todėl turėsite tiksliai žinoti, kaip vyksta paraiškos pateikimo procesas.
Asmeninės paskolos gali padėti jums prireikus.
Asmeninė paskola iš „Credible“ gali padėti sumažinti nuostolius ir grįžti į teisingą kelią. Spustelėkite čia, jei norite ištirti savo galimybes!
PradėtiKokie yra skolos konsolidavimo privalumai / trūkumai?
Argumentai "už"
- Sujunkite kelias paskolas ir kredito linijas į vieną paskolą su viena mėnesine įmoka.
- Konvertuoja kintamų palūkanų kredito korteles į fiksuotų palūkanų paskolas.
- Sutaupykite tūkstančius dolerių palūkanų.
- Atsikratykite skolų vos per 3–5 metus, palyginti su kreditinėmis kortelėmis, kurių galbūt niekada neatsikratysite.
- Pagerinkite savo kredito balą – žiūrėkite kitą skyrių.
Minusai
- Paprastai reikalingas vidutinis arba geresnis kreditas, ypač didesnėms paskolos sumoms.
- Turėdami sąžiningą kreditą, galite nesutaupyti daug palūkanų.
- Nepašalina skolos iš karto, o sugrupuoja ją į vieną paskolą.
- Gali dar labiau įsiskolinti, jei ir toliau skolinsitės užtikrinę skolų konsolidavimą.
Buvo žinoma, kad kai kurie skolininkai nuosekliai konsolidavo skolas, vieną konsolidavimo paskolą paversdami vis didesne.
Skolų konsolidavimas ir jūsų kreditas
Vienas iš netikėtų skolos konsolidavimo pranašumų yra tai, kad jis gali pagerinti jūsų kreditą. Daugelis skolininkų, atlikę konsolidavimą, beveik iš karto patyrė 20–30 punktų aukštesnį kredito balų padidėjimą.
Šio balo pagerėjimo priežastis yra kredito balų apskaičiavimo būdas.
Du svarbūs skaičiavimo veiksniai yra 1) sąskaitų su neapmokėtais likučiais skaičius ir 2) atnaujinamasis kreditas, palyginti su likučiais. įmokų skola.
Konsoliduodami skolas ir apmokėdami kelias kredito korteles, sumažinsite kelias kredito linijas iki vienos skolos. Vien tai verta kelių taškų jūsų kredito bale. Tačiau surinksite dar keletą taškų, nes nuo atnaujinamos skolos pereisite prie įmokų. Kredito biurai teikia pirmenybę įmokų skolai dėl didesnio nuspėjamumo, ypač palūkanų normų atžvilgiu.
Bet tai tik pradžia. Kai atliksite reguliarius, laiku mokėjimus už skolos konsolidavimą, jūsų kredito balas ir toliau augs.
Tiesą sakant, skolų konsolidavimas gali būti svarbus žingsnis kaip susikurti savo kredito balą, ypač jei jūsų rezultatą reikia pagerinti.
Pagal Patyręs, didžiausias iš trijų pagrindinių kredito biurų, kredito balų diapazonų suskirstymas atrodo taip:
Kaip matote, geras kreditas prasideda nuo 670. Jei jūsų balas mažesnis, gali tekti apsvarstyti galimybę dirbti su vienu iš geriausias kredito remontas paslaugas, kad jūsų rezultatas būtų ten, kur jis turi būti.
Naudodami kreditų taisymą galite susigrąžinti reikalingą finansinę būklę.
Blogas kreditas gali pakenkti jūsų asmeniniams finansams ir ne tik. Spustelėkite toliau ir sužinokite, kaip pradėti remontą šiandien.
Pataisykite mano kreditąKada ieškoti skolų konsolidavimo
Skolų konsolidavimo paskola niekada neturėtų būti teikiama automatiškai. Pirmiausia turėsite visapusiškai įvertinti savo finansinę padėtį, tada užduoti sau klausimą: ar turėčiau konsoliduoti skolas?
Skolų konsolidavimo paskola yra prasminga, jei taikoma bet kuri iš šių sąlygų:
- Jūsų pajamos ir kredito balas yra pakankamai aukšti, kad galėtumėte gauti pakankamai didelę paskolą, kad galėtumėte sumokėti visas skolas.
- Jūsų kredito balas yra pakankamai aukštas, kad galėtumėte pasinaudoti mažesne palūkanų norma, nei šiuo metu mokate už savo skolas.
- Mėnesio įmoka už skolų konsolidavimo paskolą bus mažesnė nei bendros jūsų dabartinių skolų įmokos.
- Turite savo biudžetą ir galite gyventi pagal savo galimybes.
- Esate visiškai atsidavęs idėjai atsikratyti skolų. Esate pasirengę išvengti naujų skolų, kai bus suteikta skolų konsolidavimo paskola.
Skolų konsolidavimo paskola gali ne prasminga, jei tinka bet kuris iš šių dalykų:
- Jūs negalite gauti skolų konsolidavimo paskolos už pakankamai pinigų, kad galėtumėte sumokėti visas savo skolas.
- Jūsų kredito balas yra teisingas arba prastas, o palūkanų norma nebus sutaupyta.
- Mėnesio įmoka už skolos konsolidavimo paskolą gali būti didesnė nei bendros jūsų dabartinės skolos įmokos.
- Neturite savo biudžeto ir nėra tikras, ar galėsite gyventi pagal savo galimybes net ir po konsolidacijos.
- Nei jūs, nei jūsų sutuoktinis nesate visiškai pasirengę artimiausiu metu vengti naudotis kreditu.
Atleidimas nuo skolų neišspręs visų skolų problemų, tačiau kai kuriems vartotojams gali būti geras pasirinkimas.
Jei esate skolingas 15 000 USD ar daugiau, skolų mažinimo programa gali padėti sumažinti skolą ir lengviau valdyti savo skolas.
PradėtiDUK apie skolų konsolidavimą
Kas yra skolų konsolidavimas?
Skolų konsolidavimo strategija padės jūsų finansams, jei galėsite įtraukti visas skolas į vieną paskolą. Taip pat reikės gauti palūkanų normą, kuri yra mažesnė už vidutinę palūkanų normą, kurią šiuo metu mokate už skolas, kurias konsoliduosite. Ir galiausiai, mėnesinė įmoka turėtų būti žymiai mažesnė nei dabar turimos bendros įmokos.
Kaip skolų konsolidavimas veikia mano kredito balą?
Kaip aptarta anksčiau, skolos konsolidavimo paskola gali pagerinti jūsų kredito balą. Taip yra todėl, kad pašalinamos kelios paskolos ir atnaujinama skola paverčiama įmokų skola. Abu šie pokyčiai yra teigiami veiksniai skaičiuojant jūsų kredito balus. Dėl jų gali iš karto padidėti jūsų kredito balas, taip pat ir toliau gerėti, nes laiku mokėsite naują paskolą.
Ar verta konsoliduoti skolas?
Kitas veiksnys yra skolos konsolidavimo paskolos kaina. Daugeliui šių paskolų taikomi mokesčiai, įskaitant suteikimo mokesčius, kurie gali siekti 10%. Tačiau net ir su šiuo mokesčiu gali būti verta atlikti konsolidavimą, jei jis atitinka keturis aukščiau nurodytus kriterijus.
Apatinė eilutė – skolų konsolidavimas
Skolų konsolidavimas gali būti geriausias skolininko draugas. Galite galvoti apie tai kaip apie a kortelė be išėjimo iš kalėjimo. Taip yra todėl, kad skolų konsolidavimas yra kažkas panašaus į savanorišką bankrotą.
Užuot nevykdę savo paskolų įsipareigojimų, jas sujungiate į vieną paskolą su vienu mėnesiniu mokėjimu ir per kelerius metus grąžinate visą skolą. Be to, skolų konsolidavimas pagerins jūsų kredito balą, o tai yra visiškai priešinga tam, kas nutiks bankroto atveju.
Tačiau atminkite, kad skolų konsolidavimas veiks tik tuo atveju, jei turėsite drausmės kontroliuoti savo finansus ir išvengsite naujų skolų, kol konsolidavimas bus visiškai apmokėtas.
Jei pavyks suvaldyti šiuos du veiksnius, skolos konsolidavimas gali būti jums tinkama strategija.