Mes visi padarėme investavimo klaidų. Kartais tai yra kažkas, ką mes padarėme. Kitais atvejais tai yra kažkas, ko mes nepadarė daryti.
Bet kuriuo atveju mano redaktorius paprašė manęs pasidalinti vienu iš mano. Tačiau, tiesą sakant, padariau dvi dideles klaidas, dėl kurių vis dar gąsdinau.
Dabar nesijaudinkite – nė vienas iš šių dalykų neprivers jūsų nuliūdinti. Aš nepraradau savo gyvenimo santaupų Terra Luna arba pirkti REITs 2008 metais.
Vietoj to, manau, jūsų reakcija į #1 bus tokia: „Taip, tai baisu, bet dar yra laiko“. Jūsų reakcija į #2 bus tokia: „Oi, draugė, tu rimtai susipykai, lol. Šiaip jau dešimt metų sulaukiu tokios reakcijos.
Taigi, be jokių papildomų rūpesčių, mėgaukitės mano niekšišku savęs plakimu: štai dvi didžiausios mano investavimo klaidos!
Trumpa versija:
- Mano pirmoji didžiausia investavimo klaida buvo neturėti likvidesnio, vidutinės trukmės investicijų portfelio tarp mano einamosios sąskaitos ir ilgalaikės išėjimo į pensiją sąskaitų.
- Antroji didžiausia mano klaida buvo neinvestuoti į Tesla 2010 m., kai atverčiau popierių pavadinimu „Kodėl visi turėtų investuoti į Teslą“.
- Abi klaidos išmokė mane mažiau bijoti rinkų ir pasitikėti savo nuojauta dėl tam tikrų spekuliacinių investicijų
1. Nekurkite vidutinės trukmės portfelio anksčiau
Mano pirmoji didelė investavimo klaida buvo 25 metai, kai tarp mano išėjimo į pensiją ir einamosios sąskaitos nieko nebuvo.
Galėjau atidaryti tarpininkavimo sąskaitą ir sukurti vidutinės trukmės portfelį, pilną indeksų fondų per maždaug 15 minučių. Bet aš to nepadariau.
Vietoj to, pirmuosius septynerius suaugusiojo gyvenimo metus su savo pinigais praleidau sėdėdamas tik dviejose vietose:
- Užrakinta ten, kur negalėjau jo liesti 40 metų, arba
- Infliacija mano banko sąskaitoje mane nuvilia
Dabar priežastis, dėl kurios nepradėjau kurti vidutinės trukmės portfelio anksčiau, yra ta, kad mano pensijų planas užliūliavo mane klaidingu saugumo jausmu. Puikiai prisimenu dieną 2013 m. birželio mėn., kai HR man įteikė mano priėmimo formas ir paklausė, ar noriu maksimaliai padidinti savo darbdavio atitiktį 6 proc.
Pasakiau „taip“ ir iškart pajutau, kaip mane apėmė klaidingas pergalės jausmas. Atrodė, tarsi pati Suaugimo Dvasia šnibždėtų man į ausį patvirtinančius žodžius:
„Sveikiname – turite dantų gydymo planą ir a 401 (k). Jūs laimėjote."
Tačiau, kaip vėliau supratau, einamoji sąskaita ir 401 (k) yra tik du trečdaliai pagrindinio sėkmingo investavimo plano. Turi būti kažkas viduryje, kad galėtumėte apsidrausti nuo savo pinigų infliacija ir sutaupyk namui.
Įveskite vidutinės trukmės portfelį. Vidutinės trukmės portfelį galite sukurti taip:
- Vertinant savo rizikos tolerancija.
- Laiko horizonto pasirinkimas, kuris gali būti numatytasis nuo trejų iki penkerių metų arba pagal kitą didelį pirkinį (t. y. namą po septynerių metų).
- Prijungę tuos skaičius į a robo patarėjas ir nustatyti reguliarias darbo užmokesčio įmokas.
Jei būčiau sukūręs tik patį elementariausią vidutinės trukmės portfelį – 10 000 USD vertės Vanguard S&P 500 ETF (VOO) – šiandien turėčiau papildomus 30 000 USD.
O, gerai. Bent jau ištaisiau savo klaidą ir dabar turiu puikų, sveiką portfelį.
Vis dar gelia.
Bet ne tiek, kiek mano didžiausia klaida Nr. 1.
2. Neatsižvelgti į savo patarimus ir pirkti TSLA 2010 m
Taip, jūs perskaitėte teisingai. Aš evangelizavau Tesla akcijas dar 2010 m., kai netrukus po jos buvo prekiaujama 28,69 USD už akciją. IPO.
Dabar tai yra 748 USD. Praėjusį lapkritį jis pasiekė aukščiausią tašką – 1 222 USD.
Taigi, kiek 28,69 USD akcijų aš nusipirkau pats? Nė vienas. Nada.
Buvau tik išsibarsčiusi koledžo studentė, per daug užsiėmusi pažymiais ir merginomis, kad galėčiau susikaupti ir pamatyti didesnį vaizdą – paveikslą, kurį nupiešiau sau.
Štai kaip prasidėjo mano didžiausias investavimas.
Antrame kurse studijavau Techninės verslumo 201 programą. Semestro pabaigoje mūsų paskutinė didelė užduotis buvo užimti milžinišką poziciją mažoje technologijų įmonėje, pateisinant savo poziciją techniniais tyrimais ir pagrindais.
Ištyręs apie keliolika variantų, pasirinkau išrankų elektrinį sportinį automobilį, pavadintą Tesla.
Tuomet įmonėje dirbo tik 899 darbuotojai ir pagamino vos 147 automobilius. Be to, nuosmukis nebuvo karštas metas sportiniams automobiliams gaminti. „Fiat Ferrari“ pirmininkas Luca Cordero di Montezemolo šį laikotarpį pavadino „kraujo vonia“ automobilių gamintojams, kurių daugelis iš karto atšaukė linksmų automobilių kūrimą.
Tačiau net ir vis tiek mano tyrimas parodė stebėtinai tvirtus pagrindus, pagrindžiančius Tesla:
- Patentuota technologija, plačiai naudojama
- Vadovavimas ir sėkmingas eksponentinis augimas
- Instituciniai investuotojai užėmė dideles pozicijas įmonėje
- Finansavimas iš Energetikos departamento
- Generalinis direktorius ir vyriausiasis gaminių architektas, kuris žinojo, kaip parduoti ir parduoti, ir buvo visiškas spaudos magnetas
Būdamas automobilių vaikinas, taip pat galėčiau įvertinti stulbinantį pirmojo „Tesla Roadster“ techninį pasiekimą – 1000 svarų sunkesnio automobilio, bet žymiai greitesnio už benzininį automobilį, kurio pagrindu jis buvo pagamintas.
Turėdamas visa tai omenyje, padariau paprastą išvadą: pirkite, pirkite, pirkite! Šios atsargos tikrai keliauja į mėnulį.
Užduotį gavau A.
Vieną dieną profesorius atitraukė mane į šalį po pamokų, kad paskatintų vadovautis savo patarimais. Aš mintyse užsimaniau nusipirkti TSLA prieš baigdamas studijas, kai tik turėsiu pinigų.
Bet kaip ir 99% mano mintyse užfiksuotų užrašų koledže, tai greitai pasimetė studentiško gyvenimo netvarkoje.
Po daugelio metų aš važiavau per Nešvilį, todėl nusprendžiau pakviesti savo profesorių papietauti. Kad išgelbėčiau jį nuo galimo gėdos, iš anksto pasakiau: „Galbūt manęs neprisimeni, bet…“ ir pasidalinau savo „LinkedIn“ profiliu.
Štai kaip jis atsakė:
Jis nėra vienintelis, kuris niekada neleido man išgyventi.
Bet jei atvirai, manau, kad daugiau išmokau neinvestuodamas į Tesla, kai galėjau.
Jei atlikote tyrimą ir galite sau leisti klysti, nelaukite. Visiškai gerai daryti spekuliacines investicijas, atitinkančias jūsų rizikos toleranciją.
Pavyzdžiui, mano puikus Tesla gaffas įkvėpė mane kuruoti labai spekuliatyvų „YOLO“ fondą, kurį sudaro 5% viso mano portfelio.
Šiuo metu mano YOLO fondas, turintis daug kriptovaliutų, iš tikrųjų lenkia pagrindinį fondą 500%. Jei norite sužinoti daugiau apie tai, kaip aš jį sukūriau (ir kodėl neįdėsiu nė cento), pažiūrėkite Štai kodėl aš nepirksiu daugiau kriptovaliutų (nors ir esu pažengęs).
Esmė
Mano dvi didžiausios investavimo klaidos išmokė mane atitinkamai būti susikaupusiam ir bebaimiam. Turėjau susikurti vidutinės trukmės portfelį, o ne blaškytis nuo koledžo gyvenimo, ir turėjau nusipirkti tas Tesla akcijas, kai turėjau galimybę.
Kokia buvo didžiausia jūsų investavimo klaida ir ko išmokote? Praneškite man komentaruose!
Papildoma literatūra:
- 5 investavimo patarimai, kuriuos norėčiau duoti savo jaunesniam žmogui
- Kaip investuoti 5000 USD
- Kaip per kelias minutes optimizuoti savo portfelį