Jei galėčiau grįžti į praeitį dešimt metų, būtų lengva pasakyti sau, kaip kolegijos vyresniajam, nusipirksiu Bitcoin ir išmesčiau jį, kai pasieks 69 000 USD. Iškart gaučiau milijardieriaus statusą.
Bet tai yra lengviausia išeitis. Apsimeskime, kad turiu perteikti bendrą išmintį, kad padėčiau jam protingiau ir efektyviau investuoti.
Jei jis būtų čia pat, sėdėdamas priešais mano namų biuro stalą ir galvodamas, kaip aš pagaliau nugalėjau spuogus, ką aš jam pasakyčiau (be to, „mesk gerti sodą!“)?
Trumpoji versija
- Jei galėčiau grįžti į praeitį ir būti savo finansų patarėju, pradėčiau liepdamas savo dvidešimtmečiui, kad išėjimą į pensiją iš naujo suprasčiau kaip nuostabią investavimo galimybę.
- Tada aš liepčiau jam visą kitą perteklinį kapitalą supilti į indeksų fondus, galbūt kuruoti YOLO fondą spekuliatyviam investavimui ir nebijoti laikinų nuostolių.
- Galiausiai, aš jam pasakyčiau, kad visi investavimo patarimai būtų nekantrūs. Pasikliauti patikėtiniu yra išminties, o ne silpnumo ženklas.
1. Perfrazuokite, kaip manote apie taupymą išėjus į pensiją
"Žiūrėk, žmogau" Pradėčiau sakydamas. "Aš žinau kaupti pensijai nėra smagu. Tai varginantis įsipareigojimas, pavyzdžiui, leisti odontologui kas šešis mėnesius krapštyti dantis arba eiti į darbo remiamą laimingą valandą.
Bet tada aš paaiškinčiau, kad taupymas pensijai nėra 1000 USD atidėjimas dabar, todėl vėliau turėsite 1000 USD. Dabar atidedama 1 000 USD, taigi vėliau turėsite 35 000 USD.
Dėl galios sudėtinės palūkanos, maždaug kiekvienas doleris, kurį sutaupote būdamas 20 metų su 9% APY, per 40 metų tampa 35 USD ir daugiau.
Taigi išėjimo į pensiją planavimas nėra tik nuobodus ir varginantis taupymas – tai suteikia jūsų būsimam asmeniui didelę Camry dydžio premiją. Tai lengviausias būdas garantuoti, kad galiausiai tapsite milijonieriumi.
O ir nepamirškite maksimaliai išnaudoti darbdavio atitiktį savo 401 (k). Jų 6% atitikmuo gali būti tik 3 000 USD 2022 m., bet 2062 m. jis bus 100 000 USD.
Skaityti daugiau >>> 401 (k) investicijos: ar turėtumėte investuoti į 401 (k)?
2. Sudėkite perteklinį kapitalą į indekso fondus
Atsakydamas, esu tikras, kad mano praeitis pasakytų kažką panašaus į „Žiūrėk, būsimasis Chrisas – aš suprantu – jei šiandien atsikratysite grandų, turėsime papildomų 35 000 USD, kol tapsime AARP kortelių nešiotojais. Bet ką daryti, jei aš noriu jaustis turtingas tuo tarpu?
Jei norite pasiekti finansinę nepriklausomybę gerokai iki išėjimo į pensiją, atsakymas yra investuoti į indeksų fondus.
Indekso fondai seka bendro indekso, pvz., S&P 500, rezultatus, todėl tai tarsi investavimas į visą akcijų rinką.
Dabar kodėl indekso fondai? Kuo jie tokie unikalūs, palyginti su, tarkime, Mėlynieji žetonai? Tai mažos rizikos, iš esmės įvairios investicijos, užtikrinančios pastovią dviženklę grąžą.
Pavyzdžiui, 1 000 USD investicija į „Vanguard 500 Index Fund ETF“ [VOO] 2017 m. būtų verta 1 533 USD rašymo laikas – ir taip yra net tada, kai rinkos smunka (gruodį būtų buvę verta 1 955 USD 2021).
Trumpai tariant, dėl likvidumo ir pastovios grąžos indeksų fondai idealiai tinka vidutinės trukmės portfeliui (5–20 metų).
Skaityti daugiau >>> Kaip investuoti į indekso fondus: darykite tai teisingai
3. Gerai turėti 5% „YOLO fondą“.
„Gerai, būsimas Krisai“, mano jaunesnysis aš pasakytų. „Jūs skambate tikrai protingai, ir aš turiu galvoje tai ir gerąja, ir blogąja prasme. O kaip su smagiomis investicijomis, tokiomis kaip GameStop akcijos ir kriptovaliutos?
Norėčiau nurodyti savo jaunesnei aš galvoti apie kriptovaliutų ir indeksų fondus kaip du skirtingus žaidimus kazino:
Indekso fondai yra tarsi žaidimas, kuriame 99,97% atvejų jūs laimite 10% nuo bet kokios statomos sumos. Galite žaisti šį žaidimą ir galiausiai praturtėti beveik nerizikuodami – tik kantrybės.
Kriptografija yra tarsi žaidimas, kuriame 50% laiko padvigubinate savo pinigus. Žinoma, galite sulaukti didelio netikėtumo, tačiau nėra garantijos, kad praturtėsite, jei tik žaisite žaidimą pakankamai ilgai.
Dabar daugelis žmonių mano, kad turtingieji praturtėjo žaisdami antrąjį žaidimą, gimę į turtą arba dirbdami iki mirties.
Nors visi šie dalykai gali paskatinti jus, didžioji gerovės kūrimo paslaptis yra dešimtmečius besitęsiančios palūkanos.
Visa tai pasakius, galima retkarčiais žaisti žaidimą Nr. 2. 5% savo portfelio skiriu „YOLO fondui“ spekuliacinėms/megarizikos investicijoms.
Žinoma, kartais jis 3 kartus lenkia likusį portfelį. Tačiau net ir vis tiek neinvestuoju nė cento daugiau nei 5%, nes iš patirties žinau, kad rytoj jis gali prarasti pusę savo vertės.
Skaityti daugiau >>> YOLO akcijos: kas tai yra, privalumai ir investavimo į jas rizika
4. Nebijokite laikino praradimo
Šiuo metu manau, kad jaunesniam Chrisui kiltų klausimų: „Viskas, ką sakote, yra prasminga, bet aš vis dar šiek tiek nerimauju, kad pradėčiau investuoti. O jei aš prarasiu pinigus? Ar nebūtų saugiau jį laikyti savo banko sąskaitoje?
Jaučiu tave šitame. Kiekvieną kartą, kai ketinu investuoti, išgirstu investuotojo iš South Park balsą.
Investavimas gali būti bauginantis, todėl leiskite man pasidalinti dviem faktais, kurie mane skatina:
Pinigai nėra „saugūs“ jūsų banko sąskaitoje. Tiesą sakant, jis praranda vertę dėl infliacijos. Tiesą sakant, saugiau investuoti į mažos rizikos vietą, pvz ETF, indekso fondas arba – intensyvios infliacijos laikotarpiais – labai neįvertintas Aš Bondas.
Jūs nepraradote pinigų, kol neparduosite. Jei šiandien jūsų įvairaus portfelio vertė sumažėjo 1 371 USD, tai nereiškia, kad praradote 1 371 USD. Tai tiesiog reiškia, kad dabar tikriausiai nėra tinkamas laikas parduoti. Tiesą sakant, vienas geriausių būdų išgyventi nuosmukį yra tiesiog išsilaikyti ir atlaikyti audrą.
Skaityti daugiau >>> Infliacijai atsparios investicijos: 6 būdai apsaugoti savo portfelį 2022 m
5. Būkite atsargūs, iš ko klausiate finansinių patarimų
Yra daug žmonių, kurie mano, kad uždirbdami pinigus jie gali duoti patarimų. Jie painioja sėkmę su įgūdžiais, turtus su išmintimi.
Jūsų finansų patarėjas yra vienintelis asmuo, tikrai kvalifikuotas duoti jums finansines konsultacijas. Jie turi patikėtines pareigas jūsų atžvilgiu, tai reiškia, kad jie teisiškai ir etiškai įpareigoti veikti jūsų interesais. Tai tarsi Hipokrato priesaika finansininkams.
Dabar nesakau, kad turėtum užsidengti ausis, kai tik išgirsi pinigų patarimai „TikTok“.. Tiesiog paimkite jį su druska.
Jei nuoširdžiai manote, kad draugas, influenceris ar kolega prekybininkas kažko užsiima:
- Atlikite savo tyrimą
- Įsitikinkite, kad jis atitinka jūsų rizikos toleranciją
- Paleiskite jį savo finansų patarėju
Pagalvokite apie pinigų patarimus, pavyzdžiui, apie medicinos patarimus; geriausia, kad pirmiausia tai atliktų gydytojas.
Skaityti daugiau >>> Kas yra finansų patarėjas?
Esmė
Aš, būdamas 30-ies, puikiai suprantu, kad mano išmintis yra ribota. Tik tiek daug galiu nusiųsti savo 20-mečiui.
Štai kodėl nekantrauju išgirsti, ką mano 40 metų aš turiu pasakyti mums abiem.
Kokių išminties kruopelių pridėtumėte? Praneškite man komentaruose.
Papildoma literatūra:
- Kaip investuoti į S&P 500 indeksą
- Kaip investuoti 30 000: 8 geriausi būdai investuoti pinigus dabar
- Kaip rasti teisėtų patarimų dėl investavimo socialinėje žiniasklaidoje