Pirmiausia gaukite nemokamų pinigų su 401 (k) rungtynėmis. Po to pasinaudokite „Roth IRA“ ir gaukite neapmokestinamus pinigus. Tada grįžkite prie 401 (k) ir maksimaliai jį išjunkite.
Jeff Rose, CFP®, yra sertifikuotas finansų planuotojas, įkūrėjas Geri finansiniai centai, ir asmeninių finansų knygos „Soldier of Finance“ autorius. Jeffas yra Irako kovos veteranas ir 9 metus tarnavo armijos nacionalinėje gvardijoje. Jo darbai reguliariai rodomi „Forbes“, „Business Insider“, Inc.com ir „Entrepreneur“.
Abejoju, ar Deivis tave vadintų beprotišku, bet kas žino. Man patinka jūsų požiūris, nes, kaip jūs sakote, tai verčia asmenį atlikti savo tyrimus.
Mano įmonė neatitinka 401 tūkst. Įmokų (jos siūlo pensijų planą). Nors aš vis tiek maksimaliai išnaudoju savo 401 tūkst. Aš taip pat turiu „Roth ira“, prie kurios prisidedu ir kasmet maksimaliai išnaudoju. Aš visiškai kontroliuoju savo investicijas į savo 401k ir roth ira planus, ir abu jie naudojami siekiant padidinti mano pensijos augimą ir padidinti mokesčių strategiją.
Jeffas,
Manau, kad galų gale jūs ir Deivas visiškai sutariate dėl principo, kad jūs turite žinoti, kur eina jūsų pinigai, ir būti atsakingi už tai, kaip jie investuojami. Dabar, jei tuo pasirūpinote ir galite kontroliuoti, kaip jis investuojamas į suderintą 401K, kodėl gi nepasirinkus nemokamų rungtynių? Tai greitas 100% augimas. Deja, pastaruosius 9 mėnesius kasdien klausiausi Dave'o transliacijos. Tik šiandien tave radau ir dabar tą patį darysiu su tavo transliacija.
~ Džošas
Man atrodo, kad turėtume šviesti žmones, kaip investuoti/pasirinkti lėšas savo 401 tūkst., Kad jie gautų didžiąją dalį savo investicijų ir gauti atitikimą, o ne liepti jiems nustoti prisidėti ir pereiti prie Rotas. Net ir prastais metais grąža už tai, ką aš prisidedu prie savo 401 tūkst., Yra tinkama dėl rungtynių.
Sveikas Jeff-
Gerai. Kai pradėjau dirbti, mano įmonė neturėjo 401 tūkst., Bet pernai ją pradėjo. Jie neatitinka atitikimo, todėl aš neprisiregistravau. Turiu „RothIRA“, kurią maksimaliai išnaudoju 5 tūkst. Taigi aš iš esmės vadovaujuosi jūsų patarimais, bet kas, jūsų nuomone, būtų kitas žingsnis pagal šią logiką?
Sutinku su prielaida, kad žmonės turėtų gauti išsilavinimą savo investicijomis. Galbūt bent sulauksite žmonių, kurie klausia apie jų rungtynes ir ar jie yra visiškai aprūpinti. Tai sakant, pats būdamas mokesčių mokėtoju, aš visada pirksiu nemokamus pinigus. Išsilavinkite, raskite geriausius 401 tūkst. Variantus ir investuokite į rungtynes. Aš visada to laikysiuosi ir matematika man pritaria 🙂
Nors manau, kad žmonės turėtų žinoti, kas vyksta jų 401k, aš nemanau, kad pirmiausia reikia atidaryti Roth IRA. Manau, kad žmonės, taupantys kažką pensijai, yra geriau nei atidėti „Roth IRA“ atidarymą ir nieko neišgelbėti. Dabar, jei tikrai žinote, kad asmuo yra drausmingas ir ketina atidaryti „Roth IRA“, aš galėčiau sutikti su mintimi, bet deja, dauguma žmonių, kurie nežino, kas vyksta su jų 401k, tikriausiai per daug nesirūpins pastangomis atidaryti Roth IRA.
Sveikas Jeff,
Versle taip pat ir reikia imtis kitos pusės, kaip daugelis komentuojančių žmonių. Žmonės, kurie neskiria laiko savo 401 (k) variantų tyrimui ar net kreipiasi į finansų patarėją prašykite pagalbos, ar ne tie, kurie taps stipresniais investuotojais, „išmokę“ pirmiausia atidaryti ir finansuoti savo IRA. Jie turės tokį požiūrį į viską, kas susiję su pensijų planavimu.
Be to, dauguma žmonių, laikydamiesi atsargaus požiūrio į savo finansus, nėra tie, kurie maksimaliai išnaudoja IRA ir 401 (k). Taigi čia net ir trūkstant tam tikros grąžos, esant vidutiniškoms 401 (k) lėšoms, užgožia ta tiesioginė 100% investuotų pinigų grąža. Tai turi būti jų atspirties taškas.
Idealiame pasaulyje tu teisus. Jūsų patarimas yra išmokyti vyrą žvejoti, o ne tik pavalgyti. Tiesiog, turėdamas patirties su klientais, aš niekada nemačiau atvejo, kai IRA turėtų būti pirmenybė prieš stiprias įmonės rungtynes.
Tačiau mėgaukitės savo svetaine. Neseniai pradėjau sekti.
Aš suprantu visas kalbas apie darbdavio sutikimą nuo pat pradžių, aš tikrai suprantu, tačiau ignoruojamas faktas, kad kartais jūs negaunate visos tos rungtynės naudos. Turiu omenyje tai, kad yra keletas (jei ne daug) įmonių, kurios nesuteikia 100% privilegijų iškart. Kai kurie tai daro daugiau nei pusę dešimtmečio ar ilgiau. Paskutinė CPA įmonė, kurioje buvau, neturėjo jokių teisių iki trečiųjų metų, o tai buvo tik 20%, tada ji didėjo tam tikrais intervalais, kol po septynerių metų visos darbdavio rungtynės buvo 100%. Kas atsitiks, jei po poros metų nuspręsite, kad yra geresnių galimybių? Arba jei ekonomika vėl pakils? Jei nesate visiškai suteiktas, iš esmės turite grąžinti neinvestuotą dalį. Tai tikrai labai trumparegiška, jei pagalvoji.
Be to, kalbant apie tai, kaip gauti nemokamų pinigų, net jei pasirinkimo galimybės yra prastos planą… ar ne geriau būtų panaudoti pinigus „Roth“, investuojant į daug geresnes galimybes ir sudarant skirtumas? Tarkime, kad 401 (k) turi 10 variantų, kurie visi yra pralaimėję. IRA galite eiti su NIEKU po saule (kol tarpininkavimo namai jums suteiks prieigą). Iš esmės jūs atsisakote nemokamų pinigų, kurie tikriausiai vis tiek prarastų vertę, o vietoj to pasirinksite investuokite į tai, kas bent jau moka gražius dividendus, kad kompensuotų nuostolius arba dar geriau - pridėtų pelnas.
Kalbant apie mokesčius, jei galite prisidėti prie „Roth“, aš visada sakau - darykite tai! Žinoma, nebent jūs planuojate būti sėkmingas ir turėti daug pajamų išėjęs į pensiją. Ypač kalbant apie koledžo vaikus, su kuriais Jeffas kalbėjo, jiems bus daug naudingiau mokėti mokesčius už tuos 5000 USD, palyginti su potencialiais mokėti mokesčius išėjus į pensiją, kai jų pajamos turėtų būti žymiai didesnės, jau nekalbant apie didesnių mokesčių tarifų galimybę ar bet kurį kitą nenumatytą atvejį įvykius. Jau nekalbant apie tai, kad vėlesniame amžiuje atskaitymai palaipsniui mažėja arba jų nepakanka, kad būtų išskirstytos ir sumažintos apmokestinamosios pajamos.
Labas Jeff, tu nesi beprotis. Be to, Dave'as Ramsey'as nėra asmeninių finansų pabaiga (nors kai kurie taip galvoja). Mums nereikia klausytis kažkieno mąstymo vien todėl, kad jis mano, kad tai teisinga. Kiekvienas žmogus turi skirtingas situacijas ir asmeninius pageidavimus, todėl manau, kad jūsų samprotavimai yra pagrįsti, ir aš taip pat suprantu, kodėl jūs paskatintumėte ką nors eiti pirmiau.
Aš buvau toje pačioje valtyje ir užsiregistravau savo 401k su savo darbdaviu. Jie automatiškai investavo mano pinigus į tikslinį pensijų fondą. Nagrinėjau investavimo galimybes į savo roth ir sužinojau, kad tikslingas pensijų fondas yra kelias, taip pat kitas sveikatos fondas. Tai buvo puikus būdas viską išsiaiškinti, bet galų gale aš laikiausi to, ką mano darbdavys pasirinko man už mano 401 tūkst., Todėl viskas galiausiai pavyko. Tačiau aš turiu rizikingesnį tikslinį pensijų fondą, todėl jis yra visiškai kitoks!
Tu nesi beprotis! Dauguma 401 000 planų siūlo gana apgailėtiną investicinių fondų masyvą su dideliais išlaidų santykiais. Dauguma mano pažįstamų žmonių tiesiog renkasi „tikslinės datos fondus“ ar kitus fondus pagal pavadinimą, nežinodami apie jų mokamą išlaidų santykį ar kitas galimas išlaidas. Naudodami „Roth IRA“ turite daug daugiau galimybių investuoti savo pinigus, ir, kaip sakote, tai verčia asmenį ištirti, išmokti ir sąmoningai pasirinkti, o ne tik užpildyti kai kuriuos dokumentus, persiųsti juos žmogiškųjų išteklių tarnybai ir tada pamiršti apie viską dalykas.
aš myliu šį pokalbį. Aš visiškai tikiu, kad pinigus į savo 401K skirsite tik tam, ką atitinka jūsų įmonė, ir atidarykite bei išnaudokite savo „Roth IRA“. Po to aš manau, kad maksimaliai išnaudoti jūsų pinigų kibirą prieš mokesčius nėra geriausias būdas. Kodėl? Manau, kad tam tikru momentu pajamų mokesčio tarifai padidės, o kai tai padidės, dėdė Samas dar labiau panirs į tą ikimokestinį kibirą. Jei pasinaudosite „nemokamais“ pinigais ir gausite tiek pat pinigų „neapmokestinamoms“ transporto priemonėms, jums bus geriau. Jeffas mane pažįsta gana gerai, nes mes atšokome idėjas pirmyn ir atgal…. Aš taip pat tikiu labai apčiuopiamu turtu jūsų portfelis yra gyvybės draudimas grynaisiais pinigais, tačiau jis turi būti sudarytas iš savitarpio bendrovės, kad ji padarytų tai, ką turėtų į.
Be to, kai klientas iš tikrųjų turi patvirtinti čekį, kad galėtų kreiptis į Roth ir CVLI, jie žino, kodėl taip elgiasi. mano patirtis parodė, kad žmonės įdeda pinigų į 401 tūkst. Klientas turi turėti tikslą, kad jis veiktų.
Visada tuos nemokamus pinigus visada gaukite iš savo darbdavio, nesvarbu, ar suprantate, į ką tie pinigai investuojami, ar ne. Jūs negalite garantuoti geresnės pinigų grąžos nei 100%, o tai yra darbdavio atitikmuo. Kai prisidėsite prie rungtynių, maksimaliai išnaudokite „Roth IRA“. Raskite patarėją, kuriuo pasitikite, parodykite jam 401 (k) parinkčių sąrašą ir leiskite jam padėti jums paskirstyti.
Džefai, aš tikrai suprantu tavo pakeitimo motyvus, bet turėsiu šiek tiek daugiau įsigilinti į detales.
Mano mintis būtų tokia - jei kas nors turi įžvalgų ištirti Roth IRA ir jų naudą į ką jie turėtų investuoti, kai bus finansuoti, dabar jie taip pat turėtų žinoti, kaip iš jų pasirinkti fondą 401 (k). Taigi, kodėl gi ne grįžus ir pirmiausia negavus garantuotų pinigų?
Net jei jie tik pasirinko tikslinį pensijų fondą „Roth IRA“ įmonėje, dauguma 401 (k) siūlo tokią galimybę dabar. Kodėl jie tiesiog neinvestuotų į tai?
Būdamas mokesčių mokėtoju, aš tiesiog jaučiu, kad turint visus tuos pinigus prieš apmokestinimą 401 (k) PLUS rungtynėse tikrai bus stebuklų vėlesniais palūkanų skaičiavimo metais.
Tiesiog įdedu du centus!