Vaikystėje mažai akimirkų prilygsta dovanos atidarymo džiaugsmui per Kalėdas, gimtadienį ar kita ypatinga proga. Bet ką daryti, jei kitame etape norite savo vaikui padovanoti ką nors kitokio – pavyzdžiui, įmonės akcijų?
Jei vaikui nupirktumėte popieriaus lapą ar dovanų kortelę, jis neprilygs kokio nors naujo žaislo šnypštumui. Tačiau bėgant metams jis didės patrauklumas. Vyresni vaikai gali net labiau džiaugtis gavę finansinę dovaną nei žaislą. Akcijų dovanojimas yra galimybė pakeisti vaiko ateities kryptį. Jei jie „nesupras“ dabar, beveik neabejotinai tai padarys po kelerių metų.
Turinys
- Kodėl akcijos yra geresnė dovana nei žaislai
- Akcinių dovanų apmokestinimas
- Kaip pirkti, padovanoti ar padovanoti atsargų vaikams
- Prisidėkite prie esamos arba naujos 529 paskyros
- Atidarykite globos sąskaitą
- Ankstyvas paukštis
- Greenlight + Invest
- Gilės Anksti
- Atsargos
- Paskutinės mintys apie akcijų dovanojimą vaikams
Kodėl akcijos yra geresnė dovana nei žaislai
Viena iš pagrindinių problemų dovanojant vaikams žaislus yra ta, kad jie visada juos peraugs. Kai kuriems tai įvyks per kelias savaites. Kiti gali užtrukti metus ar daugiau, bet būkite tikri, kad žaislas ilgainiui bus ne kas kita, kaip dulkių surinkėjas ir galiausiai pašaras sąvartynui!
Akcijų atveju taip nėra. Kadangi dauguma įmonių veikia dešimtmečius, akcijos, kurias dovanojate penkiamečiui, gali turėti 25, 50 ir net 75 metų amžiaus. Be to, tos vienos akcijos vertė bėgant metams gali padidėti daug kartų.
Tai reiškia, kad nors žaislo vertė galiausiai pasieks nulį, šiandien įsigytos 50 USD vertės po 10 ar 20 metų gali būti verta 500 USD.
Tačiau yra visiškai kitoks aspektas, kuris gali būti dar svarbesnis. Vienos akcijos dovana gali paskatinti vaiką visą gyvenimą kurti gerovę.
Tai gali būti nepastebėta, kai įteikiate dovaną. Tačiau laikui bėgant ir akcijos vertei kylant, vaikas supras investavimo galią, o tai gali paskatinti jo susidomėjimą toliau investuoti.
Kitaip tariant, tos vienintelės atsargos, kurias davėte vaikui labai anksti, gali sudaryti visą gyvenimą trunkančios finansinės nepriklausomybės pagrindą.
Tai taip pat gali paskatinti vaiko susidomėjimą daugiau sužinoti apie investavimą ir finansus. Galų gale, tai nėra dalykas, kurį jie greičiausiai mokysis mokykloje.
Būkite tikri, vaikas ilgai pamirš kiekvieną kada nors gautą žaislą. Tačiau tos pirmosios atsargos – ir net vėlesnės – galėtų tapti nuolatine jų gyvenimo dalimi.
Akcinių dovanų apmokestinimas
Deja, mokestinės pasekmės gali būti susijusios su dovana tiek dovanotojui, tiek gavėjui. Du mokesčiai, kuriuos turite žinoti, yra dovanų mokestis (taikomas dovanotojui) ir „vaiko mokestis“, kuris Gegužė kreiptis į vaiką / gavėją.
Dovanų mokestis. Įdomus posūkis – už dovanos mokestį atsako dovanotojas, o ne gavėjas. O tas mokestis gali siekti net 40% nuo įteiktos dovanos sumos! Tačiau nesijaudinkite, IRS suteikia metinę išimtį santykinai mažoms dovanoms.
2022 m. vienam asmeniui galite padovanoti net 16 000 USD. Jūs ir jūsų sutuoktinis tam pačiam asmeniui galite padovanoti iki 32 000 USD. Bet kuri suma, viršijanti šias ribas, gali būti apmokestinama federaliniu dovanų mokesčiu.
Ir tik tuo atveju, jei jums įdomu, nepilnamečiams dovanotos dovanos dovanotojui NĖRA atskaitomos.
“Vaiko mokestis. Vaikas ar dovanos gavėjas dovanos mokesčiu neapmokestinami. Tačiau jis arba jo tėvai gali būti atsakingi už pajamų, gautų iš padovanotų akcijų, mokestį. Tai gali apimti pajamas iš palūkanų, dividendų ar kapitalo prieaugio. Tačiau gali būti suteikta mokesčių lengvata, jei bendros investicijų pajamos neviršija tam tikrų slenksčių.
Pirmieji 1100 USD investicijų pajamų, kurias vaikas gauna, bus neapmokestinamos. Kiti 1100 USD apmokestinami vaiko mokesčių tarifu – paprastai 10%, o tai greičiausiai bus mažesnis nei jų tėvų mokamas tarifas. Bet jei visos vaiko uždirbtos investicijų pajamos viršija 2200 USD, jos turi būti nurodytos tėvų mokesčių deklaracijoje ir apmokestinamos pagal jų tarifą.
Kaip pirkti, padovanoti ar padovanoti atsargų vaikams
Galbūt bent jau miglotai žinote apie akcijų, patvirtintų popieriniais akcijų sertifikatais, pirkimo praktiką. Tačiau faktiniai akcijų sertifikatai tapo reti, jei jie iš viso nebeegzistuoja.
Perkant akcijas kaip dovaną, ypač jei tai tik viena ar dvi akcijos, gali tekti atidaryti sąskaitą arba įsigyti dovanų kortelę, kad vaikas galėtų įsigyti mėgstamos įmonės akcijų.
Laimei, yra daug galimybių tai padaryti.
Prisidėkite prie esamos arba naujos 529 paskyros
Galite apsvarstyti galimybę atidaryti a 529 sąskaitą savo vaikui ar anūkui. Ši kvalifikuota mokymo programa (QTP) leidžia tėvams ir seneliams susikurti mokesčių lengvatų sąskaitą, skirtą kaupti lėšas vaiko mokslui.
Tačiau net jei tai nėra jūsų vaikas ar anūkas, galite padovanoti atsargų į vaiko 529 sąskaitą, jei vienas iš tėvų ar senelių jau atidarė. Viena iš privalumų yra ta, kad dividendai, išmokėti už akcijas, nebus apmokestinami sąskaitoje. Tuo tarpu jūs galite atsiimti lėšas iš 529 plano be pajamų mokesčio, jei naudosite šias lėšas apmokėti kvalifikuoto vaiko mokymosi išlaidoms.
Apribojimas, kurį reikia žinoti, yra tai, kad atskiros valstybės remia 529. Investavimo galimybės gali apsiriboti biržoje prekiaujamais fondais (ETF), siūlomais pagal planą, tačiau galbūt galėsite padovanoti tam tikrų ETF akcijų pagal 529 planą per kai kuriuos tiekėjus žemiau.
Atidarykite globos sąskaitą
Galbūt galėsite atidaryti globos sąskaitą, kad įsigytumėte ir laikytumėte akcijas savo vaikui. Tai galite padaryti pagal Vienodų perdavimų nepilnamečiams įstatymą (UTMA) arba Vienodų dovanų nepilnamečiams įstatymą (UGMA). Sąskaita bus atidaryta nepilnamečio naudai, tačiau ją valdys vienas iš tėvų arba globėjų.
Tačiau tik nedaugelis investicijų brokerių gali turėti nepilnamečių globos sąskaitas. Du pavyzdžiai yra „TD Ameritrade“ ir „M1 Finance“.
TD Ameritrade yra internetinė maklerio įmonė kuri nereikalauja minimalių investicijų ir siūlo nemokamus akcijų sandorius ir biržoje prekiaujami fondai (ETF). Jie siūlo klientų aptarnavimą 24 valandas per parą, 7 dienas per savaitę. Tačiau turėtumėte žinoti, kad jie neapima dalinių akcijų. Jei akcijomis prekiaujama 500 USD, o jūs norite padovanoti tik 100 USD (⅕ akcijos), to negalėsite. Vietoj to turėsite pasirinkti žemesnės kainos akcijas.
M1 Finansai siūlo saugojimo sąskaitas per savo M1 Plus planą. Plano metinis mokestis yra 125 USD, tačiau galite įsigyti atskirų akcijų arba ETF už neribotą asmeninių portfelių skaičių – vadinamą „pyragu“ – be komisinių. Iš ten M1 Finance, kaip robo konsultantas, teiks visą portfelio valdymą be metinio konsultavimo mokesčio. Norėdami pradėti, jums reikės mažiausiai 100 USD, o metinis mokestis netaikomas pirmaisiais metais.
M1 Finansai gali būti puikus būdas pradėti investuoti vaikui. Atsiradus daugiau lėšų arba norint padovanoti daugiau pinigų, sąskaitoje galima sukurti papildomų pyragėlių.
Ankstyvas paukštis
Už 1 USD per mėnesį galite atidaryti vaiko globos sąskaitą adresu Ankstyvas paukštis. Kai tai padarysite, bet kas gali padovanoti lėšų vaiko sąskaitai tiesiog įvesdamas telefono numerį arba el. pašto adresą.
EarlyBird leidžia tėvams pradėti savo vaiko finansinę ateitį atidarant globos investicinę sąskaitą, į kurią kiti gali padovanoti. Atskirų akcijų vaikui įsigyti negalėsite – vietoj to dovanos bus investuojamos į a fiksuoto portfelio modelis, sudarytas iš rekomenduojamų profesionaliai sukurtų ETF pagrindu sukurtų akcijų ir akcijų portfelių obligacijų.
Greenlight + Invest
Žalia šviesa siūlo investicinę programėlę vaikams, kuri yra jų Greenlight+ Invest plano dalis. Už 7,98 USD per mėnesį galite investuoti, suteikti vaikui debeto kortelę, kuri uždirba 1% grynųjų pinigų grąžinimo, mokomoji priemonė programėlę, kad sužinotumėte apie investicijas, pagrindinius finansinius įrankius ir tėvų kontrolę, kad galėtumėte prižiūrėti savo vaiką veikla. Naudodami Greenlight+ Invest į planą galite įtraukti penkis vaikus.
„Greenlight+ Invest“ suteikia vaikams galimybę įsigyti mėgstamų įmonių akcijų. Jie gali pradėti investuoti vos sumokėdami 1 USD, be jokių prekybos mokesčių. Į planą netgi gali būti įtrauktos dalinės akcijos, kad jūsų vaikas galėtų įsigyti mažyčius brangesnių mėgstamų įmonių akcijų.
Gilės Anksti
Gilės siūlo investuoti vaikams pagal savo Acorns Early planą. Galite atidaryti sąskaitą visai šeimai vos už 5 USD per mėnesį, įskaitant investicines sąskaitas sau ir keliems vaikams.
„Acorns Early“ sąskaitą galima atidaryti per mažiau nei tris minutes ir nustatyti naudojant automatines pasikartojančias investicijas. Tai taip pat apima išskirtines premijų investicijas ir šeimos finansinį išsilavinimą.
Savo vaikams atidarysite UTMA / UGMA paskyras, kurias tvarkysite jų labui. Kai jūsų vaikas sulauks pilnametystės jūsų valstybėje, galėsite greitai pervesti paskyrą tik jam. Tuo tarpu „Acorn“ robo patarėjas sukurs ir valdys agresyvų investicijų portfelį, sudarytą tik iš akcijų, kad būtų pasiektas maksimalus augimas.
Atsargos
Atsargos yra tikra akcijų dovanų paslauga, kuria gali naudotis visi. Nėra komisinių ar kitų prekybos mokesčių, o vaiko mėgstamos įmonės akcijų galite įsigyti tik už 1 USD.
Atsargos suteikia galimybę padovanoti vaikui atsargas naudojant dovanų kortelę. Galite pasirinkti konkrečią įmonę, kurią norite įsigyti su dovanų kortele, arba jie gali tiesiog panaudoti kortelės vertę, kad įsigytų kitas akcijas. Tiek vaikai, tiek jų tėvai turės galimybę rinktis iš tūkstančių populiariausių akcijų ir ETF.
„Stockpile“ yra internetinė skaitmeninė tarpininkavimo įmonė, siūlanti globos sąskaitas vaikams iki 18 metų. Jį turės tvarkyti vienas iš tėvų arba globėjų, kad būtų gauta vaiko nauda, kol vaikas sulauks pilnametystės. Atidarę sąskaitą, galite ją finansuoti papildomomis dovanų kortelėmis arba tiesioginiais pervedimais iš susietos banko sąskaitos.
Galite įsigyti dovanų kortelių, kurių nominalai yra nuo 1 USD iki 500 USD. Dovanų kortelei galite rinktis iš bet kurių „Stockpile“ siūlomų akcijų. Fizinės plastikinės dovanų kortelės siunčiamos paštu, tačiau elektroninę dovanų kortelę galite pasidaryti ir žinute, el. paštu arba atsispausdinti namuose. Taip pat galite naudoti dovanų korteles investuodami į ETF.
Paskutinės mintys apie akcijų dovanojimą vaikams
Kai ateina kitas gimtadienis, šventė ar ypatingas įvykis mylimam vaikui, rimtai apsvarstykite galimybę dovanoti atsargas, o ne žaislą. Tai ne tik padidins jo vertę, bet ir gali būti paskata jūsų vaikui pradėti domėtis investicijomis ir kurti stiprią finansinę ateitį. Tai dovana, kuriai neprilygs joks žaislas.