VTSAX vs. VTI: Kuris leis greičiau užsidegti?

UGNIS – finansinė nepriklausomybė, anksti išeiti į pensiją – tampa vis populiaresniu asmeniniu tikslu. Nors pastaraisiais metais ji įgauna pagreitį, COVID-19 pandemijos atsiradimas galbūt pavertė ją būtinu vis daugiau žmonių. Pasiekti bent galimybę pasitraukti iš darbo rinkos tampa vertingesniu pasirinkimu makrolygio krizės akivaizdoje.

Tačiau norint pasiekti FIRE statusą, reikia derinti nuoseklų taupymą ir investavimą. Ir kadangi jums reikės uždirbti daugiau, nei moka bankai, tai reiškia, kad investuokite į akcijų rinką, kad gautumėte daug didesnę grąžą.

Net jei nieko neišmanote apie investavimą, galite investuoti į visą akcijų rinką per du aukščiausio reitingo fondus – VTSAX ir VTI.

Turinys

1. VTSAX, VTI ir FIRE
2. VTSAX vs. VTI iš pirmo žvilgsnio
3. Kas yra VTSAX?
1. VTSAX 10 didžiausių valdų
2. VTSAX privalumai ir trūkumai
4. Kas yra VTI?
1. VTI 10 didžiausių valdų
2. VTI privalumai ir trūkumai
5. Investicinis fondas vs. ETF
6. Kur investuoti į VTSAX arba VTI
1. Ally Invest
2. M1 Finansai
3. E* prekyba
7. VTSAX vs. VTI: Kuris leis greičiau užsidegti?
8. Paskutinės mintys

VTSAX, VTI ir FIRE

VTSAX ir VTI yra paprasti ir patogūs būdai gauti naudos iš akcijų rinkos prieaugio, nereikia pasirinkti atskirų akcijų ar net fondų kolekcijos. Šie du fondai atstovauja Vanguard akcijų rinkos indeksų fondams, todėl per vieną fondą galite matyti visą rinką.

Norint pasiekti FIRE statusą, jums reikės tokios grąžos, kurią teikia akcijų rinka. Kiekvienas fondas teikė vidutinę metinę grąžą, viršijančią 8 % nuo įkūrimo, o tai kiekvienu atveju yra daugiau nei 20 metų.

Panagrinėkime pavyzdį, kad pamatytume, kaip ši grąža atitiks jūsų FIRE strategiją.

Tarkime, kad jums 25 metai ir norite pasiekti FIRE iki 45 metų. Tai suteiks jums 20 metų taupyti ir investuoti.

Apskaičiuodami skaičius nustatote, kad jums prireiks 50 000 USD per metus, kai išeisite iš darbo, kad galėtumėte patogiai gyventi. Remiantis saugaus išėmimo norma 4%, tai reiškia, kad portfelis siekia 1,25 mln.

Jei jūsų pajamos yra 100 000 USD per metus, o 30 % jų – 30 000 USD – galite investuoti į banką, investuodami 8% 20 metų, portfelis sieks 1,43 mln. Tai yra maždaug 180 000 USD daugiau, nei jums reikės norint gauti reikiamas 50 000 USD metines 4% pajamas per metus.

Be to, kai išeisite iš darbo, jūsų portfelis ir toliau uždirbs 8%. Tai reiškia, kad atsiėmę 4 % pragyvenimo išlaidoms padengti, likusius 4 % turėsite reinvestuoti į būsimą augimą. Tai bus svarbu, nes tai leis jūsų portfeliui neatsilikti nuo infliacijos.

Norėdami pasiekti FIRE, turėsite investuoti agresyviai, o tam reikės sunkios akcijų pozicijos. Kadangi jie atstovauja visai JAV akcijų rinkai, VTSAX arba VTI yra puikus pasirinkimas darbui atlikti.

VTSAX vs. VTI iš pirmo žvilgsnio

Žemiau esančioje lentelėje pateikiama greita VTSAX ir VTI apžvalga (remiantis informacija iki 2021-09-30). Išskyrus fondo tipą, minimalų investicijų reikalavimą ir veiklos rezultatus nuo pat įkūrimo, atkreipkite dėmesį, kad kitu atveju jie yra beveik identiški.

Fondas / funkcija	VTSAX	VTI
Fondo tipas	Investicinis fondas	ETF
Indeksas ar aktyvus valdymas?	Indeksas	Indeksas
Minimali investicija	$3,000	Akcijų kaina
Išlaidų santykis	0.04%	0.03%
Laikomų atsargų skaičius	4,025	4,025
Fondo bendras grynasis turtas	1,3 trilijono dolerių	1,3 trilijono dolerių
Pagrindinis indeksas	Sujungtas bendras akcijų rinkos indeksas	Sujungtas bendras akcijų rinkos indeksas
5 metų našumas	16.87%	16.87%
10 metų našumas	16.60%	16.60%
Spektaklis nuo pat įkūrimo	8,26 % (nuo 2000-11-13)	8,69 % (nuo 2001-04-05)
Dividendų pajamingumas	1.14%	1.15%

Kas yra VTSAX?

The „Vanguard Total Stock Market Index Fund“ (VTSAX) yra indeksais pagrįstas investicinis fondas, įkurtas 1992 m. Jis suteikia mažos, vidutinės ir didelės kapitalizacijos augimo ir vertės akcijas, nors oficialiai priskiriamas didelio mišraus fondo kategorijai. Tai nebrangus būdas investuotojams pasiekti visos JAV akcijų rinkos, kuri beveik vien investuojama į vietines akcijas.

Nors tai yra investicinis fondas, jis pagrįstas indeksais ir todėl nėra aktyviai valdomas. Apyvartos rodiklis fondo viduje siekia vos 8%. Kaip indeksų fondas, jo rezultatai bus ne geresni ir ne prasčiau nei bendroji rinka, nes jis nėra skirtas bandyti jį pranokti.

Vos 0,04 % fondo išlaidų koeficientas yra tik dalis panašių fondų 0,82 % vidutinio išlaidų koeficiento. Tačiau nepaisant mažo išlaidų santykio, „Vanguard“ ima 20 USD metinį sąskaitos aptarnavimo mokestį už kiekvieną tarpininkavimo sąskaitą, nesvarbu, ar tai išėjimo į pensiją sąskaita, ar ne išėjus į pensiją.

20 USD mokestis taip pat taikomas kiekvienam „Vanguard“ investiciniam fondui, kurio likutis yra mažesnis nei 10 000 USD. Tačiau mokestis netaikomas, jei prisijungiate prie paskyros svetainėje ir pasirenkate elektroninį ataskaitų, patvirtinimų ir Vanguard fondo ataskaitų bei prospektų pristatymą. Jei turite bent 50 000 USD reikalavimus atitinkančio „Vanguard“ turto, „Vanguard“ visiškai atsisakys mokesčio.

Tačiau dėl Vanguard fondų populiarumo galite laikyti VTSAX – arba praktiškai bet kurį kitą Vanguard fondą – ne Vanguard tarpininkavimo sąskaitoje, taip išvengdami mokesčio. (Matyti Kur investuoti į VTSAX arba VTI žemiau.)

Minimali investicija yra 3000 USD, tačiau papildomai galite investuoti tik po 1 USD.

VTSAX 10 didžiausių valdų

Dešimt didžiausių fondo akcijų paketų 2021-09-30 sudaro 23,9% viso grynojo turto ir yra tokie:

1.  Apple Inc.
2.  Microsoft Corp.
3.  Alphabet Inc.
4.  Amazon.com Inc.
5.  Facebook Inc.
6.  Tesla Inc.
7.  NVIDIA Corp.
8.  J.P. Morgan Chase ir Co.
9.  Berkshire Hathaway Inc.
10.  Johnson & Johnson

VTSAX privalumai ir trūkumai

Privalumai:

• VTSAX atstovauja visai rinkai.
• Fondo išlaidų koeficientas yra vienas žemiausių pramonėje – tik 0,04%.
• Vienas iš populiariausių fondų pramonėje, jis paprastai laikomas robo patarėjų portfeliuose.
• VTSAX pašalina poreikį diversifikuotis į įvairius rinkos segmentus, nes jis apima visus.
• Galima įsigyti per Vanguard arba per vieną iš dešimčių populiarių investicijų brokerių.

Minusai:

• VTSAX niekada nepralenks akcijų rinkos – jis skirtas rinkai sekti ir nieko daugiau.
• Beveik ketvirtadalis fondo yra tik 10 įmonių akcijų.
• Minimali investicija yra 3000 USD.

Gali būti taikomi tam tikri mokesčiai, jei lėšas laikote „Vanguard“ sąskaitoje ir negalite atleisti nuo mokesčių. Kadangi tai yra investicinis fondas, gali būti taikomi mokesčiai, jei fondą perkate per kitus investicijų brokerius.

Kas yra VTI?

„Vanguard Total Stock Market ETF“ (VTI) taip pat yra indeksais pagrįstas investicinis fondas. Tačiau tai beveik biržoje prekiaujama VTSAX fondų versija. Tai yra beveik identiškas dvynys, atsižvelgiant į fondus, iš esmės tas pats fondas. Kaip ir VTSAX, VTI seka visą JAV akcijų rinką.

Galbūt pagrindinis skirtumas yra minimali investicija, reikalinga investuotojo požiūriu. Nors VTSAX reikia mažiausiai 3 000 USD investicijų, galite pradėti investuoti į VTI už vienos akcijos kainą. Kadangi ši akcija šiuo metu kainuoja apie 243 USD, tai bus minimali investicija.

Dar vienas skirtumas, nors ir nedidelis, yra šiek tiek mažesnis išlaidų santykis. VTI išlaidų koeficientas yra 0,03%, palyginti su 0,04% VTSAX.

VTI 10 didžiausių valdų

Dešimt didžiausių fondo akcijų paketų 2021-09-30 sudaro 23,9% viso grynojo turto ir yra tokie:

1.  Apple Inc.
2.  Microsoft Corp.
3.  Alphabet Inc.
4.  Amazon.com Inc.
5.  Facebook Inc.
6.  Tesla Inc.
7.  NVIDIA Corp.
8.  J.P. Morgan Chase ir Co.
9.  Berkshire Hathaway Inc.
10.  Johnson & Johnson

VTI privalumai ir trūkumai

Norėdami gauti VTI privalumų ir trūkumų sąrašą, nedvejodami slinkite aukštyn ir perskaitykite VTSAX privalumų ir trūkumų sąrašą. Taip yra todėl, kad abu fondai yra tokie panašūs, kad sąrašas yra vienodas, todėl nereikia dubliuoti.

Investicinis fondas vs. ETF

Pagrindinis skirtumas tarp VTSAX ir VTI yra tas, kad vienas yra investicinis fondas, o kitas yra ETF.

Tada tikrasis klausimas tampa kuo skiriasi investicinis fondas ir ETF?

Štai pagrindiniai dalykai:

1. Investiciniai fondai dažnai, bet ne visada, yra aktyviai valdomi fondai. Tai yra fondai, kuriuose fondo valdytojas pirks ir parduos vertybinius popierius, siekdamas pranokti rinką. ETF paprastai, bet ne visada, yra indeksų fondai. Kadangi indekso fondai yra susieti su pagrindiniu indeksu, pvz., S&P 500, prekyba nevykdoma, nebent pasikeistų indekso sudėtis. Tai vadinama pasyvus investavimas.
2. Jei investicinis fondas bus aktyviai valdomas, jis generuos daugiau kapitalo prieaugio, todėl bus taikomas didesnis pajamų mokestis. Kadangi ETF paprastai yra pagrįsti indeksu, jie generuoja daug mažiau apmokestinamo kapitalo prieaugio.
3. Investiciniai fondai paprastai turi fiksuotą minimalią investiciją, o 3000 USD yra įprasta. ETF prekiauja kaip akcijomis, o tai reiškia, kad juos galima įsigyti už vienos akcijos kainą.
4. Investicinių fondų akcijos vertinamos vieną kartą, kiekvienos dienos pabaigoje. Kadangi jie prekiauja kaip akcijomis, ETF akcijų kainos nuolat keičiasi.
5. Investiciniai fondai dažnai turi apkrovos mokesčius, kurie iš esmės yra pardavimo komisiniai. Jie gali sudaryti nuo 1% iki 3% pirkimo ar pardavimo sumos doleriais. ETF neturi įkėlimo mokesčių. Be to, ETF išlaidų koeficientai paprastai yra mažesni nei investicinių fondų, nes jie apima mažiau aktyvią prekybą.

Ne visi aukščiau pateikti skirtumai taikomi VTSAX ir VTI. Kadangi jie abu yra indeksais pagrįsti fondai, kiekvieno investavimo stilius yra pasyvus, o fondo išlaidos yra beveik identiškos.

Kur investuoti į VTSAX arba VTI

Investuoti į VTSAX arba VTI galite per populiariausias tarpininkavimo įmones. Tačiau čia yra keletas mūsų mėgstamiausių „Wallethacks“:

Ally Invest

Galite atidaryti sąskaitą su Ally Invest visiškai neturėdami pinigų ir pasinaudokite nemokamomis akcijomis, opcionais ir ETF akcijomis. Tačiau, kaip įprasta brokerių atveju, investiciniams fondams taikomi mokesčiai, į kuriuos bus įtraukta VTSAX.

„Ally Invest“ turi keletą rimtų pranašumų. Galite ne tik užsiimti savarankiška prekyba ir investuoti platformoje, bet ir siūlo robo patarėją, kuris suteiks jums profesionaliai valdomą parinktį. Be to, jie taip pat teikia visas internetinės bankininkystės paslaugas per savo brolį „Ally Bank“. Bankas taip pat siūlo keletą patraukliausių automobilių finansavimo sandorių pramonėje.

Sužinokite daugiau apie Ally Invest

M1 Finansai

M1 Finansai nėra investicijų brokeris – tai robo patarėjas. Bet tai tikrai skiriasi. Galite pasirinkti investicijas, kurias laikysite savo portfelyje – ir galite sukurti tiek portfelių, kiek norite – į kuriuos bus įtrauktos akcijos, ETF arba abiejų derinys. Kiekviename portfelyje galite laikyti iki 100 vertybinių popierių, kuriuos jie vadina „pyragais“. Kadangi jie talpina ETF, galite turėti VTI. Jūs netgi galite sukurti portfelį, kurį sudaro 100% VTI. Galite pradėti investuoti su vos 100 USD.

Bet štai kur M1 finansai pasiteisina. Kai sukursite savo portfelį, jie jį valdys už jus nemokamai. Tai apima dividendų reinvestavimą ir periodinį balansavimą. Ir nesijaudinkite dėl sandorių mokesčių, kai į savo portfelį įtraukite akcijų ar ETF – jie neima jokio mokesčio!

Norėdami gauti daugiau informacijos, peržiūrėkite mūsų M1 Finansų apžvalga, arba išsamų brokerių sąrašą, kuriame galite investuoti į VTSAX, VTI arba abu, peržiūrėkite mūsų vadovą 17 geriausių tarpininkavimo sąskaitos akcijų ir premijų 2021 m.

Sužinokite daugiau apie „M1 Finance“.

E* prekyba

E* prekyba yra dar viena diversifikuota investicijų maklerio įmonė, kuri gali užsiimti savarankišku investavimu arba pasinaudoti valdomų portfelių pasirinkimo galimybėmis. Kaip ir dauguma brokerių šiandien, jie netaiko jokių mokesčių už prekybą akcijomis, opcionais ar ETF, nors yra mokesčiai už investicinius fondus. E*TRADE yra sparčiai augantis brokeris, ypač populiarus tarp aktyvių prekybininkų dėl daugybės investavimo priemonių ir siūlomų mokymo išteklių.

VTSAX vs. VTI: Kuris leis greičiau užsidegti?

Į kurį fondą geriau investuoti, jei ateityje siekiate FIRE?

Trumpas atsakymas: arba abu!

Nors vienas yra investicinis fondas, o kitas yra ETF, jie veikia identiškai. Ir kai grąža yra beveik identiška, bet kuris fondas padės pasiekti FIRE tikslą per maždaug tiek pat laiko.

Jei vienas turi pranašumą prieš kitą, galite įsigyti VTI už akcijos kainą, šiuo metu apie 243 USD. Nauji investuotojai gali teikti pirmenybę VTSAX ir jos minimalioms 3000 USD investicijoms.

Bet net jei pradėsite nuo VTI, pasieksite minimalų 3000 USD lygį, galite konvertuoti savo investiciją į VTSAX. Tačiau atsižvelgiant į tai, kad abiejų fondų veiklos rezultatai yra tokie panašūs, tai gali būti net nereikalinga.

Paskutinės mintys

Jei rimtai ketinate pasiekti FIRE savo gyvenime, turėsite daug investuoti į akcijų rinką. Jei nesate tikri, kaip tai padaryti, geriau investuoti į tokį fondą kaip VTSAX ar VTI. Ir kadangi bet kuris iš šių dviejų fondų stebi visą JAV akcijų rinką, galite pasirinkti vieną arba abu fondus, kad padengtumėte visą jūsų portfelio akcijų paskirstymą.