Daugelis žmonių nenori mokėti daugiau mokesčių, nei reikalauja vyriausybė. Jei be reikalo reikia pervesti daugiau pinigų IRS arba savo valstijos mokesčių departamentui, bus sunkiau pasiekti savo finansinius tikslus. Jei skaičiuojate, kad kasmet grąžinsite mokesčius, kad sumokėtumėte skolą arba padengtumėte kitas reikšmingas išlaidas, maksimaliai padidinę mokesčių kreditus ir atskaitymus padėsite padidinti išmoką. Vadovaujantis šiais pasiūlymais, gali būti lengva išsiaiškinti, kaip susigrąžinti didesnį mokestį.
Turinys
- Kaip apskaičiuoti mokesčių grąžinimą
- Patikrinkite savo padavimo būseną
- Reikalauti didesnių mokesčių atskaitymų
- Pateikite detalią deklaraciją
- Reikalauti mokesčių kreditų
- Prisidėkite prie išėjimo į pensiją sąskaitų
- Sveikatos taupymo sąskaitos
- Ieškokite COVID mokesčių lengvatų
- Santrauka
Kaip apskaičiuoti mokesčių grąžinimą
Štai trumpas kai kurių veiksnių, galinčių nustatyti, ar jums bus grąžinti mokesčiai, ar esate skolingi mokesčių prievolei, atnaujinimas:
- Pateikimo būsena: Vienvietis; Namų ūkio vadovas; Vedęs, paduodamas bendrai; Vedęs, paduodamas atskirai.
- W-4 mokesčių lengvatos: Jei per metus neišskaičiuosite pakankamai mokesčių, jums gali prireikti skolos. Didesnis išskaitymas sumažina jūsų darbo užmokestį, bet yra didesnė tikimybė, kad metų pabaigoje susigrąžinsite mokesčius, nes per metus sumokėsite per daug mokesčių.
- Mokesčių atskaitymai: Šie elementai sumažina jūsų apmokestinamąsias pajamas ir užbaigia pakoreguotas bendrąsias pajamas (AGI).
- Mokesčių kreditai: Sumažinkite mokėtinų mokesčių sumą, bet nesumažinkite apmokestinamų pajamų.
Patikrinkite savo padavimo būseną
Ar tu žinai? Galite pakoreguoti savo mokesčių lengvatos išskaičiuoti didesnę ar mažesnę jūsų atlyginimo dalį, skirtą pajamų mokesčiui. Jūsų mokesčių deklaracijos būsena taip pat gali turėti įtakos jūsų galimai grąžinamajai sumai. Dauguma žmonių pateikia dokumentus netekę arba susituokę, kartu pateikia dokumentus. Jei esate vedęs arba turite išlaikytinių, tam tikromis aplinkybėmis gali būti naudingesnis alternatyvus padavimo statusas.
Susituokusios poros gali naudoti „Vedęs, paduodamas atskirai“ vietoj numatytosios „Vedęs, paduodamas kartu“. Pateikus prašymą atskirai, vienas sutuoktinis gali detalizuoti savo mokesčių atskaitymus standartinis atskaitymas (12 550 USD 2021 mokestiniais metais asmenims), tačiau jūs negalėsite gauti tiek daug mokesčių kreditų ir atskaitymų. Štai keletas atskaitymų, kurių galite praleisti:
- Uždirbtas pajamų mokesčio kreditas
- Studentų paskolos palūkanų atskaitymas
- Vaiko ir išlaikytinio priežiūros išlaidos
- Įvaikinimo kreditas
Taip pat galite apsvarstyti galimybę teigti „namų ūkio vadovas“, o ne vienišas, kad galėtumėte gauti daugiau mokesčių lengvatų. Mokesčių patarėjas gali padėti nuspręsti, ar naudinga pakeisti mokesčių statusą.
Reikalauti didesnių mokesčių atskaitymų
Aukščiau nurodytos mokesčių atskaitos yra vienas iš paprasčiausių būdų padidinti grąžinamų mokesčių sumą, nes nereikia pateikti detalios deklaracijos. Be to, kad automatiškai atitiksite standartinį atskaitymą, galite turėti teisę į šiuos atskaitymus:
- Studento paskolos palūkanų atskaitymas: Iki 2500 USD mokamos studentų paskolos palūkanos
- Mokytojo išlaidos: Mokytojai gali atskaityti 250 USD (500 USD už bendrą mokesčių deklaraciją).
- Savarankiško verslo išlaidos: Galbūt galėsite išskaityti su verslu susijusias išlaidas, jei turite a šoninis šurmulys arba užsidirbti individualios veiklos pajamų.
- Alimentai: Mokesčiai atskaitomi tik iš 2018 m. ar anksčiau išmokėti alimentai.
- Medicininio draudimo įmokos: Dauguma darbdavių leidžia jums sumokėti darbuotojo sveikatos draudimo dalį, neatskaičius mokesčių. Galite išskaičiuoti įmoką, jei mokate doleriais atskaičius mokesčius, jei dirbate savarankiškai arba turite mainų planą.
- Mokesčių lengvatos sąskaitos: Prisidėjimas prie mokesčių lengvatų investicijų ir sveikatos taupymo sąskaitų gali sumažinti apmokestinamąsias pajamas. Tačiau gali tekti mokėti pajamų mokesčius
- Investiciniai nuostoliai ir išlaidos: Galite pranešti apie realizuotus investicijų nuostolius, kad kompensuotumėte savo kapitalo prieaugį. Be to, jei turite investicinį nekilnojamąjį turtą, galite atskaityti nekilnojamojo turto mokesčius ir einamąsias išlaidas, kad sumažintumėte apmokestinamąsias pajamas.
- Internetinė mokesčių programinė įranga per išsamų mokesčių pokalbį padės išsiaiškinti, į kuriuos atskaitymus turite teisę.
Taip pat galite pamatyti, kokius išankstinius mokesčius atskaitymus jūsų darbdavys siūlo išmokėdamas darbuotojams išmokas. Šie privalumai gali būti:
- Sveikatos draudimas
- Grupinis gyvybės draudimas
- Važiavimo į darbą ir atgal išlaidos
- Vaikų priežiūra
- Išėjimo į pensiją planai
Su šiais atskaitymais jūsų darbdavys išskaičiuoja sumą iš jūsų bendrųjų pajamų ir sumažina jūsų apmokestinamąsias pajamas. Tada mokate mokesčius nuo likusios jūsų darbo užmokesčio sumos.
Pateikite detalią deklaraciją
Išskaitymai žemiau eilutės galimi tik tuo atveju, jei galite pateikti detalią deklaraciją. Kai kurie detalizuojami atskaitymai apima:
- Palūkanos už būsto paskolą
- Labdaros įnašai
- Medicininės išlaidos
- Valstybiniai ir vietiniai mokesčiai (SALT)
- Turto nuostoliai dėl federaliniu mastu paskelbtos nelaimės
Išskaitymo ribos kiekvienam skiriasi. Pavyzdžiui, galite atskaityti tik iki 10 000 USD valstybinių ir vietinių mokesčių (5 000 USD už pavienius duomenis). Be to, tinkamos medicininės išlaidos turi viršyti 7,5% jūsų pakeistų pakoreguotų bendrųjų pajamų. Jūsų bendras detalizuotų atskaitymų likutis turi viršyti standartinį atskaitymą pagal jūsų padavimo būseną, kad būtų galima taikyti šiuos atskaitymus. Išskaitymo suma už kiekvieną padavimo būseną yra tokia:
- Netekęs arba vedęs, paduoti atskirai: $12,550
- Vedęs, bendrai paduodama: $25,100
- Namų ūkio vadovas: $18,800
Šie atskaitos minimumai yra dideli, todėl dauguma mokesčių mokėtojų reikalaus standartinio atskaitymo.
Reikalauti mokesčių kreditų
Mokesčių kreditai taip pat gali padidinti grąžinamąją sumą, sumažindami mokesčių įsipareigojimą doleriais už dolerį. Tačiau turėsite atskirti grąžinamus ir negrąžinamus kreditus:
- Negrąžinami mokesčių kreditai: Šie kreditai sumažina jūsų pajamų mokestį iki 0 USD. Deja, jūs negausite perteklinio kredito kaip grąžinimo, bet galbūt galėsite perkelti dalį likusio likučio į kitų metų mokesčius.
- Grąžinami mokesčių kreditai: Likusį likutį gausite kaip mokesčių grąžinimą, be to, panaikinsite savo mokestinę prievolę.
Yra keletas būdų, kaip gauti mokesčių kreditą. Kai kurie yra pagrįsti jūsų uždirbamomis pajamomis arba išlaikytinių skaičiumi. Kiti kreditai gali iš dalies kompensuoti kai kurias jūsų išlaidas, skirtas švietimui ar energiją taupantiems namų patobulinimams, pavyzdžiui, saulės kolektorių įrengimui. Štai keletas populiariausių mokesčių kreditų, į kuriuos reikia atkreipti dėmesį:
- Vaiko mokesčių kreditas (CTC): Iki 3600 USD vienam vaikui 2021 m. (paprastai 2000 USD vienam vaikui).
- Uždirbtas pajamų mokesčio kreditas (EITC): Lėšos mažas ir vidutines pajamas gaunančioms šeimoms
- Vaiko ir išlaikytinių priežiūra: Iki 3000 USD vienam vaikui arba 6000 USD su dviem ar daugiau vaikų.
- Įvaikinimas: Iki 14 300 USD tinkamų su įvaikinimo išlaidų vienam vaikui.
- Amerikos galimybių mokesčių kreditas: Tėvai arba studentai gali gauti iki 2500 USD už mokslą ir išlaidas
- Mokymosi visą gyvenimą kreditas: Iki 2000 USD už mokslą ir kitas išlaidas.
- Aukščiausios kokybės mokesčių kreditas: Pajamomis pagrįstas mokesčių kreditas, kuris sumažina jūsų metines sveikatos draudimo įmokas už prekyvietės planus.
- Saulės mokesčio kreditas: Namų saulės sistemoms, įrengtoms nuo 2020-2022 m., iki 22 proc. 2023 metais kreditas sumažinamas iki 20 proc.
- Taupymo kreditas: Iki 1 000 USD vienišiams (2 000 USD, jei pateikiami kartu), kai prisideda prie mokesčių lengvatų išėjimo į pensiją plano. Tačiau jūsų metinės pajamos turi būti santykinai mažos, nes 2021 m. jos bus visiškai pašalintos – vienišiams – 33 000 USD, o poroms – 66 000 USD.
Gali būti lengva nepastebėti kai kurių iš šių kreditų. Tačiau jei atitinkate reikalavimus, mokesčių kreditai gali būti naudingesni nei mokesčių atskaitymai, ypač jei tai grąžinamas kreditas.
Prisidėkite prie išėjimo į pensiją sąskaitų
Tradicinės įmokos į pensijų planą yra dar vienas paprastas būdas sumažinti apmokestinamąsias pajamas, o įmokos auga atidėtu mokesčiu. Tačiau nuo išėmimo sumos ateityje mokėsite pajamų mokesčius. Toliau pateikiami metiniai įmokų limitai 2021 m.
- IRA: 6 000 USD (7 000 USD, jei esate 50 metų ar vyresnis)
- 401k: 19 500 USD (26 000 USD, jei esate 50 metų ar vyresnis)
Įmokų limitas taikomas jūsų bendrai įnašai tradicinėse ir Roth sąskaitose. Taigi, pavyzdžiui, jei į tradicinę IRA įnešate 6 000 USD, tais mokestiniais metais negalite pridėti prie savo Roth. Taip pat metinių įmokų limitas yra kiekvienam mokesčių mokėtojui.
Jei esate vedęs, jūs ir jūsų sutuoktinis galite įnešti 6 000 USD į savo IRA ir 19 500 USD į darbdavio pateiktą planą, kad maksimaliai padidintumėte savo pensijų santaupas. Todėl įmokos į pensijų sąskaitą gali būti vienas iš paprasčiausių būdų susigrąžinti didesnę mokesčių sumą be išlaikytinių.
IRA finansavimo terminas yra federalinio pajamų mokesčio terminas, jei ieškote paskutinės minutės mokesčių atskaitymo. Tai yra daugiausiai metų balandžio 15 d., įskaitant 2022 m. jūsų 2021 m. pajamų mokesčius. Mūsų 401 tūkst. IRA palyginimas gali padėti nuspręsti, kuris išėjimo į pensiją planas yra geresnis.
Sveikatos taupymo sąskaitos
Įnašai į medicininę taupomąją sąskaitą su mokesčių lengvata taip pat gali padėti susigrąžinti didesnę mokesčių sumą. Jei turite tinkamą didelės atskaitos sveikatos planą (HDHP), geriausias pasirinkimas gali būti a sveikatos taupymo sąskaita (HSA). Jūsų įmokos yra neapmokestinamos ir greičiausiai neapmokestinamos daugeliui medicininių išlaidų. Toliau pateikiami metiniai įmokų limitai 2021 m.
- Asmenims: 3600 USD (4600 USD, jei 55 metų ar vyresni)
- Šeimoms: 7200 USD (8200 USD, jei 55 metų ar vyresni)
2022 m. metinės ribos yra šiek tiek didesnės:
- Asmenims: 3650 USD (4650 USD, jei 55 metų ar vyresni)
- Šeimoms: 7 300 USD (8 300 USD, jei 55 metų ar vyresni)
Jei neturite HSA reikalavimų, jūsų darbdavys gali pasiūlyti kitas taupomąsias sąskaitas su mokesčių lengvata, kurias galite finansuoti iš pajamų neatskaičius mokesčių:
- Lankstus išlaidų susitarimas (FSA)
- Sveikatos kompensavimo sąskaitos (HRA)
- Medicininės taupomosios sąskaitos (MSA)
Ieškokite COVID mokesčių lengvatų
Ribotą laiką galbūt galėsite reikalauti su koronavirusu susijusių mokesčių lengvatų.
- Nenumatyta labdaros auka: Neišvardijantys asmenys 2021 mokestiniais metais gali reikalauti 300 USD labdaros įnašo mokesčio atskaitymo (600 USD, jei susituokę, pateikia bendrą paraišką).
- Išskirkite iki 100% labdaros aukų: 2021 mokestiniais metais galite nurodyti labdaros įnašus, kurie sudaro iki 100% jūsų pakoreguotų bendrųjų pajamų. Paprastai galite atskaityti tik iki 60% apmokestinamųjų pajamų.
- Išieškojimo grąžinimo kreditas: Likusią sumą galite reikalauti pateikdami mokesčius, jei per metus gavote tik dalinį skatinimo čekį arba išankstinę vaiko mokesčio kreditą. Tai įmanoma, jei 2021 m. pridedate išlaikytinį arba jūsų pajamos yra mažesnės už pajamų, kurias IRS naudojo apskaičiuodamas jūsų pradinę kredito sumą, palaipsniui.
Santrauka
Dabar, kai žinote, kaip susigrąžinti didesnę mokesčių sumą, galbūt norėsite pasinaudoti kai kuriomis arba visomis taktikomis, kurias aprašiau šiame straipsnyje, kad pagerintumėte savo mokesčių padėtį. Atminkite, kad niekada nėra bloga mintis pasikonsultuoti su mokesčių specialistu, kuris gali padėti maksimaliai padidinti visas tinkamas mokesčių atskaitas ir kreditus.