Geriausi trumpalaikiai sveikatos draudimo planai 2021 m

Gydymas yra brangus, kai nesate apdraustas, todėl būtinas sveikatos draudimas. Kol negalite gauti sveikatos draudimo iš savo darbdavio ar vyriausybės rinkos, geriausias trumpalaikis sveikatos draudimas gali užpildyti jūsų aprėpties spragą už priimtiną kainą. Nors negausite nuolatinių sveikatos draudimo išmokų, pvz., esamų sąlygų ar motinystės priežiūros, ši politika gali padengti apsilankymus pas gydytoją ir skubią pagalbą už mažiau nei 100 USD per mėnesį.

Turinys

1. Kas yra trumpalaikis sveikatos draudimas?
2. Kiek kainuoja trumpalaikis sveikatos draudimas?
1. Nėra federalinių mokesčių kreditų
3. Kaip veikia trumpalaikis sveikatos draudimas?
1. Individualus arba šeimos draudimas
2. Plano trukmė
3. Planuokite išskaitas
4. Bendrasis draudimas
5. Medicininio draudimo privalumai
6. Regėjimas ir dantų apsauga yra atskiri
7. Aprėpties tinklas
8. Jokių išankstinių sąlygų draudimas
9. Jokių motinystės priežiūros išmokų
10. Ribotas recepto aprėptis
11. Nėra ACA draudimo nuobaudos
4. Geriausi trumpalaikiai sveikatos draudimo planai
1. „UnitedHealthcare“ („Golden Rule Insurance Company“)
2. Everestas
3. Pivot Health
4. IHC grupė
5. Nacionalinis generolas
insta stories
5. DUK
6. Paskutinės mintys apie trumpalaikį sveikatos draudimą

Kas yra trumpalaikis sveikatos draudimas?

Trumpalaikis sveikatos draudimas suteikia laikiną sveikatos apsaugą, kol gausite teisę gauti darbdavio ar valstybinį sveikatos draudimą. Taip pat žinomas kaip „katastrofinis draudimas“, jo pagrindinis tikslas yra padengti brangias medicinos sąskaitas, tokias kaip kelionė į greitosios pagalbos skyrių, chirurgija ir hospitalizacija.

Kai kurios politikos nuostatos taip pat gali apimti įprastinius apsilankymus ir prevencinę priežiūrą, tačiau ima didesnes įmokas. Šiuos polisus galite įsigyti kas mėnesį, kai nesate apsidraudę arba prarasite turimas išmokas. Pavyzdžiui, galite nusipirkti trumpalaikį polisą mėnesiui ar dviems, kol pradėsite naują darbą. Kai kurios priežastys gauti trumpalaikį sveikatos draudimą yra šios:

• Laukiame atviros registracijos
• yra neapdrausti ir negali dalyvauti specialiame registracijos įvykyje
• Darbdavių keitimas
• Norite pigios COBRA alternatyvos
• Sulauk 26 metų ir nebegali būti įtrauktas į savo tėvų planą
• Pensininkai laukia, kol prasidės Medicare draudimas

Šis draudimas gali būti pigesnis nei tradicinis sveikatos draudimas, todėl galite nuspręsti jį pasilikti draudimo produktą kuo ilgiau, jei esate sveikas ir jaučiatės sumažėję naudos. Pavyzdžiui, anksčiau egzistuojančios sąlygos yra netinkamos. Priklausomai nuo jūsų būsenos ir plano galimybių, galite turėti trumpalaikį draudimą iki 36 mėnesių.

Kiek kainuoja trumpalaikis sveikatos draudimas?

Trumpalaikiai sveikatos planai netaikomi jokiems mokesčių kreditams, pvz., federaliniam mainų planui, kurį perkate iš healthcare.gov. Tačiau kaina gali būti žymiai pigesnė nei Marketplace planas, jei jūsų mokesčių kreditai yra minimalūs. Štai keletas citatų, skirtų 35 metų nerūkančiam vyrui, pavyzdžiai:

• 1 trumpalaikis teikėjas: 61,50 USD
• 2 trumpalaikis teikėjas: 88,50 USD
• gov Marketplace: 418 USD

Citatos pavyzdinė informacija: šios apskaičiuotos mėnesinės įmokos yra 5000 USD išskaitai ir 60/40 bendrojo draudimo išmokai (sumokate 40 % tinkamų išlaidų po išskaitos). Politika gali kainuoti nuo 200 iki 300 USD per mėnesį už individualų planą, kai norite mažos 1 000 USD išskaitoma ir dosni bendrojo draudimo išmoka, kai draudikas moka 80 % arba 100 % po išskaitos pusiausvyrą.

Kiekvienas teikėjas siūlo įvairius planus, todėl turėsite skirti kelias minutes privalumų palyginimui, kad gautumėte didžiausią aprėptį už geriausią kainą. Be 30 dienų mėnesinės įmokos, taip pat galite tikėtis vienkartinio paraiškos mokesčio. Šis mokestis paprastai yra nuo 20 iki 50 USD.

Nėra federalinių mokesčių kreditų

Deja, trumpalaikiai planai neatitinka federalinių mokesčių subsidijų. Priklausomai nuo jūsų metinių pajamų, galite gauti priemokos mokesčių kredito subsidiją pagal Marketplace planą (deja, trumpalaikiai planai neatitinka federalinių mokesčių reikalavimų subsidijos.) Tačiau trumpalaikiai polisai vis tiek gali būti žymiai pigesni, jei jaučiatės netekę tam tikrų draudimo išmokų, net jei turite teisę gauti subsidija.

Kaip veikia trumpalaikis sveikatos draudimas?

Kaip ir tradicinį sveikatos draudimą, trumpalaikius polisus galite įsigyti šioms paslaugoms:

• Medicinos: Skubios pagalbos vizitai, stacionarinė pagalba, receptiniai vaistai (tik stacionare), telesveikata ir kritinės ligos
• Dantų: Prevencinės, pagrindinės ir pagrindinės paslaugos
• Vizija: Akių tyrimas, akiniai ir kontaktai

Kaip ir ilgalaikį draudimą, turėsite įsigyti papildomus polisus, kad gautumėte odontologijos ir regėjimo naudą. Bet bent jau galima bet kada gauti aprėptį. Draudimo pirkimo procesą pradedate įvesdami pašto kodą, kad pamatytumėte galimus paslaugų teikėjus. Taip pat turite nuspręsti, ar jums reikia asmeninės ar šeimos aprėpties, kad pamatytumėte tikslią plano kainodarą. Pasirinkę planą, galite sumokėti už aprėptį ir iš karto gauti draudimą naujiems įvykiams. Laukimo laikotarpiai gali būti taikomi didelėms procedūroms su dantų ir regėjimo planais.

Individualus arba šeimos draudimas

Polisą galite gauti tik sau ir kitiems savo šeimos nariams. Galite pridėti savo sutuoktinio ir išlaikytinių amžių, kad atnaujintumėte savo kainas. Šeimos planuose palyginkite draudimo išmokas ir išskaitas, kad suprastumėte savo išskaitas ir bendro draudimo išmokas. Gali būti tam tikrų amžiaus apribojimų.

Pavyzdžiui, suaugusieji gali gauti draudimą tik sulaukę 64 metų ir turi kreiptis dėl Medicare. Vaikai taip pat gali būti dvejų metų ar vyresni, kad galėtų gauti teisę. Kiekvienas planas yra mediciniškai pasirašytas, todėl kiekvienas apdraustasis privalo išlaikyti pagrindinę sveikatos anketą. Kadangi ankstesnės sąlygos yra netinkamos, kvalifikacija gali būti gana lengva. Jūs negalite gauti reikalavimų, jei neseniai buvo atsisakyta draustis arba viršijote tam tikrą svorį.

Plano trukmė

Jūsų plano trukmė taip pat gali nustatyti jūsų mėnesinę įmoką. Daugelis paslaugų teikėjų turi du skirtingus kainodaros planus:

• Šeši mėnesiai ar mažiau
• Iki 12 mėnesių

Dėl trumpesnių terminų įmokos gali būti pigesnės, todėl pasirinkite šešių mėnesių kainodaros planą, jei jums reikia tik kelių mėnesių atotrūkio. Galite pasirinkti konkrečią pradžios ir pabaigos datą, kad gautumėte bendrą kainą, kurią mokėsite. Jei nuspręsite anksti atšaukti draudimą, galite gauti lėšas už likusį laikotarpį. Turėsite galimybę mokėti kas mėnesį arba atlikti vienkartinį išankstinį mokėjimą. Palyginkite visas išlaidas, kad sužinotumėte, ar galite gauti nuolaidą sumokėję iš anksto, jei turite papildomos santaupos.

Planuokite išskaitas

Jūsų mėnesinė įmoka priklauso nuo jūsų draudimo išmokų, plano trukmės ir plano išskaitymo, kaip įprastas draudimas. Priklausomai nuo teikėjo, jūsų atskaitymas gali siekti 1000 USD arba 15 000 USD. Jūsų bendro draudimo išmokos nebus pradėtos mokėti, kol nesumokėsite išskaitos, kuri padės kompensuoti likusią sąskaitos sumą. Nors didesnė franšizė sumažina jūsų plano išlaidas, turite išleisti daugiau iš anksto, kol draudimo bendrovė pradės dalyvauti.

Bendrasis draudimas

Pasiekus jūsų metinę išskaitą, draudimo bendrovė pradeda mokėti dalį likusio likučio kartu su jūsų bendrojo draudimo išmoka. Pavyzdžiui, 50/50 bendrojo draudimo išmoka reiškia, kad jūs mokate 50% likučio, o paslaugų teikėjas moka kitus 50%. 80/20 bendrojo draudimo lygis reiškia, kad mokate 20% medicininių mokesčių. Pasiekus maksimalų išpirkimo limitą, likusias išlaidas padengia draudimo bendrovė.

Medicininio draudimo privalumai

Greičiausiai turėsite kelis skirtingus planus, iš kurių galėsite rinktis. Taip pat svarbu palyginti kelis tiekėjus, kad gautumėte geriausią kainą už norimus privalumus. Kai kurie papildomi pranašumai, kuriuos reikia palyginti, yra šie:

• Vizitai pas gydytoją ir profilaktinė priežiūra (ligos ir traumos)
• Receptiniai vaistai (stacionarūs ir ambulatoriniai)
• Stacionarinė priežiūra
• Ambulatorinė priežiūra

Dauguma planų neapima įprastinės priežiūros. Dėl to greičiausiai sumokėsite iš savo kišenės už pirminę priežiūrą ir vizitus.

Regėjimas ir dantų apsauga yra atskiri

Trumpalaikis draudimas nesuteikia naudos dantų gydymui ir regėjimui. Kai kurie planai gali pasiūlyti paketą, kuris gali būti pigesnis nei kiekvieno poliso pirkimas a la carte. Tačiau ši politika taip pat neteikiama su darbdaviu ir nesikeičia medicininiais planais. Geros naujienos yra tai, kad galite įsigyti papildomą aprėptį. Jei tai padarysite, galbūt galėsite išlaikyti dantų ir regėjimo apsaugą, kai vėl gausite ilgalaikį sveikatos draudimą. An draudimo palyginimo svetainė taip pat gali padėti rasti geriausius regėjimo ir dantų aprėpties tarifus.

Aprėpties tinklas

Jei turite pageidaujamą šeimos gydytoją, galite pamatyti, kokiems trumpalaikiams draudimo planams jis taikomas. Kadangi įprastinės priežiūros aprėpties privalumai yra gana menki, jūsų apsilankymai gali būti nenaudingi, kol grįšite prie nuolatinio plano. Tačiau vis tiek verta palyginti paslaugų teikėjų tinklus, kad maksimaliai padidintumėte savo naudą su gydytoju, kuriuo pasitikite.

Jokių išankstinių sąlygų draudimas

Nors galite gauti greitą draudimą už naujus medicininius incidentus, šis draudimas neapima jau esamų sąlygų, tokių kaip nuolatinis sveikatos draudimas. Jei atsitiktų rasti planą, kuris siūlo tam tikrą aprėptį, išmokų sumos yra palyginti minimalios. Kitas galimas trūkumas yra draudimo poliso atnaujinimas po to, kai kreipiatės į gydytoją pradiniu politikos terminu. Bet kokios tolesnės išlaidos gali būti netinkamos finansuoti, nes jos susijusios su jau esama būkle.

Todėl šis draudimas nėra ilgalaikis sprendimas, jei jums ar jūsų šeimos nariui reikia jau esančios draudimo. Jei turite esamą ar ankstesnę būklę, turėtumėte ištirti laukimo laikotarpį nuo paskutinio gydymo, kad būsima priežiūra vėl galėtų būti nauja. Šis laikotarpis paprastai yra 2–5 metai ir skiriasi priklausomai nuo valstybės. Kiti neatskleisti įvykiai gali būti:

• Išlaidos, viršijančios maksimalias leistinas išlaidas (MAE)
• Incidentai, įvykę už JAV ribų
• Motinystė
• Nemediciniškai būtinas gydymas
• Sužalojimas ar liga, kuri padaryta pačiam arba užsiimant nusikaltimu, pavojinga profesija ar tarpuniversitetiniu sportu

Jokių motinystės priežiūros išmokų

Deja, trumpalaikiai planai yra ne kas kita, o puiki sveikatos apsaugos galimybė motinystės priežiūrai. Nėštumo priežiūra besilaukiančioms ir netrukus besilaukiančioms mamytėms greičiausiai bus būklė, kuriai netaikoma draudimas.

Ribotas recepto aprėptis

Trumpalaikiai medicininiai planai paprastai apima tik tuos receptus, kuriuos gaunate per dengtą hospitalizavimą. Tačiau galbūt galėsite gauti nuolaidų ambulatoriniams vaistams. Apsvarstykite galimybę naudoti vaistus, kurie nėra įtraukti Gaukite apdovanojimus taupyti vaistams.

Nėra ACA draudimo nuobaudos

Trumpalaikiai sveikatos planai yra teisėta sveikatos draudimo galimybė, kuri egzistuoja daugelį metų. Tačiau, deja, šie planai gali būti mažiau patrauklūs nuo Įperkamos priežiūros įstatymo (Obamacare) priėmimo, nes šie planai neatitiko individualių įgaliojimų. Jei per ilgai praleidote be ACA suderinamo sveikatos priežiūros plano arba turite tam tikrą atleidimą, savo federalinėje mokesčių deklaracijoje mokėsite bendros atsakomybės mokėjimo mokestį.

Federaliniai įstatymų leidėjai panaikino individualų mandatą pradedant nuo 2019 mokestinių metų, todėl galite turėti trumpalaikę politiką, nesijaudindami dėl IRS baudos. Nors federalinė vyriausybė nebereikalauja minimalaus sveikatos draudimo, jūsų valstybė gali turėti mandatą. Jei taip, per ilgas trumpalaikis polisas gali užtraukti mokestį.

Geriausi trumpalaikiai sveikatos draudimo planai

Skirtingai nei darbdavys, kuris gali pasiūlyti tik vieną ar du sveikatos draudimo paslaugų teikėjus, greičiausiai turite keletą galimybių rasti geriausią trumpalaikę aprėptį ir kainodarą. Štai keli paslaugų teikėjai, galintys pasiūlyti pašto kodo planus.

„UnitedHealthcare“ („Golden Rule Insurance Company“)

Dauguma žmonių atpažįsta UnitedHealthcare už tradicinės medicinos paslaugų teikimą. Be to, vežėjas teikia trumpalaikius polisus, kuriuos pasirašo „Golden Rule Insurance Company“. Daugumoje valstijų galima įsigyti trumpalaikes 1–12 mėnesių polisas. Taip pat galima gauti draudimą iki 36 mėnesių su TriTerm medicinos planu. Gali tekti kasmet atnaujinti planą, kad išlaikytumėte aprėptį. Kai kurie kiti produktai, kuriuos galite įsigyti, yra šie:

• Dantų
• Vizija
• Ligoninė ir gydytojas (sveikatos egzaminai ir vizitai į biurą)
• Telesveikata
• Papildomas draudimas nelaimingų atsitikimų ir hospitalizavimo atveju

Turėsite pamatyti, ar jūsų pirminės sveikatos priežiūros paslaugų teikėjas yra paslaugų tinkle. Laimei, norint apsilankyti pas specialistus siuntimo nereikės.

Kodėl mums patinka „UnitedHealthcare“ trumpalaikis draudimas

• Trumpalaikiai draudimai iki 12 mėnesių
• Vidutinės trukmės politika iki 36 mėnesių (TriTerm)
• Papildomi sveikatos priedai

Everestas

An Everest FlexHealth draudimo terminas polisas suteikia trumpalaikę medicininę apsaugą iki 6 mėnesių arba 12 mėnesių. Jūsų planas gali apimti gydytojo kabineto vizitus ir metinius fizinius egzaminus su 50 USD. Taip pat turite galimybę pasirinkti bet kurį norimą pirminės sveikatos priežiūros paslaugų teikėją (PCP). Taip pat galite įsigyti šiuos papildomus polisus:

• Dantų
• Vizija
• Atsitiktinis sužalojimas

Kodėl mums patinka Everestas

• Draudimas iki 12 mėnesių (364 dienos)
• Gali naudotis bet kuriuo pirminės sveikatos priežiūros paslaugų teikėju
• Gali susimokėti (vietoj bendro draudimo) už vizitus pas gydytoją
• Kai kurios papildomos taisyklės

Pivot Health

Pivot Health leidžia tinkinti savo plano parinktis atsakydami į penkis klausimus, kad rekomenduotumėte savo sveikatos priežiūros poreikius atitinkančią politiką. Jūsų planas gali apimti šias išlaidas:

• Gydytojo vizitai
• Laboratorijos arba testai
• Receptiniai vaistai
• Apsilankymai ligoninėje
• Apsilankymai greitosios pagalbos skyriuje

Tada galite pasikalbėti su agentu telefonu arba tiesioginiame pokalbyje, kad palygintumėte savo plano parinktis ir atsakytumėte į aprėpties klausimus.

Kodėl mums patinka „Pivot Health“.

• Gali lengvai pritaikyti sveikatos planus
• Telefono ir tiesioginio pokalbio patarėjo palaikymas
• Nemokamos ir neribotos telemedicinos konsultacijos

IHC grupė

The IHC grupė siūlo ne tik trumpalaikę medicininę apsaugą, bet ir įvairius draudimo produktus. Galite įsigyti planų, kurių terminas ne ilgesnis kaip 12 mėnesių, o maksimali išmokų suma gali siekti 2 mln.

Kai kurie paslaugų teikėjai gali apriboti maksimalią naudą iki 1 milijono USD ar mažiau. Jūsų planas taip pat gali pasiūlyti apmokėjimą už ambulatorinius receptus, o kitos platformos gali teikti tik vaistinės nuolaidą. Pavyzdžiui, jūsų įmoka už generinius vaistus gali būti tik 20 USD. Taip pat galimos kelios papildomos taisyklės.

Kodėl mums patinka IHC grupė

• Didelės maksimalios aprėpties sumos
• Galima gauti ambulatorinių receptų išmokas
• Keletas papildomų draudimo produktų

Nacionalinis generolas

Nacionalinis generolas planai gali padėti sumažinti šias medicinines sąskaitas:

• Gydytojo vizitai
• Profilaktinė priežiūra
• Greitosios pagalbos kambarys
• Greitosios pagalbos aprėptis
• Skubi priežiūra

Aprėpties laikotarpis svyruoja nuo 30 dienų iki vienerių metų ir paprastai prasideda kitą dieną. Skirtingai nuo kai kurių kitų draudimo platformų, norėdami gauti pradinę kainą, turėsite pateikti savo telefono numerį, o ne el. pašto adresą. Jei nenorite priimti telefono skambučių, apsvarstykite kitą paslaugą.

Kodėl mums patinka nacionalinis generolas

• Draudimo terminai iki 1 metų
• Lankstus franšizės ir bendras draudimas

DUK

Štai keletas dažniausiai užduodamų klausimų apie trumpalaikį sveikatos draudimą.

Paskutinės mintys apie trumpalaikį sveikatos draudimą

Geriausias trumpalaikis sveikatos draudimas yra ekonomiškas ir gali apsaugoti jūsų finansus, jei jums reikia skubios medicinos pagalbos. Ši politika gali padėti naršyti gyvenimo įvykius, kai neturite prieigos prie tradicinės aprėpties. Būtinai palyginkite tinkamą išskaitą ir bendrą draudimą pagal savo išleidžiamą galią ir medicininius poreikius.