„Turto paskirstymas yra susijęs su jūsų rizikos tolerancija“, – sako Rickas Ferri, Portfolio Solutions įkūrėjas ir vadovaujantis partneris. „Ką tikitės pasiekti ir kada tikitės pasiekti, svarbu nustatant savo turto paskirstymą.
Jūsų investavimo strategija turėtų prasidėti nuo to, ką žinote apie save ir ką tikitės pasiekti.
„Atsižvelgiant į mano lūkesčius dėl išlaidų ir į tai, kad ir toliau dirbu savo įmonėje po trijų skirtingų pensijų, galiu sau leisti būti šiek tiek agresyvesnis, nors man jau 50 metų“, – sako. Ferri.
Tačiau jūsų situacija gali būti kitokia, todėl jūs turite nuspręsti, kas idealiai tinka ir kas jums labiausiai tinka.
Patirties lygis ir mokymosi kreivė
Ferri pabrėžia, kad jūsų pradinė investavimo strategija turėtų būti pagrįsta jūsų patirties lygiu, taip pat žiniomis apie jūsų emocines reakcijas į įvairias finansines situacijas. „Aš daug išmokau iš sunkių smūgių mokyklos, kad pradėčiau“, - sako Ferri. Būdamas jaunas ir dar tarnavo kariuomenėje, Ferri nuėjo pas brokerį ir nusipirko investicinio fondo akcijų. Tačiau rinkai kritus, jis panikavo ir pardavė, prarasdamas pinigus.
„Po kelių mėnesių pamačiau, kad rinka atsigavo, bet jau užfiksavau savo nuostolius“, – prisimena Ferri. „Tada patyriau daugybę blogų klaidų, įskaitant bandymą rinkti akcijas.”
Tačiau, kadangi jis buvo jaunas, kai pradėjo, Ferri turėjo laikas atsigauti. Jis baigė dirbti finansų pramonėje ir manė, kad tai padės jam tai išsiaiškinti. „Maniau, kad gausiu vidinį kaušelį ir uždirbsiu daug pinigų“, – sako jis. „Tačiau tai iš tikrųjų neveikia. Radau indeksavimą apie septynerius ar aštuonerius metus pramonėje, supratau, kad viską darau neteisingai, ir tiesiog pradėjau investuoti į indeksų fondus.
Kai tik ateksite šias žinias, naudodamiesi turto paskirstymas tampa lengviau. „Remiantis patirtimi, žmonėms prireikia skirtingo laiko, kad padarytų išvadą, jog indeksavimas yra teisingas kelias“, – sako Ferri. „Buvau jūrų pėstininkų naikintuvo pilotas. Nerealu manyti, kad įveiksiu rinką.
Dabar, kai Ferri išgyveno a keletas nuosmukių rinkoje, jis mato dar didesnius indeksavimo pranašumus. „Indeksavimas leidžia gauti grąžą rinkose ir daryti tai protingai“, – pabrėžia jis. „Daugumai žmonių sunku su tuo susitaikyti. Norime tikėti, kad investuojame superžvaigždės ir galime įveikti rinką. Realybė tokia, kad turto paskirstymas su indeksavimu yra geriausias jūsų ilgalaikės sėkmės šansas. Jums nereikia įveikti rinkos.
Sukurkite tobulą turto paskirstymą
Kai sužinosite indeksavimo vertę, laikas nustatyti turto paskirstymą. „Tai paprasta, bet nelengva“, – sako Ferri. „Pradėkite nuo įvairių pavojų pasaulyje. Jis rekomenduoja pažvelgti į šiuos dalykus:
- JAV akcijų rizika
- Tarptautinė rizika
- Fiksuotų pajamų rizika (ypač infliacija)
- Kredito rizika
Be to, jūs taip pat turite atsižvelgti į savo asmeninį rizikos profilį. Kiek laiko turite, kad jūsų pinigai augtų? Ar turite emocinį sugebėjimą įveikti rinkos nuosmukį? Šią informaciją galite naudoti norėdami nustatyti, kaip struktūrizuoti savo portfelį.
Ferri patinka indekso fondai nes jie pigūs. Galite naudoti indeksų fondus, kad gautumėte didelę vietinių ir tarptautinių akcijų, taip pat obligacijų ir kito turto dalį. Laikui bėgant, kai sužinosite daugiau apie investavimą ir apie save bei savo reakciją į finansines naujienas ir rinkos pokyčius, Ferri sako, kad galite pakoreguoti savo strategiją.
Tačiau geriausias dalykas, kurį galite padaryti, sako Ferri, yra tiesiog pradėti. „Jei bandysite viską išmokti pirmiausia, niekada nepadarysite išvados. Tiesiog pradėkite dabar, remdamiesi tuo, ką dabar žinote. Štai kodėl Ferri mėgsta indeksų fondus. „Pirkite vieną fondą“, – rekomenduoja jis. „Nepirkite krūvos. Tiesiog nusipirkite vieną subalansuotą fondą. Padarykite tai ir pradėkite tyrinėti.
Jis taip pat sako, kad indeksavimas reiškia pinigų įdėjimą ir palikimą. Kyla pagunda bandyti daug pinigų perkelti, stengiantis įgyti trumpalaikį pranašumą. Tikėtina, kad šie bandymai žlugs, nes žmonės yra priversti priimti prastus investavimo sprendimus. Pasak Ferri, nors prasminga iš naujo subalansuoti savo portfelį, kad turto paskirstymas atitiktų jūsų tikslus, tačiau svarbu vengti dažnos prekybos ir vengti akcijų rinkimo.
„Žmonės turi su juo susimaišyti ir pamatyti dalykus, kurių nėra“, – tęsia jis. „Jei norite būti geru investuotoju, turite sustabdyti blogą elgesį. Grąžą pagrįskite ne iš rinkų. Rinkos nėra priešas. Mes esame."