Finansų patarėjas gali ištirti jūsų finansus ir padėti jums pereiti per esamus ir būsimus gyvenimo įvykius. Nesvarbu, ar norite perkelti savo finansus į kitą lygį, ar tiesiog gauti antrą nuomonę apie savo investicijas, finansų patarėjas gali jums padėti.
Kadangi savo finansinę gerovę pasitikite kitu asmeniu, labai svarbu pasirinkti geriausią patarėją.
Štai keletas veiksnių, į kuriuos reikia atsižvelgti atliekant paiešką.
Turinys
- Ką veikia finansų patarėjas?
- Ar yra skirtingų tipų finansų patarėjai?
- Sertifikuotas finansų planuotojas
- Atestuotas finansų konsultantas
- Atestuotas buhalteris
- Diplomuotas finansų analitikas
- Chartered Life Underwriter
- Pinigų treneris
- Kokios yra skirtingos finansų patarėjo licencijos?
- 6 serija
- 7 serija
- 63 serija
- 65 serija
- Pasitikėjimo standartas
- Kiek kainuoja samdyti finansų patarėją?
- Kas valandą
- Tik mokestis
- Mokestis pagrįstas
- Ar finansų patarėjams reikalingas minimalus likutis?
- Kada turėtumėte pasikalbėti su finansų patarėju?
- Norite antros nuomonės
- Turto valdymas
- Išėjimo į pensiją planas
- Draudimas
- Gyvenimo tikslai
- Finansų patarėjo samdymo trūkumai
- Brangūs mokesčiai
- Trūksta patirties jūsų specifiniams poreikiams tenkinti
- Jūsų strategijos nesutampa
- Patarimai, kaip samdyti finansų patarėją
- Pirmiausia žinokite savo finansinius tikslus
- Palyginkite finansų patarėjo paslaugas ir išlaidas
- Interviu su keliais patarėjais
- Internetinio finansų patarėjo samdymas
- Asmeninis kapitalas
- Naujas išėjimas į pensiją
- Bloom
- Gerinimas
- Santrauka
Ką veikia finansų patarėjas?
Finansų patarėjas gali padėti pasiekti šiuos tikslus ir užduotis:
- Peržiūrėkite savo dabartinius finansus ir tikslus
- Turto valdymas
- Investavimas
- Išėjimo į pensiją planavimas
- Turto planavimas
- Labdaros dovanojimas
- Mokesčiai
- Skolos grąžinimas
- Draudimas
- Mokėjimas už koledžą
- Namo pirkimas
- Santuoka
- Skyrybos
- Gyventi užsienyje
Vienas patarėjas gali išmanyti daugybę temų. Tačiau jei jums reikia nuodugnios pagalbos, gali tekti susirasti specialistą, besispecializuojantį konkrečiuose sektoriuose.
Pavyzdžiui, jūsų šeimos gydytojas gali efektyviai teikti pirminę sveikatos priežiūrą ir stebėti jūsų bendrą sveikatos būklę, tačiau kartais reikia kreiptis į specialistą dėl pažangaus gydymo.
Ar yra skirtingų tipų finansų patarėjai?
Su patarėju galite aptarti savo trumpalaikius ir ilgalaikius tikslus. Nors patarėjas gali padėti naršyti keliomis temomis, svarbu rasti tą, kuris specializuojasi jūsų situacijoje.
Patarėjas gali turėti kelis sertifikatus. Tačiau kiekvienas paskyrimas turi skirtingą egzaminų procesą, valdymo organą ir minimalias kvalifikacijas.
Štai keletas dažniausiai naudojamų finansų patarėjo sertifikatų.
Sertifikuotas finansų planuotojas
Sertifikuoto finansinio planuotojo (CFP) pavadinimas yra vienas iš plačiausiai pripažintų sertifikatų. Geriausias pasirinkimas gali būti BŽP samdymas, nes kvalifikacijos kėlimo procesas yra griežtas, o šis patarėjas išmano daugybę pinigų valdymo temų.
Tačiau jei jūsų finansinė padėtis yra gana paprasta arba jums reikia pagalbos tik viena tema, kitas patarėjas gali būti geresnis jūsų aplinkybėms.
Galite rasti vietinį BŽP arba patikrinti planuotojo kredencialus naudodami BŽP valdyba.
Atestuotas finansų konsultantas
Apsvarstykite galimybę kreiptis į Chartered Financial Consultant (ChFC), kad gautumėte specializuotų patarimų dėl finansų planavimo. Šis sertifikatas yra konkurencinga BŽP alternatyva, kai jums reikia pažangios pagalbos.
Pavyzdžiui, jums gali prireikti praktinių patarimų, susijusių su sudėtingomis temomis, tokiomis kaip skyrybos ar specialiųjų poreikių vaikų auginimas.
CFP ir ChFC pavadinimai apima daugelį tų pačių finansinio planavimo temų. Tačiau ChFC turi daugiau testavimo modulių, o jo valdymo organas yra Amerikos finansinių paslaugų koledžas.
Atestuotas buhalteris
Sertifikuotas buhalteris (CPA) gali teikti asmenines mokesčių konsultacijas ir nurodyti jūsų mokesčius. Apsvarstykite šią galimybę, jei turite verslą, esate nekilnojamojo turto investuotojas arba asmuo, turintis sudėtingą mokesčių situaciją.
Diplomuotas finansų analitikas
Chartered Financial Analyst (CFA) specializuojasi investicijų srityje ir gali būti geresnis investicijų valdymo pasirinkimas. CFA institutas yra šio tipo patarėjo valdymo organas.
Chartered Life Underwriter
Chartered Life Underwriter (CLU) gali padėti lengviau įsigyti nuolatinį gyvybės draudimą, skirtą turto planavimui ar kitai unikaliai situacijai. Amerikos koledžas administruoja CLU egzaminą.
Kad viskas būtų paprasta, pirmiausia galite apsvarstyti galimybę įsigyti terminuotą gyvybės draudimą, kad palygintumėte savo draudimo galimybes. Daugelis draudimo kompanijų turi patarėjų, kurie padėtų jums nuspręsti dėl geriausios mirties išmokos ir papildomų motociklininkų jūsų aplinkybėms.
Nesvarbu, ar samdote draudimo specialistą, ar kalbatės su įmonės agentu, visada nepamirškite apskaičiuoti, kiek gyvybės draudimo jums reikia, kad išvengtumėte per didelio draudimo.
Pinigų treneris
Jei norite patarimų ne investavimo klausimais, pinigų treneris gali būti geras pasirinkimas. Ši patarėjo parinktis taip pat gali būti geras pasirinkimas, jei pradedate nuo nulio, turėdami nedidelę grynąją vertę ir galbūt turite minimalią pinigų valdymo patirtį.
Pinigų treneriai gali teikti šias paslaugas:
- Biudžeto sudarymas
- Kredito remontas
- Skolos grąžinimas
Tradicinis finansų patarėjas paprastai yra skirtas klientams, kurie jau puikiai išmano biudžeto ir investavimo pagrindus ir gali būti finansiškai saugūs.
Kvalifikacijos procesas norint tapti finansų treneriu yra ne toks griežtas, tačiau patarimo mokesčiai gali būti mažesni.
Galite ieškoti pinigų trenerių, turinčių sertifikatą iš Finansinio konsultavimo ir planavimo švietimo asociacija (AFCPE). Šis valdymo organas siūlo akredituoto finansų patarėjo ir finansinio kūno rengybos trenerio pavadinimus. Štai daugiau apie tai, kaip samdyti pinigų trenerį.
Taip pat galite naudoti licencijuotą finansų patarėją arba finansų planuotoją. Nors jų sertifikatas nėra toks prestižinis kaip BŽP, jie gali suteikti patikimų finansinių ir investicijų patarimų.
Kokios yra skirtingos finansų patarėjo licencijos?
Daugelis finansų patarėjų taip pat gaus specialias Finansų pramonės reguliavimo institucijos (FINRA) licencijas, kad galėtų parduoti investicinius produktus. Štai keletas licencijų, kurias gali turėti jūsų potencialus patarėjas.
6 serija
6 serijos licencija (investicinių bendrovių ir kintamų sutarčių produktų atstovo kvalifikacijos egzaminas) skirta parduoti šiuos produktus:
- Bendri draugai
- Anuitetai
- Draudimas
- Savivaldybės fondų vertybiniai popieriai (t. y. 529 taupymo planai)
Patarėjas negali parduoti atskirų akcijų ir obligacijų.
7 serija
7 serijos licencija (bendrasis vertybinių popierių atstovo kvalifikacijos egzaminas) yra būtinas, kad konsultantai galėtų parduoti daugumą investicijų, įskaitant:
- Individualios akcijos
- Obligacijos
- Galimybės
- Ateities sandoriai
63 serija
63 serijos egzaminui (Uniform Securities State Law Examination) gali prireikti šios licencijos, kad būtų galima praktikuoti tam tikroje valstijoje. Egzaminas gali apimti galiojančius finansų įstatymus ir kitus teisės aktus.
65 serija
Mokestiniai konsultantai gauna 65 serijos licenciją (Uniform Investment Advisor Law Exam).
Pasitikėjimo standartas
Dėl naujausių finansinio reguliavimo pokyčių daugelis patarėjų taip pat laikosi patikėtinio standarto. Pagal šią politiką finansų patarėjai pirmiausia turi atsižvelgti į kliento poreikius, neatsižvelgiant į tai, kokią kompensaciją konsultantas gauna.
Deja, finansų patarėjų pramonė turi reputaciją, nes rekomenduoja tam tikrus produktus, kurie siūlo didesnius mokėjimus, bet gali būti ne geriausias pasirinkimas.
Kiek kainuoja samdyti finansų patarėją?
Yra keletas skirtingų finansų konsultantų kainodaros metodų. Be standartinio konsultavimo mokesčio, gali būti taikomi ir nenumatyti mokesčiai.
Kas valandą
Kai kurie konsultantai už kiekvieną konsultaciją ima valandinį mokestį. Dauguma konsultantų už standartines paslaugas ima nuo 200 iki 300 USD per valandą.
Galite mokėti net 400 USD per valandą už išplėstines temas arba jei jūsų mieste yra brangus pragyvenimas.
Labiau tikėtina, kad pinigų trenerio valandinis įkainis yra nuo 100 iki 200 USD.
Ši kainodaros parinktis gali būti geresnė vienkartiniams konsultacijų paketams, nes ji gali būti pigesnė nei samdyti nuolatinį patarėją retiems susitikimams.
Tik mokestis
Daugelis konsultantų gali imti fiksuotą mokestį už mėnesį, kas ketvirtį ar metus. Ši praktika dažniau taikoma finansų planuotojams, kurie priklauso nuo naudojamų paslaugų skaičiaus.
Kainos taip pat gali priklausyti nuo jūsų sąskaitos likučio diapazono. Tačiau nemokėsite procentais pagrįstų mokesčių, kurie gali palengvinti metinių išlaidų apskaičiavimą.
Galite tikėtis, kad investicijų valdymo ir esminio finansinio planavimo minimalios išlaidos prasidės nuo 1000 USD per metus. Tačiau, jei turite didelę grynąją vertę arba norite gauti daugiau paslaugų, jūsų metinis mokestis gali būti maždaug 7 500 USD už sąskaitos likučius iki 500 000 USD ir 11 000 USD+, kai likučiai viršija 500 000 USD.
Mokestis pagrįstas
Investavimo konsultantai ir turto valdymo paslaugos labiau tikėtina, kad konsultacinį mokestį pagrįstų valdomu turtu (AUM).
Šis mokestis paprastai yra nuo 0,65% iki 2% jūsų portfelio likučio. Robo patarėjai taiko panašią mokesčių politiką, tačiau nesuteikia žmogaus patarėjo prieigos.
Ar finansų patarėjams reikalingas minimalus likutis?
Neretai nepriklausomi patarėjai reikalauja minimalaus likučio prieš pradėdami tvarkyti jūsų paskyrą. Tikėtina, kad tai prasideda nuo 100 000 USD ir gali padidėti. Patarėjas nori užtikrinti, kad sąskaitos likutis būtų pakankamai didelis, kad galėtų valdyti ir pagrįsti konsultavimo mokesčius.
Jei turite mažesnį balansą, „robo-advisor“ gali pasiūlyti panašų portfelio valdymą mažesnėmis sąnaudomis. Čia daugiau apie robo patarėjus.
Tačiau galbūt galėsite samdyti patarėjus vienkartiniams patarimų paketams už valandinį tarifą be minimalaus likučio. Savo finansines sąskaitas turėsite tvarkyti patys.
Kada turėtumėte pasikalbėti su finansų patarėju?
Yra keletas priežasčių, kodėl verta pasisemti idėjų ir kreiptis pagalbos į finansų patarėją.
Norite antros nuomonės
Galite jaustis užtikrintai tvarkydami savo finansus, tačiau kartais ekspertų nuomonė verta vienkartinės sesijos ar pasikartojančių susitikimų.
Jų patarimai gali šiek tiek pakoreguoti jūsų dabartinį planą, kad padidintumėte tikimybę, kad pasieksite savo tikslus.
Finansų planuotojai ir patarėjai gali žinoti daugelio finansinių temų niuansus ir trūkumus, nes jie gali padėti kitiems klientams, turintiems panašių poreikių.
Profesionalus patarėjas gali parengti planą, kurį galite įgyvendinti patys. Taip pat galite nuspręsti, kad gali būti veiksminga pasamdyti juos valdyti jūsų portfelį ir planuoti periodinę patikrą.
Turto valdymas
Gali būti, kad nebenorėsite savarankiškai tvarkyti savo turto, kai balansas pasieks tam tikrą tašką. Papildomas akių rinkinys gali suteikti jums ramybės, kai stengiatės išsaugoti savo turtą ir gauti pasyvių pajamų nebūdami per daug rizikingi.
Patarėjas taip pat gali diversifikuoti jūsų portfelį į turtą, kurio jūs nepažįstate arba kuris gali būti prieinamas tik akredituotiems investuotojams.
Jie taip pat gali padėti jums priimti ilgalaikę investavimo strategiją, kuri sumažintų jūsų apmokestinamus įvykius dažna prekyba ir taip pat gali neleisti panikuoti parduodant investicijas neišvengiamos rinkos metu pataisymus.
Išėjimo į pensiją planas
Yra keletas veiksnių, į kuriuos reikia atsižvelgti taupant pensijai ir kuriant pasitraukimo strategiją. Finansų patarėjas aptars jūsų išėjimo į pensiją tikslus ir parengs planą, kuris padės jums juos pasiekti.
Jie pasiūlys tinkamą turto paskirstymą ir padės įvertinti minimalų mėnesinį įnašą, kad galėtumėte išeiti į pensiją sulaukę norimo amžiaus, turėdami tikslinį santaupų likutį.
Draudimas
Jūsų finansų patarėjas peržiūrės jūsų dabartinę politiką ir užtikrins, kad esate tinkamai apdraustas. Jie taip pat gali pasiūlyti papildomų draudimo rūšių, kad apsaugotų jūsų finansinę ateitį.
Gyvenimo tikslai
Brangūs ir gyvybiškai svarbūs gyvenimo tikslai taip pat gali būti verti finansinių patarimų, nesvarbu, ar esate savo finansinės kelionės pradžioje, ar esate pensijoje, ar geriausiais darbo metais.
Kai kurie gyvenimo įvykiai apima:
- Santuoka
- Maišančios šeimos
- Skyrybos
- Vaiko išsilavinimas
- Išsivaduoti iš skolų
- Namo pirkimas
Atsižvelgiant į jūsų biudžetą ir situacijos sudėtingumą, daugeliui šių temų galite samdyti finansų planuotoją arba BŽP. Tačiau ChFC taip pat gali būti verta samdyti, jei rasite tokį, kuris specializuojasi jūsų aplinkybėmis.
Finansų patarėjo samdymo trūkumai
Yra keletas atvejų, kai samdyti finansų patarėją jums nebus naudinga.
Brangūs mokesčiai
Vienkartiniai patarimų paketai ir nuolatinės partnerystės yra brangūs. Jei turite ribotą biudžetą ir pakankamai pasitikite savimi, kad galėtumėte ištirti galimus sprendimus, išlaidos gali būti nevertos ekspertų įžvalgos.
Trūksta patirties jūsų specifiniams poreikiams tenkinti
Norint gauti finansų patarėjo sertifikatus, reikia turėti tūkstančius valandų patirties ir išmanyti daugelį asmeninių finansų temų. Sunku išlaikyti sertifikavimo egzaminus.
Patarėjai turi daugiau finansinių žinių nei dauguma žmonių, tačiau samdant asmenį, turintį CFP, ChMC ar panašią paskirtį, negarantuoja, kad automatiškai gausite geriausią patarimą.
Galų gale, jūs esate tas, kuris turi gyventi su savo pasirinkimais ir niekas nežino jūsų situacijos geriau už jus.
Jūsų strategijos nesutampa
Net jei rasite gerai kvalifikuotą finansų patarėją, jums reikės bendros vizijos apie įvairius jūsų finansinius planus.
Pavyzdžiui, galite nesutikti su jų siūlomu turto paskirstymu jūsų investicijų portfeliui. Arba jie rekomenduoja draudimo produktus ir finansines strategijas, kurių nesijaučiate patogiai.
Jei norite ilgalaikių santykių, būtina sukurti pasitikėjimą su patarėju.
Patarimai, kaip samdyti finansų patarėją
Rasti geriausią finansinį patarėją jūsų situacijai gali būti vienas geriausių jūsų priimtų finansinių sprendimų. Štai keletas pasiūlymų, kaip pasamdyti patikimą finansų patarėją.
Pirmiausia žinokite savo finansinius tikslus
Sprendžiant kodėl jums reikia patarėjo ir ką norimų paslaugų yra labai svarbus pirmasis žingsnis.
Sudarykite sąrašą temų, kuriose jums reikia pagalbos.
Iš ten galite nustatyti, ar jums reikia patarėjo, kuris specializuojasi investavimo, finansinio planavimo ar šiek tiek abiejų dalykų srityse.
Savo finansinių poreikių užrašymas taip pat gali padėti nuspręsti, ar norite vienkartinio patarimo, ar nuolatinių santykių.
Palyginkite finansų patarėjo paslaugas ir išlaidas
Greičiausiai jūsų vietovėje galite rinktis iš kelių sertifikuotų konsultantų. Taip pat galite suplanuoti virtualų seansą su nepriklausomos agentūros konsultantu tolimojo susisiekimo klausimais arba per savo dabartinį investicinį tarpininkavimą.
Ieškokite patarėjų, kurie specializuojasi jūsų svarbiausiuose finansiniuose prioritetuose, tačiau taip pat neviršija jūsų išlaidų limito.
Taip pat galite paklausti savo draugų ir bendradarbių, ką jie naudoja kaip patarėją. Rekomendacijos iš lūpų į lūpas gali būti labai naudingos.
Potencialius patarėjus galite rasti savo mėgstamoje paieškos sistemoje įvedę „finansinis patarėjas šalia manęs“.
Naudojant vieną iš šių finansinių patarėjų katalogų, tyrimo procesas gali būti lengviau surasti patarėjus, kurie laikosi patikėtinio standarto.
XY planavimo tinklas
Galite naudoti XY planavimo tinklas yra BŽP duomenų bazė, kuri turi skirtingą mokesčių struktūrą, bet neapima komisinių.
Platforma skelbia, kad jos patarėjai nereikalauja minimalaus sąskaitos likučio.
Nacionalinė asmeninių finansų patarėjų asociacija
The Nacionalinė asmeninių finansų patarėjų asociacija (NAPFA) yra nacionalinis tik mokamų konsultantų registras.
Galite ieškoti patarėjų, kurie rūpinasi konkrečia fone ar finansine tema.
AFCPE
The Finansinio konsultavimo ir planavimo švietimo asociacija (AFCPE) gali padėti rasti akredituotus finansų patarėjus, kurie teiks patarimus pinigų valdymo klausimais. Šie specialistai gali būti geresni, jei jums reikia pagrindinių finansinių patarimų dėl skolų, sąskaitų apmokėjimo ir pinigų taupymo.
Kai jūsų grynoji vertė padidės, galite būti geriau tinkamas finansų planuotojui.
Interviu su keliais patarėjais
Kalbėdami su keliais patarėjais galite rasti tinkamiausią jūsų tikslams ir asmenybei. Turėtumėte tikėtis, kad profesionalų paslaugomis naudositės ilgus metus. Todėl kelių interviu surengimas gali būti vertas pradinio laiko.
Įprasta, kad patarėjai siūlo nemokamą pirminę konsultaciją. Ši sesija padės jums ir planuotojui nuspręsti, ar jų žinios gali būti jums naudingos.
Taip pat užsirašykite savo pirmuosius įspūdžius susitikus su patarėju. Galite palaukti kelias dienas, kad peržiūrėtumėte savo pastabas ir instinktus, kad pasamdytumėte patarėją.
Temos, kurias reikia aptarti pokalbio metu
Kalbėdami su patarėju, nebijokite kalbėti.
Kai kurios aptariamos temos:
- Finansinė vizija: Norite įsitikinti, kad jūsų ir jūsų patarėjo požiūris į svarbias finansines temas yra panašus. Kadangi patarėjas greičiausiai laikosi patikėjimo standarto, prieštaringa vizija gali sukelti interesų konfliktą ir bereikalingą stresą.
- Sertifikatai: Nustatykite, kokius pavadinimus ir licencijas turi patarėjas. Galbūt galėsite patikrinti jų akreditaciją valdymo organe, kad išvengtumėte apsimetėlių.
- Fiduciarinė priesaika: Paklauskite, ar patarėjas yra patikėtinis. Šiame įsipareigojime teigiama, kad patarėjas veiks pagal jūsų interesus, išvengs interesų konfliktų ir išsamiai atskleis informaciją, kad išvengtų galimų konfliktų.
- Stiprybės ir silpnybės: Paklauskite savo patarėjo apie jų kompetencijos sritis ir temas, apie kurias jie turi mažiausiai žinių. Patarėjo stipriosios ir silpnosios pusės gali būti tokios pat svarbios, kaip ir bendra vizija, kad viskas veiktų ilgą laiką.
- Klientų nuorodos ir skundai: Taip pat verta pamatyti, ar yra skundų ar klientų atsiliepimų. Šios apžvalgos gali padėti suprasti, ar patarėjo veiksmai atspindi jo siūlomus finansinius planus.
- Mokesčių grafikas: Paprašykite mokesčių už standartines paslaugas ir papildomų mokesčių sąrašą. Nustatykite, ar kaina yra skaidri ir konkurencinga. Išlaidų patikrinimas taip pat gali padėti geriau suprasti, kaip patarėjas uždirba atlyginimą.
- Susitikimų dažnis: Pabandykite sužinoti, kaip dažnai patarėjas nori susitikti ir ar jo įvertinimas yra realus. Norite įtraukti patarėją, tačiau susitikimų dažnumas turėtų atitikti jūsų amžių ir jūsų tikslų skubumą.
- Suprantamumas: Taip pat norėsite įsitikinti, kad patarėjas yra aiškus ir skaidrus. Sunku suprasti pokalbį, nes jie vartoja per daug pramonės žargono arba aiškiai nepateikia savo ketinimų, gali būti raudonos vėliavėlės.
Internetinio finansų patarėjo samdymas
Kelios finansinio planavimo platformos savo klientams siūlo žmogaus patarėjo prieigą. Šios paslaugos gali būti pigesnės ir patogesnės nei vietinio konsultanto paieška.
Asmeninis kapitalas
Asmeninis kapitalas siūlo finansinio patarėjo prieigą su minimaliu 100 000 USD investicijų likučiu. Didesni sąskaitų likučiai atitinka turto valdymo (200 000 USD) ir privačių klientų paslaugų (1 mln. USD) reikalavimus, kurie suteikia prieigą prie dviejų specialių finansų patarėjų ir investavimo specialistų.
Net jei dar neturite 100 000 USD sąskaitos likučio, galite naudoti šiuos nemokamus įrankius:
- Grynosios vertės stebėjimo priemonė
- Interaktyvus pensijų planuotojas
- Portfelio analizatorius
Štai mūsų visa asmeninio kapitalo apžvalga.
Sužinokite daugiau apie asmeninį kapitalą
Naujas išėjimas į pensiją
Dėl praktinio išėjimo į pensiją planavimo, Naujas išėjimas į pensiją taip pat verta dėmesio. Aukščiausios kokybės leidimas leidžia sukurti optimistines, neutralias ir žemiškas prielaidas apie jūsų pajamas, išlaidas ir investicijų rezultatus.
Tada galite paleisti Monte Karlo modeliavimą, kad įvertintumėte savo pasitraukimo strategiją ir nustatytumėte plano sritis, kurias reikia koreguoti.
Taip pat yra du skirtingi patarėjų paketai:
- „PlannerPlus Live“ (396 USD per metus): Prieiga prie aukščiausios kokybės internetinio planavimo platformos ir dviejų 45 minučių trukmės mastelio keitimo seansų su licencijuotu planuotoju. Šis paketas geriau tinka vienkartiniams gyvenimo įvykiams ir pagrindiniams finansiniams patarimams.
- Finansų patarėjas (999 USD už dvi sesijas): Dvi 60 minučių trukmės sesijos su sertifikuotu finansų planuotoju (CFP), kad sukurtumėte išėjimo į pensiją planą. Galite sukurti Roth konversijos strategijas ir pasitraukimo planus.
„NewRetirement“ rekomenduoja finansų patarėjo paketą, kai iki pensijos liko penkeri metai.
Štai mūsų visa „NewRetirement“ apžvalga.
Sužinokite daugiau apie naują išėjimą į pensiją
Bloom
Bloom pirmiausia yra jūsų individualių ir darbo vietų pensijų planų robo patarėjas. Galite susieti savo 401k, tradicinę IRA, Roth IRA ir panašias paskyras, kad galėtumėte nemokamai analizuoti portfelį.
Standartinis planas (120 USD per metus) ir neribotas planas (250 USD per metus) siūlo patarėjo prieigą. Ši funkcija leidžia konsultantui el. paštu siųsti savo investavimo ir asmeninių finansų klausimus. Į daugumą užklausų atsakoma per tris darbo dienas. Neriboto plano nariai taip pat gauna tiesioginio pokalbio patarėjo prieigą.
Jūs neįvertinsite šios parinkties, jei jums reikės praktinės pagalbos, kurią siūlo tradicinis patarėjas. Bet jei turite ribotą biudžetą ir tik periodiškai turite klausimų, kuriems gali nereikėti asmeninių patarimų, Blooom gali atlikti šį darbą.
Štai mūsų visa „Blooom“ apžvalga.
Sužinokite daugiau apie Bloom
Gerinimas
Gerinimas siūlo automatizuotus investicinius portfelius ir bankinius produktus. Be to, kad platforma yra viena didžiausių robo patarėjų, ji suteikia neprivalomą žmogaus patarėjo prieigą.
Bet kuris narys gali įsigyti vienkartinį patarimų paketą konkretiems gyvenimo įvykiams, įskaitant išėjimo į pensiją planavimą, santuoką ir finansines patikras. Šios virtualios sesijos kainuoja 399 USD ir trunka 60 minučių.
Turėdami mažiausiai 100 000 USD investicinės sąskaitos likutį, galite pereiti prie „Premium“ investavimo plano už fiksuotą 0,40% metinį konsultavimo mokestį. Mokestis už pagrindinį skaitmeninį planą yra 0,25%.
Premium nariai gauna neribotą telefono ir el. pašto prieigą prie CFP profesionalų komandos.
Ši funkcija yra pigesnė nei dauguma fiksuoto mokesčio finansinių konsultantų, bet jūs negaunate specialaus patarėjo.
Štai mūsų visa gerinimo apžvalga.
Sužinokite daugiau apie gerinimą
Santrauka
Galite pagerinti savo finansus keliais aspektais, kai pasamdote finansų patarėją, turintį suderinamą finansinę viziją ir patirtį, atitinkančią jūsų finansinius prioritetus.
Prieš pradėdami turėti pagrindinį finansinį planą, galite gauti kuo daugiau patarimų, nes patarėjas galės lengviau pateikti konkrečius sprendimus, atitinkančius jūsų poreikius.