WKalbant apie pensijų planavimą, terminas „pensija“Tampa beveik archajiška. Pasak Nacionalinės statistikos tarnybos (ONS) tik 35% privataus sektoriaus darbuotojų pernai sumokėjo į įmonės pensijų fondą. Dauguma darbdavių priėmė 401 tūkst. Planų ir prisiėmė atsakomybę ant darbuotojo pečių pasirūpinti savo pensijos finansavimu. Nors valdymas gali būti palaima, tai gali būti ir dviašmenis kardas. Ypač tiems, kurie neskiria laiko iki galo suprasti visas savo investavimo galimybes. Tiems žmonėms tiesiog gali būti sprendimas. Jis vadinamas DB (k) pensijų planas ir čia yra taisyklės, kaip tai veikia.
401 (k) Rungtynės + pensijų planas = DB (k)
Kas iš tikrųjų yra DB (k) pensijų planas? Iš esmės jis sujungia pensijų pajamų srauto naudą ir plano 401 (k) atitikimą. Daugelis bumo žmonių, kurie vis dar turi pensijas, juos myli, nes žino, kad turi pajamų šaltinį, nuo kurio gali priklausyti. DB (k) siūlo tų stabilių pajamų prabangą ir atitinkamai prisideda prie įkrovos. Tai gali būti artimiausias jūsų pyrago ir jo valgymo pavyzdys planuojant išėjimą į pensiją.
DB (k) gali būti populiarūs darbuotojams
Daugelis mažų įmonių apeis a Paprasta IRA arba a SEP IRA ir eikite tiesiai į planą 401 (k) vien dėl vardo atpažinimo. Darbuotojai, pavyzdžiui, privilegijos ir potencialus darbdavys, turintis 401 (k) planą su atitikmenimis, skamba daug patraukliau nei SEP IRA. DB (k) gali būti Kitas namų ūkio pensijų planų pavadinimas. Dauguma mano sutiktų darbuotojų, turinčių 401 (k), jų nelabai supranta. Turėti pensinio tipo pajamas, tokias, kokias turėjo mama ir tėtis, gali būti saugesnis ir ne toks sudėtingas sprendimas.
Ar DB (k) planai yra brangūs darbdaviams?
Sunku pasakyti. Neseniai priėmus šiuos planus neatrodo, kad darbdaviai skuba juos pradėti. Esu įsitikinęs, kad krintanti ekonomika yra didžiausia kliūtis. Toms įmonėms, kurios tai pradeda, jos greičiausiai turi labai gerą grynųjų pinigų rezervą. Tačiau nėra taip, kad verslas vienu metu finansuoja du išėjimo į pensiją planus. Tiesą sakant, visos įmonės, siūlančios tiek apibrėžtų išmokų planus, tiek 401 (k) planus, gali jas sujungti su šia nauja galimybe.
Mažiau popierizmo daro visus laimingus kemperius
Įmonės, kuriose dirba 2–500 darbuotojų, gali turėti DB (k) pensijų planus. Kai 401 (k) planai turi atitikti tam tikrus griežčiausių taisyklių „bandymo reikalavimus“, DB (k) neapmokestinama ir turėdami plano dokumentą bei vieną paprastą 5500 formą, jūsų verslas pasirengęs pereiti prie DB (k) stilius.
Šiems planams netaikomos „labai sunkios“ taisyklės, o bendrovė gali juos įgyvendinti tik su viena 5500 forma ir vienu plano dokumentu. Bendro plano kaina yra klausimas. Kadangi tai yra nauji planai, sunku pasakyti, tačiau, remiantis daugeliu pranešimų, kuriuos skaičiau, išlaidos turėtų būti pigesnės, palyginti su 401 (k) ir pensijų planų turėjimu.
Išmokos darbuotojams iš DB (k) planų
Pajamų srautas, darbdavio rungtynės ir tikrai tvarkingas įrankis taupyti pensijai. Trumpai tariant, DB (k) turi keturis įtikinamus požymius:
- Mėnesinis atlyginimas už visą gyvenimą. Pajamų srautas nepakeis galutinio darbuotojo atlyginimo, tačiau tai tikrai padės. Darbuotojai, dirbę įmonėje ilgesnį laiką, yra apdovanojami: pensijos pajamos yra lygios
a) 1% galutinio vidutinio darbo užmokesčio, padauginto iš tarnybos metų skaičiaus, arba
b) 20% to darbuotojo vidutinio darbo užmokesčio per penkerius iš eilės daugiausiai uždirbančius metus.
- Automatinis registravimas 401 tūkst. Pagal numatytuosius nustatymus darbuotojai taupo ateičiai. (Jie gali pasirinkti atsisakyti.)
- Įmonė automatiškai nukreipia 4% darbuotojo atlyginimo į jo 401 (k) sąskaitą. Bendrovė taip pat turi sumokėti 50% šios sumos, kuri skiriama rungtynėms. (Darbuotojai gali pasirinkti padidinti arba sumažinti įmokų lygį nuo 4%.)
- Reikia tik trejų metų, kol darbuotojas visiškai įgyja teisę į DB (k) pensijų planą. Taigi, net jei jie palieka įmonę, pinigai priklauso jiems.
Ar DB (k) yra pensininkas?
Kol kas tai per sunku pasakyti. Didžiausia nauda, kurią matau, yra galimybė pasiūlyti daugiau savo pagrindiniams darbuotojams. Jei galite pasiūlyti saldų pensijų paketą, tai gali padėti išlaikyti ir surinkti produktyvesnius ir lengviau valdomus darbuotojus.
