Nkaltės draudimas “yra griežtai apibrėžta kaip bet kokia rūšis draudimas vairuotojams kurioje apdraustam asmeniui už patirtus nuostolius nelaimingo atsitikimo atveju moka jų draudimo bendrovė, nesvarbu, kieno kaltė įvyko.
Be to, Kanados, Australijos ir Jungtinių Valstijų provincijų ir valstijų įstatymai riboja kiekvieno asmens, kuris yra apdraustas „be kaltės“, teisę reikalauti iš kitos šalies finansinio susigrąžinimo.
Kaip jus veikia supratimas, kas yra draudimas be kaltės ir kaip jis veikia? Viena vertus, jūsų valstijos be kaltės automobilių draudimo įstatymų supratimas gali padėti jums palyginti geriausias automobilio draudimas citatas ir pasirinkite ne tik geriausią kainą, bet ir aprėptį, kuri geriausiai atitiks jūsų poreikius. Skaitykite toliau, kad sužinotumėte viską apie tai, kaip veikia automatinis draudimas be klaidų, ir tada pasinaudokite šiomis naujomis žiniomis, sutaupydami pinigų.
Draudimo be klaidų priežastys
Pagrindinės priežastys, dėl kurių buvo pradėtas draudimas nuo kaltės, buvo šios:
- Palengvinti greitą atsiskaitymą nelaimingų atsitikimų aukoms.
- Venkite brangių civilinių bylų, kuriose turi būti nustatyta, kuris asmuo sukėlė avariją.
Kiekvienam vairuotojui už nuostolius sumokėtų jų draudimo bendrovė. Draudimo bendrovės nustatys, kuris vairuotojas buvo kaltas, ir tas vairuotojas bus priskiriamas prie didesnės rizikos, todėl padidės to vairuotojo įmoka.
Kaip tai mato draudimo bendrovės
Teoriškai vairuotojo, kuris nėra kaltas, draudimo bendrovė gali atsidurti nepalankioje padėtyje, nes taip bendrovė mokės kompensacijas, už kurias negalės imti didesnės priemokos išlaidos. Tačiau visose draudimo bendrovėse turėtų būti maždaug vienodas vairuotojų, kaltų ir nekaltų, skaičius, o toks trūkumas išlygintų išlaidas už visus mokėjimus už visas avarijas.
Draudimas be klaidų JAV
Daugelis JAV valstijų vis dar turi atsakomybės sistemą, pagrįstą „tradiciniu deliktu“, kuris pabrėžia įrodomą aplaidumą. Tačiau bent keliolika valstybių turi priėmė įstatymus dėl automobilio be kaltės draudimo kuris apriboja finansinį medicininių išlaidų ir darbo užmokesčio išieškojimą nelaimingo atsitikimo aukai iš kitų į avariją patekusių vairuotojų tik tomis sumomis, kurios nėra apdraustos pačios aukos draudimu. Kalbant apie „skausmo ir kančios“ žalą, nelaimingo atsitikimo auka gali prašyti finansinės naudos tik tuo atveju, jei sužalojimas laikomas „rimtu“.
Draudimo be klaidų slenksčiai
„Sunkią“ žalą galima apibrėžti dviem būdais, arba kaip piniginę sumą, vadinamą „kiekybine medicinos išlaidų riba“, arba subjektyvus žalos įvertinimas, vadinamas „kokybine riba“. Kai ši riba bus pasiekta, teisinis procesas gali pradėti atsigauti ekonominių nuostolių.
Skaičius kaip slenkstis
„Kiekybinė riba“ buvo nustatyta Kanados Saskačevano provincijoje ir šiose JAV valstijose:
- Havajai
- Minesota
- Masačusetsas
- Juta
- Kentukis
- Kanzasas
- Šiaurės Dakota
Tokiai ribai reikia leisti laikui bėgant didėti, kad atitiktų infliaciją, arba šis skaičius tampa nenaudingas. Kaip galimas trūkumas, kai ši riba galioja, nelaimingų atsitikimų aukos ir jų gydytojai atrodo skatinami padidinti medicinos išlaidas, kad būtų pasiekta ši riba, pridedant nereikalingus ir nebūtinus tyrimus procedūras.
Subjektyvi riba
„Kokybinė riba“ buvo nustatyta Kanados Ontarijo provincijoje ir šiose JAV valstijose:
- Pensilvanija
- Naujasis Džersis
- Niujorkas
- Mičiganas
- Florida
Ši riba pašalina poreikį suderinti infliaciją ir paskatą dauginti medicinos išlaidas, kad būtų pasiekta tam tikra suma.
Tačiau atrodo, kad subjektyvus šio vertinimo pobūdis lemia daugiau žodžių, kuriuos turi apibrėžti teismas arba palikti juos aiškinti. Pavyzdžiui, „mirtis“ yra neabejotina. Tačiau koks „iškraipymų“ kiekis laikomas dideliu? Ar tokia priemonė skiriasi tarp seno ir jauno, ar tarp vyro ir moters?
Tarkime, kad abi ribos turi savo privalumų ir trūkumų, ir palikime tai.
Esama gedimų būsena
Nuo 1970 iki 1975 metų dvidešimt keturios valstijos ir kelios Kanados provincijos priėmė tam tikrą vairuotojo draudimo įstatymą be kaltės. Vieninteliai „gryni“ teisės aktai be kaltės galioja Kanados Manitobos ir Kvebeko provincijose.
Kai kuriose JAV valstijose vartotojui suteikiama galimybė pirkti ar atnaujinti draudimo polisą arba „visiškas deliktas“, tradicinis aplaidumo įrodymo metodas, arba „ribotas deliktas“, kitaip žinomas be kaltės. Numatytoji nuostata, kai vartotojas negali pasirinkti vienaip ar kitaip, kai kuriose valstybėse yra „visiškas deliktas“, o kitose - „ribotas deliktas“.
Susidūrimo draudimas
Kol aptariame draudimą be kaltės, reikia atskirti civilinės atsakomybės draudimą ir draudimą nuo susidūrimo. Avarijos metu galite padaryti žalos savo automobiliui, kito vairuotojo automobiliui, kitam vairuotojui ir kitam turtui.
Susidūrimo draudimas visada moka už jūsų transporto priemonės remontą, kad ir kokia būtų situacija. Jei neturite draudimo nuo susidūrimo ir patiriate avariją, tuomet savo automobilio remonto ar keitimo išlaidas mokate patys. Susidūrimo draudimas niekada nemoka už kito vairuotojo automobilio ar turto remontą - tam ir skirtas atsakomybės draudimas.
Patikimumo draudimas
Jūs visada privalote turėti savo transporto priemonės civilinės atsakomybės draudimą JAV ar Kanadoje.
Jei draudimas be kaltės galioja abiem vairuotojams, atsakomybės draudimas atlygins tik turtui padarytą žalą ir kitam vairuotojui, nes kiekvieno vairuotojo susidūrimo draudimas, jei toks yra, padengs jo padarytą žalą automobilis.
Jei draudimas be kaltės negalioja, kaltas vairuotojo civilinės atsakomybės draudimas atlygins ne kaltės padarytą žalą transporto priemonei. Jei nustatoma, kad gedimas yra 50/50, transporto priemonės civilinės atsakomybės draudimas visiškai neįsijungia remontas, o kiekvieno vairuotojo susidūrimo draudimas, jei toks yra, atlygins žalą pačiam vairuotojui automobilis.
Atsakomybė ir nekalta
Bet mes net neskaičiavome kito vairuotojo medicininių išlaidų - šioje srityje skaičiai greitai auga. Pamoka, kurią reikia išmokti, yra ta, kad privalomas minimalus civilinės atsakomybės draudimas yra net ir be kaltės situacijos nepakanka, kad padengtų galimas bendras transporto priemonės apgadinimo išlaidas ir medicinines išlaidas, patirtas dėl avarija.