Supraskite asmeninius finansus su Alaya Linton

„Alaya“ tinklaraščiai adresu Viltis+centai.

Po daugelio metų jausdamasi beviltiška dėl savo finansinės padėties, Alaya Linton ėmėsi veiksmų, kad išsivaduotų iš skolų.

Tapimas be skolų suteikė Alaya naują aistrą, o jos tinklaraštis ir mokymas dabar padeda kitiems išmesti skolas ir kontroliuoti savo finansus.

Žinau, kad jums patiks šis viltingas interviu su Alaya.

Klausykitės šio epizodo su Alaya Linton

• Klausyk „iTunes“.
• Srautas pro šalį paspaudę čia.
• Atsisiųsti kaip MP3 dešiniuoju pelės mygtuku spustelėkite čia ir pasirinkite „Išsaugoti kaip“.

Tikiuosi, kad jums tai patiko. Didelis ačiū Alaya, kad šiandien padovanojo mums aukso.

Bendrinkite „Twitter“

Noras pasiaukoti

Auka. Tai ne žodis, kurį mes mėgstame vartoti, ar ne? Ypač tada, kai iš tikrųjų mes turime ką nors paaukoti. Tačiau Alaya sako, kad pasiaukojimas padėjo jai pasiekti iki šiol turėtą finansinę sėkmę.

Atsisakyti dalykų, kurių norime šiuo metu dėl kažkokio ateities tikslo, nėra taip, kaip dauguma žmonių paprastai apibūdina linksmybes. Alaya kredituoja savo „beprotišką sugebėjimą pasiaukoti“, kad ji pateko ten, kur ji yra dabar. Jei aukos yra labai svarbios finansinei sėkmei, ką turėtumėte paaukoti?

Alaya atsisakė to, ką ji vadina „kasdienine prabanga, kuri tampa mūsų gyvenimo būdo dalimi“. Tokie dalykai kaip valgymas ar maisto užsakymas, kabelinė televizija ir kt. Mes nematome tų dalykų kaip prabangos, tačiau jie kainuoja pinigus, kuriuos galėtume panaudoti siekdami savo finansinių tikslų.

Gyventi virš savo galimybių

Alaya ir jos šeima buvo kaip dauguma amerikiečių šeimų; mokėti už daiktus kreditu, išleidžia daugiau, nei uždirbo, ir vis gilėja į skolas. Tik sutuoktinio darbo valandos buvo sutrumpintos, ir jie pamatė, kiek daug bėdų patiria.

Iš pradžių atrodė, kad viskas dar gerai. Tačiau netrukus tai užvirė, kai automobiliui nebuvo pinigų nei maisto produktams, nei dujų. Dabar jie tikėjosi kredito kasdienėms gyvenimo išlaidoms. Per visą tą laiką jie niekaip nepakeitė savo gyvenimo būdo. Jie tiesiog priklausė nuo savo kredito kortelių, kad jas gautų.

Tačiau atėjo diena, kai visos jų kortelės, išskyrus vieną, buvo išnaudotos, o kreditai maisto produktams pirkti nebebuvo išeitis. Ta viena kortelė buvo jų „American Express“ kortelė, ir jie su ta kortele elgėsi taip, lyg tai būtų jų pajamos. Tačiau vienas pavėluotas mokėjimas recesijos įkarštyje privertė tą kortelę uždaryti. Tada jie atsidūrė be jokios alternatyvos pakeisti savo gyvenimo būdą.

Pirmieji žingsniai į laisvę

Alaya ir jos vyras žinojo, kad yra didžiulėje netvarkoje, tačiau gyveno visiškai neigdami, kaip viskas blogai. Pirmas dalykas, kurį jiems reikėjo pakeisti, buvo jų mąstysena. Jie turėjo atsisėsti ir sudėti visus skaičius, kurių taip ilgai vengė, ir tiksliai pamatyti, su kuo jie susiduria.

Tačiau visa skola nebuvo vienintelė problema, toli gražu ne. Problema, kuri juos žudė, buvo ta, kad jie kiekvieną mėnesį išleisdavo 2 000 USD. Iki šiol jie jautėsi pralaimėję, galvodami apie savo skolas. Jie buvo tikri, kad niekada neišeis iš viso to. Tačiau tą dieną, kai jie viską užrašė, Alaya vyras jai pasakė: „Mes galime tai padaryti“.

Prioritetų nustatymas biudžete

Nors Alaya ir jos vyras turėjo biudžetą, akivaizdu, kad tai nebuvo darbinis biudžetas, taigi 2 000 USD perviršis kiekvieną mėnesį. Kitas jų žingsnis buvo gauti a tikras darbo biudžetas.

Jie pradėjo teikti pirmenybę savo poreikiams, o ne savo norams. Jie sumažino savo gyvenimo būdą, kad sustabdytų pinigų kraujavimą. Jie skyrė laiko peržengti visas mėnesines išlaidas, įskaitant telefonus, draudimą, maistą ir kt. Alaya maisto prekių parduotuvėje pradėjo naudoti kuponus, kurie nuskaičiavo dar kelis šimtus dolerių iš jų išlaidų.

„Visi dalykai, kuriuos manėme esant reikalingi... staiga jie nebuvo“. ~ Alaya Linton

Pajamų didinimas

Alaya ir jos vyras ne tik sumažino savo išlaidas, bet ir rado būdų pritraukti daugiau pajamų. 2010 -ieji buvo surašymo metai, todėl Alaya vasarą praleido kaip surašymo darbuotoja. Ji norėjo padaryti viską, kad padidintų pajamas, ir net kreipėsi į darbą vietiniame prekybos centre.

Tačiau jų pajamų didinimas buvo tik vienas žingsnis jų kelyje. Jie pradėjo nuo to mėnesio deficito įveikimo, sumažino išlaidas ir padidino pajamas. Tačiau Alaya ir jos vyrui ši 74 000 USD skola buvo galutinis tikslas.

Finansinio išsilavinimo įgijimas

Kai jie pradėjo savo kelionę, Alaya suprato, kad ji visada domėjosi asmeniniais finansais. Ji nusipirko ir skaitė tokias knygas Išmaniosios poros baigiasi turtingai, Automatinis milijonierius, ir Protingos moterys baigia turtingai, Davidas Bachas.

Ji iš tikrųjų pradėjo skaityti knygas dar prieš tai, kai jiems viskas sugriuvo, vien todėl, kad giliai žinojo, kad viskas nėra gerai, kad ir kaip sakytų. Tačiau visi skaitymai vis tiek nieko nepakeitė jų įpročių. Tik tada, kai jie gavo Dave'o Ramsey'o knygą „The Total Money Makeover“, Alaya pajuto, kad išsivadavimas iš visų skolų buvo tai, ką jie iš tikrųjų galėjo padaryti.

Namo pirkimas ir praradimas

2006 m., Viduryje savo gyvenimo skolų gyvenimo viduryje, Alaya ir jos vyras susirgo „namų karščiavimu“. Jie išsitraukė pinigus iš savo 401 tūkst juos. Jie mokėjo, bet tik aukodami savo įmokas į pensiją.

Kai 2009 m. Jie pradėjo sutelkti dėmesį į savo finansus, jie vis dar buvo namuose. Per ateinančius 25 mėnesius jie sumokėjo visą 74 000 USD sumą. Iki 2011 metų pabaigos jie buvo be skolų, išskyrus hipoteką. Ir tada Alaya vyras prarado darbą.

Jam pavyko gana greitai susirasti kitą darbą, tačiau jis buvo kitoje valstijoje. Jie buvo po vandeniu su namu, tačiau dėl to, kad persikėlė į darbą, jie galėjo parduoti namą. Dabar praėjo 4 metai nuo trumpojo išpardavimo ir „Alaya“ tikisi būti bumerango pirkėju.

Kasdienės pinigų strategijos

Biudžeto sudarymas tapo esmine Alaya pinigų strategijos dalimi, ir ji su vyru kas mėnesį kartu atlieka savo biudžetą. Jie naudoja nulinį biudžetą, kad būtų apskaitomas kiekvienas doleris.

Turėdami nulinį biudžetą, jie gali teikti pirmenybę jiems svarbiausiems dalykams, pavyzdžiui, dovanoti ir taupyti. Jie prideda tokius dalykus kaip įprastos mėnesinės išlaidos, o tada pereina prie netikėtų išlaidų, tokių kaip gydytojo paskyrimas, dovanos ir kt. Per daugelį metų jie pritaikė biudžetą savo poreikiams ir gyvenimo būdui.

Sprendimas mokėti už koledžą

Kai Alaya ir jos vyras susituokė, jie jau buvo skolingi. Paskolos studentams pareikalavo, kad jiems būtų sumokėta, ir jie, tapę vaikais, toliau didino savo naštą. Jie žinojo, kad nenori, kad jų vaikai susidurtų su tais pačiais dalykais.

„Pasirašėme punktyrinėje linijoje, nesuvokdami, ką tai reikštų daugelį metų. ~ Alaya Linton

Jie susitvarkė su savo vyresniais, priversdami jį pradėti mokytis vietos bendruomenės kolegijoje ir tada pereiti į valstybinę mokyklą. Jis taip pat turi dirbti, kad sumokėtų už vieną semestrą, tada jie pasiims likusius. Tai užtikrina, kad jis ne tik lanko koledžą, bet ir pats įsigyja sistemą, pasiėmęs skirtuko dalį.

Taupymas pensijai mokant už koledžą

Grynųjų pinigų koledžas nėra mažas žygdarbis, ir jis linkęs ateiti tuo pačiu metu, kurio reikia poroms padidinti savo santaupas pensijoje. Alaya ir jos vyras šiuo metu „kerta tą tvorą“ ir stengiasi padidinti savo pajamas, kad santaupų dalis išliktų teisinga.

Jie tai išsprendė leisdami savo sūnui žinoti, kad vienas semestras yra viskas, ką jie gali padaryti, taigi, jei jis negali sumokėti už pirmąjį semestrą, jis turės nustoti lankyti, kol galės pasiimti pakankamai darbų, už kuriuos sumokėti kad. Jie nori paaukoti viską, ką gali, kad padėtų jam, bet negali paaukoti savo ateities.

Giliai įsiskolinęs ir nusivylęs

Alaya ir jos vyras per 25 mėnesius sumokėjo 74 000 USD. Tai buvo nuostabus posūkis už tokią didelę sumą. Galbūt jūs atsidūrėte panašiose aplinkybėse ir manote, kad tiesiog niekaip negalite sumokėti skolos, ne per 25 mėnesius, o gal ir niekada.

Alaya gali stipriai susitapatinti su tais jausmais. Ji aiškiai prisimena, kad daug kartų žiūrėjo į skaičius ir galvojo: „Mes niekaip negalime išeiti iš apačios šitą “. Tačiau būtent tas mąstymo poslinkis padarė skirtumą tarp manymo, kad jie negali to atsipirkti, ir to žinojimo jie galėtų.

„Nesvarbu, ar manai, kad gali, ar manai, kad negali“, tu teisus. ~ Henris Fordas

Jūs turite tikėti, kad jūs gali padaryk tai, nuspręsk, kad esi vyksta kad tai padarytumėte, o jūsų veiksmai lydės jūsų mintis ir įsitikinimus. Kad ir kaip blogai atrodytų, visada yra vilties, todėl laikykitės šios vilties, kai jaučiatės nusivylę ir tarsi nedarote pažangos.

Namo pirkimas protingu būdu

Anksčiau pokalbio metu Alaya papasakojo mums, kaip ji ir jos vyras paėmė pinigus iš savo 401K, norėdami nusipirkti pirmąjį būstą. Namų, kurių jie negalėjo sau leisti ir galiausiai praras. Ir nors jie dabar moka už koledžą ir finansuoja pensiją, jie planuoja įsigyti kitą būstą. Tačiau šį kartą jie elgiasi kitaip nei pirmą kartą.

Jie taupo, kad galėtų sumažinti bent 20%; jie planuoja a Hipoteka 15 metų; jie
prisiims mokėjimą, kuris yra tinkamas procentas jų pajamų. Skirtingai nuo pirmojo namo, kuris kartais buvo beveik 50% jų pajamų.

Šiuo metu visa tai reiškia jų pajamų didinimą. Dar yra dar vienas vaikas, kurį per kelerius metus reikia baigti koledže, išeiti į pensiją ir sutaupyti pradinei įmokai.

Padidinti pajamas dirbant ministerijoje

Kai dirbi ministerijoje, pajamų didinimas nebūtinai yra lengviausias dalykas. Galbūt dirbate pramonėje, kurioje neturite galimybės pakelti ar viršvalandžių. Alaya įveikė šiuos apribojimus tapdama individualiu finansų treneriu.

Tai ne tik suteikia jai daugiau pajamų, bet ir leidžia įgyvendinti savo aistrą asmeniniams finansams. Alaya mokėsi tapti trenere per „Ramsey Solutions“, ir ji galėjo pasinaudoti šiais mokymais ne tik savo koučingo versle, bet ir eidama ministerijos pareigas.

Jos vyras yra žiniatinklio ir grafikos dizaineris, todėl jis taip pat turi darbo, kurį gali atlikti, kad gautų daugiau pajamų. Jis suprojektavo Alaya svetainė taip pat, todėl būtinai pažiūrėkite į tai.

Susitikite finansiškai su savo partneriu

Alaya ir jos vyras vis dar turi mėnesinius finansinius susitikimus, kuriuose planuoja kito mėnesio sąskaitas ir išlaidas. Tačiau ką dar daro finansiškai sėkminga pora, kad padėtų jiems išlikti kelyje?

Prieš kelionę, kad išsivaduotų iš skolų, Alaya sako, kad jie nekovojo dėl pinigų, kaip tai daro daugelis porų, tačiau jie tikrai nebuvo viename puslapyje. Nuo pat kelionės pradžios visus finansinius sprendimus jie priima kartu. Šie sprendimai paprastai priimami jų mėnesio biudžeto susitikimuose. Šie sprendimai apima mėnesio išlaidų planą, bet kokią papildomą informaciją, kuri gali atsirasti per mėnesį, vertindami savo tikslus (kur jie buvo, kur jie yra ir kur jie eina) ir įsitikinkite, kad jie yra vieningi visais finansiniais klausimais.

Alaya ir jos vyras sujungė finansus, kai tik susituokė, tačiau ne viskas buvo atvira. Ji slėpė nuo jo daiktus, pavyzdžiui, pavėluotą mokėjimą. Tačiau nors finansinių nesutarimų nebuvo, jie vis tiek nedirbo kartu, kad ištaisytų reikalus.

Kartą Alaya nusprendė pradėti dirbti dėl skolos, tačiau prieš tai, kai jos vyras ėmėsi šio plano, ji pradėjo nuo jo slėpti santaupas. Ji manė, kad tai daro dėl rimtų priežasčių, pavyzdžiui, panaudojo ją skoloms apmokėti, kol jis negalėjo jos išleisti, tačiau jai nereikėjo per daug laiko, kad tai suprastų
pinigų slėpti nebuvo kaip.

Kas pasikeistų Alaya, jei ji galėtų tai padaryti dar kartą

Alaya istorija yra nuostabi. 74 000 USD sumokėjimas per dvejus metus buvo didžiulė pastanga ir tikrai ne be iššūkių. Tačiau dabar žvelgiant atgal net Alaya stebisi tuo, ką jie padarė. Net ji kartais klausia: „Kaip mes tai padarėme? Kaip mums pavyko tai padaryti per tokį trumpą laiką? "

Tačiau net ir jiems pasisekus, vis tiek yra dalykų, kuriuos ji darytų kitaip. Ji praleido kai kurias santykių galimybes ir patirtį, nes jos nebuvo numatytos biudžete. Jei ji galėtų tai padaryti dar kartą, ji būtų sąmoningiau teikusi savo jaunesniam vaikui tai patirti ji mano, kad jis praleido ir kūrė šeimos santykius kūrybingai, nepūsdamas biudžeto.

Jei manote, kad jums reikia geros vilties dėl savo finansų, apsilankykite „Alaya“ svetainėje „Hope and Cents“. Jos tikslas yra, kad kiekvienas jos svetainės lankytojas paliktų „mažai informacijos ir daug vilčių“. Ji aistringai nori pranešti žmonėms, kad jie gali ką nors pakeisti.

Rodyti pastabas

• 01:10 Kaip pasirengimas aukotis lemia finansinę sėkmę
• 02:35 Kai gyvena už jos ribų, pasivijo Alaya
• 06:30 Pirmasis žingsnis, kurį Alaya šeima žengė, norėdama viską pakeisti
• 08:15 Prioritetų nustatymas biudžete
• 10:05 Būdai, kaip Alaya atnešė daugiau pajamų
• 12:00 Kaip Alaya įgijo finansinį išsilavinimą
• 13:35 Namo praradimas sumokėjus visą skolą
• 18:30 Kasdieninės pinigų strategijos, kurias naudoja Alaya šeima
• 20:00 Kaip Alaya ir jos vyras naudoja nulinį biudžetą
• 21:45 Kodėl Alaya ir jos vyras nusprendė sumokėti už savo vaikų kolegiją
• 24:20 Ar galite tuo pačiu metu finansuoti koledžą ir kaupti pensijai?
• 27:10 Alaya patarimas tiems, kurie giliai skolingi ir nusivylę
• 28:35 Namo pirkimo planavimas protingu būdu
• 30:00 Kaip Alaya padidina savo pajamas dirbdama ministerijoje
• 31:20 Susitikite finansiškai su savo partneriu
• 35:00 Ką Alaya pakeistų, jei ji turėtų viską daryti iš naujo

Rodyti rėmėją

Netrukus…

Rodymo nuorodos/sąlygos/sąvokos

• Surašymo darbininkai
• Davidas Bachas
• Davido Bacho knygos
• Visiškas pinigų perdarymas
• Bumerango pirkėjai
• Nulinis biudžetas
• YNAB biudžeto sudarymo įrankis
• Turtingiausias žmogus Babilone
• Tapk finansų treneriu
• Viltis + centai - Alaya svetainė

Visas nuorašas

Netrukus…

Žiūrėti video įrašą

Netrukus…

Kas toliau?

Turite klausimą? Palikite komentarą žemiau arba naudokite mano kontaktinė forma.

Ačiū, kad klausėtės šio epizodo. Jei jums patinka tai, ką girdite, prašau užsiprenumeruoti laidą „iTunes“. Noriu patobulinti laidą, todėl palikite įvertinimą ir apžvalgą. Pasakyk man, kas tau patinka ir kaip galėčiau tobulėti.

Ši laida yra „FinCon Podcast“ tinklo dalis ir ją sukūrė Steve'as Stewartas.