Geriausi internetiniai bankai šalyje

Šiandien beveik visi bankai siūlo internetinę bankininkystę. Daugeliui ši funkcija nėra ypač gerai išvystyta. Tačiau per pastarąjį dešimtmetį bankai, kurių specializacija yra internetinė bankininkystė, kasmet tapo vis populiaresni.

Bankai, kurie specializuojasi internete, net teikdami savo paslaugas tik internetu, veda paketą į ateitį. Kadangi yra reali tikimybė, kad bankai ilgainiui pašalins fizines šakas, geriausia dabar patikti naudoti internetinį formatą.

Mes peržiūrėjome kelis bankus, kad sudarytume geriausių šalies internetinių bankų sąrašą. Tačiau bankas, kuris, mūsų manymu, išeina iš viršaus „Ally Bank“. Tai internetinis bankas, kuriame niekur nėra plytų ir skiedinio filialų, tačiau jis siūlo visas paslaugas. Tai apima tikrinimą, santaupas, kompaktinius diskus ir automobilių paskolas. Ir jei norite investuoti ten, kur investuojate, tai galite padaryti per „Ally Invest“.

Svarbiausias veiksnys renkantis geriausią internetinį banką yra rasti banką su geriausiomis funkcijomis ir paslaugomis. Pavyzdžiui, jei esate jaunas, gali tekti ieškoti banko, kuriame nėra minimalaus pradinio įnašo reikalavimo ir nėra imami mėnesiniai mokesčiai. Jei esate geriau įsitvirtinęs, galbūt jus labiau domina bankas, kuris už čekius ir santaupas moka didesnes nei vidutines palūkanas. Jei keliaujate, internetinis bankas su dideliu nemokamu bankomatų tinklu gali sutaupyti daug pinigų.

Svarbiausi veiksniai renkantis internetinį banką

Darbas su internetiniu banku yra mokymosi patirtis, jei to niekada nedarėte. Pradedantiesiems neturėsite vietinio filialo, į kurį turėsite kreiptis dėl sandorių ir klausimų. Tai apima daug savarankiškos veiklos, todėl turėsite dirbti su internetiniu banku, kuris suteikia įrankius ir pranašumus, kurie leis jums savarankiškai bankuoti.

Rengdami šį sąrašą, mes nustatėme geriausius šalies internetinius bankus pagal šiuos kriterijus:

• Siūlomų sąskaitų skaičius ir tipas: Tai turėtų apimti minimalų patikrinimą, bet taip pat sutaupytas palūkanas ir net kompaktinius diskus.
• Antrinės paslaugos: Tai gali būti susiję produktai, tokie kaip paskolos automobiliams, kredito kortelės, verslo bankininkystė, investicijos ir finansų valdymas. Kiekvienas iš toliau išvardytų bankų specializuojasi bent vienoje iš šių kategorijų.
• Bankomatų tinklas: Prieiga prie bankomato yra svarbi bet kuriame banke, bet ypač svarbi internetiniuose bankuose, būtent todėl, kad jie neturi vietinių filialų.
• Minimalūs pradinio įnašo reikalavimai: Bet kuris bankas yra patogesnis vartotojams, kai jam taikomas minimalus pradinio indėlio reikalavimas arba, dar geriau, jo nėra.
• Maži mokesčiai: Kadangi internetiniai bankai neturi prižiūrimų bankų tinklų, jie paprastai taiko mažesnius mokesčius nei bankai, turintys filialus. Jei ketinate atsisakyti filialo pranašumo, jums turėtų būti kompensuojama mažesniais banko mokesčiais.
• Didelis susidomėjimas: Čia ta pati situacija. Jei nėra filialų tinklo, internetiniai bankai paprastai moka daug didesnes palūkanas nei tradiciniai mūriniai bankai. Daugelis internetinių bankų moka palūkanas už indėlių sąskaitas, kurios yra 20 ar daugiau kartų didesnės nei tradiciniai bankai.

Rengdami geriausių šalies internetinių bankų sąrašą, mes specialiai ieškojome bankų, atitinkančių aukščiau nurodytus kriterijus.

Mūsų geriausi internetiniai bankai

Gali būti sunku vieną banką paskelbti geriausiu internetiniu banku šalyje. Tačiau yra daug puikių internetinių bankų, kurie specializuojasi labai specifinėse nišose. Įtraukėme penkis, mūsų manymu, geriausius internetinius bankus šalyje, o žemiau pateikiamas sąrašas to, kas, mūsų manymu, yra geriausias:

„Ally Bank“ apžvalga

„Ally Bank“ tapo vienu populiariausių internetinių bankų. Beveik unikalus tarp internetinių bankų yra tai, kad jis siūlo beveik visų paslaugų bankininkystę. „Ally Bank“ siūlo tikrinimo ir taupymo sąskaitas, taip pat indėlių sertifikatus. „Ally Bank“, kaip „General Motors Acceptance Corporation“ įpėdinė, teikia keletą novatoriškiausių automobilių finansavimo programų pramonėje, įskaitant naudotų transporto priemonių nuomą.

Nenuostabu, kad bankas pasirodo mūsų abiejuose Geriausios internetinės taupomosios sąskaitos ir Geriausios internetinės tikrinimo sąskaitos sąrašus! Ir jei to nepakanka, savo investicijas taip pat galite laikyti ten, kur bankinate. „Ally Invest“ yra „Ally Family“ dalis ir siūlo prekybą akcijomis, opcionais ir biržoje prekiaujamais fondais be komisinių. Tačiau jie taip pat suteikia a robo-patarėjo pasirinkimas, jei jums labiau patinka nebrangus profesionalus savo portfelio investicijų valdymas.

Kodėl jis pateko į sąrašą

• „Ally“ palūkanų tikrinimas siūlo nemokamą bankininkystę, o kai kurios didžiausios palūkanos mokamos už tikrinimo sąskaitas. Šiuo metu sąskaita moka 0,50% APY už visus likučius
• Turėsite prieigą prie daugiau nei 43 000 nemokamų tinklo bankomatų. Iki 10 USD kompensuojama už tinklo bankomatų mokesčius per ataskaitos ciklą.
• Nereikia minimalaus pradinio įnašo.
• „Ally Bank Online“ taupomoji sąskaita šiuo metu moka 1,10% APY nuo visų sąskaitų likučių.
• „Ally Bank“ kompaktiniai diskai uždirba tarp aukščiausių pramonės palūkanų normų, kurių palūkanos siekia iki 1,15% APY.
• Prekyba be komisijos su „Ally Invest“.

Kas jį sulaiko

• Nors tai nėra neįprasta internetiniams bankams, nėra galimybės įnešti grynųjų į savo sąskaitą.
• Būsite apmokestinti 10 USD už kiekvieną išeinantį pervedimą iš savo taupomosios sąskaitos po pirmųjų šešių.

Chime apžvalga

Chime yra internetinis, tik mobiliesiems skirtas bankas. Jis specialiai sukurtas tiems, kurie negali gauti tradicinės banko sąskaitos dėl prastos kredito istorijos arba neigiamos praeities bankininkystės patirties. Pvz., Jei kada nors uždarėte tikrinimo sąskaitą su neigiamu balansu ir nesumokėjote šio balanso, bankas praneš apie perviršį, vadinamą „ChexSystems“. Tai yra bankų kreditų saugykla, suteikianti jiems savo ankstesnių bankų santykių patirties.

„Chime“ gali jums padėti, jei esate tokioje situacijoje, nes jie netikrina „ChexSystems“ ir nevykdo kredito ataskaitos. Sąskaitą galite atidaryti nepriklausomai nuo ankstesnės istorijos.

Atidarę sąskaitą „Chime“, turėsite išlaidų sąskaitą, kuri yra jūsų tikrinimo sąskaita, taupomąją sąskaitą ir debeto kortelę. Šis derinys leis jums visapusiškai dalyvauti bankininkystės santykiuose, net jei nesate kvalifikuotas atidaryti tradicinės sąskaitos kitame banke.

Kodėl jis pateko į sąrašą

• „Chime“ netikrina jūsų kredito ar „ChexSystem“ paskyros tinkamumo, todėl tai yra puikus pasirinkimas, jei negalėjote atidaryti banko sąskaitos dėl prastos kredito ar ankstesnės neigiamos bankininkystės santykiai.
• Debeto kortelių operacijų „apvalinimas“ leidžia pasyviai taupyti pinigus.
• Nėra minimalaus pradinio įnašo ar balanso reikalavimo, galite atidaryti sąskaitą be pinigų.
• Nėra mėnesinių priežiūros mokesčių ir overdrafto mokesčių.
• Jokių užsienio sandorių mokesčių.
• Prieinama vartotojams visoje šalyje.
• Pasiekite 38 000 nemokamų tinklo bankomatų.

Kas jį sulaiko

• Sunku įnešti grynųjų pinigų į savo sąskaitą.
• „Chime“ moka už jūsų sąskaitą palūkanas, kurios nėra geresnės nei šalies vidurkis.
• „Chime“ ima 2,50 USD mokestį, kai naudojate ne tinklo bankomatus.
• Ribotas klientų aptarnavimas.

Radius banko apžvalga

„Radius Bank“ yra viena iš naujųjų „fintech“ bankų, veikiančių beveik visiškai internete. Sakau beveik, nes jie turi keletą filialų Bostono rajone, kur yra bankas. „Radius Bank“ savo bankines paslaugas sukūrė specialiai jaunesniems vartotojams, kuriems daugiausia rūpi geriau valdyti savo išlaidas ir netgi gauti su išlaidomis susijusių atlygių.

„Radius Bank“ siūlo verslo ir asmenines tikrinimo sąskaitas, didelio pelningumo santaupas ir indėlių sertifikatus. Kredito kortelės teikiamos bendradarbiaujant su trečiųjų šalių šaltiniais, o bankas neteikia asmeninių paskolų.

Kodėl jis pateko į sąrašą

• Minimalus pradinis balansas yra tik 100 USD, o vėliau jo nereikia.
• „Radius Bank Rewards“ tikrinimo sąskaitose nėra mėnesinių mokesčių.
• Apdovanojimų tikrinimo sąskaita moka palūkanas ir neribotas 1% grynųjų pinigų grąžinimas už pirkinius.
• Siūlo savo esminę tikrinimo sąskaitą kaip antrą galimybę tikrinti sąskaitą visiems, kurie galbūt nėra gali gauti tradicinę banko sąskaitą, pagrįstą ankstesne mažiau nei patenkinama bankininkyste patirtis.
• Siūlo savo pritaikytą tikrinimo sąskaitą mažoms įmonėms, įskaitant laisvai samdomus darbuotojus ir koncertuojančius darbuotojus.
• Siūlo komercinę bankininkystę, į kurią įeina verslo skolinimas, grynųjų pinigų valdymas, prekybininkų paslaugos, el. Mokėjimo sprendimai, darbo užmokesčio apskaitos paslaugos, sąskaitos ir keturios skirtingos tikrinimo sąskaitos. Bankas dalyvauja SBA skolinime ir Apmokėjimo apsaugos programa.
• Dalyvauja bankomatų tinkle, kuriame yra daugiau nei 325 000 pardavimo vietų.
• Neribotos nuolaidos kitų bankų bankomatų mokesčiams.
• Siūlo programą „Refer-a-friend“, sumokėdama jums ir jūsų nurodytam asmeniui 50 USD, jei jie atidaro premijų tikrinimo sąskaitą.

Kas jį sulaiko

• „Radius Bank“ turi gana ribotą produktų meniu, nes bankai eina, nes jis pritaikytas pakiliai rinkai.
• Indėlių produktų palūkanų normos, nors ir geresnės nei šalies vidurkis, nėra tarp aukščiausių pramonėje.
• Už sąskaitos likučius, mažesnius nei 2500 USD, palūkanos nemokamos.
• „Radius Bank“ asmeninių paskolų neteikia, o kredito kortelės siūlomos per partnerių paslaugų teikėjus.

„Empower Finance“ apžvalga

„Empower Finance“ nėra internetinis bankas, o finansinė programa, prieinama su jūsų išmaniuoju telefonu, kuri leis jums sekti savo finansus, sumažinti išlaidas ir rasti būdų, kaip sutaupyti pinigų kišenėje. Tai netgi gali padėti jums sekti kredito panaudojimą. Galite galvoti apie tai kaip apie programos mobiliesiems versiją Asmeninis kapitalas.

Tačiau per NBKC banką ji teikia palūkanas turinčią tikrinimo sąskaitą ir debeto kortelę, kuri šiuo metu moka 0,25% APY už visus likučius ir jokių sąskaitų minimumų. Taip pat gausite tris mėnesinius bankomato mokesčių grąžinimus. Dar geriau, nėra jokių overdrafto mokesčių, o užsienio sandorių mokesčiai - tik 1%.

Tuo tarpu programa sukaupia visas jūsų finansines sąskaitas vienoje vietoje. Tai apima banko sąskaitas, paskolas, kredito korteles ir išėjimo į pensiją sąskaitas, įskaitant darbdavio remiamus planus, tokius kaip jūsų 401 (k). Jis suskirstys jūsų išlaidas į kategorijas, kad padėtų tiksliai stebėti, kur eina jūsų pinigai, naudojant tinkintas ataskaitas.

Išlaidų stebėjimo įrankis veikia kaip integruota biudžeto sudarymo sistema. Tai leidžia nustatyti išlaidų kategorijų apribojimus ir geriau kontroliuoti, kur eina jūsų pinigai. Galite nustatyti, kad stebėjimo priemonė teiktų jums įspėjimus bet kuriuo metu, kai viršijate biudžetą bet kurioje išlaidų kategorijoje. Tai taip pat įspės apie būsimas sąskaitas. Automatizuotas taupomojo indėlio įrankis gali pervesti pinigus į jūsų taupomąją sąskaitą, tačiau tai daro su pasukimu. Galite nustatyti periodinį taupymo tikslą, o „Empower“ išanalizuos jūsų pinigų srautus ir automatiškai sutaupys pinigų, kai turėsite papildomų lėšų.

Bet kas gali būti įdomiausia „Empower Finance“ programoje, yra „Empower Assistant Tool“. Ji išanalizuos jūsų sąskaitas, kad būtų galima sutaupyti, ir prireikus derėsis dėl sąskaitų. Tai gali apimti perėjimą prie pigesnio kabelio ir interneto plano ar net mobiliojo telefono plano. Įrankis taip pat gali atšaukti nepageidaujamas prenumeratas.

Ir dar viena funkcija: turėsite prieigą prie žmogaus trenerio. Tai suteiks individualų mokymą bet kokiems finansiniams iššūkiams, su kuriais susiduriate.

Kodėl jis pateko į sąrašą

• Finansinė programa, leidžianti valdyti ir pagerinti savo finansus.
• Programą galima nemokamai naudoti pirmąsias 30 dienų.
• Pateikia įrankių, padedančių sutaupyti pinigų, derėtis dėl sąskaitų ir sutaupyti papildomų pinigų.
• „Credit Tracker“ padės jums sekti, kiek išleidžiate kreditui. Tai gali būti vertinga priemonė, jei norite sumažinti savo kredito panaudojimo koeficientą iki pagerinti savo kredito balą.
• Palūkaninė einamoji sąskaita šiuo metu moka 0,25% APY už visus likučius, be minimalių balanso reikalavimų.
• Automatiniai taupymo pervedimai.
• Kreipkitės į žmogiškąjį trenerį, kuris padės išspręsti finansinius klausimus.

Kas jį sulaiko

• „Empower Finance“ dažniausiai yra finansinė programa, tačiau prie jos pridedama tikrinimo sąskaita (jokių santaupų ar kitų banko paslaugų).
• Pasibaigus 30 dienų nemokamam bandomajam laikotarpiui, už programos naudojimą taikomas 6 USD mėnesinis mokestis.

„Capital One“ apžvalga

„Capital One“ yra dar vienas populiariausias internetinis bankas, kuris taip pat sudaro mūsų geriausių internetinių taupomųjų sąskaitų ir geriausių internetinių tikrinimo sąskaitų sąrašus. Tačiau „Capital One“ yra unikalus kitiems šio sąrašo internetiniams bankams, nes jie iš tikrųjų turi fizinius bankų skyrius daugelyje vietų. Tiesą sakant, jų yra daugiau nei 750. „Capital One“ siūlo ne tik aukščiausio lygio tikrinimą, taupymą ir kompaktinius diskus, bet ir vieną iš populiariausių kredito kortelės pramonėje.

„Capital One“ bankininkystės pagrindas yra „Capital One 360“ sąskaitos. Juos galima gauti tikrinant ir taupant.

„360“ tikrinimas neapmokestinamas ir nėra minimalių sąskaitų. Taip pat turėsite prieigą prie daugiau nei 40 000 nemokamų bankomatų visoje šalyje. Šiuo metu sąskaita moka 0,10% APY už visus sąskaitos likučius.

„360 Performance Savings“ taip pat neturi sąskaitos minimumų ir mėnesinių mokesčių. Šiuo metu jie moka 1,00% APY už visus sąskaitų likučius.

Kodėl jis pateko į sąrašą

• „Capital One“ neturi minimalių indėlių reikalavimų ir nemoka jokių mokesčių už savo pagrindines tikrinimo ir taupymo sąskaitas.
• Bankas turi daugiau nei 750 filialų, be to, jis veikia kaip internetinis bankas.
• Klientų aptarnavimas yra prieinamas 24 valandas per parą, septynias dienas per savaitę.
• Bankas moka palūkanų normas, gerokai viršijančias vidutines savo tikrinimo ir taupymo sąskaitas.
• Prieiga prie daugiau nei 40 000 nemokamų bankomatų visoje šalyje.
• „Capital One“ siūlo keletą patraukliausių kredito kortelių pasiūlymų pramonėje.

Kas jį sulaiko

• Nors „Capital One“ moka palūkanų normas, gerokai viršijančias pramonės vidurkius, jos nėra aukščiausios.
• Nors jie turi filialus, tinklas nėra toks išsamus kaip daugelis didelių regioninių ir nacionalinių bankų.

Ką reikia žinoti apie internetinę bankininkystę

Jei norite geriausiai pasinaudoti daugybe internetinių bankų teikiamų pranašumų, pvz., Aukštos palūkanų normos ir maži mokesčiai arba jų nėra, turėsite būti pasirengę šiems dalykams:

Nėra banko filialų: Internetinė bankininkystė jums geriausiai pasitarnaus, jei retai arba niekada neateinate į banko skyrių. Jei yra priešingai, turėtumėte turėti sąskaitą banke, turinčiame filialus.

Turite bent šiek tiek išmanyti internetą: Jums turi būti patogu dirbti internetinėje platformoje. Turėsite mokėti naršyti svetainėje ir vykdyti operacijas, pvz., Sąskaitų apmokėjimą internetu ir pervedimus, be jokios banko pagalbos.

Jums reikės išmaniojo telefono ir gero interneto ryšio: Prieiga prie jūsų paskyros priklausys nuo vieno ar kito, pageidautina abiejų. Jei gyvenate rajone, kur interneto ryšys ir „Wi-Fi“ yra riboti arba silpni, internetinė bankininkystė jums gali neveikti.

Nustatykite jums reikalingą klientų aptarnavimo lygį: Kad išlaidos būtų kuo mažesnės, internetiniai bankai ne tik dirba be filialų, bet dažnai turi ribotą personalą. Jei jums reikia dažnai naudotis klientų aptarnavimo tarnyba, dirbkite su internetiniu banku, kuris aptarnauja visą parą.

Internetiniai bankai dažnai yra labai specializuoti: Vienas bankas gali specializuotis tikrinime be mokesčių, o kitas gali mokėti labai dideles palūkanas už santaupas. Gali būti, kad jums reikės santykių su daugiau nei vienu interneto banku, kad galėtumėte pasinaudoti visomis jų galimybėmis.

Bankomatų tinklas yra dar svarbesnis: Kadangi neturėsite fizinių banko skyrių naudos, jums reikės patikimos prieigos prie plataus nemokamo bankomatų tinklo. Nemokamas veiksnys bus dar svarbesnis, jei dažnai išimsite grynuosius pinigus.

Dauguma internetinių bankų netinka verslo bankininkystei: Internetinė bankininkystė sparčiai vystosi. Tačiau tik nedaugelis internetinių bankų siūlo verslo bankininkystę. „Radius Bank“ tai daro ir tai yra viena iš priežasčių, kodėl įtraukėme jį į geriausių šalies internetinių bankų sąrašą.

Prieš rinkdamiesi internetinį banką, atidžiai įvertinkite savo bankininkystės nuostatas ir rutiną bei išsirinkite jums labiausiai tinkantį banką.

Santrauka: Geriausi internetiniai bankai šalyje

bankas	Geriausiai tinka…	Siūlomos sąskaitos	Palūkanos sumokėtos…	Jokių mokesčių…	Bankomatų tinklas
„Ally Bank“	Visapusiškos bankininkystės paslaugos ir geriausias visapusiškas aptarnavimas	Tikrinimas, taupymas, kompaktiniai diskai, investavimas	Tikrinimas, taupymas, kompaktiniai diskai	Tikrinimas ir taupymas	43,000+
Chime	Vartotojai, kurie neatitinka tradicinių banko sąskaitų	Tikrinimas ir taupymas	Netaikoma	Tikrinimas ir taupymas	38,000+
Spindulio bankas	Jaunesni vartotojai ir verslo bankininkystė	Tikrinimas, santaupos, kompaktiniai diskai, verslo sąskaitos	Taupymas ir kompaktiniai diskai, taip pat 1% grynųjų pinigų grąžinimas už pirkinius patikrinus	Tikrinimas ir taupymas	325,000+
„Empower Financial“	Asmeninių finansų valdymas	Tikrinama sąskaita	Tikrinama sąskaita	Tikrinama sąskaita	Tik už tinklo ribų
„Capital One“	Internetinė bankininkystė su fiziniais banko filialais	Tikrinimas, taupymas, kompaktiniai diskai	Tikrinimas, taupymas, kompaktiniai diskai	Tikrinimas ir taupymas	40,000+