Hštai dalykas. Investuoti reikia visiems. Tai neturėtų būti skirta tik žmonėms, kurie jau yra turtingi ir gali (ir nori) sumokėti už brangias konsultavimo paslaugas.
„Robo“ patarėjai padėjo daugiau žmonių investuoti ir sutaupyti ateičiai be standartinių finansinių konsultacijų paslaugų išlaidų.
Pagal a BI intelektas, „Robo-konsultantai iki 2020 m. Valdys apie 10% viso valdomo turto (AUM). Tai prilygsta maždaug 8 trilijonams dolerių “.
Tai gera žinia!
Kas yra Robo patarėjas?
Galbūt klausiate: „Kas yra robo patarėjas? Štai ką jums reikia žinoti.
Nors yra įvairių robo patarėjų skonių, jie visi remiasi technologijomis ir internetiniu portfelio valdymu, kad sumažintų investuotojo išlaidas. Už nedidelį mokestį, o kartais ir be minimalių pradinių investicijų, galite profesionaliai gauti portfelio rekomendacijas per kelias minutes.
Daugelis technologijų automatiškai subalansuos jūsų investicijas, kai bus tinkamas laikas (daugumai žmonių tai bus vargas), ir naudos mokesčių rinkimo strategijas, kad sumažintų jūsų mokesčių prievolę. Be to, jie teikia patogias svetaines ir programas mobiliesiems.
Peržiūrėkite mūsų geriausių robo patarėjų sąrašą, kad geriau suprastumėte, kas yra, jų mokesčius ir dar daugiau.
Geriausi 2021 metų robotų patarėjai
Remdamasis jūsų laiko juosta, tikslais ir rizikos tolerancija, „Betterment“ siūlo automatinę paslaugą, skirtą individualiam investicijų portfeliui sudaryti.
Steigėjai sukūrė „Betterment“, remdamiesi investicinių paslaugų troškimu, kuris duotų kuo geresnių rezultatų ir sutaupytų laiko bei pinigų. Nėra minimalių investicijų ar balanso reikalavimų. Valdymo mokesčiai yra nuo 0,25% iki .40%, priklausomai nuo jūsų balanso. Investuoja į visame pasaulyje diversifikuotus pigių ETF fondus ir turi nemokamą mokesčių praradimą visoms sąskaitoms. Pradėkite nuo „Betterment“.
Peržiūrėkite mūsų pilną Patobulinimo apžvalga.
Turtas paprastas
„Wealthsimple“ taip pat leidžia JAV ir Kanados investuotojams sukurti asmeninius mažo mokesčio ETF portfelius.
Paslaugos apima automatinį pajamų iš dividendų reinvestavimą, automatinį balansavimą, automatinius indėlius pagal pageidaujamą grafiką, bet kokių pervedimo mokesčių mokėjimą. banko mokesčiai už jūsų sąskaitos perkėlimą į „Wealthsimple“, automatinis mokesčių nuostolių surinkimas, kai sąskaitos viršija 100 000 USD, ir socialiai atsakingo asmens galimybės investuojant.
Likučiai iki 100 000 USD turi fiksuotą 0,5% metinį mokestį; daugiau nei 100 000 USD likutis turi fiksuotą 0,4% metinį mokestį.
Peržiūrėkite mūsų pilną Turto paprasta apžvalga!
Naudodamiesi „M1 Finance“, galite sukurti savo portfelį naudodami jų ekspertų pyragus, kurie padės jums pasirinkti sumą, kurią investuoti į tam tikras akcijas. Naudodami „Pie“ vaizdą, galėsite lengvai matyti visus savo turtus kaip „gabaliukus“ ir pasirinkti kiekvieno gabalo svorį. Riekelės, viršijančios tikslinį svorį, augs ir prastos skiltelės susitrauks. „M1 Finance“ taip pat leidžia prekiauti dalinėmis akcijomis.
Galite nemokamai naudotis „M1 Finance“ su minimaliomis 100 USD investicijomis į įprastas sąskaitas.
Peržiūrėkite mūsų pilną M1 finansų apžvalga!
„Ally Invest Cash Enhanced Managed Portfolios“ iš tikrųjų yra robo patarėjas, siūlantis valdomas sąskaitas, kuriose yra grynųjų pinigų. Tai puikiai tinka žmonėms, kurie nori investuoti, bet neturi laiko išmokti visko apie investavimą ar aktyviai stebėti investicijas.
Jei laikote 30% savo portfelio palūkanas uždirbančioje grynųjų pinigų sąskaitoje-tai minimalus investicinis 100 USD mokestis ir jokių patariamųjų mokesčių-tai yra „grynųjų pinigų patobulinimo“ dalis.
Taip pat nėra jokių balansavimo mokesčių ar metinių mokesčių. „Ally“ klientai gali rinktis iš keturių skirtingų portfelio variantų. Portfelius suprojektavo „Ally“ ekspertų komanda, jie valdomi ir (jei reikia) subalansuojami naudojant išmaniąsias technologijas. „Ally Invest Managed Portfolios“ yra galimybė kiekvienam poreikiui.
Prisiregistruokite naudodami „Ally Invest Cash-Enhanced Managed Portfolios“.
Automatizuota investicinė konsultacinė paslauga, kuri sukuria ir subalansuoja jūsų portfelį. Minimali investicija yra 5000 USD ir nėra jokių patariamųjų mokesčių ar sąskaitos aptarnavimo mokesčių. Investuoja į diversifikuotą portfelį, kurį sudaro CSIA komandos parinkti ETF. Mokesčių nuostolių surinkimas yra prieinamas klientams, investuojantiems 50 000 USD ar daugiau.
Šis „Robo Advisor“ rado unikalią nišą: jis valdo tik nustatytų įmokų planus, kurie apima: 401 (a) s, 401 (k) s, 403 (b) s, 457s ir taupymo planus.
Jie ima standartinį 10 USD mėnesinį mokestį ir nereikalauja minimalių investicijų. Prieš eidami į priekį, galite gauti nemokamą dabartinio darbdavio remiamo plano analizę. Jie įvertina jūsų išlaidų santykį ir jūsų investicijų derinį. „Blooom“ taip pat siūlo el. Pašto ir pokalbių palaikymą įprastomis darbo valandomis. Jie suteiks papildomų finansinių patarimų, tokių kaip skolos grąžinimas ar biudžeto sudarymas.
Norėdami pradėti naudotis „Blooom“, nemokamai patikrinkite 401 tūkst.
Peržiūrėkite mūsų pilną Blooom apžvalga!
Pasyvi IRA investavimo strategija, naudojama siekiant jūsų išėjimo į pensiją tikslų. „Rebalance“ IRA rekomenduoja portfelį ir ilgalaikį planą ir paverčia jūsų turtą, kad jis atitiktų šį planą, pasirinkus jūsų pasirinktą investavimo platformą („Fidelity“ ir kt.).
Jie taip pat tvarko jūsų portfelio subalansavimą. Minimalus portfelio dydis yra 100 000 USD. Mokestis yra 0,7% per metus, o vienai paskyrai taikomas 250 USD mokestis. Kiti mokesčiai apima mažesnius nei 0,2% ETF fondų mokesčius ir prekybos išlaidas nuo 50 iki 70 USD, kai jie subalansuojami.
Peržiūrėkite mūsų pilną Subalansuoti IRA apžvalgą!
„FutureAdvisor“ yra finansų patarėjas internete ir investavimo patarimų paslauga, kuri teikia automatizuotą investavimą, balansavimą ir mokesčių nuostolių surinkimą.
Jie siūlo tris paslaugas: nemokamas investavimas „pasidaryk pats“, automatinis investavimas ir balansavimas (.5% valdymo mokestis) ir nemokamos investicijos mokomųjų paskyrų, tokių kaip 529, „Coverdells“ ir „UTMA“, valdymo paslauga. Naujų paskyrų pradinis minimumas yra 10 000 USD užstatas.
Jie investuoja į mažus mokesčius ir be komisinių ETF ir siekia pasyvios ilgalaikės grąžos strategijos.
Investavimo motyvas
„Motif Investing“ leidžia lengvai ir ekonomiškai investuoti į idėjas.
Investuotojas gali pasirinkti iš daugiau nei 150 profesionaliai sukurtų portfelių arba iš 55 000 „Motif“ bendruomenėje. Kiekvienas motyvas gali būti pritaikytas pagal jūsų poreikius, metiniai mokesčiai yra 0%, .5%arba .25%, atsižvelgiant į jūsų galimybes. Motyvas kainuoja 4,95 USD už prekybą automatiškai investuojant, 9,95 USD už kitą atvirą prekybą ir 19,99 USD už sandorius realiuoju laiku.
Galite pradėti nuo 250 USD.
Rinkos raiteliai
„Market Riders“ yra internetinė investicijų valdymo programinė įranga, skirta sukurti visame pasaulyje diversifikuotą pigių pensijų portfelį. Jie dirba su bet kokiu tarpininkavimu.
Jie pateikia rekomendacijas, ką pirkti, o jų mokesčiai yra 14,95 USD per mėnesį arba 149,95 USD per metus. Jūsų portfelis sudarytas iš šešių turto klasių, kurios atitinka skirtingus ETF. Gausite įspėjimus ir nurodymus, kai atėjo laikas subalansuoti.
„SigFig“ sukuria portfelį, pagrįstą jūsų tikslais, ir palaiko jį subalansuotą bei įvairų. Netaikomi metiniai mokesčiai už sąskaitas, kurių suma mažesnė nei 10 000 USD, ir 0,25% per metus už „SigFig“ valdomą sąskaitą, viršijančią 10 000 USD. Norint pradėti, reikalingas minimalus 2 000 USD likutis. ETF yra perkami per „Fidelity“, „Charles Schwab“ ir „Ameritrade“ brokerius.
Jų investavimo filosofija yra sumažinti investicijų riziką, naudojant pigius fondus.
„Wealthfront“ yra automatizuota investavimo paslauga, atliekanti visą valdymą ir balansavimą už jus. Jų strategija apima investavimą į ETF, kurie seka 11 pagrindinių turto klasių indeksus. Minimali investicijų suma yra 500 USD, o sąskaitos yra „Apex Clearing Corporation“. Mokesčiai imami kas mėnesį, remiantis metiniu 0,25% mokesčio tarifu, be to, taikomi minimalūs ETF prekybos mokesčiai.
Susijęs:Geresnis vs. „Wealthfront“: kuris yra geresnis „Robo-Advisor“?
„Axos Invest“ mano, kad investuoti yra teisė, o ne privilegija, todėl žmonės turėtų turėti galimybę investuoti nemokamai. Pinigai investuojami į tam tikras akcijas ir obligacijas per ETF. Pagal sąskaitos dydį nėra jokių mokesčių. Taip pat nėra būtinos minimalios investicijų sumos! „WiseBanyan“ uždirba pinigus remdamasi jūsų poreikius atitinkančiais produktais ir paslaugomis.
„OnTrajectory“ yra finansinio planavimo ir konsultavimo programa. Tai leidžia jums įvesti savo dabartinį finansinį planą ir pamatyti, ar einate link savo būsimų finansinių tikslų. Galite sukurti tikslus ir koreguoti dabartinius įnašus, kad pamatytumėte skirtumą, kurį tai padarys jūsų grynosiose vertėse.
Yra 14 dienų nemokamas bandymas, o tada programa yra 9 USD per mėnesį arba 60 USD per metus. Ši programa puikiai tinka prognozuoti, kaip paprasti išlaidų įpročių koregavimai gali turėti didelės įtakos jūsų ateičiai.
„Nest Wealth“
Kanadiečiai moka didžiausius mokesčius už investicines paslaugas pasaulyje, o „Nest Wealth“ nori tai ištaisyti.
Priklausomai nuo jūsų portfelio dydžio, „Nest Wealth“ ima 20, 40 arba 80 USD per mėnesį. Šie fiksuoti mokesčiai gali sutaupyti šimtus ar tūkstančius dolerių už tai, ką sumokėtumėte naudodami panašų investicinių fondų portfelį. Prisiregistravę prie „Nest Wealth“ gausite individualų ETF portfelį, įvairų turto paskirstymą, nuoseklus stebėjimas, automatinis balansavimas, registruoto patarėjo parama ir skaidrus mokesčiai.
„Nest Wealth“ yra prieinama tik Kanados investuotojams.
Pastaba: mes stengiamės nuolat atnaujinti šį sąrašą, tačiau „FinTech“ erdvės trūkumas yra tas, kad kai kurie „Robo-Advisors“ gali ir nutrauks savo veiklą (pvz., Imperatoriaus investicijos nebepriima klientų).
Palyginkite geriausius Robo patarėjus
 Visa apžvalga
|
|||
| Visa apžvalga
|
|||
| Visa apžvalga |
|||
Investuokite valdomus portfelius |
Visa apžvalga
|
||
| Visa apžvalga |
|||
| Visa apžvalga |
|||
| Visa apžvalga
|
|||
| Visa apžvalga |
|||
| Visa apžvalga |
|||
| Visa apžvalga |
|||
| Visa apžvalga |
|||
| Visa apžvalga |
|||
| Visa apžvalga |
Nors koncepcija ir investavimo strategijos (taigi ir veiklos rezultatai) yra labai panašios robo patarėjai, jie ne visi yra vienodi tiek mokesčių, tiek minimalių investicijų, tiek paslaugų lygio atžvilgiu investuojant. Todėl labai rekomenduojame skirti šiek tiek laiko tyrimams.
Štai kodėl mes sukūrėme šią patogią lentelę, kad galėtumėte pradėti. Tiesiog sekite kiekvieną labiausiai jus dominančių robo patarėjų nuorodą ir sužinokite daugiau jų svetainėje.
Nepamirškite perskaityti išsamesnių mūsų apžvalgų, kur jos yra. Be to, jei šiandien naudojatės robo patarėju, būtinai pasidalykite savo patirtimi komentaruose.
Ar turėčiau naudoti „Robo Advisor“?
Šiuo metu jums gali kilti klausimas: „ar turėčiau pasitelkti robo patarėją? Atsakiau sau į šį klausimą atsakydamas į du kitus klausimus:
- Ar tikiu idėja pigiai, įvairiai ir ilgai investuoti, palyginti su aktyviai valdomu investavimu? Taip, aš. Jei jūs taip pat tikite (tai reiškia, kad manote, kad šis požiūris suteiks jums geriausias galimybes sėkmingai investuoti), tuomet robo patarėjas gali būti jums. Bet tada jūs turite užduoti sau antrą klausimą ...
- Ar noriu, kad šie pigūs fondai būtų renkami iš išorės ir per metus subalansuotų turto paskirstymą? Aš atsakiau ne į šį klausimą. Kaip ir. Aš nusprendžiau pasiimti savo lėšas „Vanguard“. Ir vienintelis mano pasirinktas fondas buvo „VFORX“, kuris yra tikslinės datos fondas (sudarytas iš trijų indeksų fondų), kuris automatiškai subalansuoja mane senstant.
Sužinokite daugiau apie tai, kodėl pasirinkau VFORX.
Taigi iš esmės nusprendžiau, kad neverta papildomų robo patarėjo išlaidų man renkant lėšas.
Tačiau aš vis dar naudojuosi robo patarėju „Betterment“ kaip skubios pagalbos fondo perpildymo sąskaita. Kai mano skubios pagalbos fondas (paprastoje taupomojoje sąskaitoje) pasiekia tam tikrą ribą (10 000 USD), „Betterment“ perkelia perpildytus pinigus į jų sąskaitą. Tai vadinama „SmartDeposit“ ir daugiau apie tai galite perskaityti mano skiltyje išsami „Betterment“ apžvalga.
Robo patarėjai prieš finansinius patarėjus
Paskutinis klausimas, kurio jums gali kilti, yra „kas geriau? robo patarėjai prieš finansų patarėjus? Ir į šį klausimą sakau - jums nereikia rinktis. Galite naudoti abu. Planuoju savo gyvenime panaudoti abu, kad pasiekčiau finansinės sėkmės.
„Robo patarėjas“ yra toks nelaimingas šių įrankių pavadinimas. Atrodo, kad jums nereikia kito žmogaus, kuris padėtų priimti finansinius sprendimus. Tai tiesiog nėra tikslu. Jis turėtų būti pavadintas „robo“ investuotoju arba „robo“ prekiautoju.
Finansų patarėjas gali padaryti daug daugiau už jus: padėti atsikratyti skolų, išmokyti tinkamai valdyti savo pinigus, patarti draudimo, socialinės apsaugos, turto planavimo klausimais ir sąrašas tęsiamas.
Tiesą sakant, daugelis finansinių patarėjų dabar naudoja „robo“ patarėjų programinę įrangą faktiškai valdyti savo konkrečias investicijas tau. Taigi, net jei bandysite pasirinkti vieną iš kito, galų gale vis tiek galėsite naudoti abu.
Žmonės, ieškantys pagalbos kuriant išsamesnį finansinį planą, gali norėti pasinaudoti sertifikuoto finansų planuotojo paslaugomis. BŽP pereina griežtą procesą, kad taptų sertifikuota, įskaitant ilgą ugdymo procesą, varginantį egzaminą, ilgametę darbo patirtį ir tęstinį mokymąsi po sertifikavimo. Jie taip pat privalo elgtis atsižvelgdami į klientų interesus, net jei jie uždirba mažiau pinigų.
Aš asmeniškai naudojuosi finansų patarėju maždaug kas penkerius metus viename susitikime, norėdamas patikrinti savo pažangą siekiant savo tikslų. Aš moku vienkartinį mokestį.
Yra daug įvairių finansinių patarėjų ir planuotojų. Sužinokite daugiau apie finansinius patarėjus ir planuotojus čia.
Ar turite nuomonę apie „Robo Advisors“? Leiskite mums išgirsti jus komentaruose žemiau.
Susijęs: Mūsų „Vanguard“ asmeninių patarėjų paslaugų apžvalga: paprašykite patarėjo žmogui peržiūrėti savo planą
Skaitykite toliau:
Mūsų „Vanguard“ asmeninių patarėjų paslaugų apžvalga: paprašykite patarėjo žmogui peržiūrėti savo planą
033: Nustokite nerimauti dėl pinigų su J. Davidas Steinas iš „Pinigai likusiems mums“
Investavimas į vaizduojamąjį meną su šedevrais (mūsų apžvalga)
Kaip sudaryti laimėtą apmokestinamą investicijų portfelį
Philipas Tayloras, dar žinomas kaip „PT“, yra CPA, tinklaraštininkas, podcast'as, vyras ir trijų vaikų tėvas. PT taip pat yra asmeninių finansų pramonės konferencijos ir parodos įkūrėjas ir generalinis direktorius, FinCon.
Jis sukūrė „Part-Time Money®“ dar 2007 m., Norėdamas pasidalyti savo patarimais dėl pinigų ir prisiimti atsakomybę sumokėti daugiau nei 75 000 USD skolą) ir susitikti su kitais, aistringai siekiančiais finansinės veiklos nepriklausomybę.