Darbuotojų akcijų pirkimo planas: ar turėtumėte dalyvauti? • Pinigai ne visą darbo dieną®

A prieš keletą metų man buvo suteikta galimybė dalyvauti mano įmonės darbuotojų akcijų pirkimo plane (ESPP). Po kelių tyrimų supratau, kad šie planai gali būti didžiulė nauda, ​​jei juos darysite teisingai.

Dauguma žmonių, turinčių prieigą prie darbuotojų akcijų pirkimo plano, tikrai turėtų jį naudoti, maksimaliai išnaudoti ir nedelsdami jį apversti. Tai padarę beveik garantuosite beveik 30% metinės jūsų pinigų grąžos.

Ar svarstote savo įmonės ESPP? Tau pasisekė! Išsiaiškinkime, kas yra ESPP, pamatysime pavyzdį ir aptarkime mokestines pasekmes.

Kokie yra darbuotojų akcijų pirkimo planai?

ESPP yra tam tikra nauda, ​​kurią įmonė pasiūlys darbuotojams. Iš esmės tai yra galimybė darbuotojui įsigyti įmonės akcijų už nuolaidą, iki 85% akcijų kainos .;

Įmonės tai daro (suteikia jums akcijų su nuolaida) tiesiog norėdamos paskatinti jus sunkiai dirbti įmonės labui ir kurį laiką jus išlaikyti.

Paprastai planas finansuojamas automatiškai išskaičiuojant darbuotojo atlyginimą tam tikra procentine jūsų pajamų dalimi (paprastai nuo 1% iki 10%).

Lėšos sulaikomos, kol pasibaigia tam tikras terminas, paprastai trys, šeši ar 12 mėnesių. Tuo metu lėšos naudojamos jūsų įmonės akcijoms įsigyti.

Kokia kaina jis perkamas? & Pirkimo kaina paprastai yra kaina, kurią akcijos buvo tuo metu, kai pradėjote įnašas į fondą (suteikimo data) arba akcijų kaina įsigyjant akcijas (atsižvelgiant į tai, kas yra mažesnė), atėmus 15% nuolaida. Tada galite parduoti arba laikyti akcijas.

Mano darbuotojų akcijų pirkimo plano pavyzdys

Prieš kelerius metus, kai buvau įdarbinta, mano įmonė pradėjo skelbti savo darbuotojų akcijų pirkimo planą (ESPP.) Tuo metu, kai buvau įmonėje naujas ir niekada nedalyvavau viename iš jų. Tikrai nežinojau, ką galvoti.

Aš jau turėjau kai kurias įmonės akcijas (per pasirinkimo sandorius) nuo tada, kai buvau įdarbintas. Mano nuomone, turėti šias galimybes man pakako bendrovės akcijų.

Jūs niekada nenorite turėti per daug vienos akcijos, tiesa? Tikrai ne savo kompanija. Galų gale, kadangi esu čia įdarbintas, aš jau esu daug investuota juose.

15% grąžos? Imsiu ją.

Na, bendradarbė (kuri žinojo, kad man patinka kalbėti apie pinigų taupymą) pradėjo su manimi kalbėti apie šį planą ir pasakė, kad ketina tai padaryti. Ji pasidalino su manimi pagrindine koncepcija.

Jūs automatiškai mokate (nuo 1% iki 10%) kiekvieną mokėjimo laikotarpį į fondą, kuris po šešių mėnesių naudojamas įmonės akcijoms įsigyti su 15% nuolaida. Tuomet galite laisvai daryti su šia akcija viską, ką norite.

Jei parduodate tą pačią dieną (vadinama ESPP „apverčiama“), jūs tiesiog darote 15% nuolaidą. Neblogai šešis mėnesius, tiesa? Tai metinė 30%grąža, atėmus mokesčius. Puiku. Niekur kitur to negausiu.

(Tiesą sakant, tai yra daugiau grąžos, jei pažvelgsite taip šis straipsnis iš Finansų mėgėjas detales.)

Ar galime tai padaryti?

Mano mintys greitai nukrypo į nekilnojamojo turto mokesčių depozitą naudojant „Capital One 360“. Kodėl nepasinaudojus ESPP vietoj „Capital One 360“ paskyros (šiuo metu uždirbama nedidelė dalis)?

Įsimintina, kad mes taip pat turime savo skubios pagalbos fondą su „Capital One 360“, todėl aš neištraukčiau VISŲ mūsų pinigų iš santaupų - tik turto mokesčio dalis, kurią sukūriau papildomoje sąskaitoje (įnešdama 350 USD per mėn.) išeiti visą „Capital One 360“ apžvalgą rasite čia.

Kitas mano žingsnis buvo atlikti faktinius, nuodugnius ESPP ir mano įmonės plano tyrimus, kad įsitikintumėte, jog tai teisingas žingsnis mano žmonai ir man. Ar nemanėte, kad aš tik aklai prisiregistruosiu, remdamasis keliais bendradarbio pasiūlymais?

Po tam tikrų tyrimų buvau pasiruošęs nuspausti gaiduką. Aš pradėjau ESPP ir štai kaip suskirstyti skaičiai:

• Terminas: Šeši mėnesiai
• Nuolaida: 15%
• Įnašas: 10% atlyginimo (atskaičius mokesčius)
• Metinės pajamos: $50,000
• Akcijų kaina suteikimo dieną: 30 USD už akciją
• Akcijų kaina pirkimo dieną: 35 USD už akciją
• Strategija: Apverčiamas arba greitas išpardavimas

Pavyzdys:

Pirkinys
25 000 USD (šešis mėn. pajamų) x .10 (įnašas) = ​​2500 USD
30 USD („žemiausia“ akcijos kaina) x .85 (1 - nuolaida) = 25,50 USD
2500 USD / 25,50 USD = 98,04 akcijų

Pardavimas
98,04 x 35 USD* = 3 431,40 USD
$3,431.40 – $2,500 = 931,40 USD GAIN (64% metinis pelnas)

*Darant prielaidą, kad akcijų kaina nesikeičia per trumpą laiką, kurį reikia parduoti.

Mano pirmasis ESPP apvertimas buvo didžiulė sėkmė. Po to aš ir toliau naudojuosi šios įmonės teikiama nauda tol, kol ji buvo pasiūlyta.

Kada parduoti savo darbuotojų akcijų pirkimo plano akcijas

Jūs turite nuspręsti, kada parduoti savo akciją. Man patinka idėja kuo greičiau parduoti savo akcijas (dar žinomas kaip „apversti“.) Tai sumažina riziką išlaikyti per daug įmonės akcijų ir praktiškai užfiksuoja 15% pelną.

Kai kurie abejojo ​​vartymu kaip neetišku. Iš pradžių užginčijau šią idėją ir mane patvirtino mano įmonė. Tarpininkavimo įmonė, kuri tvarko mūsų ESPP procesą, leidžia jums užsiregistruoti ESPP „Quicksale“.

„Quicksale“ skamba taip: suaktyvinęs „Quicksale“, brokeris iš karto pardavė mano bendrovės akcijas įsigijęs. Jie iš esmės daro už mane.

Darbuotojų akcijų pirkimo plano mokesčių poveikis

Jūsų įnašas į ESPP paprastai yra išskaičiuojamas iš jūsų atlyginimo po mokesčių. Todėl prisidedant prie plano nėra jokio mokesčių poveikio. Pasibaigus laikotarpiui ir įsigyjant akcijas, jums tiesiog priklauso akcijos... taip pat nėra mokesčių efekto.

Kai parduodate akcijas, turite sumokėti mokesčius. Jei parduodant akcijas praėjo mažiau nei metai, kai įsigijote akcijas, tai vadinama a „Diskvalifikuojanti nuostata“ ir jūsų darbdavys tiesiog įvardins pardavimo pelną jūsų W-2 formoje paprastų pajamų.

Jei praėjo daugiau nei metai, dalis pelno būtų laikoma ilgalaikiu kapitalo prieaugiu. Matyti „Turbo Tax“ paaiškinimas šiuo klausimu.

Susijęs: Kaip sudaryti laimėtą apmokestinamą investicijų portfelį

Darbuotojų atsargų pirkimo plano mokesčių skaičiuoklė

Ieškote ESPP mokesčių skaičiuoklės, kuri padėtų nustatyti, koks bus jūsų mokesčių rezultatas. Mano draugas Adomas atvyko Minafi ar padengėte. Jis turi patraukli maža skaičiuoklė padėti jums nustatyti, kokios bus jūsų mokesčių pasekmės.

Ar verta vertybinių popierių pirkimo planas?

Jei jūsų įmonė nėra skęstantis laivas, aš visiškai tikiu, kad ESPP yra verta. Tai beveik taip arti įmonės 401k rungtynių, kokias galite gauti. Ir nauda pasiekiama daug greičiau. Nesvarbu naudoti ESPP, jei turite.

Čia daugiau apie ESPP vertę nuo Sumušti Bušą:

Išnaudokite visas savo darbuotojų akcijų pirkimo plano galimybes

Visų planas skiriasi, tačiau daugiausiai (saugumo ir grąžos požiūriu) galite pasiekti iš „tipiško“ ESPP, atlikdami šiuos veiksmus:

1. Prisidėkite maksimaliai: Kuo daugiau prisidėsite prie ESPP, tuo didesnė grąža bus, jei planuojate ją apversti. Darykite viską, kad prisidėtumėte maksimaliu plano lygiu. Grąža yra per didelė, kad praleistumėte.
2. Apverskite ESPP: Pasibaigus terminui ir įsigyjant akcijas, nedelsdami parduokite savo akcijas, kad jūsų rizika būtų ribota. Jei galite tai valdyti, trumpai parduokite akcijas prieš termino pabaigą ir dar labiau sumažinkite riziką.
3. Turėkite tikslą fondams po pardavimo: Kad neapgalvotai neišpūstumėte visų ESPP santaupų ir uždarbio, turėkite gražų planą, kaip jas panaudoti po pardavimo. Sėkmės.

Ieškote vietos ESPP uždarbiui laikyti? Peržiūrėkite mūsų sąrašą geriausios taupomosios sąskaitos.

Ar kada nors dalyvavote savo darbuotojų akcijų pirkimo plane? Jei taip, kokie buvo rezultatai?

Apie Philipą Taylorą, CPA

Philipas Tayloras, dar žinomas kaip „PT“, yra CPA, tinklaraštininkas, podcast'as, vyras ir trijų vaikų tėvas. PT taip pat yra asmeninių finansų pramonės konferencijos ir parodos įkūrėjas ir generalinis direktorius, FinCon.

Jis sukūrė „Part-Time Money®“ dar 2007 m., Norėdamas pasidalyti savo patarimais dėl pinigų ir prisiimti atsakomybę sumokėti daugiau nei 75 000 USD skolą) ir susitikti su kitais, aistringai siekiančiais finansinės veiklos nepriklausomybę.