Investuoti paprasta. (ne, tai nėra šokiruojantis faktas)
Reguliariai įmokėkite į indeksų fondą, įsitikinkite, kad esate diversifikuoti, palaukite ir pereikite prie konservatyvesnių investicijų, kai artėjate prie amžiaus, kai norite atsiimti lėšas. (ne, tai irgi ne)
Visi tai žino! Jie tai žinojo amžius!
Čia problema... taip pat nuobodu. Nuobodu su didžiosiomis raidėmis B. O. R. I. N. G.
Šia idėja negalite parduoti žurnalų, tinklaraščių įrašų ar televizijos laidų. Su šia idėja negalite užsidirbti kaip brokeris. Su šia idėja negalite užsidirbti kaip finansų ekspertas. Tai per daug paprasta, trūksta jaudulio ir kiekvienas gali tai padaryti pats. Sėkmės investuojant į savo rizikos draudimo fondą!
2006 metais Berkshire Hathaway metiniame susirinkime Warrenas Buffetas pasiūlė lažybas.
Lažybos? Jis galėtų pasirinkti investiciją, kuri per 10 metų įveiks bet kurį rizikos draudimo fondo valdytoją. Galva į galvą. Tavo geriausias prieš mano geriausią.
„Protege Partners“, rizikos draudimo fondas, įkurtas 2002 m.
Akcijos? Tik milijonas dolerių. Milijardieriams tai nėra didelė problema.
Štai geriausia dalis…
Warreno Buffeto pasirinkimas? S&P 500 indekso fondas „Vanguard“! Ha!
Vienas geriausių investuotojų pasaulyje - Warrenas Buffettas! Omahos orakulas! - pasirinko indeksų fondą!
Kai pinigai tikrai yra ant ribos... jūs einate su indekso fondu. (taip, tai faktas!)
Blogiausia paslaptis Volstryte
Rizikos fondų ir investicijų portfelio valdytojai retai įveikia indeksų investavimą, ypač po to, kai jie paima valdymo mokestį ir mokesčius. Aktyviai valdomi investiciniai fondai negali įveikti investicijų į indeksą, ypač po mokesčių ir mokesčių. Sunku įveikti rinką, kai kasmet reikia sumokėti daugiau nei 1% mokesčių!
Skirtingai nuo daugelio rizikos draudimo fondų, Buffettas yra fondas tu galite nusipirkti, jei turite 3 000 USD (mažiausiai). Pirkimas ar pardavimas jums nieko nekainuoja (be pardavimo krūvio), o išlaidų santykis yra 0,17% (0,05%, jei gaunate „Admiral“ akcijas). Jei investavote 100 000 USD, tai tik 170 USD per metus. Jūsų mobilusis telefonas tikriausiai kainuoja daugiau. Dar daugiau.
„Planet Money“ papasakojo istoriją apie šį statymą ir kaip jis vyksta, kai liko šiek tiek mažiau nei dveji metai. Jie suteikia istorijai šiek tiek daugiau spalvų, pažvelgdami į abi statymo puses (tai 21 minutė ir linksma, būtinai klausykite, kai galite), bet lažinuosi, kad galite atspėti, kaip viskas vyksta ...
Kaip sekasi statymas? 2015 m. Pabaigoje indekso fondas padidėjo 66%, o rizikos draudimo fondas - tik 22% (nepamirškite, kad 2008 m. Rinka smarkiai krito, ~ 45%). Rizikos draudimo fondas beveik negali kompensuoti spragos per dvejus metus.
Kas nenori, kad tu žinotum?
Investicinė įstaiga. Kiti brokeriai. Aktyviai valdė investicinius fondus. Rizikos draudimo fondų valdytojai ir pardavėjai. Žmonės, kurie uždirba pinigus iš tų didesnių mokesčių arba kai prekiaujate akcijomis, opcionais ir kitu turtu.
Šie trilijonai dolerių indeksų fonduose nėra kituose fonduose. Aktyviai valdomi fondai ima mokesčius į šiaurę nuo 1%. „Vanguard“ moka tik nedidelę dalį to. Tai milijardai dolerių per metus, kai įstaiga neuždirba (kaip 40+ milijardų dolerių) ir tu žinai, kad jie tuo nepatenkinti!
Ar žinai, kada tie žmonės uždirba pinigus? Kai perkate ir prekiaujate daiktais. Net pirkti ir laikyti jiems per nuobodu. Sumokėkite 5 dolerius, kad nusipirktumėte akciją ir laikytumėte ją dešimt metų - jos neparduos dar penkių dolerių, kol neparduosite. 10 USD per 10 metų? Cha - sėkmės mokant už tuos vadovų marškinius, kur apykaklės nesutampa su marškinėliais.
Tai ne naujiena... tiesiog ne naujienose
Pirštinę 2006 metais išmetė Warrenas Buffetas, tačiau žinios, kad aktyviai valdomi fondai negali įveikti indeksų fondų, egzistuoja jau labai seniai.
Prisimenu, kaip apie tai skaitydavau paauglystėje, dešimtojo dešimtmečio viduryje Margas kvailys (Aš radau šis straipsnis iš 1999 m - „Vidutinis aktyviai valdomas akcijų investicinis fondas per metus grąžina savo akcininkams maždaug 2% mažiau nei akcijų rinkos grąža apskritai“.
Tai ne naujiena, jos nėra naujienose, nes sunku tą istoriją parašyti daugiau nei vieną kartą.
Ir sunku gauti reklamą iš finansų įstaigos, jei sakote žmonėms, kad jiems nereikia finansų įstaigos. 🙂
Kodėl ne visi investuoja į indeksų fondus?
Daugelis žmonių tai daro... trilijonai dolerių yra indeksų fonduose. Tačiau daugelis žmonių to nedaro…
… Nes investuoti į indeksą yra nuobodu. Pirkti ir laikyti yra nuobodu.
Taip pat nuobodu rašyti. Kiek kartų galima parašyti šį straipsnį? Kartą. Jei kitą savaitę bus pateiktas kitas stulpelis... kas tada? 🙂 Man pasisekė, kad neturiu tokio spaudimo!
Štai kodėl jūs gaunate straipsnius apie kaip milijardierius įspėja apie indeksų fondus ar ar "pasyvios investicijos kenkia ekonomikai.”
Ar žinote, kas dar nuobodu, bet dėl rinkodaros ir naujienų „įdomiau“? Numesti svorio. Svorio metimas yra matematikos problema - suvartokite mažiau kalorijų, nei kūnas sudegina. Niekas nesakė, kad tai lengva, nes ledai yra nuostabūs, tačiau tai nėra svorio metimo problema. Tai ne matematikos problema. Tai yra žmogaus elgesio problema.
Investavimas yra tas pats būdas.
Ką rekomenduoja sėkmingiausi investuotojai?
Warrenas Buffetas rekomenduoja indeksų fondus. Viduje 2013 m. Laiškas Berkshire akcininkams, jis savo valioje dalijasi savo nurodymais (20 psl., paryškinimas mano):
Turiu pridurti, kad mano pinigai yra ten, kur mano burna: tai, ką aš čia patariu, iš esmės sutampa su tam tikromis mano testamente išdėstytomis instrukcijomis. Vienas palikimas numato, kad pinigai bus įteikti patikėtiniui mano žmonos naudai. (Turiu naudoti grynuosius pinigus atskiriems palikimams, nes visos mano Berkšyro akcijos bus visiškai išplatintos tam tikriems filantropinėms organizacijoms per dešimt metų po mano turto uždarymo.) Mano patarimas patikėtiniui negalėjo būti daugiau paprasta: Įdėkite 10% grynųjų į trumpalaikes vyriausybės obligacijas ir 90% į labai pigų „S&P 500“ indekso fondą. (Aš siūlau „Vanguard“.) Manau, kad ilgalaikiai pasitikėjimo šios politikos rezultatai bus pranašesni už tuos, kuriuos pasiekė dauguma investuotojų, nesvarbu, ar tai būtų pensijų fondai, įstaigos ar asmenys, kurie samdo aukšto atlyginimo valdytojus.
Davidas Swensenas, „Yale“ vyriausiasis investicijų pareigūnas, atsakingas už jų lėšų valdymą, taip pat rekomenduoja indeksinius fondus. Swensen įveikė rinką 20 metų iš eilės (1988–2008 m.). Jei norėjote lažintis su vadybininku, jis yra tas, su kuriuo reikia padaryti... ir jis rekomenduoja indeksines lėšas!
Kaip aš turiu investuojančių ledų ...
Aš nesu ekspertas investuodamas, bet daug suprantu apie žmogaus elgesį. Žinau, kad man patinka mažas jaudulys mano gyvenime.
Dauguma mano ilgalaikių investicijų yra indeksų fonduose. Mažas gabalas yra investuota į dividendų augimo akcijas tą niežulį subraižyti. Tai leidžia man šiek tiek ištempti finansinės analizės raumenis, pasirinkite keletą akcijųir mėgaukitės mažais dopamino šūviais, kai matau, kad ateina dividendai. Man to pakanka.
Jei turite tokį niežulį, 90% savo investicijų investuokite į indeksų fondus ir šiek tiek pasistenkite padaryti „linksmų dalykų“. Lažinkitės dėl kai kurių technologijų ar biotechnologijų kompanijų. Kam tai rūpi... tai linksmi pinigai. Tai tarsi apgaulės dienos ar tas šokolado gabalėlis, truputis jums nepakenks ir galėsite įsitikinti, kad nepadarysite nieko tikrai blogo ar pavojingo.
Kalbant apie jūsų trumpalaikes santaupas, artimiausioje ateityje laikykite jas trumpalaikės investicijos kurie nėra nepastovūs. Jie nebus įdomūs, bet bus saugūs.
Jei norite gauti „egzotiškumo“, investuokite į nekilnojamąjį turtą. Galite į jį patekti su mažiau nei 1000 USD.
Kai suprasite, kad jums blogai sekasi, visada galite jį grąžinti į indeksų fondą - nėra jokių sandorių išlaidų! 🙂