Visi žino apie sveikatos draudimą, automobilių draudimą ir gyvybės draudimą; ir dažniausiai mes manome, kad tai yra visa reikalinga aprėptis.
Kas būtų, jei pasakyčiau, kad jums reikia kelių draudimo rūšių, apie kurias jūs nežinote, ir jos yra tokios pat svarbios kaip ir jūsų žinomas draudimas. Panagrinėkime keletą ir pažiūrėkime, kuo jie gali būti naudingi.
Ne visa tai yra „keista“ savaime, tačiau daugelis jų yra daug rečiau, nei turėtų būti.
Neįgalumo draudimas
Aplinkui tvyro daugybė paslapčių invalidumo draudimas, bet norėdamas išsiaiškinti dalykus, aš tai tiesiog vadinu darbo užmokesčio draudimu. Priežastis, dėl kurios man labiau patinka šis terminas, yra ta, kad ji patenka tiesiai į esmę; nėra ko stebėtis, ką draudimas padengs.
Paprastai, kai žmonės pagalvoja gauti invalidumo draudimąį galvą ateina daugybė nesusijusių idėjų, pavyzdžiui: „Ar man reikia būti neįgaliam, kad galėčiau gauti šią aprėptį?“ arba „Ar negalia neturi nieko bendra su socialine apsauga?
Neįgalumo draudimas apsaugo jūsų atlyginimą tuo atveju, jei tapote neįgalus dėl nelaimingo atsitikimo ar ligos.
Paprastai ši politika jums padengs iki 70% (priklausomai nuo įmonės) jūsų mėnesinių pajamų, jei tapsite neįgalia.
Nors daugeliui žmonių kyla klausimas, ar neįgalumo draudimas yra to vertas. Tiesa ta, kad be tokio pobūdžio aprėpties jūs atveriate save ir savo šeimą finansiniam žlugimui.
Kodėl jums to reikia
Galbūt to nežinote, tačiau dauguma uždirbančiųjų išleidžia 65–75% savo įprastų pinigų srautų.
Tai reiškia, kad vidutiniškai turite tik 25% savo pinigų srauto, kad galėtumėte susidoroti su įvairiais dalykais, kurie gali kilti.
Jei susirgsite ir negalėsite grįžti į darbą, kiek laiko tie 25 proc.
Jums reikės padengti:
- Jūsų nuomos/būsto mokėjimas
- Automobilio apmokėjimas/draudimas
- Komunalinių paslaugų sąskaitos
- Sąskaita už mobilųjį telefoną
- Maistas
- Mokėjimai kredito kortele
- Vaikų priežiūra
- Kitos pragyvenimo išlaidos
Ir jei atvirai, tai labai mažas sąrašas.
Taip pat lengva galvoti, kad jūsų darbdavių kompas jus padengtų, jei susižeistumėte; tačiau dauguma negalios atsiranda ne darbo metu.
Tai blogėja: 90% visų negalių sukelia ligos, o ne nelaimingi atsitikimai, o tai reiškia, kad nesvarbu, kuo užsiimate.
Jei turite pajamų, kurias norite apsaugoti, jums reikia neįgalumo draudimo poliso, kuris padėtų jums išgyventi ištiktą nelaimingą atsitikimą ar ligą.
Paslėptas vežimo draudimas
Paslėptas nešiotis draudimas tikriausiai yra ta draudimo rūšis, apie kurią dauguma žmonių niekada nėra girdėję, tačiau jiems labiausiai reikia, jei jie turi šaunamąjį ginklą.
Jei esate toks kaip aš, jums atsibosta klausytis visų istorijų apie masinius šaudymus ir įdomu, kas nutiktų, jei atsidurtumėte tokioje situacijoje. Ar būtumėte pasiruošę?
Nors aš niekada nenoriu naudoti savo ginklo, aš visada jį paslepiu arba neslepiu, kai išeinu iš namų. Čia atsiranda paslėptas nešiojimo draudimas, dar žinomas kaip savigynos draudimas.
Kodėl jums reikia savigynos draudimo
Ar žinojote, kad jei ką nors nušausite ar net ką nors ginsite gindamasis, kad vis tiek galite būti areštuotas?
Taip, nepaisant to, ar ginatės, būsite suimtas ir turėsite sumokėti užstatą, kad išeitumėte iš kalėjimo.
Tikriausiai turėsite kreiptis į teismą ir prireikti advokato. Ir, spėk kas? Net jei esate pripažintas nekaltu arba įrodyta, kad apsisaugojote, nukentėjusios šalies šeima gali pareikšti jums civilinį ieškinį!
Paslėptas vežimo draudimas padengtų visas šias išlaidas.
Šis draudimas atsiųs jums pinigus užstatui sumokėti ir pinigus advokatui samdyti. Jie taip pat padengs jums prarastas darbo pajamas dėl to, kad esate kalėjime ar turite kreiptis į teismą. Geriausia, kad jie bus su jumis viso proceso metu.
Savigynos tyrimas gali kainuoti iki 100 000 USD, kai viskas bus pasakyta ir padaryta.
Jei nešiojate paslėptą ginklą, nėra jokios priežasties eiti be šios apsaugos. Kainos yra labai prieinamos, ir jūs netgi galite pridėti savo sutuoktinį prie politikos už nedidelį papildomą mokestį.
Gyvūnų draudimas
Tapti augintinio tėvu gali būti vienas baisiausių ir smagiausių dalykų, kuriuos galite padaryti.
Pirmoji mano, kaip naminių gyvūnėlių tėvo, patirtis atsirado pradinėje mokykloje iguanos pavidalu. Turėjau mūvėti šias itin storas pirštines, kad jo nagai manęs nesubraižytų, ir aš buvau atsakingas už jo narvo valymą ir pasirūpinimą, kad jis tą dieną būtų pavalgęs.
Tačiau realiame gyvenime jūsų pareigos bus šiek tiek platesnės nei tik tai, kad pasirūpinsite savo augintinio valymu ar šėrimu. Kalbant apie naminius gyvūnus, tokius kaip katės ir šunys, turėsite asmenybių, su kuriomis susidursite, taip pat nelaimingų atsitikimų.
Kaip tik anądien „Facebook“ skaičiau įrašą apie tai, kaip kažkas turėjo atsisakyti savo šuniuko, nes negalėjo sau leisti jo operacijos. Kita šeima priėmė augintinį ir sumokėjo už operaciją, tačiau to buvo galima išvengti apsidraudus naminiais gyvūnais.
Kodėl jums to reikia
Kalbant apie naminių gyvūnėlių draudimą ar gyvūnų sveikatos draudimą, nelaimingi atsitikimai nėra vienintelis dalykas, su kuriuo turėsite susidoroti.
Liga yra didžiulė problema, kai kalbama apie mūsų kailinius kūdikius, o jei neturime pakankamai pinigų, kad juos padengtume, jei jie suserga, tai gali paversti jus atleidusiais.
Gyvūnų draudimas apima tokius dalykus kaip:
- Avariniai vizitai
- Hospitalizacija ir operacijos
- Rx vaistai
- MRT, CAT ir rentgeno spinduliai
- Specialisto priežiūra
- Reabilitacinės terapijos
- Laboratoriniai testai
- Ambulatorinė priežiūra
- Vaistų injekcijos
- Vėžio gydymas
- Paveldimos ir įgimtos sąlygos
- Nelaimingi atsitikimai ir ligos
- Egzamino mokesčiai
- Alternatyvios terapijos
- Lėtinės sąlygos
Sąrašą galima tęsti ir tęsti. Dabar, žinoma, tai ne pirmas dalykas, kuris ateina į galvą, kai ieškote savo augintinio; tačiau tai visada turi būti jūsų galvoje, nes ši politika bus ne padengti visas esamas sąlygas.
Taigi, jei jūsų katė serga lėtine liga prieš jums padengiant, draudimo bendrovė neapmokės jokių gydymo būdų, susijusių su ta liga ar jos sukeltos.
Pagal Apkabinti, kačių pretenzijos paprastai yra brangesnės nei šunų, todėl labai svarbu turėti savo augintinio sveikatos draudimą.
Nuomotojo draudimas
Jei nusprendėte pradėti investuoti į nekilnojamąjį turtą, ateis taškas, kai jums reikės savininko draudimo.
Priklausomai nuo valstijos, kurioje gyvenate, jums gali prireikti tam tikros savininko draudimo formos, net jei kas nors išsinuomos jūsų rūsį. Ši draudimo rūšis konkrečiai apima jūsų investicinio turto fizinį pastatymą.
Kadangi jūs negyvensite pastate ir išsinuomosite jį kam nors kitam, jums reikės šios apsaugos, kad apsaugotumėte savo turtą.
Kodėl jums to reikia
Kalbant apie nuomojamą turtą, tikėdamiesi, kad turėsite stabilų nuomininką, vis tiek turite nerimauti dėl savo turto sunaikinimo.
Nuomotojo draudimas, taip pat žinomas kaip nuomos turto draudimas, apims tokius dalykus kaip:
Žala nuosavybei:
Turtinei žalai padengti taikomas turtas, jei nekilnojamąjį turtą ar baldus sugadino:
- Ugnis
- Vandalizmas
- Žemės drebėjimas
- Stichinė nelaimė
- Neatsakingi nuomininkai
- Elektros / dujų gedimas
Prarastos nuomos pajamos arba nuomos įsipareigojimų neįvykdymo draudimas: Jei jūsų turtas yra netinkamas gyventi dėl tokių dalykų kaip:
- Kriauklė
- Pelėsiai
- Termitai
- Žiurkių užkrėtimas
- Neatsakingi nuomininkai
- Elektros / dujų gedimas
Jūsų nuomos įsipareigojimų neįvykdymo draudimas padengtų nuomos pinigus, kurių prarastumėte, jei nuomininkas šiuo metu okupuotų turtą.
Tai yra didžiulis gelbėjimosi ratas, nes niekas nenori mokėti nuomos už turtą, iš kurio negali gauti jokios naudos.
Atsakomybės apsauga: Politikos atsakomybės apsaugos dalis veikia taip pat, kaip ir a tradicinis namų savininkų draudimo planas. Ji padengia medicinines ar teisines išlaidas, kurios gali kilti, jei nuomininkas ar lankytojas patiria traumą dėl turto priežiūros problemų, tokių kaip:
- Lediniai takai
- Architektūrinis žlugimas
- Nekontroliuojamas vapsvų avilys
Turėkite omenyje, kad jei nuomojate savo turtą kam nors, jis yra atsakingas už savo turtą nuomininko draudimas. Jūsų nuomotojo draudimas neapims jų asmeninės nuosavybės; ji apims tik jūsų daiktus.
Nėra reikalo atsidurti tokioje rizikingoje situacijoje neturint tam tikros nuomos turto draudimo.
Kelionių draudimas
Žinoma, labai smagu atostogauti. Kai keliaujate JAV, paskutinis dalykas, kurį turite galvoti, yra visų rūšių draudimo rūšis, kurios jums reikės.
Jūs žinote, kad nesvarbu, kur esate, gausite tinkamą medicininę priežiūrą ir, greičiausiai, turėsite draudimą, kurį priima dauguma ligoninių. Jūs tikriausiai jau turite automobilio draudimas, o jei kelionė atšaukiama... gerai, pabandykite kitais metais.
Tačiau kas nutinka, kai keliaujate į užsienį? Ką daryti, jei labai susirgote dėl to, ką valgėte, ar jums reikia bet kokios medicininės pagalbos? Ką daryti, jei nuspręsite vairuoti savo viešnagės metu? Kur rasite automobilio draudimą?
Štai kodėl kažkoks kelionių draudimo apsauga yra būtinas keliaujant į užsienį.
Kodėl jums to reikia
Kai dauguma iš mūsų galvoja apie kelionių draudimą, galvojame apie kelionių atšaukimo draudimą; tačiau tai tikriausiai nėra vienintelė priežastis apsidrausti kelionių draudimu.
Kai kurie mano draugai nuolat keliauja iš šalies; ir ne tik jie mėgaujasi svetainėmis, bet kai kurie iš jų taip pat mėgsta veiklą.
Kaip elgiatės su trūkstamu tarptautiniu bagažu? Kas nutiktų, jei slidinėdami nukristumėte nuo kalno šlaito ir jums prireiktų greitosios pagalbos sraigtasparnio, kuris nuvežtų jus į ligoninę?
Yra penkios skirtingos kelionių draudimo sritys:
Sveikata ir medicina: Kalbant apie sveikatos ir medicinos kelionių draudimo skyrių, jūs ketinate spręsti keletą skirtingų variantų, tokių kaip:
- Medicininis draudimas, leidžiantis šalyje naudotis medicinos ir skubios pagalbos įstaigomis.
- Neatidėliotini dantų planai dantų lūžiams, infekcijoms, sužalojimams ar prarastiems plomboms
- Likusių asmenų repatriacija, siekiant grąžinti jūsų kūno palaikus mirties atveju užsienyje.
- Medicininės evakuacijos planai, skirti transportui į jūsų pasirinktą ligoninę visame pasaulyje.
- AD ir D gyvybės draudimas atsitiktinės mirties ar galūnių ar priedų netekimo atveju.
Automobilių draudimas: Apims tuos pačius dalykus, kuriuos apima vietinis automobilių draudimas, bet tarptautiniam nuomai.
Atšaukimas / pertraukimas:
Atšaukimo draudimas kompensuos iš anksto apmokėtas ar negrąžinamas kelionės išlaidas, kai apdraustasis turi atšaukti.
Jūsų atšaukimas gali būti dėl ekstremalios situacijos sveikatai, stichinės nelaimės ar oro sąlygų, teroristinio įvykio, taip pat daugelio kitų incidentų.
Pertraukos draudimas jums padėtų grįžti į kelionę, jei ją nutrauktų stichinė nelaimė, teroristinis išpuolis ar liga.
Atšaukti dėl bet kokios priežasties draudimas arba (CFAR) padengs iki 75% kelionės išlaidų ir leis jums atšaukti bet kokias priežastis.
Bagažas: Tai apims prarastą, pavogtą ar sugadintą bagažą ir kompensuos prarasto, pavogto ar sugadinto bagažo vertę.
Būtinai perskaitykite smulkųjį šriftą ir įsitikinkite, kad bagažas yra pakankamai aprėptas ir ar jis apima jūsų elektroniką.
Kiti:
Yra ir kitų specialių draudimo rūšių, tokių kaip „Kidnap“ ir „Ransom“ draudimas.
Šią aprėptį paprastai naudoja tik labai turtingi ar garsūs žmonės; arba įmonės, turinčios didelės vertės darbuotojų, keliaujančių į tam tikras pagrobimo vietas.
Taip pat yra kruizų draudimas, nes kruizai kelionės metu dažniausiai sustoja keletą tarptautinių stotelių.
Šios kelionės kartais gali trukti mėnesius, o keleiviai turi keliauti į įlaipinimo uostą visoje JAV.
Kruizų draudimas yra gana unikalus pramonės produktas, turintis didesnę atšaukimo apsaugą.
Apskritai, jei planuojate keliauti už gimtosios šalies ribų, tikriausiai turėtumėte turėti tam tikrą ar kelias kelionių draudimo formas, kad patenkintumėte savo poreikius.
Nuomininkų draudimas
Jei skaitydami nepraleisite į priekį, tikriausiai žinote, kad jūsų nuomotojo draudimo polisas neapima jūsų asmeninių daiktų, jei jūsų butas bus sunaikintas.
Ir jei jūs praėjote į priekį - gerai, dabar žinote. Tiesą sakant, jei neturite savo individuali nuomos politika, galite būti atsakingi už daugybę dalykų, kurių jūs negalite kontroliuoti.
Dėl to paties fakto dabar yra vietų, kuriose prieš įsigyjant nuomą reikia įsigyti nuomininkų draudimą.
Nors tai gali atrodyti kaip dar viena kliūtis tarp jūsų ir persikėlimo į naują vietą, tiesa yra ta, kad tai naudinga tiek jums, tiek šeimininkui, jei esate apdraustas.
Kodėl jums to reikia
Nuomininkų draudimas yra vienintelis būdas apsisaugoti nuo visko praradimo, jei jūsų daugiabutis ar nuomojamas namas bus sugadintas ar sunaikintas gaisro.
Tai apsaugo jus nuo tokių dalykų kaip:
- Naudojimo praradimas: Tai yra draudimo rūšis, kuri apsaugos jus, jei nebegalėsite gyventi savo nuomojamoje patalpoje. Kai tai atsitiks, draudimo bendrovė sumokės už jūsų viešbučio kambarį ir kai kurias kasdienio gyvenimo išlaidas.
- Asmeninė nuosavybė: Jei jūsų butas buvo sugriautas dėl padengtų nuostolių, ši politika apims jūsų asmeninio turto daiktus, tokius kaip baldai ir elektronika.
- Asmeninė atsakomybė: Jei jūsų namuose esantis svečias nukentės dėl jūsų turto ir nuspręs pateikti ieškinį, nuomininko poliso asmeninės atsakomybės dalis bus taikoma jums.
- Medicinos sąskaitos (kitų): Jei jūsų padengtas augintinis ką nors įkando, ši politikos dalis padengtų jo medicinos sąskaitas, nes jūsų augintinis juos įkando. Būtinai patvirtinkite, ar jūsų šuns veislė įtraukta į jūsų politiką.
Kaip nesunkiai matote, jei neturite nuomininkų draudimo, atsiveria nuoskaudų ir nusivylimų pasaulis. Nėra jokios priežasties apsieiti be tam tikros nuomininkų draudimo formos.
Mokestis už mokslą
Jei studentas turi sveikatos ar psichinės sveikatos problemų, studijų grąžinimo draudimas suteiks jiems apsauginį tinklą, kompensuodamas tą semestrą.
Tik pagalvokite, jei planavote būti kompiuterių programuotoju, tačiau jums buvo diagnozuota kažkas, kas neleido jums naudotis rankomis. Jums gali tekti mesti mokyklą, o studijų draudimo planas padėtų kompensuoti visas su mokykla susijusias išlaidas.
Nors tokio tipo draudimas turi būti perkamas „per semestrą“, jis gali apsaugoti jus nuo daugybės pinigų praradimo.
Kodėl jums to reikia
Yra daug priežasčių, kodėl studentui reikėtų mesti mokyklą; tačiau ši politika juos apims tik tuo atveju, jei jie paliks mokyklą dėl:
- Liga ar sužalojimas
- Mirties atveju
- Psichikos ar psichologiniai sutrikimai (pvz., Sunki depresija ir nerimas ir kt.)
- Bet kokia netikėta priežastis
Draudimas jūsų mokslui ar studentui nėra toks brangus, ypač kai galvojate apie investicijas, kurias jis apsaugos.
Imantis veiksmų
Dabar, kai žinote, kokias draudimo rūšis turėtumėte turėti, atėjo laikas imtis veiksmų.
Nors galbūt nesate tokioje padėtyje, kur jums reikia visų šių skirtingų draudimo rūšių, jums tikriausiai reikės kelių jų. Apsaugoti save finansiškai niekada nėra blogai, ypač jei turite šeimą.
Ir yra tam tikros politikos, kurios jums prireiks tik daug vėliau, pvz ilgalaikės priežiūros draudimas, bet vis tiek verta apie juos galvoti dabar.
Jei neturite jokios mūsų paminėtos apsaugos ir nežinote, nuo ko pradėti, siūlyčiau pradėti nuo neįgalumo draudimo.
Nerizikuokite savo atlyginimu. Nes be jo nieko daugiau negali padaryti.