Mes laikome dvylikos mėnesių išlaidas kaip skubios pagalbos fondą ir manęs dažnai klausia - „ką tu darai su pinigais?
Atsakymas: nieko.
Jis turi būti 100% saugus ir 99,999% skystas ekstremalių situacijų atveju, todėl nedarysiu nieko kvailo, pavyzdžiui, klijuosiu jį akcijų rinkoje
Kai nieko nesakau, visiškai nieko nereiškiu. Šiuo metu yra a didelio pelningumo taupymo sąskaita bet…
… Kai tai prasminga, aš įdedu jį į indėlio kopiją arba CD kopėčias. Tai buvo daug efektyviau, kai palūkanų normos buvo didesnės, tačiau tai galite padaryti ir šiandien, jei skaičiai pasiteisins.
Kas yra CD kopėčios?
Tai indėlių sertifikatų serija, kuri brandinama kas mėnesį. Kai kompaktinis diskas subręsta, aš jį perkeliu į naują 12 mėnesių kompaktinį diską. Jei man reikia savo skubios pagalbos fondo, aš nustojau juos perkelti ir naudoju pinigus. Kadangi mano skubios pagalbos fondas yra pagrįstas išlaidomis, kiekvieną mėnesį turiu mėnesio išlaidų, kurios subręsta ir man yra prieinamos. Jei mane ištinka ekstremali situacija, kuri yra didesnė nei vieno mėnesio išlaidos, aš visada galiu uždaryti kompaktinius diskus ir imtis nedidelės baudos.
Viena papildoma nauda perkeliant mano kompaktinius diskus yra ta, kad mano bankas, „Ally Bank“, paprastai siūlo papildomą palūkanų normą, jei atnaujinate kompaktinį diską!
Kaip tai įvykdyti?
Pradžioje tai tikrai lengva. Pirmiausia susiraskite banką, kuris siūlo dideles palūkanas indėlių sertifikatas. Šiuo metu įkainiai nėra tokie dideli, todėl negaliu rekomenduoti jokio konkretaus banko. „Ally Bank“, kurį aš naudoju, taupomojoje sąskaitoje siūlo 1,00% APY, bet 12 mėnesių kompaktiniame diske-tik 1,05% APY. Esant tokiam plitimui, aš tiesiog laikysiu jį grynaisiais, nes norėčiau lankstumas nei papildomas 0,05% derlius. Kitas „Ally Bank“ kompaktinių diskų pranašumas yra tas, kad bauda už ankstyvą uždarymą yra tik 60 dienų, paprastai ji yra daug didesnė bet kuriame kitame banke.
Bet norėdami paaiškinti sistemą, tarkime, kad įkainiai yra palankūs ir aš norėjau kuo greičiau į kompaktinius diskus įnešti pinigų. 1 mėnesio išlaidas įdėčiau į 3, 6, 9 ir 12 mėnesių kompaktinį diską.
Pakankamai paprasta, tiesa? Kitą mėnesį aš tai padarysiu dar kartą. Dabar turėčiau kompaktinius diskus, kurių terminas (mėnesiais) yra 2, 3, 5, 6, 8, 9, 11 ir 12. (nauji kompaktiniai diskai paryškinti) Praėjusio mėnesio 3/6/9/12 mėnesio kompaktiniai diskai tapo vienu mėnesiu senesni, dabar jie yra kompensaciniai 2/5/8/11 mėnesiai.
Kitą mėnesį pakartokite. Dabar turiu kompaktinius diskus, kurių terminas yra 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12. Dabar tai atrodo taip:
Kitą mėnesį pirmasis 3 mėnesių kompaktinis diskas subręs ir įdėsiu jį į naują 12 mėnesių kompaktinį diską.
Galų gale, tai visi 12 mėnesių kompaktiniai diskai.
Tai CD kopėčios!
Tu taip pat gali investuoti į tarpininkavimo kompaktinius diskus jei kompaktinių diskų kopėčių kūrimas vietiniame banke nėra jums.