Kai vykdote savo verslą, kyla stebėtinas pasitikėjimo lygis.
Jūs tikite, kad į jūsų parduotuvę įėję klientai neįsikiša kelių daiktų į kišenę ir neišeina. Jūs tikite, kad asmuo, mokantis jums kreditine kortele, kažko nepavogė. Jūs tikite, kad bus laikomasi susitarimų, kuriuos sudarėte su pardavėjais ir klientais. Retkarčiais tas pasitikėjimas nutrūksta ir žmonės iš jūsų vagia... tačiau idėja yra ta, kad uždirbate pakankamai pelno, kad įveiktumėte tas pertraukas.
Būtent čia atsiranda kredito balas. Įmonės nuolat bando atskirti gerą klientą nuo blogo. Jei turite kredito balą, pagrįstą jo kredito istorija, galite priimti labiau pagrįstą sprendimą, nei žiūrėdami į asmenį vizualiai. Išvaizda gali būti apgaulinga, o išankstinės nuostatos gali būti labai subtilios (arba ne!).
Štai kodėl kredito balai yra tokie svarbūs.
Bet kas lemia gerą kredito balą? Kai kuriems tai turi būti aukščiausioje pakopoje, kad gautumėte geriausius įkainius. Kitiems tai tiesiog muša vidurkį. Tai tikrai priklauso nuo to, kur esate.
Taigi, koks yra vidurkis? Išsiaiškinkime!
Kai šiame straipsnyje sakome „kredito balas“, turime omenyje „VantageScore“ kredito balą. Jį 2006 m. Sukūrė trys kredito biurai, kaip alternatyva FICO kredito balui, kurį sukūrė „Fair Isaac Corporation“. Siekdami suprasti Amerikos kredito balų būklę, manėme, kad jie yra sinonimai, ir buvo daugiau duomenų apie „VantageScore“. Skolintojai pasikliauja tiek priimdami sprendimus dėl skolinimo, tiek dėl kredito.
Duomenis pateikė Kasmetinis „Experian“ kredito būklės tyrimas, paskutinis iš jų buvo atliktas 2017 m. ir išleistas 2018 m. pradžioje.
Vidutinis kredito balas Amerikoje
Vidutinis kredito balas buvo 675 2017 m.
Kaip tai palyginti su praeitimi? Štai keletas pastarųjų metų:
Metai | „VantageScore“ |
---|---|
2017 | 675 |
2016 | 673 |
2015 | 669 |
2014 | 666 |
2013 | 681 |
„VantageScore“ reitingo pakopos yra šios:
- 781 – 850: Super premjeras
- 661 – 780: Pirmininkas
- 601 – 660: Netoli Prime
- 500 – 600: Subprime
- 300 – 499: „Deep Subprime“
Tai reiškia, kad vidutinis kredito balas Amerikoje yra Pirmininkas - tai puiku!
Įdomu tai, kad kai kurie kiti duomenys, kuriuos jie išleido, kartu su vidutiniu „VantageScore“.
- Vidutinis kredito kortelių skaičius – 3.1
- Vidutinis kredito kortelės likutis – $6,354
- Vidutinis mažmeninės prekybos kortelių skaičius – 2.5
- Vidutinis mažmeninės prekybos kortelių likutis – $1,841
- Vidutinė hipotekos skola – $201,811
- Vidutinė ne hipotekos skola – $24,706
Kaip ir bet kas kitas, vidurkiai gali būti apgaulingi, ypač kai žiūrite į visą tautą. Esant tokiems milžiniškiems pragyvenimo išlaidų skirtumams, Manhetenas vs. kaime bet kurioje JAV vietoje, vidutinė skola gali būti net ne visai naudinga priemonė!
Jei jums įdomu, kas vidutinis FICO kredito balas yra 2017 m. balandžio mėn. paskelbtas vidurkis 700. Tai buvo svarbus etapas, nes rezultatas pirmą kartą pasiekė tą piką.
FICO jau kurį laiką stebi rezultatus ir čia yra keletas istorinių skaičių:
Data | Vidutinis FICO balas |
---|---|
2005 spalis | 688 |
2006 spalis | 690 |
2007 spalis | 689 |
2008 spalis | 689 |
2009 spalio mėn | 686 |
2010 spalis | 687 |
2011 spalis | 689 |
2012 spalis | 689 |
2013 spalis | 690 |
2014 spalis | 694 |
2015 spalio mėn | 696 |
2016 spalio mėn | 699 |
2017 m. Balandžio mėn | 700 |
Vidutinis kredito balas pagal amžių
Įdomu sužinoti, kurios kartos kohortos kredito balai buvo aukščiausi, o kurios - žemiausi?
Karta | Vidutinis „VantageScore“ |
---|---|
Tyli karta (iki 1946 m.) | 729 |
„Baby Boomers“ (1947–1966) | 703 |
Gen X (1967-1981) | 658 |
Gen Y (1982-1995) | 638 |
Gen Z (po 1996 m.) | 634 |
Pastovus kredito balų didėjimas senstant nėra netikėtas. Sąskaitų amžius yra vienas iš didžiausių jūsų balo veiksnių, todėl kuo vyresnis, tuo senesnės jūsų sąskaitos. Mokėjimai laiku ir geras elgesys taip pat yra stiprūs rodikliai.
Jei gimėte 1998 m. Ir ką tik šventėte 20 -ąjį gimtadienį, neįmanoma turėti senesnės paskyros ir sukaupti daug laiko. Jūsų balas nebus toks aukštas, kaip tas, kuris turi 20 metų mokėjimus laiku (ir nesijaudinkite, skolintojai tai žino).
Vidutinis kredito balas pagal valstybes
Lygiai taip pat, kaip pragyvenimo išlaidos visoje šalyje yra skirtingos, taip ir visoje šalyje turime skirtingus lūkesčius ir kredito balus.
Valstybė gali būti labai didelė, labai skirtingos ekonominės ir socialinės sritys, tačiau labai sunku išanalizuoti duomenis žemiau valstybės lygio. Nepaisant to, vis dar iliustratyvu peržiūrėti, kur yra valstijos ir kur jūs, kaip gyventojas, sukraunate.
Valstija | Vidutinis „VantageScore“ |
---|---|
Aliaska | 668 |
Alabama | 654 |
Arkanzasas | 657 |
Arizona | 669 |
Kalifornija | 680 |
Koloradas | 688 |
Konektikutas | 690 |
Kolumbijos apygarda | 670 |
Delaveras | 672 |
Florida | 668 |
Gruzija | 654 |
Havajai | 693 |
Ajova | 695 |
Aidahas | 681 |
Ilinojus | 683 |
Indiana | 667 |
Kanzasas | 680 |
Kentukis | 663 |
Luiziana | 650 |
Masačusetsas | 699 |
Merilandas | 672 |
Meino | 689 |
Mičiganas | 677 |
Minesota | 709 |
Misūris | 675 |
Misisipė | 647 |
Montana | 689 |
Šiaurės Karolina | 666 |
Šiaurės Dakota | 697 |
Nebraska | 695 |
Naujasis Hampšyras | 701 |
Naujasis Džersis | 686 |
Naujasis Meksikas | 659 |
Nevada | 655 |
Niujorkas | 688 |
Ohajas | 678 |
Oklahoma | 656 |
Oregonas | 688 |
Pensilvanija | 687 |
Rodo sala | 687 |
Pietų Karolina | 657 |
Pietų Dakota | 700 |
Tenesis | 662 |
Teksasas | 656 |
Juta | 683 |
Virdžinija | 680 |
Vermontas | 702 |
Vašingtonas | 693 |
Viskonsinas | 696 |
Vakarų Virdžinija | 658 |
Vajomingas | 678 |
Minesota turėjo aukščiausią kredito balą - vidutiniškai 709, o Misisipė - žemiausią - vidutiniškai 647. Tai nėra didelis asortimentas, tačiau tai nėra neįtikėtinas.
Kredito balų pasiskirstymas
Štai kas žavėjo - jei turėtumėte atspėti, kur yra didžiausia žmonių koncentracija paskirstant kredito balus, ar spėtumėte, kad tai netoli viršaus? Dvi didžiausios grupės yra 750-799 ir 800-850:
29,7% gyventojų kredito balas yra didesnis nei 750!
Suraskite savo kredito balą
Yra daug nemokami būdai patikrinti savo kredito balą ir mano mėgstamiausias būdas yra naudoti „CreditWise“ iš „Capital One“. Jis prieinamas visiems ir turi daug funkcijų. Tai nėra FICO balas („VantageScore“), tačiau norint stebėti jūsų kreditą, jis yra pakankamai geras.
Jeigu nori pagerinti savo kredito balą, mūsų įraše žingsnis po žingsnio paaiškinama, ką galite padaryti, kad rastumėte žemai kabančių vaisių (nustatykite ir užginčykite visas klaidas ar netikslumus). Jums nereikia mokėti už paslaugą (taip pat nereikia, nes kai kurie gali naudoti tam tikrą šešėlinę taktiką).
Kaip sukrauti?
(ateityje atnaujinsime, jei bus daugiau informacijos apie „UltraFICO“ balas tai netrukus)