Štai šis skaičius turėtų apibrėžti jūsų tikimybę neįvykdyti paskolos, tačiau jame nėra nieko apie jūsų gebėjimą mokėti? Į tai niekur neįeina pajamos. Tai neapima jūsų skolinių įsipareigojimų (pvz., Nuomos). Jame nėra jokių tendencijų, pvz., Jei jūsų kreditas krenta arba didėja.
Tai tik vienas statinis skaičius... ir ne tik tai, bet viskas susiję su negatyvumu.
Jei tik vieną kartą susinervini, skauda.
Šis skaičius, 813, yra mano kredito balas, apie kurį pranešė „Credit Wise by Capital One“ (čia yra vietų, kuriose galite gauti teisėtai nemokamas kredito balas).
Jie turi kredito simuliatorių ir štai kaip šis skaičius pasikeitė naudojant šiuos neigiamus elementus:
- Leiskite vienai paskyrai 30 dienų nusikalsti – 712 (-101)
- Leiskite vienai paskyrai vėluoti 60 dienų – 672 (-141)
- Leiskite vienai paskyrai vėluoti 90 dienų – 648 (-165)
- Leiskite 30 dienų visoms paskyroms tapti nevykdomomis – 627 (-186)
- Leisti visoms paskyroms praleisti 60 dienų – 580 (-233)
- Leiskite 90 dienų visoms paskyroms tapti negrąžintomis – 551 (-262)
- Užblokuoti mano turtą – 755 (-58)
Yikes. Laimei, net jei pranešama apie neigiamą elementą... jis nesitęs amžinai. Net blogiausi dalykai dingo per dešimtmetį.
Dabar, naudojant bet kurį iš šių elementų, neigiamas poveikis yra didžiausias netrukus po to, kai pranešama apie neigiamą elementą. Laikui bėgant, neigiamos informacijos poveikis gana greitai sumažėja tiek, kad gali net nepaveikti jūsų kredito, nepaisant to, kad jis yra įtrauktas į sąrašą.
Sunkūs klausimai - 2 metai
Sunkios užklausos yra iš kreditorių, norinčių pratęsti kreditą - kredito kortelės, bankai ir kt. Jie neigiami, nes kažkas, ieškantis kredito iš daugelio šaltinių, tikriausiai yra rizikingesnis, tačiau jie nėra tokie blogi kaip kiti šio sąrašo elementai.
Viena išimtis yra tos, kurios klasifikuojamos kaip „pirkimo už kainas užklausos“, pvz., Hipotekos, automobilių ar studentų paskolų užklausų grupė. Galite paprašyti hipotekos pasiūlymų iš trijų bankų, tačiau kredito modeliai žino, kad gausite tik vieną, negalite gauti trijų hipotekų. Jei kreipiatės dėl trijų kredito kortelių, galite gauti tris kredito korteles ir taip rizikuoti. Jie laiko šias grupes mažesnėmis nei tikroji užklausų suma.
Sunkūs klausimai išvardyti 2 metus, tačiau jų poveikis mažėja palyginti greitai. Prieš šešis mėnesius atidariau naują verslo kredito kortelę (tik 1 užklausa) ir savo kredito Taškai jau grįžo į savo buvusį diapazoną. (prieš tyrimą buvo 820, po to sumažėjo iki 803 ir dabar yra 813)
Neigiama informacija apie sąskaitą - 7 metai
Jei praleidote mokėjimą, jis įrašomas į asmeninę sąskaitą. Ši neigiama informacija jūsų paskyroje liks 7 metus nuo pranešimo dienos. Jei praleidote mokėjimų seriją, bet tuomet buvote aktuali, ji pranyksta praėjus 7 metams po pirmojo praleidimo. Jei uždarysite sąskaitą, ji liks jūsų kredito ataskaitoje iki 7 metų laikotarpio pabaigos, tada ji bus pašalinta.
Daugelis įmonių nepraneš apie mokėjimą, jei jis vėluoja mažiau nei 30 ar 60 dienų. Beveik visi praneš apie tai, jei vėluoja 90 dienų. Pranešto 30 dienų vėlavimo poveikis gana greitai mažėja, tačiau nėra galimybės kiekybiškai įvertinti, kaip greitai jis mažėja.
Vienas iš būdų jį pašalinti yra priversti kreditorių jį pašalinti. Aš anksčiau praleidau mokėjimus, jau būdamas suaugęs, ir sėkmingai paklausiau, ar jis gali būti pašalintas iš mano įrašo, nes to niekada nebuvo. Dauguma kredito kortelių bendrovių, ypač jei buvote ilgametis klientas ir neturėjote trūkstamų mokėjimų, mielai tai daro.
(Verta paminėti, kad paskyra, kurioje yra tik teigiama informacija, bus pašalinta iš jūsų istorijos praėjus 10 metų nuo jos uždarymo)
Surinkimo sąskaitos - 7 metai + 180 dienų
Inkaso sąskaita yra tada, kai nesugebate atlikti mokėjimų taip ilgai, kad kreditorius ją parduoda inkasavimo įmonei. Šiuo metu ji bus jūsų ataskaitoje 7 metus plius 180 dienų nuo to momento, kai buvo pranešta, kad paskyra yra nevykdoma. Tai ne nuo tada, kai jis buvo išsiųstas į kolekcijas, bet nuo pirmo karto, kai buvo pranešta vėlai.
Kai kurie kolekcionieriai bandys „atnaujinti“ skolą arba atrodyti taip, tarsi skola būtų pradelstas vėliau, nei buvo pranešta pirmą kartą. Jie tai daro, nes:
- Skolų išieškojimo įmonės parduos jūsų skolą viena kitai už centus dolerio,
- Kai kurie iš jų yra mažiau skrupulingi... Lažinuosi, kad esi šokiruotas sužinojęs,
- Tai suteikia jiems daugiau laiko ir sverto, kad galėtumėte sumokėti.
Net jei sumokėsite skolą, ji nebus pašalinta iš jūsų sąskaitos! Mokama kolekcija yra geriau nei neapmokėta kolekcija, bet blogiau nei neturėti kolekcijos. 🙂
Kad jį pašalintumėte, turite priversti surinkėją sutikti su Mokėkite už ištrynimą. Už tai, kad sumokėsite dalį ar visą skolą, norite, kad surinkėjas atsiųstų jums laišką „Mokėti už ištrynimą“. Viską rašykite prieš atiduodami pinigus ir atlikdami namų darbus!
(jei jau sumokėjote ir esate nustebęs, kad jis neišjungtas, galite paprašyti kolekcininko geros valios laiško, kad prekė būtų pašalinta)
Bankrotas - 7 ar 10 metų
Yra keletas bankrotų rūšių ir visi jie pašalinami praėjus 10 metų nuo paraiškos pateikimo dienos. Kai kurie pašalinami praėjus vos 7 metams nuo paraiškos pateikimo.
13 skyriaus bankrotai, vadinami reorganizavimo bankrotu, gali tęstis 10 metų, tačiau dauguma agentūrų juos pašalins po 7. 13 skyrius-bankrotas, kai jūs gaunate pastovias pajamas ir kuriate planą grąžinti dalį ar visas skolas per 3–5 metus.
7 skyrius yra visiškas likvidavimas, kai jūs parduodate viską, tačiau panaikinamos jūsų neužtikrintos skolos, pvz., Kredito kortelės ir medicinos skolos. Jie visada bus palikti 10 metų.
Civiliniai sprendimai - 7 metai
Civiliniai sprendimai yra tiesiog skolos dėl teismo sprendimo, o kai dėl sprendimo esate kažkam skolingi, kredito ataskaitų teikimo agentūros juos įtraukia į jūsų kredito ataskaitą. Net jei tu nedelsiant sumokėti skolą, jis vis dar įtrauktas į sąrašą, nes tam tikru momentu ši prievolė egzistavo ir galbūt buvo sukauptos palūkanos. Kai sumokėsite, tai taps patenkintu sprendimu, tačiau vis tiek lieka jūsų ataskaitoje.
Federaliniai mokesčių areštai - 7 ar 10 metų
Nors ir retai, mokesčių suvaržymai yra vienas blogiausių neigiamų jūsų ataskaitos elementų (be bankroto), nes jis gali tęstis taip ilgai. Jie jūsų ataskaitoje lieka 10 metų nuo paraiškos pateikimo dienos. Kai sumokėsite, jie išliks tik 7 metus nuo jo pateikimo dienos.
Jei niekada apie tai negirdėjote, taip yra todėl, kad jis gali būti išduotas, kai esate skolingi federaliniams mokesčiams, viršijantiems 10 000 USD. IRS jums išduos pranešimą apie federalinį mokesčių suvaržymą, įdės jį į jūsų turtą ir bus įtrauktas į jūsų kredito ataskaitas.
Jei pataikysite į a federalinis mokesčių areštas, galbūt galėsite jį atšaukti (susitarę) per „Fresh Start“ iniciatyvą - konkrečiai 12277 forma, prašymas atsiimti. Tai greičiau nei laukti, kol jis nukris.