Kitame gyvenime aš parašiau procesų valdymo programinę įrangą didelėms vyriausybės organizacijoms. Šios organizacijos turėjo procesus, kurie „išsivystė“ iš ilgamečių asmeninių santykių ir masyvių trijų žiedų segtuvų. (Tik iki to darbo sužinojau, kad „Excel“ skaičiuoklės apribojo lapo eilutes ir stulpelius!)
Procesai tapo labai sunkiai valdomi, dažnai pasitaiko klaidų, nes tai buvo per daug sudėtinga. Jis rėmėsi atmintimi ir santykiais. Organizacijų vadovai tai suprato ir pavedė mums išspręsti šią problemą.
Kai dirbome su nauja organizacija, mūsų pirmoji užduotis buvo dokumentuoti jų procesus. Tada mes jį supaprastinome. Tada mes sukūrėme proceso valdymo paketą, kuris padėjo jiems geriau matyti savo procesą.
Kai pažvelgiau į savo asmeninius finansus, supratau, kad turiu panašų iššūkį.
Aš atidariau sąskaitas, kai man jų reikėjo. Aš atsitiktinai juos sujungiau. Užsiregistravau banko akcijos kiekviename žingsnyje. Gavau kreditines korteles ir išmečiau senas į stalčių, kad jos nepakenktų mano kredito balui. Tai buvo netvarka.
Šiandien, mano finansinis pagrindas atrodo gerai suplanuotas. Bet viskas prasidėjo ne taip.
Kaip garsiai sakė Michaelangelo apie Dovydo statulą, jūs tiesiog nukopijuojate viską, kas nėra Dovydo statula. Duh.
Taigi tai aš padariau!
Štai kaip galite padaryti tą patį.
Nubraižykite savo finansinį žemėlapį
Prieš ką nors tobulindami, turite tai suprasti.
(šis žemėlapis yra prieš daugelį metų - „Tradeking“ įsigijo „Ally“ 2016 m. - taip man padėjo supaprastinti, man nieko nereikia daryti!)
Pirmasis žingsnis yra nubraižykite savo finansinį žemėlapį. Finansinis žemėlapis yra visų jūsų finansinių sąskaitų ir jų tarpusavio santykių brėžinys. Tai parodo, kurios paskyros yra sujungtos, per internetines nuorodas, leidžiančias inicijuoti pervedimus, kiekvienos jų vaidmenis ir padeda pašalinti šį modelį iš galvos.
Jame taip pat nustatomos sritys, kuriose turite jums nereikalingų paskyrų, ir netgi galite padėti prisiminti užmirštas paskyras. Tiek daug pinigų trūkumo atvejų yra banko sąskaitos, kurias žmonės pamiršta persikėlę.
Pakeiskite savo finansinį žemėlapį
Jūsų žemėlapis gali atrodyti kaip strėlių ir apskritimų netvarka. Tai gerai.
Prieš supaprastindami, norite nustatyti savo sistemą esamoje netvarkoje. Tai skamba priešingai, tačiau atsisakysite sąskaitų. Jūs nenorite tuo pačiu metu iškirpti ir iš naujo sujungti paskyrų.
Norite suformuoti savo žemėlapį tokį, kokio norite. Tai darote taip, kad pradėdami uždaryti sąskaitas nekiltų problemų, kai žmonės jums moka arba jūs mokate kitiems žmonėms ir pan.
Norite pasirinkti a čekio sąskaita kaip savo centrą ir pradėkite įprasti jį naudoti kaip centrą. Mūsų atlyginimai patenka į šį centrą, o visi sąskaitų mokėjimai yra mokami iš šios sąskaitos. Man patinka paskirti vieną paskyrą kaip centrą, kad galėčiau matyti viską vienoje vietoje. Galite pasirinkti bet ką, bet rezultatas yra tas, kad šios sąskaitos yra saugotojos.
Pradėkite uždaryti sąskaitas
Kai jūsų centras yra nustatytas ir galite palaukti kelis mėnesius ar net metus, kad būtumėte tikri, galite pradėti uždaryti sąskaitas. Uždaryti banko sąskaitą nėra jokių mokesčių ar baudų.
Su tarpininkavimo sąskaitos, sąskaitos perkėlimas gali kainuoti. Sistema vadinama ACATS, kuri reiškia automatizuotą klientų sąskaitų perkėlimo paslaugą, o kai kurie brokeriai už sąskaitų perkėlimą ima nedidelį mokestį. Tai leidžia perleisti turtą kaip turtą, o ne likviduoti ir pervesti grynuosius pinigus. Tai gali būti geriau, nes perleidimas neturi mokesčių, o likvidavimas -. (daugelis brokerių pasiūlys a naujos sąskaitos premija kad padėtų kompensuoti šią kainą)
Jums nereikia atšaukti ar perkelti visko iš karto. Galite pasirinkti, kad pirmiausia atliktumėte paprastus dalykus, pvz., Banko sąskaitas, ir vėliau atmestumėte labiau įsitraukusias, pvz., Tarpininkavimą. Arba jums gali pasisekti, kaip man, ir „Ally Bank“ įsigyti „TradeKing“ ir niekada su tuo nesusitvarkyti. 🙂
Kalbant apie kreditinės kortelėsturite keletą variantų, jei esate susirūpinę jūsų kredito balas. Jei ketinate gauti savo rezultatą (nusipirkite namą, automobilį ir pan.), Dar nieko nedarykite. Jei jums priklauso automobilis ir namas, bet nereikia artimiausio laikotarpio paskolos, uždarykite kredito kortelę. Pirmiausia pasirinkite naujesnius, kad išlaikytumėte kuo aukštesnę vidutinę istoriją arba mažesnius kredito limitus, kad sumažintumėte panaudojimą.
Rekomenduoju naudoti tik vieną ar dvi kredito korteles. Tegul jūsų gyvenimas yra paprastas. Papildoma trečios, ketvirtos ar penktos kortelės nauda retai verta. Likusią dalį galite įdėti į stalčių, jei nerimaujate dėl mažesnio atšaukimo balo.
Galiausiai, jei atšaukiate korteles, įsitikinkite, kad tai padarėte padidinti kredito limitus kitų, kad sumažintų nedidelę žalą.
Pieškite ir patobulinkite savo finansinį žemėlapį
Kai pašalinsite dalį riebalų, perbraižykite žemėlapį ir pagalvokite, kaip galėtumėte jį pagerinti.
Man nepatinka bandyti tobulinti procesą, kol jį supaprastinu, nes galite įstrigti piktžolėse. Gali būti viliojanti pabandyti ką nors pakeisti čia ir ten, tačiau visas laikas, kurį praleidžiate tyrinėdamas, gali sulėtinti supaprastinimo procesą.
Vienintelė išimtis yra tai, jei nuspręsite pasirinkti naują tikrinimo sąskaitos centrą. Jei naudojote paprastą banką, kurio palūkanų norma yra juokingai maža (jie visi tai daro), prasminga pereiti prie internetinis bankas tai gali jums pasiūlyti daugiau. Kadangi atnaujinsite kitas savo paskyras, tai galiu patobulinti.
Toliau supaprastinkite
Retkarčiais grįžkite prie savo žemėlapio, atnaujinkite jį ir supaprastinkite sritis, kuriose nematote naudos dėl to sudėtingumo.
Kai piešiate savo finansinį žemėlapį - atsiųskite jį mums! Mes norėtume tai pamatyti!
Automatizuokite tiek, kiek galite
Kai jūsų finansinis žemėlapis bus sugadintas, turite kiek įmanoma automatizuoti. Paprasta sistema yra puiki. Paprasta sistema, kurioje automatizavote tiek, kiek galite, yra dar geresnė.
Aš automatizuoju savo taupymą, nustatydamas automatinius pervedimus visur, kur jiems reikia, ir automatizuoju sąskaitų apmokėjimą. Aš tai darau mokėdamas mėnesines sąskaitas, pavyzdžiui, komunalines paslaugas, taip pat mokėdamas kredito kortele. Mes neturime balanso, o mūsų mėnesio balansas yra maždaug toks pat (I stebėti sandorius todėl nesistebiu teiginiu), todėl mums tai yra gana įprasta. Nėra jokios priežasties, kodėl turiu prisijungti prie savo banko sąskaitos ir sumokėti sąskaitą už komunalines paslaugas arba kreditine kortele. Tai tik dar vienas dalykas, kurį galima pamiršti.
Vienintelės sąskaitos, kurias moku rankiniu būdu, yra tos, kurias matau tik kasmet, pvz., Mazuto pristatymas ar propano pristatymas. Visa kita yra automatiškai.
Skaitmeninkite savo įrašus (ypač popierinius)
Mano įrašas apie kaip sutvarkyti savo finansinius dokumentus pateikiamas žingsnis po žingsnio vadovas, kaip organizuoti popieriaus masę, kurią galite gauti iš savo finansinių institucijų, tačiau pagrindinės taisyklės yra paprastos.
- Viską suskaitmeninti.
- Saugokite originalą, jei tai vyriausybės išduotas, notaro patvirtintas, asmeninis turtas, mokesčiai ar paskolos. Likusį susmulkinkite.
99,9% gaunamo popieriaus yra nenaudingas. Ir tai po to, kai prisiregistruojate gauti popierinius/elektroninius pareiškimus.
Nuskenuoju, jei negaliu atsisiųsti, ir pasilieku originalą, jei originalo gauti tikrai sunku.
Iškirpkite paslaugas, kurių jums nereikia
Piešdami savo finansinį žemėlapį ar automatizuodami sąskaitų apmokėjimą tikriausiai matėte kai kurias paslaugas, už kurias mokėjote. Apsvarstykite galimybę supaprastinti savo gyvenimą, atsisakydami jų.
Sumažindami šias išlaidas, sumažinsite dar vieną nerimą keliantį dalyką, sutaupysite šiek tiek papildomų pinigų, o jūsų finansai bus šiek tiek labiau supaprastinti iki to, ko norite.
Tai gali atrodyti kaip nesibaigiantis procesas, viskas gerai, tiesiog tęskite tai ir jūsų gyvenimas taps vis lengvesnis.
Ir vieną dieną jūs pažvelgsite atgal ir pamatysite statulą. 🙂
Ką darysite, kad supaprastintumėte savo finansus?