Jei turite medicininių sąskaitų, kurių negalite sumokėti, jos greičiausiai pateks į jūsų kredito ataskaitą. Tai neigiamai paveiks jūsų kredito balą, todėl gerai, kad jis būtų kuo greičiau sutvarkytas.
Pirma, prieš pranešdami apie savo kreditą, įsitikinkite, kad sąskaita yra teisėta ir buvo tinkamai atlikta. Paprašykite sąskaitos kopijos ir pasikalbėkite su savo draudimo bendrove, kodėl jie nemokėjo. Jei sąskaita yra teisinga ir draudimas negali padėti, pabandykite sudaryti mokėjimo planą su surinkimo agentūra.
Jei turite sąskaitą, kurios negalite apmokėti, bet ji dar nėra surinkta, pažiūrėkite, ar ligoninė gali parengti mokėjimo planą, ar turi skolų atleidimo programą. Tai gali užkirsti kelią tam, kad ji kada nors patektų į kolekcijas.
Kas nutinka, kai medicinos sąskaitos patenka į kolekcijas
Jei turite medicininių sąskaitų, kurių nesumokėjote, ligoninės, klinikos ir gydytojai gali padėti atsiskaitymo skyriuose, kad sumokėtumėte. Bet ką daryti, jei nemokate arba nemokate. Arba gydytojas ar klinika negali jūsų pasiekti. Galbūt jie turi neteisingą kontaktinę informaciją, o laiškai ir telefono skambučiai lieka neatsakyti. Kas atsitinka tuo momentu?
Ligoninės, klinikos ir gydytojų kabinetai paprastai nepateikia tiesioginių ataskaitų kredito įstaigoms. Tačiau galiausiai jie greičiausiai išsiųs neapmokėtas medicinos sąskaitas surinkimo agentūroms. Tada surinkimo agentūros bandys jus apmokėti medicinos sąskaitą.
Jei vis tiek nemokate medicininės sąskaitos arba išieškojimo agentas negali su jumis susisiekti, surinkimo agentūra apie nesumokėtą prekę praneš kredito įstaigoms.
Medicinos kolekcijos, kaip ir kiti kolekcijos daiktai, neigiamai veikia jūsų kredito ataskaitą. Jie gali paveikti jūsų galimybes gauti kreditą ir palūkanų normą, kurią mokate gaudami kreditą. Štai kiek laiko neigiama informacija lieka jūsų kredite.
Kaip medicinos kolekcijų elementas veikia mano kreditą?
Skolintojai naudoja kredito biuro vertinimo modelius, kad nustatytų, ar jie suteiks jums kreditą, ir kokią palūkanų normą jie ims. FICO 9, naujausias FICO taškų modelis ir kiti taškų modeliai, tokie kaip „VantageScore 3.0“ ir „4.0“, nesveria medicininių kolekcijų taip stipriai, kaip senesni taškų modeliai, tokie kaip „FICO 8“.
Tai reiškia, kad naudojant naujesnius balų modelius medicinos kolekcijos gali neturėti didelės įtakos jūsų kredito balui.
Tačiau ne visi skolintojai naudoja naujesnius, atnaujintus balų modelius. Naudojant ankstesnius modelius, tokius kaip FICO 8, medicinos kolekcijos turi tokią pat didelę įtaką jūsų kredito balui, kaip ir kitų tipų kolekcijos.
Kadangi mokėjimų istorija yra vienintelis didžiausias veiksnys, turintis įtakos jūsų kredito balui, bet kokios rūšies neapmokėtos sąskaitos gali labai paveikti jūsų kredito balą, nesvarbu, į kokį balų modelį žiūrite.
Dėl šios priežasties svarbu stengtis kuo greičiau išspręsti medicinos kolekcijas (ir kitas kolekcijų rūšis). Kaip tu gali tai padaryti?
Kaip pašalinti medicinos kolekcijas iš savo kredito ataskaitos
Pirmasis žingsnis, kurį turėtumėte atlikti, kai norite pašalinti medicinos kolekcijas iš savo kredito ataskaitos, yra išsiaiškinti, ar surinkimo elementas, apie kurį pranešta, pirmiausia turėtų būti ten. Yra keletas atvejų, kai medicinos kolekcijos neturėtų būti įtrauktos į kredito ataskaitą, pavyzdžiui:
- Jei medicinos kolekcijos daiktas yra senesnis nei septyneri metai
- Jei kolekcijos daiktas yra jaunesnis nei 180 dienų
- Kai draudimas turėjo sumokėti (arba sumokėjo) sąskaitą
- Atsiskaitymo klaidų atveju
Jei medicinos kolekcijos daiktas yra senesnis nei septyneri metai, parašykite laišką kiekvienam kredito biurui, prašydami jį pašalinti dėl daikto amžiaus. Jei jie nepašalina, sekite tol, kol jie tai padarys.
Taip pat galite paskambinti savo draudimo bendrovei ir paklausti, ar jie apmokėjo sąskaitą. Jei turite, paprašykite atsiųsti jums laišką, patvirtinantį sąskaitos apmokėjimą. Gavę laišką, paimkite laiško kopiją ir nusiųskite kredito įstaigoms. Paprašykite jų pašalinti surinkimo daiktą, nes jis buvo sumokėtas.
180 dienų taisyklė
Be to, kredito biuro ataskaitų teikimo agentūros turi taisyklę dėl medicinos kolekcijų: jos laukia 180 dienų, kol prideda jas prie jūsų kredito ataskaitos. Ši taisyklė galioja tam, kad vartotojams būtų suteikta galimybė apmokėti sąskaitą.
Medicinos sąskaitos yra kitoje kategorijoje nei kitos sąskaitos. Kadangi medicinos sąskaitų apmokėjimas apima draudimo bendroves, mokėjimo būsenos klaidos pasitaiko dažnai.
O dirbti su draudimo bendrovėmis, kad būtų apmokėta medicinos sąskaita, gali būti nelengva. 180 dienų taisyklė skirta padėti skolininkams, kai jie stengiasi nustatyti medicinos sąskaitos teisėtumą.
Tačiau gali pasitaikyti klaidų, o surinktos medicinos sąskaitos kartais pranešamos anksčiau nei turėtų būti. Taigi patikrinkite surinkimo datą ir, jei yra klaida, susisiekite su kredito ataskaitų biuru.
Patikrinkite, ar nėra draudimo kodavimo klaidų
Galiausiai pasitarkite su savo draudimo bendrove, jei jie neapmokėjo sąskaitos. Sužinokite, kodėl jie to nemokėjo. Kartais yra klaidų, pvz., Kodavimo klaidų, dėl kurių medicinos sąskaitos negali būti apmokamos. Gydytojai ir klinikos gali pakeisti sąskaitos kodą, iš naujo jį pateikti ir draudimo bendrovė gali jį sumokėti.
Patikrinkite, ar nėra atsiskaitymo klaidų
Be to, sąskaita gali net nepriklausyti jums. Įsitikinkite, kad paslaugos, už kurias buvote apmokestintas, tikrai buvo suteiktos. Jei sąskaitoje matote kažką netikslaus, pasistenkite, kad ligoninė ar klinika ją pakeistų. Tada paduokite ginčą kredito įstaigoms, paaiškindami situaciją.
Jei surinkimo elementas yra tikslus
Jei po išsamių tyrimų pastebėsite, kad kolekcija yra tiksli ir tikrai priklauso jums, laikas imtis veiksmų.
Skambinkite surinkimo agentūrai ir sudarykite mokėjimo planą. Kai turėsite planą, paklauskite jų, ar jie pašalins elementą iš jūsų kredito ataskaitos. Jei jie atsisako, paklauskite, ar jie pašalins jį iš jūsų ataskaitos po tam tikro laiko mokėjimų skaičiaus, pvz., Trijų ar šešių. Inkaso agentūros dažnai džiaugiasi galėdamos dirbti su mokančiais klientais.
Ir žinokite, kad yra dar viena priežastis, dėl kurios surinkimo agentūra gali būti pasirengusi pašalinti elementą iš jūsų kredito ataskaitos: HIPAA pažeidimų atveju.
Jei niekas nepadeda ir jūs galvojate apie kredito remontą, štai kaip išsirinkti geriausią įmonę.
HIPAA ir medicinos kolekcijų praktika
Svarbu žinoti, kad HIPAA taisyklės gali turėti įtakos medicininių skolų išieškojimui. HIPAA (sveikatos draudimo perkeliamumo ir atskaitomybės įstatymas) buvo priimtas iš dalies siekiant apsaugoti pacientus nuo neteisėto keitimosi konfidencialia informacija apie sveikatą.
Gydydami pacientus, gydytojai ir klinikos privalo laikytis HIPAA taisyklių. Ir surinkimo agentūros, tvarkydamos medicinos kolekcijas, privalo laikytis HIPAA taisyklių.
Pagal įstatymus išieškojimo agentūroms neleidžiama žinoti skolininkų, iš kurių jie bando išieškoti medicinines skolas, diagnozės ir gydymo. Jei jie žino šią informaciją, tai reiškia, kad medicinos paslaugų teikėjas (ir galbūt surinkimo agentūra) galimai pažeidė HIPAA įstatymus.
Kaip sužinoti, ar surinkimo agentūra pažeidė HIPAA įstatymus?
Geriausias būdas sužinoti, ar surinkimo agentūra žino apie jūsų diagnozę ir vėlesnį šios diagnozės gydymą, yra paprašyti jų pateikti įrodymą, kad sąskaita yra jūsų.
Jei patikrinę skolą sužinosite, kad išieškojimo agentūra žino apie jūsų diagnozę ir gydymą, ką tik radote spragą.
Pasakykite surinkimo agentūros atstovui, kad jiems neleidžiama žinoti šios informacijos ir kad jie pažeidžia HIPAA įstatymus. Inkaso agentūros valdymo personalas turėtų žinoti, kad dėl tokio pobūdžio pažeidimų jie gali būti iškelti į teismą - ir jūsų derybų galia staiga padidėja. Paaiškinkite, kad norėtumėte, kad prekė būtų visiškai pašalinta iš jūsų kredito ataskaitos, kai bus visiškai sumokėta, o ne kaip elementas, pažymėtas kaip mokama kolekcija.
Mokama kolekcijos prekė jūsų kredito ataskaitoje vis dar turi įtakos jūsų kredito būklei ir balui. Tačiau jei agentūra nori pašalinti surinkimo elementą iš jūsų ataskaitos, jis tarsi niekada nebūtų buvęs.
Jei kolekcijos elementas bus pašalintas iš jūsų kredito ataskaitos, tai padarys stebuklus dėl jūsų kredito balo. Taigi, jei galite, naudokite HIPAA įstatymus kaip derybų priemonę, kai galite išvalyti medicininius surinkimo daiktus.
Kaip užkirsti kelią medicinos sąskaitoms jūsų kredito ataskaitoje
Žinoma, geriausias būdas išvengti, kad jūsų kredito ataskaitoje nereikėtų tvarkyti medicininių kolekcijų, yra neleisti joms pirmiausia eiti į kolekcijas. Štai keletas patarimų, kaip tai padaryti.
Anksti paskambinkite medicinos paslaugų teikėjui ir patikrinkite, ar tikrai esate skolingas
Kai tik gausite medicininę sąskaitą paštu, svarbu pasikalbėti su tinkamais žmonėmis, kad įsitikintumėte, jog sąskaita tikrai teisėta. Bendradarbiaukite su paslaugų teikėju ir savo draudimo bendrove, kad nustatytumėte atsakymus į tokius klausimus kaip:
- Ar iš tikrųjų buvo suteiktos visos paslaugos, už kurias man mokama?
- Ar sąskaita buvo išrašyta per draudimą?
- Ar paslaugos, už kurias draudimas nemokės, buvo tinkamai užkoduotos?
Įsitikinę, kad esate tikrai atsakingi už sąskaitą, galite imtis veiksmų, kad ji būtų apmokėta.
Derėkitės su ligoninės ar klinikos atsiskaitymo skyriumi
Esant didesnėms sąskaitoms, gali būti įmanoma derėtis su paslaugų teikėju. Pasikalbėkite su jais apie mokesčius, kurie atrodo išpūsti. Klauskite apie mokėjimo pagalbos programas. Ir paklauskite, ar jie turi kitų galimybių derėtis dėl neapmokėtų pinigų.
Jei ne, visada turite kitą pasirinkimą.
Apmokėkite sąskaitą arba sudarykite mokėjimo planą
Jei sąskaita nėra per didelė jūsų biudžetui ar avarinei taupymo sąskaitai, tiesiog sumokėkite. Tačiau jei visiškai sumokėti nėra galimybės, dauguma klinikų ir ligoninių bendradarbiaus su jumis, kad sukurtų prieinamą mokėjimo planą.
Skambinkite kiekvieno medicinos paslaugų teikėjo, kuriam esate skolingas, sąskaitų skyriui. Paprašykite jų padėti parengti jūsų biudžetą atitinkantį mokėjimo planą. Tada atlikite mokėjimus laiku, kol visos skolos bus sumokėtos.
Ką daryti, jei sutvarkėte mokėjimo planą ir tada turite mėnesį, kai negalite atlikti mokėjimo? Jei taip atsitiks, kuo greičiau paskambinkite paslaugų teikėjui ir praneškite.
Paaiškinkite situaciją. Tada stenkitės kuo greičiau grįžti prie mokėjimų. Taip pat galite pasinaudoti kita galimybe: medicininės skolos atleidimu.
Ar turite teisę gauti medicininių skolų atleidimą?
Daugelis ligoninių ir klinikų siūlo tam tikrą medicininių skolų atleidimo programą. Tiesą sakant, aš pats naudojau tokio tipo programas. Netrukus po to, kai buvau neseniai ir netikėtai išsiskyręs, man prireikė skubios tulžies pūslės pašalinimo operacijos.
Kai sveikatos draudimas padengė jų dalį, man liko daugiau nei 5000 USD išlaidų. Sunkiai dirbau, kad sumažintų išlaidas, bet labai toli nenuvažiavau.
Tada sužinojau apie medicininių skolų atleidimą. Paskambinau į ligoninę, kuri atliko operaciją, ir paklausiau, ar jie turi medicininių skolų atleidimo programą. Jie padarė.
Norint gauti programą, reikėjo turėti tam tikrų pajamų ir kitų kvalifikacijų. Kaip mama, turinti ribotas pajamas, žinojau, kad galiu būti tinkama.
Kreipimasis dėl ligoninės skolų atleidimo programos buvo šiek tiek varginantis. Buvo užpildytos formos ir buvo patvirtinta informacija. Tiesą sakant, turėjau keletą kartų pabandyti, kad tinkamai užbaigčiau paraiškų teikimo procesą. Tačiau valdybai įvertinus mano prašymą, jie atleido visus 2 000 USD+, kuriuos aš skolingas ligoninei. Koks palengvėjimas!
Jei kovojate su medicinos skola, paskambinkite į ligoninę ar kliniką, kuriai esate skolingi, ir pažiūrėkite, ar jie turi medicininių skolų atleidimo programą. Jie gali ne, arba jūs negalite gauti kvalifikacijos, bet tikrai nepakenks pabandyti.
Išvada
Medicinos kolekcijų įtraukimas į jūsų kredito ataskaitą gali jaustis nepaprastai. Kolekcijos elementai paveiks jūsų kredito balą, o daugelis skolintojų nesiryžta skolinti pinigų žmonėms su neapmokėtomis ir pavėluotomis sąskaitomis.
Be to, kolekcijos elemento įtraukimas į kredito ataskaitą gali turėti įtakos kitoms jūsų gyvenimo sritims. Potencialūs darbdaviai dažnai pateikia kredito ataskaitas. Ir draudimo agentūros pažiūrės į kredito ataskaitas, kad nustatytų draudimo įkainius.
Jei jūsų kredito ataskaitoje yra medicinos kolekcijos elementų, pasinaudokite aukščiau pateiktais patarimais, kad juos išvalytumėte ir galbūt pašalintumėte. Stenkitės, kad jūsų kredito ataskaita būtų putojanti!