Gyva HSA apžvalga: verta patikrinti HSA

Sveikatos taupymo sąskaita (HSA) yra lengvas ir mokesčių lengvatinis būdas sutaupyti būsimoms medicinos išlaidoms. Gyvas gali būti vienas iš geriausių variantų, kaip išvengti įprastų HSA mokesčių, kad padidintumėte savo taupymo galimybes. Taip pat yra lanksčių ir nebrangių investicijų į savarankiškus ir valdomus portfelius.

Kadangi jūs tikriausiai ieškote protingų būdų apmokėti medicinos sąskaitas, šioje „Lively HSA“ apžvalgoje pagrindinis dėmesys skiriamas tai, kaip lengva pradėti taupyti be minimalaus pradinio įnašo. Jei jau turite HSA, taip pat galite nuspręsti pereiti į „Lively“.

Turinys

1. Kas yra „Lively HSA“?
2. Kas gali prisijungti prie „Lively HSA“?
1. 2021 m. HDHP minimali išskaita
3. Kaip prisidėti prie gyvo HSA
1. Išėmimo galimybės
2. Paskirti naudos gavėjus
4. Gyvi HSA mokesčiai
5. Investavimo galimybės
1. Pinigų sąskaita
2. Savarankiška tarpininkavimo sąskaita
3. HSA vadovas
6. Papildomos gyvos HSA funkcijos
1. Nėra minimalaus balanso
2. HSA išskaitymo paieškos sistema
3. Išsamus išlaidų stebėjimas
4. Gyva HSA debeto kortelė
5. Kompensacija be popieriaus
6. Internetinis prietaisų skydelis
7. Mobilioji programėlė
8. Gyva turgavietė
insta stories
7. Pagalba klientams
1. Internetinių išteklių centras
8. Ar „Lively HSA“ yra teisėta?
1. Ar „Lively HSA“ yra apdraustas FDIC?
9. Teigiami ir neigiami
1. Argumentai "už"
2. Minusai
10. Santrauka

Kas yra „Lively HSA“?

„Lively“ yra San Franciske įsikūrusi „fintech“ įmonė, siūlanti sveikatos taupymo sąskaitas be minimalaus pradinio įnašo ar pasikartojančių sąskaitų mokesčių. Taip pat nėra minimalaus balanso, būtino norint pradėti investuoti.

Asmenys ir šeimos, turintys tinkamą sveikatos planą, gali mokėti įmokas, atskaitomas iš mokesčių kiekvienais kalendoriniais metais. Kiekvienas išėmimas neapmokestinamas kvalifikuotomis medicinos išlaidomis.

Sąskaitos turėtojai gali įnešti savo pinigus į FDIC apdraustą palūkanų taupomąją sąskaitą, a savarankiškai valdoma „TD Ameritrade“ tarpininkavimo sąskaita arba vadovaujamasi investicinės įmonės „Devenir“ portfeliu valdo. Visas pelnas iš investicijų gali augti neapmokestinamas kaip Roth IRA, bet už medicinos sąskaitas.

Taip pat darbdaviai ir brokeriai gali pasiūlyti gyvą HSA. Darbdaviai taip pat gali prisidėti prie HSA, kad padėtų savo darbuotojams.

Nariai gali sumokėti už kvalifikuotas medicinos sąskaitas naudodami susietą „Lively“ debeto kortelę. Vartotojai taip pat gali sumokėti už pirkinius kreditine kortele arba tikrinimo sąskaita ir gauti kompensaciją. „Lively“ stebi medicinos išlaidas realiuoju laiku, nes vartotojai gali įkelti ir suskirstyti kvitus į kategorijas.

Kas gali prisijungti prie „Lively HSA“?

Asmenys ar šeimos, turintys a didelis išskaitytinas sveikatos planas (HDHP) gali atidaryti nemokamą „Lively HSA“. „Lively HSA“ sąskaitos savininkas turi būti ne jaunesnis kaip 18 metų.

Ne kiekvienas sveikatos draudimo planas yra tinkamas HSA, tačiau daugelis darbdavio teikiamų ir sveikatos draudimo rinkos planų yra.

Be to, neturite būti registruotas „Medicare“ ar priklausomas nuo kito asmens mokesčių deklaracijos.

2021 m. HDHP minimali išskaita

Minimali medicininio draudimo plano atskaita ir maksimalios kišenpinigiai nustato, ar planas atitinka HSA reikalavimus.

Žemiau pateikiami minimalūs plano reikalavimai norint gauti HSA 2021 m.

• Asmenys: 1 400 USD (didžiausia suma kišenėje-7 000 USD ar mažiau)
• Šeimos planai: 2 800 USD (didžiausia suma kišenėje-14 000 USD ar mažiau)

Jei jūsų sveikatos planas atitinka abi ribas, turite teisę gauti HSA.

Sužinokite daugiau apie „Lively“

Kaip prisidėti prie gyvo HSA

Asmenys gali atlikti vienkartinius arba periodinius indėlius iš susietos banko sąskaitos, kai jų darbdavys nebendradarbiauja su „Lively“. Šios įmokos „atskaičius mokesčius“ yra atskaitomos mokesčiams teikiant pajamų mokesčius.

Darbdaviai, bendradarbiaujantys su „Lively“, gali sulaikyti dalyvaujančių darbuotojų įmokas prieš mokesčius. Taip pat darbdaviai gali įmokėti atitinkamus įnašus.

Esamos HSA paskyros gali būti pervedamos į „Lively“ nemokamai, perkeliant arba pervedant patikėtinį į patikėtinį.

2021 m. HSA įnašo ribos

Kaip mokesčių lengvatų pensijų sąskaitos, sveikatos santaupų sąskaitose nustatytas metinis įmokų limitas. IRS kasmet peržiūri įmokų ribas.

• Asmenys: 3 600 USD (4600 USD, jei esate 55 metų ar vyresni)
• Šeimos planai: 7 200 USD (8200 USD, jei esate 55 metų ar vyresni)

(2022 m IRS paskelbė ribas padidės atitinkamai iki 3 650 USD ir 7 300 USD)

Asmenys, mokantys įmokas po mokesčių be darbdavio, moka įmokas po mokesčių, bet išskaičiuoja įmokos sumą iš federalinės mokesčių deklaracijos. Tačiau įmokoms po mokesčių taikomi socialinio draudimo ir „Medicare“ darbo užmokesčio mokesčiai.

Darbdaviai, kurie siūlo a Gyva HSA gali išskaityti HSA įmokas tiesiai iš kiekvieno darbo užmokesčio kaip išankstinių mokesčių atskaitymą, kad būtų galima sutaupyti momentinių mokesčių. Kaip įmokos prieš apmokestinimą nėra apmokestinamos darbo užmokesčio mokesčiais arba federalinis pajamų mokestis, gali būti verta paprašyti darbdavio bendradarbiauti su „Lively“.

Bet kuri HSA įmokos rūšis gali būti atleista nuo valstybės pajamų mokesčių. Taisyklės skiriasi priklausomai nuo valstijos.

Išėmimo galimybės

„Lively“ siūlo nemokamą „Visa“ debeto kortelę, skirtą asmeninėms medicinos išlaidoms apmokėti. Šeimos gali paprašyti iki trijų debeto kortelių. „Lively HSA“ debeto kortelių pirkimo dienos išlaidų limitas yra 2 000 USD. Nariai gali susisiekti su „Lively“ norėdami įsigyti didesnių pirkinių.

Funkcija „kompensuoti save“ yra antroji išėmimo galimybė. Nariai gali apmokėti medicinines sąskaitas kredito kortele arba asmeniniu čekiu ir prašyti grąžinti pinigus. „Lively“ perveda HSA grąžinimo sumą į susietą banko sąskaitą.

Nors norint išimti lėšas, „Lively“ nereikalauja kvito ar medicininės sąskaitos, protinga laikyti tinkamus kvitus mokesčių tikslais. Už netinkamą pašalinimą taikoma 20% bauda ir mokesčiai.

„Lively HSA“ gali likti atvira neribotą laiką ir netaikoma nuobauda už neveiklumą. Pavyzdžiui, kitais metais gali nebeturėti HSA tinkamo plano. Nors nebegalite mokėti mokesčių lengvatomis HSA įmokų, „Lively“ ir toliau palaiko pusiausvyrą ir leidžia išimti pinigus be baudų.

Remiantis federaliniu įstatymu, 65 metų ir vyresni suaugusieji ir neįgalieji gali atsiimti pinigus be baudų. Tačiau šie pašalinimai apmokestinami federaliniais ir valstijų pajamų mokesčiais.

Paskirti naudos gavėjus

Pagrindinis sąskaitos savininkas gali įvardyti naudos gavėjus „Lively“ skiltyje „Sąskaitos nustatymai“.

Gyvi HSA mokesčiai

Gyvas neima jokių platformos mokesčių už individualius ir šeimos HSA planus. Taip pat nėra minimalaus balanso reikalavimo, kad būtų išvengta paslėptų mokesčių.

Už šiuos „Lively HSA“ veiksmus kainuoja 0 USD:

• Sąskaitos atidarymas
• Sąskaitos uždarymas
• Debetinės kortelės (iki trijų)
• Debeto kortelės pardavimo vieta
• Lėšų pervedimai (indėliai ir išėmimai)
• Įmokų perteklius
• Kasmėnesinė priežiūra

Priklausomai nuo pasirinktų investicijų, galite mokėti tarpininkavimo mokesčius. FDIC apdrausta grynųjų pinigų taupomoji sąskaita nemokama.

Savarankiškai valdoma „TD Ameritrade“ tarpininkavimo sąskaita siūlo sandorius be akcijų ir ETF. Kiti investiciniai produktai, pvz., Investiciniai fondai, gali būti apmokestinami sandorių ir įkėlimo mokesčiais.

„Hven“ vadovaujamiems portfeliams, kuriuos valdo „Devenir“, taikomas 0,50% metinis mokestis.

Darbdaviai, teikiantys HSA, moka 2,95 USD už darbuotoją. Už šią privilegiją darbuotojas neturi jokių papildomų išlaidų.

Sužinokite daugiau apie „Lively“

Investavimo galimybės

Kiekvienas „Lively HSA“ planas siūlo dvi skirtingas investavimo galimybes-savarankišką „TD Ameritrade“ ir „HSA“ Valdomasis portfelis (nežiūrime į grynųjų pinigų sąskaitos balanso „parinktį“, bet paaiškiname žemiau). Prisijungdami prie „Lively“, nauji nariai turi galimybę pasirinkti, kaip investuoti savo HSA balansą.

Pinigų sąskaita

Mažos rizikos jūsų HSA lėšų pasirinkimas yra likutis FDIC apdraustoje grynųjų pinigų sąskaitoje. Tačiau palūkanų norma yra tik 0,01% APY (nuo 2020 m. Kovo 6 d.), Panaši į daugumos paprastų bankų.

Kadangi HSA investicijų pelnas gali būti atimtas neapmokestinamas ir mažas grynųjų pinigų pajamingumas, galite nuspręsti tik laikyti grynųjų pinigų grynųjų pinigų sąskaitoje tik artimiausioms medicinos sąskaitoms. Nepaisant papildomos rizikos, ilgalaikis pinigų investavimas gali padidinti jūsų HSA balansą ir aplenkti infliaciją.

Savarankiška tarpininkavimo sąskaita

Aktyviai bendradarbiauja su „TD Ameritrade“, kad gautų nemokamą savarankišką tarpininkavimo sąskaitą. Ši investavimo galimybė gali būti naudinga „pasidaryk pats“ investuotojams, norintiems investuoti į šį turtą:

• Atskiros akcijos
• ETF
• Bendri draugai
• Obligacijos
• CD

Nėra internetinių JAV akcijų ir ETF sandorių komisinių. Papildomi mokesčiai taikomi prekybai telefonu (5 USD) ir prekybai tarpininko pagalba (24,99 USD).

Investicinių fondų investuotojai gali tikėtis 25 USD mokesčio už lėšas be apkrovos. Mokesčiai skiriasi priklausomai nuo fondų šeimos už jokį sandorio mokestį investiciniai fondai ir lėšų fondai. Yra galimybė automatiškai investuoti į investicinius fondus.

Geriausia naudoti „TD Ameritrade“ investiciniams produktams be komisinių, pvz., Akcijoms ir ETF. Investuotojai gali registruotis į dividendų reinvestavimo programas (DRIP). Be to, „TD Ameritrade“ turi galingų mokslinių tyrimų priemonių ir švietimo išteklių, kurie gali būti naudingi pradedantiesiems ir ekspertams investuotojams.

Yra keletas galimų „Lively“ ir „TD Ameritrade“ naudojimo trūkumų. Pirmasis trūkumas yra tas, kad gali užtrukti kelias darbo dienas, kol lėšos pervedamos iš „Lively“ į tarpininkavimo sąskaitą. Be to, „TD Ameritrade“ šiuo metu nesiūlo dalinio investavimo, o tai reiškia, kad kai kurie pinigai atsiduria antrame plane, kol investuotojas gali nusipirkti visas akcijas ar ETF akcijas.

Kitas dalykas, kurį reikia apmąstyti, yra Charleso Schwabo įsigytas „TD Ameritrade“. Šiuo metu yra mažai informacijos. Tobulėjant 2021 m., „Lively“ gali pereiti prie „Schwab“ tarpininkavimo sąskaitos siūlymo. Turėtų būti panašių investavimo galimybių ir galbūt mažiau investicinių mokesčių.

HSA vadovas

Antrasis investavimo variantas yra Mineapolyje įsikūrusios maklerio įmonės HSA vadovaujamas portfelis Deveniras. Šis portfelis investuoja į investicinius fondus, neturi minimalaus investicijų balanso ir automatiškai subalansuoja jūsų turto paskirstymą.

Deveniras (žr BrokerCheck) tvarko sveikatos apskaitą nuo 2004 m.

„HSA Guided Portfolio“ šiuo metu siūlo įvairius investicinius fondus kelioms JAV ir užsienio turto klasėms. Galima investuoti visą investicijų balansą, kad nebūtų neinvestuotų pinigų.

„Devenir“ gali rekomenduoti modelių portfelį ir automatiškai subalansuoti jūsų portfelį. Kai pasirinksite lėšas, „Devenir“ valdys kasdienes jūsų portfelio užduotis. Dauguma pasiūlymų yra „Vanguard“ investiciniai fondai ir „Vanguard“ pensijų fondai pagal paskirtį.

Metinis patariamasis mokestis yra 0,50% viso investuoto turto ir investicinių fondų mokesčiai. Šis mokestis yra 50 USD už 10 000 USD, kuriuos investuojate į vadovaujamą portfelį. Nėra papildomų prekybos komisinių, skirtų pirkti ar parduoti pozicijas.

HSA įmokos ir investicijų prieaugis turi mažesnę mokesčių naštą nei apmokestinamos tarpininkavimo sąskaitos. Savarankiškai valdoma „TD Ameritrade“ tarpininkavimo sąskaita arba „Devenir“ vadovaujamas portfelis gali būti gera mažų mokesčių galimybė investuoti ir kurti turtus.

Sužinokite daugiau apie „Lively“

Papildomos gyvos HSA funkcijos

Kai kurios geriausios priežastys turėti Gyva HSA yra mokesčių lengvatos, lanksčios investavimo galimybės ir jokių mokesčių. Žemiau yra keletas kitų funkcijų, dėl kurių „Lively“ yra vienas geriausių HSA.

Nėra minimalaus balanso

„Lively“ nereikalauja minimalaus balanso norint atidaryti HSA ar pradėti investuoti. Prieš investuojant, kitoms platformoms gali prireikti net 2000 USD.

Jauni ir sveiki asmenys, kurie reguliariai nesilanko pas gydytoją, gali būti naudingi pasirinkę „Lively“. Jie gali investuoti nedidelius pinigus pradėti uždirbti pasyvias pajamas greičiau ir turėti daugiau pinigų būsimai medicininei priežiūrai.

HSA išskaitymo paieškos sistema

Žinant, kokios medicinos, odontologijos ir regėjimo išlaidos yra išskaičiuojamos iš HSA, gali būti painu. „Lively“ prietaisų skydelyje yra atskaitymų paieškos variklis, leidžiantis greitai pamatyti, kokios išlaidos yra tinkamos.

Išsamus išlaidų stebėjimas

Galite stebėti savo metines atskaitytinas, kišenines ir HSA atskaitomas išlaidas. Galite įkelti kvitus spustelėdami nuotrauką išmaniuoju telefonu arba skaitytuvu. Iš ten galite suskirstyti išlaidas į kategorijas.

Gyva HSA debeto kortelė

„Lively“ siūlo iki trijų nemokamų „Visa“ debeto kortelių. Šios kortelės gali būti lengviausias būdas gauti savo HSA grynųjų pinigų atskaitymui. Yra 2 000 USD dienos išlaidų limitas, nors „Lively“ nori laikinai sustabdyti limitą vienkartinėms išlaidoms.

Debeto kortelės taip pat integruotos į mobilias pinigines bekontaktiams mokėjimams.

Kompensacija be popieriaus

Jei nuspręsite už apsilankymus pas gydytoją ar pirkinius apmokėti asmenine kredito kortele ar čekiu, „Lively“ siūlo grąžinti pinigus be popieriaus. Šią parinktį galite pasirinkti derindami atskaitymus ir neatskaitymus. Galite nemokamai pervesti lėšas iš „Lively“ grynųjų pinigų likučio į susietą banko sąskaitą.

Internetinis prietaisų skydelis

„Lively“ yra daug funkcijų turintis HSA tiekėjas. Internetiniame prietaisų skydelyje realiuoju laiku galima pamatyti dabartinį pinigų likutį, investicijų balansą ir išlaidų stebėjimą.

Internetiniai skaičiuotuvai gali padėti palyginti sveikatos plano išlaidas ir įvertinti būsimus HSA balansus bei galimą mokesčių sutaupymą.

Mobilioji programėlė

„Lively“ programa mobiliesiems veikia „Android“ ir „Apple“ įrenginiuose. Ši programa turi visas žiniatinklio platformos funkcijas. Daugeliu atvejų programėlę mobiliesiems gali būti lengviau naudoti nei internetinį prietaisų skydelį, kad būtų galima įkelti kvitus ir prašyti grąžinti pinigus.

Gyva turgavietė

„Lively“ siūlo nuolaidą pasirinktiems medicinos prekių ženklams. Galite sutaupyti pinigų tokioms išlaidoms kaip laboratoriniai bandymai, kontaktiniai lęšiai, telemedicina ir „HSA Store“ pirkimas.

Pagalba klientams

„Lively“ siūlo kelis būdus kalbėtis su klientų aptarnavimo agentu.

Yra internetinė DUK skiltis, kurioje rasite atsakymus į daugelį paskyros nustatymo, kvitų grąžinimo ir investavimo klausimų. Taip pat galima gauti tiesioginius pokalbius ir palaikymą telefonu nuo 6:00 iki 18:00 Ramiojo vandenyno standartiniu laiku. Parama el. Paštu taip pat teikiama neskubiems klausimams.

Internetinių išteklių centras

Internetinis išteklių centras gali būti naudingas naujiems ir patyrusiems HSA nariams. „Lively“ turi keletą trumpų straipsnių apie tai, kaip veikia HSA. Šis centras ir internetiniai DUK gali atsakyti į daugumą klausimų apie HSA.

Ar „Lively HSA“ yra teisėta?

Taip, „Lively“ yra vienas geriausių HSA variantų. Nėra jokių sąskaitos mokesčių, o investavimo galimybės yra lanksčios ir nebrangios, nesvarbu, ar pasirinksite savarankišką tarpininkavimo sąskaitą, ar vadovaujamą portfelį.

„Lively“ taip pat leidžia lengvai mokėti įmokas iš susietos banko sąskaitos arba per dalyvaujantį darbdavį. Taip pat lengva išsigryninti grynųjų pinigų naudojant „Lively HSA“ debeto kortelę arba susigrąžinti pinigus, kai mokate kredito kortele ar čekiu.

Be to, „Lively“ leidžia lengvai įkelti kvitus, sekti investicijų likučiusir gauti metų pabaigos mokesčių dokumentus.

Ar „Lively HSA“ yra apdraustas FDIC?

„Lively HSA“ grynųjų pinigų likutis turi FDIC draudimas iki 250 000 USD.

Bet koks investicijų likutis „TD Ameritrade“ tarpininkavimo sąskaitoje arba „Devenir HSA Guided Portfolio“ nėra apdraustas FDIC. Jei investicinė įmonė žlugs, investicijų likutis gali siekti iki 500 000 USD „SIPC Insurance“.

Sužinokite daugiau apie „Lively“

Teigiami ir neigiami

Argumentai "už"

• Jokių sąskaitos mokesčių ar minimalaus balanso
• Iki trijų nemokamų debeto kortelių
• Lanksčios investavimo galimybės
• Lengvos savęs grąžinimo galimybės
• Įkelkite ir suskirstykite kvitus į kategorijas

Minusai

• Palūkanas duodanti grynųjų pinigų sąskaita turi mažą palūkanų normą (0,01% APY)
• „HSA Guided Portfolio“ metinis mokestis yra 0,50%
• Turi atidaryti atskirą „TD Ameritrade“ tarpininkavimo sąskaitą

Santrauka

Gyva HSA yra vienas iš geriausių HSA variantų, nes daugumai investuotojų nėra mokesčių ir kokybiškų investavimo galimybių. Jei turite HSA tinkamą sveikatos planą, „Lively“ leidžia lengvai sutaupyti būsimoms medicinos išlaidoms mokesčių lengvatomis.

Jei nemanote, kad „Lively“ skirta jums, čia yra a kitų HSA parinkčių sąrašas.