„CreditWise“ iš „Capital One“ apžvalgos

Ar prisimenate tuos Nemokama reklama apie kredito ataskaitą? Juose grojo gitara grojantis jaunuolis, dainuojantis garsų skambesį apie tai, kaip jo prastas kreditas sukėlė tiek daug problemų jo gyvenime?

Žinoma, jis buvo patrauklus, tačiau kartu buvo ir laimikis.

Kai užsiregistravote gauti „nemokamą“ kredito ataskaitą, taip pat prisiregistravote prie stebėjimo paslaugos, kuri kiekvieną mėnesį apmokestina.

Suprantama, žmonėms tai nepatiko.

Anksčiau įmonės, kurios stebėjo jūsų kredito balą, daug mokės, kad pamatytumėte jūsų rezultatą. Jiems tai buvo didžiulis pelnas. Šiais laikais jie suprato, kad gali padaryti daugiau duoda jums balą nemokamai bet tada uždirbate pinigų, kai kreipėtės dėl kredito kortelių, refinansavote paskolas ar konsolidavote skolą.

Jei greitai persikelsite į šiandieną, kredito kortelių bendrovės suprato, kad pasiūlyti savo balą nemokamai gali būti skirtumas. Jie jau turi jūsų informaciją, jūs davėte jiems, kad pirmiausia gautumėte kortelę, tad kodėl gi negrąžinus jos su balu?

Vienas iš geriausiai atrodančių įrankių yra „Capital One“ ir jis vadinamas „CreditWise“.

Kas yra „Capital One“ „CreditWise“?

„CreditWise“ yra visiškai nemokama „Capital One“ kredito balas ir kredito ataskaitų stebėjimo priemonė. Jie pradėjo ją 2014 m., Ir aš pirmą kartą sužinojau apie tai, nes turiu „Capital One“ kredito kortelę. Aš jį naudoju daugelį metų, ir jūs galite.

Kiekvienas gali ja naudotis. Jūs neturite turėti „Capital One“ kredito kortelės. Jūs neturite turėti „Capital One“ banko sąskaitos. (tačiau jums reikia socialinio draudimo numerio ir būti vyresnis nei 18 metų)

Norėdami gauti prieigą, tiesiog prisiregistruokite svetainėje. Jūsų užklausa nėra susijusi su kredito pasiūlymu, todėl tai švelnus patraukimas ir neturės įtakos jūsų balui. Jei jau turite „Capital One“ paskyrą, galite užsiregistruoti naudodami savo kredencialus ir ji užpildo didžiąją dalį informacijos.

Ką jūs gaunate su „CreditWise“?

„CreditWise“ naudoja jūsų „TransUnion“ kredito ataskaitą, kad sukurtų „TransUnion VantageScore® 3.0“. Tai nėra „oficialus“ FICO rezultatas, tačiau vis tiek labai svarbu žinoti.

Jūsų kredito balas

„CreditWise“ prietaisų skydelis yra gražus ir parodo šešis didžiausius veiksnius viename ekrane:

1. Laiku atlikti mokėjimai
2. Seniausia kredito linija
3. Naudojamas kreditas - jų terminas kredito panaudojimui
4. Naujausi klausimai - per pastaruosius dvejus metus
5. Naujos sąskaitos - per pastaruosius 2 metus
6. galimas kreditas

Jie taip pat pasakys, kur esate dėl kiekvieno veiksnio.

Žemiau veiksnių jie dalijasi idėjomis, ką galėtumėte patobulinti. Įtariu, kad jie tave lygina su kitais pasidalykite savo „kredito balų grupe“ ir pažiūrėkit, kaip nukrypstate.

Mano buvo:

1. Seniausia jūsų paskyra nėra pakankamai sena, palyginti su kitais žmonėmis, turinčiais panašius kredito profilius. Kaip patobulinti - nėra greito šios problemos sprendimo būdo. Geriausia, ką galite padaryti, tai ir toliau atsakingai valdyti šią sąskaitą, kiekvieną mėnesį laiku ją sumokėdami ir išlaikydami kuo mažesnį balansą.
2. Panašu, kad jūs nesumokėjote daug likimo į savo atidarytas nekilnojamojo turto sąskaitas, palyginti su tuo, ką iš pradžių pasiskolinote. Nekilnojamojo turto sąskaita gali būti pirmoji hipoteka, a būsto paskolą arba būsto kredito liniją. Kaip patobulinti - jei įmanoma, atlikite didesnius mokėjimus savo nekilnojamojo turto sąskaitose. Jei negalite, nesijaudinkite, tiesiog atlikite mokėjimus laiku.
3. Palyginti su žmonėmis, turinčiais panašius kredito profilius, bendras visų jūsų kredito sąskaitų likutis yra per didelis. Kaip patobulėti - jei įmanoma, pabandykite sumažinti skolų sumą, mokėdami tiek, kiek galite kiekvieną mėnesį. Naudoti mažiau nei 30% turimo kredito yra geras tikslas.
4. Jūsų paskolų likutis yra didelis, palyginti su tuo, kiek iš pradžių skolinote, ar kredito limitu. Kaip patobulinti - jei įmanoma, atlikite didesnius mokėjimus už paskolas. Jei negalite, nesijaudinkite, tiesiog atlikite mokėjimus laiku. Nepamirškite, kad kiekvieną mėnesį galite sutaupyti pinigų, mokėdami daugiau nei minimumą kiekvieną mėnesį.

Man šios įžvalgos nėra ypač naudingos, nes aš tikrai negaliu jų pakeisti. Negaliu pagreitinti laiko, todėl mano seniausia paskyra sensta!

Yra daug kitų veiksnių, todėl jūsų sąrašas gali būti veiksmingesnis.

„TransUnion“ kredito ataskaita

„CreditWise“ suteikia jums „TransUnion“ kredito ataskaitos kopiją, kurią galite peržiūrėti laisvalaikiu. Tai nelaikoma viena iš nemokamų kopijų, kurias gaunate pagal Sąžiningo kredito ataskaitų teikimo įstatymą (FCRA). Vis dar galite gauti „TransUnion“ kredito ataskaitą iš „AnnualCreditReport.com“.

Jų ataskaitos versija yra geresnė už tą, kurią gautumėte tiesiogiai iš „TransUnion“, nes ji yra geriau organizuota. Galite gauti visą sąrašą, bet jie nustatys, kas nauja ir kas pasikeitė. Jie taip pat nustatys visus neigiamus ir ginčijamus elementus.

Jei matote klaidą, neatrodo, kad būtų galima ginčyti klaidą per „CreditWise“. Norėdami tai padaryti, turėsite susisiekti su „TransUnion“.

Įspėjimai

Įspėjimų sistema yra tikrai žavi, nes juos gaunate visiškai nemokamai.

Mano įspėjimai yra tik sąrašas kartų, kai mano el. Pašto adresas pasirodė „Tamsiame žiniatinklyje“. Tai nenuostabu nes tai yra pagrindinis neužtikrintas el. pašto adresas, kurį naudoju ir kuris buvo įtrauktas į įvairius pažeidimus („Adobe“, „Linkedin“, ir tt).

Kredito balų simuliatorius

The „CreditWise“ kredito balų simuliatorius leidžia sužinoti, kaip pasikeistų jūsų rezultatas, jei atliktumėte tam tikrus veiksmus, įskaitant:

• Sumokėk dalį mano kredito kortelės skolos
• Atlikite mokėjimus laiku-6 mėnesius, 1 metus, 18 mėnesių, 2 metus
• Pirkite ką nors su mano turimu kreditu
• Padidinkite vienos kortelės kredito limitą
• Atidarykite naują kredito kortelę
• Perkelkite likučius į naują kredito kortelę
• Atšaukti seniausią kredito kortelę
• Pasiskolinkite pinigų būstui įsigyti
• Pasiskolinkite pinigų automobiliui įsigyti
• Imti asmeninę paskolą
• Prašyti paskolos
• Leiskite vienai paskyrai tapti negrąžinta - 30 dienų, 60 dienų, 90 dienų
• Leisti visoms paskyroms vėluoti - 30 dienų, 60 dienų, 90 dienų
• Užblokuoti mano turtą
• Atlikite vaiko išlaikymo mokėjimus
• Sutvarkykite mano atlyginimą

Galite žaisti ir pamatyti, kaip skirtingi veiksniai veikia jūsų rezultatą.

Pavyzdžiui, jei norėčiau padidinti kredito limitą vienos iš mano kortelių 2 000 USD (vienas iš paprasčiausių dalykų, kuriuos galite padaryti, jei turite geras kreditas) - tai neturės įtakos mano kredito balui.

Gera žinoti!

Santrauka

Tai labai naudinga priemonė jūsų kreditui stebėti. Jei jau esate „Capital One“ klientas, nematau priežasties, kodėl to nenustatytumėte. Nieko protingo.

Jei nesate klientas, suprantu, kad nenorite sukurti kitos sąskaitos kitoje finansų įstaigoje, bet manau, kad tai verta laiko.

Aš naudoju jį kaip dalį mano pasidaryk pats tapatybės vagystės sistema. Taigi, kol aš nesu paskolos rinkoje (gyvename savo amžiname name ir turime automobilius, kuriems dar nėra 10 metų), mano kredito balas yra kanarėlė tapatybės vagystės anglių kasykloje. Jei pasikeis jūsų kredito balas ir aš nežinau, kodėl, tai gali būti tapatybės vagystės signalas.

Išbandykite „CreditWise“ iš „Capital One“