„Ellevest“ apžvalga: „Robo“ patarėjas moterims

Pasaulis pilnas robo patarėjų, sukurtų padėti žmonėms atsakingai ir nebrangiai investuoti. „Robo“ patarėjo prielaida yra teikti automatizuotą, algoritmu pagrįstą investavimą, kad investuotojai galėtų gauti pagalbos investavimui.

Nauda yra ta, kad „robo“ konsultantai paprastai ima nedidelę dalį to, ką moka žmogaus investicijų patarėjas.

„Ellevest“ yra nauja robo patarimų paslauga, ir jis ateina su posūkiu. Šioje apžvalgoje bus dalijamasi „Ellevest“ pasiūlymais, kad galėtumėte nuspręsti, ar „Ellevest“ investavimo platforma jums tinka.

Kas yra Ellevest?

„Ellevest“ yra robo patarėjas, turintis savybę, kurios anksčiau nematėme: ji skirta moterims (bet ne tik).

„Ellevest“ 2014 metais pradėjo vienkartinis „Merrill Lynch Wealth Management“ generalinis direktorius ir „Wall Street“ veteranė Sallie Krawcheck bei jos verslo partneris Charlie Kroll. Kai Sallie suprato, kad tradicinės „lyčių požiūriu neutralios“ investavimo platformos netarnauja moterims, ji sukūrė „Ellevest“.

Tikslas? Sukurkite investavimo platformą, kuri geriau padėtų moterims siekti finansinių ir karjeros tikslų. Jie taip pat neseniai kreipėsi į pinigų narystės modelį, įtraukiantį į bankininkystę*, instruktavimą ir mokymąsi.

Komanda praleido daugiau nei 200 valandų apklausdama moteris, siekdama nustatyti jų finansinius ir gyvenimo tikslus, kad sukurtų investicinę bendrovę, kuri atitiktų skirtingus moterų, dirbančių siekiant padidinti savo grynąją vertę, poreikius.

Kuo skiriasi „Ellevest“?

„Ellevest“ atsižvelgia į moterų karjeros ir gyvenimo būdo skirtumus, kai įmonė kuria investicinius planus.

Pavyzdžiui, gerai žinoma, kad vyrų ir moterų darbo užmokestis skiriasi. Į šį darbo užmokesčio skirtumą reikia atsižvelgti nustatant finansinius tikslus.

Be to, moterys dažnai patiria karjeros pertraukas dėl vaikų auginimo. Moterų investavimo pasirinkimuose ir tiksluose reikia atsižvelgti į tas galimas karjeros pertraukas.

Jei to nepadarys, šios karjeros pertraukos gali palikti moters grynąją vertę toli nuo jos kolegų vyrų, kurie nedaro karjeros pertraukų.

Galiausiai moterų gyvenimo trukmė yra ilgesnė nei vyrų. Tai reiškia, kad yra didelė tikimybė, kad jų santaupos ir pensijos investicijos truks ilgiau, nei jų kolegoms vyrams.

Visi šie faktai papildo poreikį moterims planuoti ir investuoti kitaip nei vyrai. „Ellevest“ tikslas yra patraukti daugiau pinigų į moterų rankas - vienas iš būdų tai padaryti yra per jas padedant moterims sudaryti investicijų planą, kuriame atsižvelgiama į minėtus veiksnius sąskaitą.

Pradėkite nuo „Ellevest“

Kaip veikia Ellevest?

Štai keletas detalių apie tai, kaip „Ellevest“ pasiekia tikslą padėti moterims įgyvendinti savo investicinius poreikius ir tikslus.

„Ellevest“ turi tris narystės planus: „Ellevest Essential“ (1 USD per mėnesį), „Ellevest Plus“ (5 USD per mėnesį), „Ellevest Executive“ (9 USD per mėnesį). Jie taip pat siūlo privatų turto valdymą už narystės ribų.

„Ellevest Essential“

„Ellevest Essential“ yra pagrindinė įmonės narystė ir investavimo pasiūlymas. Jūs mokate tik 1 USD per mėnesį, kad galėtumėte naudotis investicijomis, bankininkyste* ir mokytis. Taip pat galite įsigyti koučingo užsiėmimus pas BŽP arba vykdomąjį trenerį už 20% nuolaidą.

„Ellevest Plus“ (5 USD per mėnesį) suteikia jums galimybę išeiti į pensiją, įskaitant pagalbą perkeliant bet kokius senus 401 (k). Tai taip pat suteikia 30% nuolaidą treniruotėms.

„Ellevest Essential“ suteikia neribotą prieigą prie jų internetinių investavimo įrankių.

„Ellevest“ vadovas

„Ellevest Executive“ (9 USD per mėnesį) yra didžiausia prieiga prie narystės. Tai suteikia prieigą prie visų kitų funkcijų, be tikslų, pagrįstų investavimu, pavyzdžiui, būsto pirkimu ar taupymu, norint pradėti verslą. Tai taip pat suteikia 50% nuolaidą treniruotėms.

Privatus turtas

„Private Wealth“ programa skirta investuotojams, norintiems asmeninio investicijų valdymo. Su šia programa turėsite specialų finansų patarėją ir klientų aptarnavimo komandą.

Metinis nario mokestis yra 1–9 USD per mėnesį, ir jūs nemokėsite jokių papildomų valdymo mokesčių, nepaisant to, kokį turtą turite su „Ellevest“.

Kiti mokesčiai

Atminkite, kad yra mokesčių, kuriuos kaupsite naudodami „Ellevest“, atsižvelgdami į ETF, į kuriuos investuojate. Šie fondo mokesčiai nuo šio rašymo gali svyruoti nuo 0,05 iki 0,19 proc. Per metus.

Pradėkite nuo „Ellevest“

Investicijų į lytis strategijos

„Ellevest“ naudoja vadinamąją „lyčių suvokimo“ investavimo strategiją. Jų algoritmai yra skirti apskaičiuoti ir suplanuoti finansinius tikslus ir tikslus, kad būtų patenkinti aukščiau paminėti skirtumai.

Kitaip tariant, „Ellevest“ algoritmuose atsižvelgiama į potencialiai ilgesnę moters gyvenimo trukmę.

„Ellevest“ robotų patarėjas naudoja šią informaciją kurdamas su tikslais susijusias investavimo strategijas klientams. Kai bendrovė apskaičiuoja jūsų tikslinį investicijų portfelio balanso tikslą, jie siūlo, kiek turėtumėte prisidėti, kad pasiektumėte šį tikslą. Priklausomai nuo jūsų narystės plano, turėsite prieigą prie skirtingų tikslų.

Norėdami išeiti į pensiją, jie tam naudoja jūsų asmeninį finansinį profilį, konkrečiai lyčiai priklausančią atlyginimo kreivę ir tikslinį horizontą. Tačiau tai nėra visų tikslų atveju.

„Ellevest“ investicijų planas

Naudodami „Ellevest Essential“ galėsite atidaryti sąskaitą turtui kurti, o „Ellevest Plus“ taip pat turėsite prieigą prie išėjimo į pensiją sąskaitą, o galiausiai, naudodami „Ellevest Executive“, galėsite nustatyti papildomus tikslus, tokius kaip taupymas namams ar turėjimas vaikai. Skirtingai nuo daugelio investavimo patarėjų, „Ellevest“ neklaus jūsų, koks yra jūsų tolerancijos rizikai lygis.

Vietoj to jie sutelks dėmesį į tai, ką turite padaryti, kad pasiektumėte savo tikslus. Jie rekomenduos individualų investicijų portfelį (daugiausia sudarytą iš ETF), kuris suteiks jums geriausias galimybes pasiekti savo tikslus daugelyje rinkų.

Kitas unikalus „Ellevest“ bruožas yra bendrovės galimybė investuoti į „Ellevest Impact Portfolios“. Šie portfeliai yra sukurti pagal tai, ką „Ellevest“ vadina „investavimu į lyčių aspektą“.

Tai reiškia, kad jie siekia sukurti portfelius, kurie pasaulyje daro teigiamą poveikį socialiniam ir aplinkos poveikiui. Pavyzdžiui, pasirinkus poveikio portfelį, yra bendrovių, kuriose yra minimalus ginklų gamintojų (paprastai mažiau nei 0,02 proc.), Akcijų.

Tačiau tuo pačiu metu portfeliai sujungia šį teigiamą poveikį su tikslu maksimaliai padidinti grąžą taip, kad padėtų jums pasiekti savo investavimo tikslų.

Kitaip tariant, jie leidžia investuoti į teigiamo poveikio portfelį, kuris vis dar siūlo tinkamus investavimo pasirinkimus. Ši strategija žengia žingsnį toliau nei daugelis į lytis orientuotų bendrovių, kurios tiesiog sustoja pasirenkant įmones, kuriose valdybose ir aukštojoje vadovybėje yra daugiau moterų vaidmenis.

Jei tokio tipo teigiamas-socialinis poveikis kartu su tiksliniais investavimais skamba naujai ir kitaip, taip yra todėl. „Ellevest“ lyčių objektyvo investavimo strategija siekiama atsižvelgti į visą socialinio poveikio vaizdą.

Monte Karlo modeliavimas

„Ellevest“ naudoja Monte Karlo modeliavimą, kad padėtų jums sukurti savo investavimo planą. Štai kaip „Investopedia“ apibūdina Monte Karlo modeliavimą:

„Monte Karlo modeliavimas naudojamas modeliuojant skirtingų rezultatų tikimybę procese, kurio neįmanoma lengvai numatyti dėl atsitiktinių kintamųjų įsikišimo“.

Kitaip tariant, naudojant Monte Karlo modeliavimą, „Ellevest“ padeda prognozuoti galimus investavimo rezultatus, remiantis keliomis skirtingomis investavimo strategijomis ir kitais veiksniais.

Tai jums reiškia tai, kad gausite labiau apgalvotą investavimo strategiją, skirtą atsižvelgti į daugybę skirtingų ekonominių ir asmeninių galimybių.

„Ellevest Concierge“ komanda

„Ellevest“ turi konsjeržo komandą, kuri gali padėti. Durininko komanda gali padėti jums pasiekti savo investavimo tikslų ir padėti jums perkelti 401 tūkst., Jei esate „Ellevest Plus“ ar „Executive“.

Ar „Ellevest“ yra saugus?

Investuojant svarbu paklausti, ar įmonė turi tinkamų saugumo priemonių.

„Ellevest“ yra apdraustas SIPC iki 250 000 USD vienam nariui **. Be to, bendrovė naudoja aukščiausio lygio šifravimą. Sertifikatams jie naudoja 2048 bitų šifravimą, o informacijos apsaugos ir atitikties įmonė „Qualys“ juos įvertino A+.

Kitaip tariant, jie imasi būtinų veiksmų, kad užtikrintų jūsų informacijos ir privatumo apsaugą.

Kaip „Ellevest“ palyginamas su kitais „Robo-Advisors“?

Kaip jau kalbėjome anksčiau, yra daug kitų robo patarėjų. Keletas iš populiariausi robo patarėjai yra „Betterment“, „Wealthfront“ ir „Personal Capital“. Ką „Ellevest“ gali pasiūlyti, o kai kurios iš šių kitų bendrovių to nepadaro?

Investavimas į lyčių objektyvą

Tikriausiai labiausiai intriguojanti „Ellevest“ savybė, lyginant ją su kitais panašiais robo patarėjais investavimas į lyčių objektyvą-tai reiškia, kad jie atsižvelgia į unikalius dalykus, kurie turi įtakos moterims, pavyzdžiui, ilgiau gyvenimo trukmė.

Be to, kaip minėta aukščiau, jie stengiasi sukurti fondus, siūlančius „poveikio investavimo“ galimybes, orientuotas į pokyčius pasaulyje.

Jie žino, kad moterims rūpi ne tik siekti karjeros, bet ir būti socialiai etiškoms, net ir investuojant.

Vykdomasis koučingas

Kitas įdomus „Ellevest“ bruožas yra bendrovės „Ellevest Coaching Sessions“. Šiuos užsiėmimus nariams galima įsigyti su nuolaida įsigyjant BŽP arba vykdomąjį trenerį. Jie gali padėti koučingo nariams priimant svarbius karjeros sprendimus, derybas dėl atlyginimo ir kt.

Treneriai padės jums patobulinti derybų įgūdžius ir susisteminti savo karjeros žingsnius, kad atitiktų jūsų gyvenimo tikslus.

Pradėkite nuo „Ellevest“

„Ellevest“ pliusai ir minusai

Štai keletas privalumų ir trūkumų, kuriuos reikia apsvarstyti, galvojant apie investavimą į „Ellevest“.

Argumentai "už"

• Sukurtas atsižvelgiant į unikalius moterų investicinius poreikius
• Maži sąskaitos minimumai ir mokesčiai
• Specializuotas karjeros ir finansinis mokymas „Premium“ nariams su nuolaida
• Investicijų pasirinkimas į lyčių objektyvą

Minusai

• Nėra mokesčių nuostolių surinkimo strategijų, kurios padėtų investuotojams sumažinti kapitalo prieaugio mokesčius
• Nėra 529 investavimo galimybių

Tvirtas investavimo variantas

Apskritai, „Ellevest“ turi daug ką pasiūlyti. Kalbant apie programas ir mokesčius, tai yra gana konkurencinga su kitais robotų patarėjais. Galimybė investuoti į poveikį tiek socialiai, tiek aplinkai atsakingoms investicijoms yra patraukli tiek vyrams, tiek moterims.

Ir tai, kaip „Ellevest“ padeda moterims siekti savo tikslų, atsižvelgiant į karjeros pertraukas ir tam tikrų tikslų atlyginimų skirtumus, yra gaivus investavimo būdas.

Galiausiai, trenerių paslaugos, kurias galima įsigyti, yra puiki savybė tiek vyrams, tiek moterims. Patarimai, kaip geriau derėtis dėl atlyginimų ir darbo pasiūlymų, yra nauda, ​​kuria gali naudotis kiekvienas. Ne nariai taip pat gali įsigyti koučingo sesijų.

„Ellevest“ yra patikimas investavimo pasirinkimas daugeliui investuotojų.

Pradėkite nuo „Ellevest“

Atskleidimas
*Bankininkystės produktus ir paslaugas teikia „Coastal Community Bank“, narys FDIC, pagal „Mastercard International“ licenciją.
** „Ellevest Spend and Save“ sąskaitos yra apdraustos FDIC iki 250 000 USD vienam indėlininkui per „Coastal Community Bank“, FDIC narį.