Palaidokite savo pinigus: įdėkite savo pinigus ir investicijas į „laiko kapsules“

instagram viewer

Kai pradėjau investuoti, tai labai švelniai palengvinau.

Aš nepasitikėjau akcijų rinka.

Man buvo patogu taupyti pinigus. Man nebuvo patogu jį išleisti į „akcijų rinką“.

Mano besiformuojantys suaugusiųjų metai prasidėjo 1998 m., Kai pradėjau studijuoti koledže. Ketinau į Carnegie Mellon Pitsburge ir studijavau informatiką. Jei tuo metu buvote šalia, tikriausiai prisimenate „dot-com“ bumą ir tai, kaip internetas pakeis pasaulį. Ir padaryk mus, kompiuterių šūdus, labai turtingus.

Prisiminti Pets.com?

Aš darau! Ir aš norėjau veiksmo gabalo!

Tada, mano jaunesniųjų metų pavasarį, viskas suiro. Sprogo „dot-com“ burbulas.

Tai buvo tarsi patekti į vakarėlį po to, kai policininkai jį uždarė.

Daugelį metų mačiau karjeros mugę Carnegie Mellon mieste ir ji užpildė visą mūsų sporto salę. Dvi viso ilgio krepšinio aikštelės, supakuotos su įmonėmis. Mano vyresnieji metai, rudens karjeros mugė vos atitiko pusę sporto salės, o dauguma kompanijų nesamdė. Jie buvo tik tam, kad „palaikytų santykius“ su mokykla (tarsi jie būtų nusigręžę, jei norėtų išsinuomoti būdelę!).

Manęs asmeniškai neapdegė „dot-com“ bumas, bet mačiau tolesnius efektus. Mačiau, kaip grįžta mano draugai, kurie atostogavo iš mokyklos ir pradėjo dirbti startuoliuose. Girdėjau istorijas, kad darbo pasiūlymai buvo atšaukti. Mačiau akcijų rinkos baką kaip pašėlusį tuo metu, kai tik labai mažai investavau į Roth IRA.

Šiandien didžiąją mūsų grynosios vertės dalį investuoju į akcijų rinką. Kaip aš nepasitikėjau vertybinių popierių rinka ir tapau tokia, kokia esu šiandien?

Kaip aš išmokau vėl pasitikėti rinka

Tai, kas privertė mane vėl investuoti į rinką, buvo kitokia nei tai, kas mane ten išlaikė.

Finansinės paskatos paskatino mane investuoti į akcijų rinką. Galvojimas apie mano pinigus ir mano investicijas, kaip „laiko kapsulių“ kolekcija, mane investavo.

Paskatos už išėjimo į pensiją planavimas yra labai geri. „Roth IRA“ yra 100% neapmokestinamas augimas. Kad ir kaip man sekasi, tie pinigai yra mano ir aš nemokėsiu kapitalo prieaugio. Tai gana geras priedas.

Mano darbdavys taip pat pasiūlė kompanijai atitikti mano 401 (k) įmokas. Tai buvo solidus 50% atitikimas iki 6% mano atlyginimo. Pirmaisiais metais uždirbau 60 000 USD, taigi, jei kasmet įnešdavau 3600 USD, jie papildomai įdėdavo 1800 USD. Tai momentinis pakėlimas, tik tam, kad padarytumėte tai, ką jau daryčiau. Nemokami pinigai!

Man patiko taupyti pinigus, man patiko paskatos, o mano investicijoms reikėjo kažkur augti. Ta vieta buvo akcijų rinka.

Paskatos buvo pakankamai geros, kad galėčiau vėl įkišti pirštą. Kai esate vienišas, uždirbate gerą atlyginimą ir nuomojatės butą su draugu, galite sutaupyti daug pinigų.

Nors man buvo patogu taupyti, man nebuvo patogu žiūrėti, kaip jis kyla aukštyn ir žemyn, atsižvelgiant į akcijų rinkos nuotaikas. Aš dirbau už tuos pinigus ir dėl didžiulio kostiumų kambario tie pinigai judėjo aukštyn ir žemyn dėl mano kaltės ar kredito. Tai buvo neramu.

Jaunesniems tai skamba kaip būsto burbulas, ar ne? Vietoj to, kad akcijos išpūstų, būsto kainos kilo dėl žemų palūkanų normų ir netgi prastesnių skolinimo standartų. Tos hipotekos buvo parduotos, perparduotos, apdraustos, apdraustos... tiek, kad bankai, pradėję nevykdyti paskolų, patyrė didelių problemų. Tai išplito į platesnę rinką... visa kita žinote. Jie sako, kad istorija rimuojasi, bet galbūt šie bumai ir biustai yra teisingi keturios akordo dainos.

Kadangi mano pinigai buvo nelaisvėje, tose skatinamosiose mokesčių palankiose sąskaitose aš vėl įsimylėjau rinką dėl Stokholmo sindromo? (gal būt? :))

Jūsų pinigai yra laiko kapsulėse

Kad padėčiau valdyti savo emocijas, pradėjau galvoti apie savo pinigus „laiko kapsulėmis“.

Vienas iš būdų paguosti save buvo pripažinti, kad pinigai neliesti keturiasdešimt metų. Šiandien galėjau pamatyti pinigus, bet jie buvo veiksmingai užrakinti stikliniame dėkle. Finansinė laiko kapsulė. Mano „pensijos“ kapsulė.

Su savo 401 (k) susitariau su dėdė Semu, kad šiandien nebūčiau skolingas mokesčiams už savo įmokas ir mano augimas nebūtų apmokestinamas, kol aš nesulauksiu pensijos. Jei norėčiau savo pinigų, galėčiau sumokėti mokestį ir 10% baudą. Pertrauka avarijos atveju!

Su savo Roth IRA aš sumokėčiau mokestį iš anksto, bet bet koks augimas būtų neapmokestinamas. Po penkerių metų galėčiau gauti pinigus be tiesioginės nuobaudos (tikroji bausmė yra prarasti pinigus, kurie gali augti neapmokestinami).

Laiko kapsulė leis jums pamatyti vieną iš šių diagramų:

Lėtas ir pastovus. 10% per metus daugiau nei 10 metų. Iki pasimatymo dar 30.

Net jei mėnesio grafikas buvo nelygus. Kaip super nelygus.

Tie patys duomenys, tik neramesni. Pristatymas yra viskas!

Mano psichologinis triukas pasiteisino, nes suteikė drąsos priimti (ir galiausiai pasveikinti) šias nelygius momentus. Kada

Galų gale aš taip pat pradėčiau investuoti į pensijų fondą ne pensijų kapsules kitos mažiau reguliuojamos investicijos. Jie buvo įdėti į mano „trumpalaikę“ kapsulę. Tai leido man investuoti į turtą, kuris gali pakilti arba sumažėti, kaip dažniausiai kinta nepastovus turtas, tačiau išlaikyti sveiką protą.

Man nerūpi, ką kas nors sako, žiūrėti, kaip išgaruoja šimtai ir tūkstančiai dolerių, bet kokiu atveju jaučiasi baisiai. Žiūrėti, kaip jis grįš kitą mėnesį, emociškai taip pat vargina (ir jaudina!). Žinojimas, kad tu negali ir neturi liesti tų pinigų dešimtmečius, padeda sušvelninti mano emocinę reakciją. Stebėkite tai daugiau nei 14 metų padeda įtvirtinti ilgalaikę nuomonę, kad laiko kapsulė yra užrakinta, atlieka savo darbą ir su ja nereikėtų kištis.

Aš pasikliauju tuo, kad akcijų rinka per pakankamai ilgą laiką vidutiniškai grąžina vieną skaitmenį ir einu toliau.

Aš paprašiau UC Davis Vadybos aukštosios mokyklos daktaro Brado Barberio rekomendacijos, kaip vaizdžiai palaidoti jūsų pinigus.

Daktaras Bradas Barberis, Finansų profesorius UC Davis Vadybos aukštojoje mokykloje

Dauguma individualių investuotojų turėtų rinktis pigių akcijų indeksų fondą ir pigių obligacijų indeksų fondą.

Akcijų fondui pradėti nuo JAV vidaus rinkos indekso yra geras pasirinkimas, bet dar geriau - derinti JAV indeksą ir tarptautinį indeksą.

Obligacijų indeksui aš teikiu pirmenybę trumpalaikių obligacijų indeksui (pvz., Obligacijoms, kurių terminas yra trumpesnis nei penkeri metai), nes jie yra šiek tiek mažiau nepastovūs nei indeksai, apimantys ilgalaikes obligacijas.

Mano laiko kapsulės

Turiu tris laiko kapsulių kategorijas (faktinis skaičius yra daugiau nei trys, tačiau tai yra mąstysena, kad galėtumėte jas sudėti):

  1. Ilgalaikis laikotarpis (daugiau nei 30 metų… ir skaičiuojama atgal): Mano pensijos sąskaitos, 401 (k) ir mano Roth IRA, tinka šiai pensijos laiko kapsulei. Aš neketinu liesti šių pinigų daugiau nei 30 metų ir todėl galiu juos investuoti į nepastoviausias investicijas, nes žinau, kad daugiau nei 30 metų tai bus gerai. Kadangi ši laiko kapsulė artėja prie atidarymo (ar bent jau jos dalis), aš ją perkelsiu į mažiau nepastovias investicijas, todėl susidursiu su nesėkminga grąžos rizikos seka.
  2. Trumpalaikis (iki 5 metų): Į savo apmokestinamas investicines sąskaitas, „įprastas“ tarpininkavimo sąskaitas, žiūriu kaip į laiko kapsulę, kuri visada yra mažiausiai penkerius metus. Tai kyla, tai krinta, bet kas - po penkerių metų viskas bus gerai. Jei man to reikia anksčiau, galiu prieiti prie jo, tačiau planas yra palikti jį palaidotą.
  3. Netoli termino (dabar): Viskas, ko man reikia mažiau nei 5 metai, yra taupomosios sąskaitos atitikmuo (kaip vienas iš jų) trumpalaikės investicijos). Tai laiko kapsulė su rytojaus data. Arba vakar.

„Bury The Time“ kapsulės

Timas Ferrisas sakė, kad jam patiko investuoti į startuolį (kol jis to nepadarė), nes jie buvo nelikvidūs. Jis galėtų emociškai reaguoti ir taip lengvai parduoti investicijas, kas nutiktų, jei jis investuotų į akcijų rinką. Jis sukūrė laiko kapsules, nes kaip investavo.

Esame emocingi žmonės, kurie blogai reaguoja į neigiamas naujienas. Parduodame anksti, perkame vėlai, ir geriau leisti robotui su algoritmu atlikti darbą.

Štai kodėl aš jį nustatiau ir pamiršau, pasirinkite kai kuriuos „Vanguard“ fondai, ir pirmyn. Užkasu kapsulę (tikrinuosi kas kelis mėnesius, kad įsitikinčiau, jog nėra jokių problemų) ir suprantu, kad mano ilgalaikė strategija yra geresnė nei aš.

Mano požiūris į pinigus, faktinis ir psichologinis, visada yra nebaigtas darbas, o kol kas šis darbas apima laiko kapsulių užpildymą pinigais ir palaidojimą patarlėje. 🙂

Kaip manote apie tai?

click fraud protection