Vienas iš populiariausių „Piniginės įsilaužimų“ straipsnių yra apie 7 pasyvūs milijonierių pajamų srautai - tai supažindina mane su mąstymu apie turto kūrimą. Aktyvios pajamos, pasyvios pajamos, turtų kaupimas, finansinis sunkumas - visa tai.
Kai Scottas Trenchas kreipėsi į mane dėl savo naujos knygos, Nustatyti visam gyvenimui, Mane sudomino, nes tai labai priminė tą įrašą. Nors aš dalijausi savo psichiniu turto kūrimo modeliu, jo knygoje buvo tiksliai nurodyta, kaip pasiekti finansinę laisvę, pagrįstą panašiais pagrindiniais to modelio principais. Aš nedarau daug knygų recenzijų, nesiimu daug svečių autorių į svetainę, bet Scott yra aštrus vaikinas ir perskaitęs jo knygą, norėjau su jumis pasidalinti šiomis žiniomis, nes taip yra Gerai.
Pirmą kartą su Skotu susipažinau beveik prieš dvejus metus asmeninių finansų dienoraščių konferencijoje, FINCONįkūrėjas Joshas Dorkinas Didesnės kišenės. „BiggerPockets“ yra didžiulė nekilnojamojo turto profesionalų bendruomenė (nuo šio rašymo 745 000 ir daugiau narių), o Scottas yra jų operacijų direktorius.
Galingiausia jo knygos idėja yra ta, kad finansinė laisvė yra prieinama kiekvienam, o jo knygoje aprašomi veiksmai, kurių reikia siekiant.
Šiame svečių įraše Scottas dalijasi finansinio kilimo ir tūpimo tako idėja, kaip ją kuriate (įskaitant tai, kaip požiūris kinta priklausomai nuo to, kiek turite kilimo ir tūpimo tako) ir kaip jūs jį naudojate, kad sukurtumėte save įgyvendinančią finansinę pranašystę laisvė.
Geriausia apie tai galvoti kaip apie 30 000 pėdų jo knygos estakadą.
Atimk jį, Skotas:
Finansinis kilimo ir tūpimo takas ir gyvenimas tikroje amerikietiškoje svajonėje
Įsivaizduokite tai:
Esate visą darbo dieną dirbantis darbuotojas, kurio turtas yra mažesnis nei 10 000 USD, nesusijęs su pensijų sąskaita ir (arba) nuosavybės teise. Jūs dirbate tvirtą darbą, kurio vidutinės pajamos yra 50 000 USD per metus arba viršijamos. Ir jūs siekiate ankstyvos finansinės laisvės.
Žmonės, turintys tokią padėtį, net jei jų pensijų sąskaitose ar namų nuosavybėje yra šimtai tūkstančių dolerių, yra finansiškai labai riboti. Net šeši mėnesiai be darbo gali sunaikinti menkas santaupas ir įjungti panikos režimą.
Įeikite į finansinį kelią.
Finansinis kilimo ir tūpimo takas yra laiko, kurį galėtumėte išgyventi nereikalaudami darbo užmokesčio ar aktyviai dirbdami, kad gautumėte pajamų.
Tai priklauso nuo dviejų kintamųjų:
- Kiek pinigų išleidžiate per mėnesį ar per metus
- Kiek pinigų šiuo metu turite
Jei išleidžiate 5 000 USD per mėnesį ir turite 10 000 USD banke ar net 10 000 USD akcijų ar kitų investicijų, kurias galėtumėte parduoti iš karto, turėsite maždaug dviejų mėnesių finansinį kelią. Kita vertus, jei turite 20 000 USD grynųjų pinigų ir išleidžiate tik 2 000 USD per mėnesį, turite dešimt mėnesių finansinio pakilimo tako.
Susijęs: Jei tai skamba kaip biudžetas, tai yra todėl, kad taip yra. Peržiūrėkite mūsų geriausias biudžeto sudarymo programas kad padėtų jums sužinoti šiuos skaičius.
Jei siekiate ankstyvos finansinės laisvės, tuomet manyčiau, kad jūsų tikslas turėtų būti kuo greičiau sukaupti kuo daugiau finansinių takų. Jūs turite tai sukurti iki 1 metų. Tada 4-5 metai. Tada turite jį išplėsti, kad jūsų finansinis kilimo ir tūpimo takas būtų begalinis.
Šią kelionę dalinu į tris dalis.
- I dalis - tai taupių žmonių pirmųjų 25 000 USD arba pirmųjų finansinio pakilimo tako metų statyba.
- I dalis apima ketverių penkerių metų finansinio kilimo ir tūpimo tako, o gal taupančiam žmogui-100 000 USD, sukūrimą.
- III dalis apima kelionės į finansinę laisvę pabaigą, kad jūsų kilimo ir tūpimo takas būtų begalinis.
Kiekviena dalis reikalauja skirtingo požiūrio ir mąstymo būdo.
1 dalis. Sunkiausi yra pirmieji 25 000 USD finansiniai kilimo ir tūpimo takai
Kaip visą darbo dieną dirbantis darbuotojas, turintis mažai laisvo laiko ir mažai investuojamo turto, jūsų kelias į priekį yra aiškus, nes galite uždirbti pirmuosius 25 000 USD. Pradėkite taupyti. Agresyviai.
Jei per metus uždirbsite 75 000 USD, bet išleisite 60 USD, nesuteiksite ankstyvos finansinės laisvės. Turite išleisti tiek, kiek praktiškai galite.
Akivaizdu, kad jūs nesiruošiate ten patekti, iškirsdami lattes.
Ne, jūs tikrai susidorosite su savo išlaidomis, sumažindami didžiąsias savo biudžeto dalis. Aš kalbu apie būstą, transportą ir jūsų maisto biudžetą. Tai du trečdaliai amerikiečių išlaidų. Pašalinkite tai iš savo biudžeto ir padarysite tikrai didelius žingsnius ankstyvos finansinės laisvės link. Nesugebėkite to padaryti ir tikiuosi, kad jums patinka jūsų darbas, nes būsite ten dešimtmečius.
Nors yra daug būdų, kaip tai padaryti kūrybiškai, daugeliui žmonių, kurie negyvena Niujorke, San Franciske ar Los Andželas, akivaizdus būdas pašalinti 50% ar daugiau jūsų išlaidų yra įsilaužimas į namus dirbti.
Ką tai reiškia? Tai reiškia, kad perkate investicinį nekilnojamąjį turtą su papildomais vienetais (pvz., Dvipusiu, triviečiu ar keturviečiu, ar net vienos šeimos namu su papildomais miegamaisiais) ir naudojate nuomininko nuomą, kad sumokėtumėte hipoteką. Atlikę teisingai ir kruopščiai ištyrę, galite visiškai pašalinti būsto išlaidas.
Aš tai dariau pastaruosius 3 metus čia, Denveryje, CO, vienoje iš brangiausių šalies rinkų. Jūs taip pat galite. Mano būsto išlaidos yra neigiamos. Aš kas mėnesį renku grynuosius pinigus. Ir aš esu pakankamai arti savo darbo vietos, kad kiekvieną dieną galėčiau nuvažiuoti 5 mylių dviračiu į darbą, net neprakaitavęs. Nors esu vienišas vaikinas ir paprastai rašau jaunimui, šeimos gali tai imituoti panašiais rezultatais - pagalvokite apie tai kaip apie gyvenamąjį namą mieste.
Kad ir kaip tai darytumėte, sutaupykite gerokai daugiau nei 50% savo pajamų, jei norite sukurti finansinio pakilimo tako metus per 12 ar mažiau mėnesių.
Be to, galite laisvai leisti išlaidas visiems linksmiems dalykams, pvz., Pramogoms, alkoholiniams gėrimams, atostogoms ir kt. Ne smulkmenos prisideda, o didelės biudžeto dalys trukdo greitai judėti ankstyvos finansinės laisvės link.
Ir aš noriu jums pasakyti, kad tos didelės išlaidos yra visiškai neprivalomos.
2 dalis. Sukurkite 25 000 USD -> 100 000 USD finansiniame pakilimo take
Darant prielaidą, kad galite laimingai gyventi iš 25 000 USD ar mažiau ir turėti stabiliai apmokamą darbą, finansinį kilimo ir tūpimo taką pratęsite visiškai automatiškai praėjus maždaug metams po to, kai pasidarysite protingas pasirinkimus.
Atėjo laikas pradėti sutelkti dėmesį į savo pajamas.
Deja, daugeliu atvejų jūsų darbas visą darbo dieną trukdys. Žinokite, tikrai žinote, kad geriausias jūsų tipinio „duomenų bazės specialisto II“ scenarijus yra geriausias kitais metais bus paaukštintas „vyresnysis duomenų bazės analitikas“ ir padidintas nuo 65 000 USD per metus iki 72 000 USD metus. Tai geriausias scenarijus.
Tačiau tai nėra būdas žengti į finansinę laisvę.
Jums reikia kažko, kas siūlo daugiau apimties, ir to, ką galite dirbti visą darbo dieną, dėdami visas pastangas. Nors po visos dienos darbo galima sukurti šalutinį šurmulį ar verslą, man toks požiūris neturi prasmės. Kam švaistyti didžiąją dienos dalį dirbant darbą, kuris siūlo tiek mažai naudos, ir naktį dirbti su savo tikra aistra?
Dabar vaikinas, turintis mažiau nei metus finansinio pakilimo tako, negali išbandyti kažko naujo. Jis išleidžia visą savo atlyginimą ir neturi kilimo ir tūpimo tako. Jei jis praranda darbą, jis yra pasimetęs. Nors ne tu. Jūs gyvenate taupiai ir sutaupote 25 000 USD. Galite lengvai gauti pusę savo atlyginimo. Arba ištisus metus jokio atlyginimo.
Dabar galite pasinaudoti galimybe. Kai ateina tas darbas, kuris siūlo 20% mažesnį bazinį atlyginimą, tačiau yra malonių variantų ar galimybė gauti rimtų pardavimo komisinių, galite tuo pasipriešinti. Galite pabandyti uždirbti daug pinigų ir siekti savo svajonių. Tai galite padaryti dėl savo finansinio kilimo ir tūpimo tako bei pigių gyvenimo būdų, kuriuos susikūrėte sau.
3 dalis. Perėjimas nuo 100 000 USD prie ankstyvos finansinės laisvės įsigyjant „tikrą“ turtą
Gerai. Kamuolys dabar rieda. Jūs uždirbate daug pinigų (100 000 USD per metus ar daugiau, priklausomai nuo jūsų pragyvenimo išlaidų) ir išleidžiate labai mažai pinigų. Atėjo laikas iš tikrųjų pradėti kurti veiksmingą portfelį, kuris galėtų išlaikyti ankstyvą finansinę laisvę.
Tai ne apie lizdo kiaušinio kūrimą. Tai ne apie tai, kaip sulaukus 65 metų tapti turtingu.
Tiesą sakant, vidutinės klasės amerikiečių namai trukdo žmonėms pasiekti ankstyvą finansinę laisvę.
Vaikinas, turintis 400 000 USD namus ir 300 000 USD, 2 000 USD per mėnesį, hipotekos kreditas sunaikina jo finansinį kilimo ir tūpimo taką. Jis nesiruošia panaudoti tų 100 000 USD, kad galėtų iš to pragyventi kurdamas verslą ar net investuoti į pasyvias pajamas. IR jis sumažina savo santaupų normą 2 000 USD per mėnesį su hipoteka! Tas pats pasakytina ir apie pensijų sąskaitas.
Jei norite šiek tiek įspėti, nėra blogai turėti namų nuosavybės ar pensijų sąskaitas. Geriau turėti pinigų 401 (k), nei neturėti pinigų 401 (k). Prašau to neteisingai interpretuoti.
Aš tik sakau, kad jūs negalite tapti finansiškai laisvi ankstyvame amžiuje, jei visas ar didžioji jūsų turto dalis yra tose dviejose vietose! Aš šiek tiek prisidedu prie savo 401 (k) ir tikrai imuosi visų rungtynių, kurias galiu gauti. Tik sutaupau daugiau nei 401 (k) ir naudoju tai investuodamas į tai, kas gali suteikti tikro, naudingo turto ir pinigų srautų.
Sukurkite ar nusipirkite „tikro“ turto.
Nekilnojamasis turtas apima tokius dalykus kaip verslas, akcijos, nekilnojamojo turto nuoma, skolos ar alternatyva investicijos, kurios šiandien sukels išleidžiamus pinigų srautus ir padidės greičiau nei infliacija. Sukurkite savo investavimo strategiją, susijusią su to turto gamyba ir kaupimu, ir greitai baigsite kelionę ankstyvos finansinės laisvės link.
Priežastis, dėl kurios galite sutaupyti savo investavimo strategiją ir sukaupti tikrą turtą, yra ta, kad investavimas iš tikrųjų nedaro didelės įtakos, kol neišsaugosite svarbaus lizdo. Taupyti pinigus vis dar svarbu, tačiau apsėsti investicijų nėra.
Išsiaiškinus, kaip gauti 25% metinę grąžą (absurdiškai didelę grąžą) už 1 000 USD, per metus bus uždirbta tik 250 USD. Tai puiku, bet jūs negalite mesti darbo, judėti, nusipirkti naujo automobilio ar iš tikrųjų daryti nieko, kas labai paveiktų jūsų gyvenimą tik su 250 USD. Jūs netgi negalite pakeisti savo gyvenimo, kai 25% grąžos uždirbsite 10 000 USD!
Tačiau investuokite 100 000 USD ir pasiekite 12% metinę grąžą, o jūs uždirbate 1 000 USD per mėnesį. Tai vis dar didelė grąža, bet ne absurdas tiems, kurie nori atlikti tam tikrą darbą ir šurmulį. Papildomi 1000 USD per mėnesį gali turėti realios įtakos jūsų gyvenimui ir leisti jums priimti sprendimus, kurių kitu atveju negalėtumėte padaryti.
Išvada
Sunkiai dirbti. Išleiskite kuo mažiau. Investuokite skirtumą į nekilnojamąjį turtą. Pasiruoškite visam gyvenimui kuo anksčiau.
Jei tai padarysite pakankamai anksti gyvenime, turėsite puikų įspūdį, kad padarysite pasauliui daug didesnį poveikį nei galėtumėte, jei nepavyks. Jūs plečiate savo galimybes kūrybiškai siekti savo aistrų ir interesų. Galite dirbti tada, kai norite, o ne tada, kai jūsų viršininkas to nori.
Nebūkite patenkintas vidutinišku planu dirbti vidutinį darbą, sutaupyti 10–15% 401 (k) ir išeiti į pensiją po 30 ar 40 metų karjeros. Vietoj to, sutaupykite tiek, kiek galite, ir pasinaudokite savo taupia padėtimi su didele grynųjų pinigų pagalve, kad pasinaudotumėte tikros Amerikos svajonės galimybe.
Ši diskusija apie ankstyvą finansinę laisvę yra trumpas daugelio „Set for Life“ aptariamų punktų santrauka. Knygoje išsamiai aprašoma, kaip sumažinti išlaidas, įsilaužti į namus, uždirbti daugiau pajamų ir nustatyti siekti profesinės sėkmės ir, žinoma, įsigyti ir valdyti investicijas bei nekilnojamąjį turtą, kuris paspartina finansinę veiklą laisvė.
Tikiuosi, kad „Set for Life“ padės greitai sukurti savo finansinį taką ir leis jums kuo veiksmingiau pasinaudoti galimybėmis ir ankstyva finansine laisve. Užsakymų rinkinys visam gyvenimui dabar įjungtas „Amazon“, Knygynas, ir Barnes ir Noble.