Kai žmonės kalba apie mokesčių spragas ir kitus nuogąstavimus, tai paprastai būna labai maža arba neteisėta.
Mes nenorime gaišti laiko darydami ką nors mažo... ir norime išvengti nieko neteisėto. Mes būtinai norisi išvengti nieko neteisėto.
Mokesčiai yra gana lengvai suprantamas žaidimas. Šiame sudėtingame galvosūkyje yra tik dvi dalys - pajamos ir išlaidos.
Pajamos yra tada, kai imate pinigus, nesvarbu, ar dirbate kasdien, ar iš investicijų, ir esate apmokestinami šiomis pajamomis pagal pajamų rūšį. Kai kurios pajamos apmokestinamos didesniu tarifu nei kitos. Viskas priklauso nuo to, kokius veiksmus vyriausybė nusprendė paskatinti.
Išlaidos yra tada, kai jūs mokate pinigus savo hipotekos bendrovei ar vietinei maisto prekių parduotuvei gali nuskaičiuoti tai iš jūsų pajamų, priklausomai nuo to, kokias išlaidas vyriausybė nusprendė paskatinti.
Kaip ir šachmatai, figūras lengva suprasti, tačiau žaidimas vis tiek yra sunkus. Jūs žinote, kaip dalys juda mokesčių atžvilgiu, štai kaip jas suderinti, kad sumažintumėte mokesčių naštą.
Atidėti pajamas, pagreitinti išlaidas
Mokate mokesčius tik tada, kai imate pinigus.
Ši idėja nėra paslaptis, aš vadovaujuosi šia idėja, nes tai yra pagrindinė mokesčių idėja, kurią visi turėtų žinoti.
Kai jums mokamas atlyginimas, jūsų įmonė kiekvieną atlyginimą išskaičiuoja dalį jūsų pajamų. Galite grąžinti dalį mokesčių sumokėjimo metu, tačiau visa, ką esate skolingi, bus sumokėta tuo metu, kai jums bus sumokėta. Jei atidėsite kai kurias savo pajamas, pvz., Į 401 (k), jūs nemokėsite tos įmokos atlyginimo dieną. Tai yra mokesčių atidėtoji pensijų priemonė, todėl jūsų mokesčiai turi būti mokami kiekvieną kartą, kai pradedate mokėti išėjus į pensiją.
Investuojant į mokesčius atidėtų pensijų teorija yra ta, kad jūsų mokesčių tarifas išėjus į pensiją greičiausiai bus mažesnis nei jūsų mokesčių tarifas dabar. Šiuo metu dirbate visą darbo dieną su atlyginimu, todėl jūsų ribinis mokesčio tarifas teoriškai yra didesnis nei tada, kai tik imate mokėjimus iš savo pensijų sąskaitų ir socialinio draudimo.
Svarbiausia yra atidėti pajamas tiek, kiek galite atlaikyti, finansiškai.
Dėl išlaidų jūs jas išskaičiuojate tais metais, kai išleidžiate pinigus. Jei galite paspartinti išlaidas nuo kitų metų iki šių metų, galite išskaičiuokite jį iš savo pajamų ir sumažinti savo mokesčių naštą. Kai kuriais atvejais, pavyzdžiui, hipotekos palūkanų atskaitymas, pagreitis suteikia jums pranašumą tik pirmaisiais metais (pirmieji per metus, kai tai darote, turite 13 mokėjimų - vėlesniais metais vis tiek turite tik 12, nes jūsų sausis buvo ankstesnis metus). Tiems, kurie nori, galite pagreitinti ir tada atidėti, kad turėtumėte metus, kai mokama 13, o metus - 11. Tiems 13 mokėjimo metų gali būti tam tikras pranašumas, tai padiktuos jūsų individuali mokesčių padėtis.
Atidėkite pajamas ir pagreitinkite išlaidas.
Visos pajamos nėra apmokestinamos vienodai
Daugelis ekspertų jums pasakys, kad turime progresinių mokesčių sistemą, kurioje turtingas mokėti daugiausiai mokesčių.
Jei pažvelgsite į mokesčių skliausteliuose, galite jomis tikėti.
Kai kas nors dirba įprastą darbą, kurio pajamos nurodytos W-2, jis moka federalinius ir valstijų pajamų mokesčius nuo visų pajamų. Jie taip pat moka darbo užmokesčio mokestį, kuris yra „Medicare“ ir „Social Security“ ir žinomas kaip FICA. Socialinės apsaugos dalis, 6,2%, vertinama tik atsižvelgiant į pajamas iki darbo užmokesčio bazės (2018 m. - 128 400 USD). „Medicare“ dalis, 1,45%, vertinama pagal visas pajamas.
Jei kas nors yra savarankiškai dirbantis asmuo, kurio pajamos nurodytos 1099 formoje, jis moka federalines ir valstijų pajamas už visas pajamas. Jie taip pat moka darbo užmokesčio mokestį, tačiau jis vadinamas savarankiško darbo mokesčiu, nes moka abi puses-darbdavį ir darbuotoją. Mokestis yra 15,3% visoms pajamoms iki darbo užmokesčio bazės ir 2,9% pajamoms, viršijančioms jas.
Tarkime, kad nedirbate W2/1099 darbo ir vienintelės uždirbamos pajamos yra dividendai ir palūkanos.
Kvalifikuoti dividendai apmokestinami itin palankiai. Jei esate 10% arba 15% mokesčių grupėje, jie apmokestinami 0%. Jei esate kiti, tai apmokestinama 15%. Nėra darbo užmokesčio mokesčio. (jei daug uždirbate, jums gali būti taikomas 3,8%grynųjų investicijų pajamų mokestis) Jei parduodate verslą ir pajamos apmokestinamos kaip ilgalaikis kapitalo prieaugis, tai traktuojama lygiai taip pat.
Jei esate smulkaus verslo savininkas, mokesčių požiūriu jums geriau, jei reinvestuosite visas pajamas ir sukursite nuosavą kapitalą į verslą, kurį galėsite parduoti ateityje. Bet kokios pajamos, kurias uždirbsite iš verslo, FICA nedelsiant susimokės už 15,3%, o tada už jūsų mokesčių tarifą. Jei jį parduodate, jus apsunkina tik ilgalaikis kapitalo prieaugis.
Jei turite pasirinkimą, norite uždirbti (arba perduoti) savo pajamas tokia tvarka:
- Nekilnojamojo turto mokestis - techniškai ne „pajamos“, bet turtas yra apmokestinamas, o perleidimas nėra apmokestinamas iki didelės sumos (šiuo metu vienam asmeniui 2020 m. - 11,4 mln. USD), tai išnaudosite į dovanų mokesčių struktūra prieš praeinant
- Namų kapitalo prieaugis - neapmokestinami pirmieji 250 000 USD (500 000 USD poroms), daugiau apie tai žemiau
- Ilgalaikis kapitalo prieaugis - apmokestinamas pagal ilgalaikio kapitalo prieaugio tarifus
- Kvalifikuotos dividendų pajamos - apmokestinamos pagal ilgalaikio kapitalo prieaugio normas
- Trumpalaikis kapitalo prieaugis / palūkanų pajamos - apmokestinamas pagal jūsų ribinį mokesčio tarifą, tačiau jam netaikomas FICA
- Įprastos pajamos - apmokestinamos pagal jūsų ribinį mokesčio tarifą, tačiau priklauso nuo FICA darbuotojo pusės
- Savarankiško darbo pajamos-apmokestinamos pagal jūsų ribinį mokesčio tarifą, tačiau darbdaviui ir darbuotojui taikomas FICA (savarankiško darbo mokestis)
Turtingieji moka daugiau mokesčių, tačiau jų mokesčio tarifas gali būti daug mažesnis. Štai kodėl Warrenas Buffettas garsiai sakė, kad moka mažiau mokesčių nei jo sekretorius.
Atidėkite mokesčius naudodami 1031 biržą
Jei manėte, kad ilgalaikė nauda yra seksuali, palaukite, kol išgirsite apie 1031 biržą.
1031 nurodo Vidaus pajamų tarnybos kodekso 1031 skirsnis. Tai leidžia jums išvengti mokesčių už pelną, kai ką nors parduodate, jei nedelsdami (per 45 dienas) vėl investuojate pereina į panašią nuosavybę kaip „panašių mainų“ dalis. Mokestis yra atidėtas, todėl jis neapmokestinamas, panašiai kaip a 401 (k).
Tai gali būti gana sudėtinga dėl mechanikos, tačiau idėja yra paprasta. Yra keletas kitų taisyklių, pavyzdžiui, nuosavybė negali būti skirta asmeniniam naudojimui (negalima pakeisti pagrindinės gyvenamosios vietos), ji negali būti inventorius, vertybiniai popieriai (akcijos, obligacijos, obligacijos) ir kt. IRS saugo visą sąrašą, jei jus domina.
RealtyMogul, a populiari nekilnojamojo turto sutelktinio finansavimo platforma, nurodo 1031 reikalavimus atitinkantį nekilnojamąjį turtą, į kurį galite investuoti. Kai tai daro daugiau investuojančių platformų, nuolatiniai žmonės galės pasinaudoti 1031 biržų pranašumais.
Taupymas siūlo lankstumą
Jei kas mėnesį turite fiksuotas 1 000 USD išlaidas ir kiekvieną mėnesį uždirbate 1 500 USD, jūs neturite finansinis lankstumas. Negalite lengvai atidėti pajamų. Kaupdami santaupas, jūs suteikiate sau galimybę žaisti apskaitos žaidimus savo pinigais, kad galėtumėte mažiau atidėti mokesčius. Padidinkite savo taupymo normą ir padidinkite mokestinį žaidimą.
Jei buvote įmonės savininkas, tai ypač galinga, nes turite įrankį, kurio neturi įprastas darbuotojas - nuosavybę. Jei neturite santaupų, turite imti atlyginimą, nes turite apmokėti sąskaitas. Jei turite lankstumo, galite reinvestuoti pajamas į verslą ir pabandyti sukurti nuosavo kapitalo. Jūs konvertuojate šią nuosavybę į pinigus, kai parduodate verslą, ir jei ją laikėte ilgiau nei metus, mokate ilgalaikį kapitalo prieaugį. Tai apmokestinama daug geriau nei pajamos.
Beje, jei vadovaujate verslui ir galite samdyti savo vaikus, bet kuris jaunesnis nei 18 metų vaikas, dirbantis savo tėvams, neturi mokėti socialinio draudimo ar „Medicare“ mokesčių.
Turite sutaupyti tiek, kiek galite, pervesti pinigus į grynuosius pinigus ir leisti jiems augti, kad galėtumėte sutaupyti pinigų, jei to reikalauja mokesčių padėtis.
Reikalauti popieriaus nuostolių
Nuostolių nuėmimas žiaurus. Niekam nepatinka pripažinti, kad padarė klaidą, ir niekas nenori patirti nuostolių... išskyrus mokesčius gaunančius žmones.
Mokesčių nuostolių surinkimas yra tada, kai parduodate prarastą investiciją, užfiksuojate realizuotą nuostolį ir naudojate jį norėdami kompensuoti pelną. Akcijų rinka reguliariai patirs didžiulius kritimus, o investuotojai naudoja šį laiką nuostoliams padengti. Du naujausi buvo „Dot-com“ burbulo sprogimas ir Didysis nuosmukis.
Kai žmonės tai daro, jie parduoda prarastą investiciją ir nedelsdami ją investuoja į kažką panašaus, bet ne identiško (žinomą kaip skalbimo pardavimo taisyklė). Taigi jie gali parduoti „S&P 500“ indekso fondą ir reinvestuoti tuos pinigus į „Total Market“ indekso fondą. Taisyklė yra ta, kad jūs negalite jo reinvestuoti į „iš esmės panašų turtą“, tačiau neaišku, ką tai reiškia. Neparduočiau „S&P 500“ indekso fondo ir iškart nusipirkčiau „S&P 500 ETF“, bet kas būtų, jei nusipirktumėte mažos kapitalizacijos indeksų fondą? Niekas tikrai nežino.
Nuostoliai perkeliami iš metų į metus, todėl galite užsidirbti daug nuostolių ir tiesiog juos panaudoti, kai norite fiksuoti pelną. Taip pat galite naudoti 3 000 USD per metus, kad kompensuotumėte įprastas pajamas, o tai yra dar didesnė mokesčių lengvata.
Prarasti pinigus yra liūdna, tačiau tai yra investavimo dalis, todėl praraskite juos teisingai ir padidinkite mokesčių lengvatas.
Persikelkite į žemesnių mokesčių valstybę
Mes dažnai nepastebime valstybės mokesčių, nes federaliniai mokesčiai yra populiaresnė tema, tačiau valstybės mokesčiai yra reikšmingi.
Valstybei ir vietos valdžiai reikia mokesčių, kad finansuotų savo biudžetą, tačiau kiekviena valstybė tai daro skirtingai. Kai kuriose valstijose yra dideli gyventojų pajamų mokesčiai. Kai kuriose valstijose yra didelis pardavimo mokestis. Kiti remiasi nekilnojamojo turto mokesčiais arba verslo mokesčiais.
Mano gimtojoje Merilando valstijoje mes mokame a valstybės pajamų mokesčio nuo 2%iki 5,75%, Hovardo apygardos pajamų mokesčio-3,2%ir turto mokesčiai apie 1,30%. Tai prideda!
(Merilandas taip pat turi 6% pardavimo mokestį ir didesnį 9% alkoholinių gėrimų tarifą!)
Sprendžiant, kur gyventi, tai yra bendras žmonių, kurie turi, rūpestis anksti išėjo į pensiją ir turėdami tokį lankstumą, svarbu pažvelgti į visus tam tikros srities mokesčius.
Yra septynios valstijos, kuriose nėra gyventojų pajamų mokesčio (Aliaska, Florida, Nevada, Pietų Dakota, Teksasas, Vašingtonas ir Vajomingas) ir dar du, kurie apima tik mokestines palūkanas ir dividendų pajamas (Tenesis ir Naujasis) Hampšyras).
Yra penkios valstijos, kuriose nėra valstybinio pardavimo mokesčio (Aliaska, Delaveras, Montana, Naujasis Hampšyras, Oregonas), tačiau vietos savivaldybės gali imti pardavimo mokestį.
Rėmėjai patarė fondų ir akcijų nugalėtojams
Jei reguliariai aukojate pinigus labdarai, yra geresnis būdas tai padaryti, išskyrus grynųjų pinigų davimą. (jei pasirinksite dovanoti daiktus, o ne pinigus, donorų rekomenduojamos lėšos nepadės)
Du efektyviausi būdai yra pradėti a donorų patariamas fondas ir (arba) paaukoti akcijų nugalėtojus.
Rėmėjų patariamas fondas yra tarsi filantropinė ar labdaros taupomoji sąskaita. Pinigus ar turto (vertybinių popierių) įmokas į fondą atliekate kada tik norite. Šios įmokos yra atskaitomos iš mokesčių kaip labdaros aukos. Tada, kada tik norite, galite rekomenduoti dotacijas savo mėgstamoms labdaros organizacijoms. Nors pinigai yra sąskaitoje, juos galima investuoti į įvairias priemones, kad jie galėtų toliau augti.
Rėmėjų patariamo fondo nauda yra ta, kad jūsų aukos ir dotacijos vyksta ne vienu metu. Jei turite daug pajamų metus, galbūt norėsite padidinti savo labdaros aukas, nes mokestinė lengvata yra didesnė (esate didesnėje mokesčių grupėje). Jūsų donorų patariamas fondas gali ir toliau teikti dotacijas reguliariai.
Antrasis būdas - akcijos, kurių pelnas nerealiai padidėjo. Aukodami brangias akcijas, jūs pretenduojate į akcijų rinkos vertę kaip labdaros įnašą. Jei parduosite akcijas, turėsite sumokėti kapitalo prieaugį ir labdara gaus mažiau nei būtų.
Štai kur atsitinka magija-galite paaukoti atsargų savo donoro patariamoms lėšoms. Galite paaukoti vieną didelę auką, kuri gali būti didesnė už tą, kurią norite skirti bet kuriai labdarai, o po to - kelias dotacijas toms labdaros organizacijoms. Tai turi mokesčių prasmę ir labai palengvina logistiką, ypač jei labdaros organizacija nėra pasirengusi tvarkyti akcijų aukų.
(Gyvybės) draudimo pajamos neapmokestinamos
Jei jūs, kaip naudos gavėjas, gaunate pajamas iš gyvybės draudimo, tai yra nelaikomas pajamomis ir jums nereikia apie juos pranešti. Kai draudimo pardavėjai naudojasi gyvybės draudimo mokesčių lengvatomis, apie tai jie ir kalba.
Gyvybės draudimas iš esmės yra dviejų pagrindinių skonių - terminuotas ir visas. Terminuotas gyvybės draudimas yra „grynas“ gyvybės draudimas. Jūs gaunate polisą, kuriam nustatytas terminas (X metų) ir nustatyta mirties pašalpa, ir mokate mėnesinę ar metinę priemoką. Pavyzdys yra 1 000 000 USD 30 metų trukmės gyvybės draudimo polisas. Jei sumokėsite priemokas ir mirsite per ateinančius 30 metų, jūsų gavėjas gaus neapmokestinamą milijoną dolerių.
Visas gyvybės draudimas yra šiek tiek sudėtingesnis, nes nėra nustatyto laikotarpio, jis taikomas visą gyvenimą ir turi grynųjų pinigų vertę dėl investavimo komponento. Visą gyvenimą galite skolintis prieš jį (nes jis turi vertę). Vis dar yra mirties pašalpa, piniginė vertė auga dėl investicinio komponento, o priemoka nesikeičia. Dažnai tai yra brangiau nei terminas, nes kaupiate grynųjų pinigų vertę (o terminas yra „laikinas“, nes pasibaigus terminui jis baigiasi be vertės).
Viso gyvybės draudimas suteikia galimybę apsaugoti dalį turto nuo turto mokesčio. Mokėdami įmokas, jūs imate pinigus ir perkeliate juos į viso gyvybės draudimo poliso grynųjų pinigų vertę. Jūs vis tiek mokate, nes visa gyvenimo politika turės mokesčius ir pan., Bet greičiausiai tai bus mažiau nei turto mokestis.
(jei norite šiek tiek įsigilinti į turto mokesčius, suprasti dovanų mokestį tai pirmas žingsnis)
Laikykite gerus namų įrašus
Kai parduodate savo pagrindinę gyvenamąją vietą, jums nereikia mokėti 250 000 USD kapitalo prieaugio. Jei esate vedęs, jums nereikia mokėti 500 000 USD kapitalo prieaugio.
Daugelis nekilnojamojo turto investuotojų naudojasi šia taisykle, nes jūsų pagrindinė gyvenamoji vieta priklauso nuo to, kur gyvenote dvejus iš paskutinių penkerių metų. Jei per pastaruosius penkerius metus gyvenote kažkur dvejus metus, tai gali būti laikoma pagrindine gyvenamąja vieta. (vienintelė išimtis - jei pasinaudojote šia mokesčių lengvata per dvejus metus iki pardavimo)
Investuotojas nusipirks namą, kurį tikisi apversti, jame gyvens dvejus metus, kol jį renovuos, ir tada parduos, kad gautų neapmokestinamą pelną.
Labai gerai registruokite savo namų remontą, priežiūrą ir patobulinimus. Remontas ir priežiūra nėra išskaičiuojami, bet namų tobulinimas yra. Skirtumas tarp priežiūros ir tobulinimo yra tas, kad patobulinimai padidina jūsų namų vertę. Remontas ir priežiūra yra tai, kas palaiko jūsų namus geros būklės.
Galutinės mintys
Galbūt šiandien negalėsite pasinaudoti daugeliu šių mokesčių paslapčių, bet nepamirškite jų. Gali ateiti laikas, kai jie bus labai naudingi. 🙂
Kalbant apie šiandieną, čia yra 50 įdomių mokesčių faktų kad padėtų jus atitraukti!