Investavimas yra jūsų finansinio turto augimo procesas. Tai galima padaryti įvairiais būdais: investuoti į turtą, užtikrinantį pinigų srautus, kylančias kainas ar abu, yra tik akivaizdžiausias būdas. Kitas būdas, kuris papildo didėjantį investicijų portfelį, yra mažos investicinės išlaidos. Tačiau galbūt didžiausios investicijų išlaidos yra pajamų mokestis. Taigi, kokie yra geriausi būdai sumažinti investicijų mokesčius?
Šiame vadove:
1. Kapitalo prieaugis turėtų būti ilgalaikis
Yra įvairių strategijų, kaip gauti didelę investicijų grąžą per trumpalaikę prekybą. Ekstremalus pavyzdys yra
dienos prekyba, praktika, kuria bandote laviruoti savo pinigus į įvairias investicijas ir iš jų, tikėkimės tinkamomis akimirkomis.Visų trumpalaikių prekybos strategijų problema yra didžiausia pajamų mokesčio prievolė. Trumpalaikė prekyba trumpalaikis kapitalo prieaugis.
Kiekvieną kartą, kai parduodate kapitalo turtą per mažiau nei vienerius metus, bet koks pelnas, kurį uždirbate parduodant, pridedamas prie visų pajamų ir apmokestinamas įprastu tarifu. Jei esate apmokestinami aukščiausiu tarifu (39,6%), sumokėti mokesčiai atims didelę dalį jūsų uždirbto pelno.
Geresnė strategija -tokia, kuri pagal numatytuosius nustatymus uždirba didesnį pelną -yra investuoti siekiant ilgalaikio kapitalo prieaugio. Net jei jums taikomas didžiausias mokesčio tarifas, ilgalaikio kapitalo prieaugio mokestis bus ne didesnis kaip 20%.
Ir jei esate 15% ar mažesnėje mokesčių grupėje (72 500 USD už santuoką kartu ir 36 250 USD vienišiems), jūsų ilgalaikis kapitalo prieaugio mokesčio įsipareigojimas bus lygus nuliui.
Bet koks kapitalo turtas, kurį turite už mokesčių neapsaugotos sąskaitos, turėtų būti nukreiptas būtent į ilgalaikį kapitalo prieaugį, kad būtų sumažinta jūsų mokesčių prievolė. Visada galite sužinoti, ar jūsų kapitalo prieaugis atitinka jūsų investavimo prioritetus, peržiūrėję savo sąskaitas per licencijuotą patikos patarėją.
2. Laikykite savo portfelį mokesčių apsaugotose sąskaitose
Mokesčių apsaugotos investicinės sąskaitos, pirmiausia pensijų sąskaitos, tokios kaip 401 (k), 403 (b) s ir įvairūs IRA planai, suteikia galimybę leisti jūsų investicijoms augti neapmokestinant mokesčių.
Jie nėra neapmokestinamos, bet jie yra atidėtas mokestis ir leis jūsų portfeliui augti daug greičiau nei apmokestinamoje sąskaitoje. Jums nereikės rūpintis mokesčiais, kol nepradėsite išimti pinigų, kai būsite išėjęs į pensiją, ir iki to laiko turėtumėte būti mažesniame pajamų mokesčio diapazone.
Tai yra geriausios palūkanų ir dividendus uždirbančių investicijų sąskaitos, taip pat investavimo rūšis, kuri duoda trumpalaikį kapitalo prieaugį. Jūsų pinigai kaupsis nesukuriant mokestinės prievolės, kurios paprastai sukuria tokias investicijas.
3. Investuokite į savivaldybių obligacijas
Savivaldybių obligacijos yra vienintelė išimtis, kai palūkanos turi būti laikomos mokesčių neapmokestinamoje sąskaitoje. Palūkanoms, gautoms už savivaldybių obligacijas, netaikomi federaliniai mokesčiai, taip pat mokesčiai emitentinėje valstybėje.
Jei jūsų valstybėje yra ypač aukštas mokesčių tarifas, turėtumėte teikti pirmenybę savo valstybės išleistoms savivaldybių obligacijoms. Visos savivaldybių obligacijos, kilusios iš kitų valstybių, bus apmokestinamos pajamų mokesčiu jūsų buveinėje.
4. Apsvarstykite investicijas į nekilnojamąjį turtą
Investavimas į nekilnojamąjį turtą siūlo tiek einamųjų pajamų (teigiamų pajamų iš nuomos), tiek kapitalo brangimo kylančios turto vertės potencialą. Ji taip pat siūlo tris pagrindinius mokesčių pranašumus:
- Teigiamą pinigų srautą (nuoma atėmus išlaidas) paprastai kompensuoja nusidėvėjimas pelno mokesčio tikslais.
- Turto vertė gali kilti daugelį metų, tačiau nebus apmokestinama pajamų mokesčiu, kol turtas nebus parduotas.
- Kai turtas bus parduotas, jam bus suteikta nauda, nes jis gali būti laikomas ilgalaikiu kapitalo prieaugiu, kuriam taikomi mažesni pajamų mokesčiai.
Nekilnojamasis turtas nėra pats likvidžiausias turtas, tačiau per pastaruosius pusę amžiaus jis buvo puikus. Jo siūlomų mokesčių lengvatų derinys gali būti palyginamas su mokesčiais apsaugotu portfeliu.
5. Finansuokite savo 401 (k) ne tik darbdaviui
Daugumai žmonių, dirbančių visą darbo dieną, a 401 (k) sąskaita tai pirmoji investicija, su kuria jie susidurs suaugę. Tai 403 (b) sąskaita, jei jie dirba švietimo ar ne pelno organizacijoje. Ir 457 sąskaita, jei jie dirba vyriausybės pareigose. Bet kokiu atveju tai yra galimybė sutaupyti mokesčių.
Daugelis žmonių nusprendžia pasinaudoti darbdavio rungtynėmis, tačiau nedidina savo įmokų. Šios sąskaitos įmokų limitas 2019 m. Yra 19 000 USD. Dauguma žmonių sutaupo kur kas mažiau. Dauguma ekspertų siūlo taupyti bent 10–15% metinio bendro darbo užmokesčio (neatskaičius mokesčių ir atskaitymų) pensijų kaupimo sąskaitoje.
401 (k), 403 (b) ir 457 sąskaitose naudojami doleriai prieš mokesčius. Tai reiškia, kad jūs nemokate pajamų mokesčio už sumą, kurią įnešate į sąskaitą. Vietoj to, jūs mokate mokestį išėjus į pensiją, greičiausiai, taikant mažesnį mokesčio tarifą, kai nedirbate visą darbo dieną.
6. Maksimaliai sutaupykite IRA kiekvienais metais
Nesvarbu, ar turite 401 (k) ar kitų pensijų santaupų, galite sutaupyti tradicinė arba Roth IRA sąskaita. IRA (individualios pensijų sąskaitos) turi 6 000 USD metinių įmokų limitą, atsižvelgiant į pajamų ribas.
Tradicinė IRA naudoja dolerius iki mokesčių, kaip ir 401 (k). „Roth IRA“ leidžia investuoti su doleriais po mokesčių, tačiau, kai atsiimsite ateityje, kapitalo prieaugio mokesčio nėra. Tai reiškia, kad jūsų investicijos gali augti kaip neapmokestinamojo investavimo forma, kai pasiliekate visą pelną. Rekomenduojame naudoti Blooom maksimaliai išnaudoti savo IRA.
Norite sužinoti dar daugiau būdų sutaupyti mokesčių ir suprasti, kaip veikia investicijų mokesčiai? Tada apsvarstykite galimybę mokytis mokesčių „Cofield's Concepts“, finansų patarėjo Carterio Cofieldo mokomoji svetainė. Jo mokesčių kurse sužinosite viską, ką reikia žinoti apie tai, kaip pasinaudoti atskaitymais ir kaip veikia investicijų mokesčiai.
Papildoma literatūra: Mūsų „Cofield“ koncepcijų apžvalga
7. Jei galite, pasinaudokite HSA pranašumais
Vienintelė tikrai neapmokestinama sąskaita yra a Sveikatos taupymo sąskaita arba HSA. Ši sąskaita naudojama taupyti ir apmokėti medicinines išlaidas, tokias kaip gydytojo paskyrimas, apsilankymas ligoninėje ir receptiniai vaistai. Norėdami gauti sveikatos draudimą, turite turėti didelį atskaitytiną sveikatos planą (HDHP), kad galėtumėte gauti sveikatos draudimą.
Bet jei jūs turite teisę, HSA suteikia jums neapmokestinamas įmokas ir neapmokestinamas atsiėmimas. Tai reiškia, kad galite prisidėti ir apmokėti kvalifikuotas medicinos išlaidas visiškai neapmokestindami. Ateityje taip pat galite laukti, kol kompensuosite medicinines išlaidas. Tai paverčia HSA į tai, kas iš tikrųjų yra geriausia pensijų sąskaita.
Skirtingai nei lanksčių išlaidų sąskaita (FSA), HSA sąskaitose nenustatyta taisyklė „naudok arba prarask“. HSA leidžia taupyti taupomojoje sąskaitoje, kuri veikia kaip banko sąskaita. Daugelis HSA teikėjų taip pat suteikia jums galimybę investuoti, o mūsų rekomenduojama paslauga yra Gyvas Taip galite be mokesčių investuoti naudodami HSA.
8. Apsvarstykite 529, skirtą švietimo išlaidoms
529 sąskaita yra mokesčių lengvatinė sąskaita švietimui. Nors įmokos neapmokestinamos ar neapmokestinamos, investicijos į 529 sąskaitą auga neapmokestinamos. Darant prielaidą, kad investuojate gerai, tai reiškia, kad gausite neapmokestinamą investicinį pelną.
„529“ trūkumas yra tas, kad lėšas galite naudoti tik kvalifikuotoms švietimo išlaidoms. Atšaukimas bet kokiam kitam naudojimui užtraukia mokestinę baudą. Tačiau šviesioje pusėje galite pakeisti 529 vardą į brolį ar seserį ar kitą artimą giminaitį. Tai reiškia, kad jei jūsų vyriausias vaikas nenaudoja visų lėšų, galite jas skirti jaunesniam vaikui.
Jūs netgi galite pervesti lėšas savo vardu ir imtis kelių užsiėmimų, kad padidintumėte savo įgūdžius ir paskatintumėte savo pomėgius, kad padėtumėte išleisti savo 529 be bausmės.
9. Išbandykite indeksų fondus
Siurprizas, indekso fondai yra puikus būdas sumažinti investicijų mokesčius. Nedaug investuotojų taip galvoja apie indeksų fondus, tačiau iš tikrųjų tai yra viena geriausių jų funkcijų.
Jie nėra neapmokestinami, jie net nėra atidėti mokesčių, tačiau jie tikrai laikomi mokesčius tausojančiomis investicijomis. Kadangi indeksų fondai yra sukurti taip, kad atitiktų pagrindinį indeksą, pvz., S&P 500, jie neprekiauja atskiromis akcijomis, kol indeksas neperskirs. Tai atsitinka ne taip dažnai, todėl prekyba yra minimali.
Visa kita portfelio dalis yra pastovi. Tai reiškia labai mažai akcijų pardavimą ir jo sukuriamą mokestinę prievolę. Ir net kai jie parduoda, ji sukuria mokesčių lengvatinį ilgalaikį kapitalo prieaugį.
Palyginkite tai su aktyviai valdomais fondais, kurie dažnai prekiauja akcijomis, bandydami įveikti rinką. Šios rūšies fondai ne tik sukurs kapitalo prieaugį, bet ir dažnai duos trumpalaikį kapitalo prieaugį, kuriam netaikomos tokios pat mokesčių lengvatos kaip ilgalaikei įvairovei.
Indekso fondai gali augti daugelį metų, o pelno mokesčio poveikis bus nedidelis.
10. Apsvarstykite labdaros akcijų dovanojimą
Jei kadaise pasirinkote puikų akcijų paketą ir tikitės gauti didžiulį kapitalo pelną, dar nespauskite pardavimo mygtuko. Galbūt galėsite atiduoti šias akcijas ar jų dalį mėgstamai labdaros organizacijai be jokių mokesčių ir netgi išskaičiuoti mokestį už visą vertę.
Tarkime, kad nusipirkote akcijų už 1 000 USD, o dabar jos vertė yra 2 000 USD. Jei jį parduosite, turėsite sumokėti kapitalo prieaugio mokestį nuo 1000 USD pelno. Jei atiduosite ją labdarai, galite atskaityti 2 000 USD už akciją vertę, ir niekas neturi mokėti mokesčio už 1 000 USD pelną. Tai naudinga jums ir jūsų mėgstamai pelno nesiekiančiai organizacijai.
Atitinkamai investuokite
Apsvarstykite mokesčių poveikį visoms savo investicijoms ir atitinkamai investuokite. Yra būdų, kaip apeiti daugumą su investicijomis susijusios mokesčių naštos arba bent jau sumažinti jų skaičių iki minimumo.
Norėdami tikrai įsitikinti, kad mažinate savo investicijų mokesčius, pasitarkite su profesionalu. Mums tikrai patinka Fasetinis turtas. Jūs ne tik gausite pagalbos planuojant mokesčius, bet ir jie gali padėti jums planuoti pensiją, draudimą ir dar daugiau.