Banko pasirinkimas jūsų verslui gali būti nepaprastai svarbus, ypač todėl, kad jums reikia palaikančio ir patikimo banko. Nesvarbu, ar jūsų verslo poreikiai yra paprasti, ar sudėtingi, labai svarbu rasti tinkamą jūsų įmonei banką. Atminkite, kad bankai skiriasi finansiniais produktais ir paslaugomis, kurias jie siūlo mažoms įmonėms.
Perskaitykite šį vadovą, kad sužinotumėte apie vietinį vs. nacionalinius bankus ir kaip pasirinkti banką savo verslo poreikiams.
Šiame vadove:
Greita įvairių banko paslaugų santrauka
Štai trumpa santrauka, kaip lygina vietiniai bankai, nacionaliniai bankai ir internetiniai bankai.
| KRITERIJAI | NACIONALINIAI BANKAI | VIETINIAI BANKAI | Internetiniai bankai |
|---|---|---|---|
| Dydis | Platus prieinamumas | Bendruomeninis | Galima tik internetu |
| Kredito galimybės | Platus kredito variantų pasirinkimas | Komercinės paskolos, asmeninės paskolos, kredito kortelės | Kai kurie |
| Saugumas | FDIC apdraustas | FDIC apdraustas | Lėšos paprastai saugomos FDIC apdraustame partnerių banke |
| Vietos | Nacionalinis ir tarptautinis | Maža geografinė teritorija | Tik internetu |
| Skaitmeniniai poreikiai | Pažangiausi technologiniai įrankiai | Internetinė bankininkystė, mobilioji bankininkystė | Bankininkystė internetu, mobilioji bankininkystė, prieiga visą parą |
| SBA paskolos tinkamumas | Taip | Taip | Ne |
| Paslaugos | Daugybė finansinių paslaugų, aukcione parduodamos JAV iždo obligacijos, kasdien atliekamos operacijos su vietiniu Federalinių rezervų banku | Asmeninė ir komercinė bankininkystė | Standartinės banko paslaugos |
| Siūlomos lengvatos | Platus prieinamumas, pinigų grąžinimas | Asmeninės paslaugos, lankstus skolinimas, konkurencingos kainos | Maži mokesčiai, geresnės palūkanos, nemokama tikrinimo sąskaita |
| Klientų aptarnavimas | Asmeniškai, telefonu, el. Paštu, tiesioginiais pokalbiais | Asmeniškai, telefonu, el | Telefonas, el. Paštas, tiesioginis pokalbis |
Kas yra nacionaliniai bankai?
Nacionalinis bankas yra komercinė finansų įstaiga, sukurta šalies nacionalinės vyriausybės. Pavyzdžiui, JAV juos išanalizuoja JAV iždo kontrolierius. Kitose šalyse „nacionalinis bankas“ yra „centrinio banko“ - banko, kurį kontroliuoja nacionalinė vyriausybė - sinonimas.
Tačiau JAV nacionaliniai bankai yra Federalinis rezervas, kurio nekontroliuoja JAV vyriausybė. JAV vyriausybė naudoja nacionalinius bankus, siekdama palengvinti kasdienes operacijas su savo vietiniu Federaliniu rezervų banku ir aukcione parduoti JAV iždo obligacijas.
Nacionalinių bankų pavyzdžiai yra „Bank of America“, Wells Fargo, „Citibank“ ir Chase bankas.
Nacionalinio banko privalumai
- Daugiau prieinamumo: Nacionaliniai bankai turi daugybę filialų ir bankomatų visoje šalyje. Ir tai leidžia jums lengvai pasiekti jų paslaugas, kad ir kur būtumėte. Be to, kai kurie nacionaliniai bankai turi net tarptautines vietas, todėl jie yra labai patogūs, jei reguliariai keliaujate verslo reikalais.
- Sudėtingos technologinės priemonės: Dėl savo dydžio nacionaliniai bankai dažnai turi pažangesnes technologijas nei vietiniai bankai. Jie siūlo aukštųjų technologijų priemones, tokias kaip internetinė bankininkystė, 24/7 mobilioji bankininkystė ir nuotoliniai čekių indėliai.
- Daugiau finansinių paslaugų: Bankininkystė su nacionaliniu banku suteikia prieigą prie įvairių finansinius produktus paslaugų ir pagrindinių sąskaitų bei paskolų. Jei jūsų verslas nusprendžia investuoti, didieji bankai tai daro finansų patarėjai kad padėtų jums pradėti.
Nacionalinio banko minusai
- Didesni mokesčiai: Nacionaliniai bankai paprastai turi didesnius mokesčius nei maži bankai. Tai gali apimti mėnesinius standartinių tikrinimo sąskaitų priežiūros mokesčius ir didesnes paskolų palūkanas.
- Mažiau asmeninio aptarnavimo: Dideli bankai neturi asmeninių santykių su savo klientais, todėl galite jaustis labiau kaip skaičius nei žmogus.
- Griežtesnės taisyklės: Dėl savo dydžio dideli bankai turi griežtesnes taisykles nei vietiniai bankai. Taigi gauti paskolą iš nacionalinio banko gali būti sudėtinga, ypač jei jūsų verslas yra naujas arba jo kredito balas yra žemas.
Kas yra vietiniai bankai?
Vietinis bankas - dar žinomas kaip bendruomenės bankas - yra finansų įstaiga, priklausanti ir valdoma vietoje. Skirtingai nuo nacionalinių bankų, vietiniai bankai turi ribotas filialus ir siūlo tokias paslaugas kaip paskolos smulkiajam verslui ir asmeninės paskolos asmenims mažoje geografinėje vietovėje. Šie bankai linkę sutelkti dėmesį į asmeninius santykius su savo klientais.
Vietinių bankų privalumai Argumentai "už"
- Konkurencingi mokesčiai ir įkainiai: Dauguma vietinių bankų siūlo nemokamas tikrinimo sąskaitas su mažesniais bankomatų ir mėnesiniais mokesčiais. Ir jie turi patrauklias palūkanų normas taupomosioms sąskaitoms.
- Asmeninė paslauga: Vietiniai bankai teikia daugiau asmeninių patarimų nei didieji bankai, nes jie labiau pagrįsti santykiais. Neretai viršvalandžius reikia dirbti su tais pačiais banko darbuotojais. Taigi kuriate santykius su komanda, kuri daugiau sužino apie jūsų finansinius poreikius ir rekomenduoja produktus, kurie gali būti naudingi.
- Lankstus skolinimas: Skirtingai nuo nacionalinių bankų, vietiniai bankai siūlo daugiau komercinių paskolų. Ir kainos gali būti mažesnės. Be to, kadangi jų skolinimo praktika yra mažiau ribojanti, lengviau gauti verslo paskolą net ir turint mažesnį kredito balą.
Vietinių bankų minusai
- Ribotos vietos: Vietiniai bankai veikia nedidelėje geografinėje teritorijoje ir kartais gali neapimti kitų valstybių. Nors tai tinka vietiniam verslui, tai gali kelti iššūkių, jei nuspręsite plėstis. Ir net jei ji siūlo internetinės bankininkystės paslaugas, vis tiek gali būti sunku įnešti grynųjų pinigų ir atlikti kitas operacijas iš valstybės.
- Mažesnis stabilumas: Net ir stiprindami balansą, dauguma vietinių bankų vis dar stengiasi išlikti ir todėl yra mažiau stabilūs. Jei nuspręsite investuoti į vietinį banką, svarbu atkreipti dėmesį į tai, kad jūsų lėšoms gali kilti didesnė rizika nei tuo atveju, jei bankininkystę naudojate nacionaliniame banke.
Kas yra tik internetu veikiantys bankai?
An tik internetinis bankas - kartais vadinamas iššūkių banku, virtualiu banku, skaitmeniniu banku ar neobanku - teikia bankininkystės paslaugas internetu per mobilųjį banką arba programėlę. Šie bankai fiziškai nedalyvauja. Jie teikia savo paslaugas per automatizuotus procesus ir atnaujinimus realiuoju laiku. Ir jie dažnai veikia per partnerystę su nacionaliniais ar vietos bankais.
Internetinių bankų populiarumas yra sniego gniūžtė dėl geros priežasties. Kelyje galite naudotis visomis banko paslaugomis. Galite pervesti pinigus, įnešti čekius ir net apmokėti sąskaitas internetu. Ir vienas iš pagrindinių internetinių bankų privalumų yra tas, kad jie linkę mokėti didesnes palūkanas ir mažesnius mokesčius nei tradiciniai plytų ir skiedinio bankai.
Tik internetinių bankų pavyzdžiai Lili, „Revolut“, NorthOne ir „Ally Bank“.
Tik internetinio banko privalumai
- Geresni tarifai: Vienas iš reikšmingų internetinių bankų pranašumų yra tas, kad jie paprastai siūlo didesnę palūkanų normos arba metinis derlius taupomosiose sąskaitose. Patys dosniausi internetiniai bankai siūlo 1–2% daugiau nei uždirbate iš tradicinių banko sąskaitų.
- Mažesni mokesčiai: Internetiniai bankai paprastai turi mažesnius mokesčius nei tradiciniai bankai, nes jie netaiko mėnesinių priežiūros mokesčių ir overdrafto mokesčių. Kai kurie interneto bankai siūlo nemokamas tikrinimo sąskaitas ar taupomąsias sąskaitas ir kitas privilegijas, kurios gali sutaupyti kelis dolerius per mėnesį.
- Patogumas internete: Naudodamiesi internetiniu banku, galite naudotis visą parą. Nesvarbu, ar tai būtų čekio deponavimas, ar sąskaitų apmokėjimas, ar pinigų pervedimas, galite atlikti savo operacijas bet kuriuo paros ar nakties metu.
Tik internetinių bankų minusai
- Nėra fizinių vietų: Kadangi internetiniai bankai veikia visiškai internete, turėsite ribotą prieigą prie asmeninės pagalbos. Vietoj susitikimų akis į akį dauguma internetinių bankų siūlo klientų aptarnavimą telefonu. Kai kurie bankai teikia pagalbą per internetinius pokalbius ir socialinę žiniasklaidą.
- Nėra savo bankomatų: Internetiniai bankai neturi bankomatų. Taigi gali būti sunku įnešti grynųjų pinigų. Jums gali tekti rasti indėlius priimančius bankomatus, pvz., Iš „Allpoint“ arba Žalias taškas. Arba gali tekti pervesti pinigus į savo tradicinę banko sąskaitą ir tada pervesti juos į internetinį banką.
Papildoma literatūra: Geriausios verslo tikrinimo sąskaitos
Kurį turėtumėte pasirinkti?
Nuspręsti, kuris bankas tinka jūsų verslui, gali būti nepaprastai sunku. Ir nėra „viskas įskaičiuota“ atsakymo visiems. Prieš pasirenkant banką, labai svarbu nustatyti savo verslo poreikius:
Galbūt jums reikia banko, kuris siūlo išsamias finansines paslaugas. O gal planuojate išplėsti savo verslą į kelias valstijas. Jei taip, eiti į nacionalinį banką yra prasminga.
O gal esate laisvai samdomas darbuotojas, kuris dažnai keliauja? Tada tokia internetinė paslauga kaip Lili bankas galėtų gerai tikti.
Prieš apsispręsdami, būtinai apsipirkite ir pažiūrėkite, ką siūlo kiekvienas bankas.
Esmė
Geras bankas gali pasirodyti esąs nepakeičiamas jūsų verslo partneris, nes gali pasiūlyti finansinių produktų, kurie gali būti naudingi. Dėkite daugiau pastangų, kad surastumėte tinkamą banką ir puoselėtumėte savo santykius su šiuo banku.
Lydia Kibet profesionaliai rašo nuo 2017 m. Jos aistra padėti prekės ženklams visais turinio rinkodaros aspektais patenka į jos teikiamą ekspertų aprėptį - asmeninius finansus, investicijas ir sveikatos priežiūrą. Jos darbai buvo pristatyti tokiuose leidiniuose kaip „Motley Fool“, „Go Banking Rates“, „Green Market Report“, „Medical News Today“ ir kt. Kai nerašo, ji arba skaito, ir groja gitara, ir gaudo gamtą.