Ar girdėjote naujienas?
Robotų patarėjų pasaulis gali turėti naują dalyvį ir jis yra didžiulis-„Vanguard“.
Turinys
- Kas yra „Vanguard“ skaitmeninis patarėjas?
- Į ką investuoja?
- Skaitmeninių patarėjų mokesčiai
- O kaip su asmeninių patarėjų paslaugomis?
- Mano mintys
Kas yra „Vanguard“ skaitmeninis patarėjas?
„Vanguard“ skaitmeninis patarėjas užduos jums keletą klausimų, kad nustatytų toleranciją rizikai, ir tada rekomenduos portfelį, pagrįstą jūsų požiūrio į riziką vertinimu. Šie duomenų taškai apima „informaciją, susijusią su jūsų šeima, amžiumi, tolerancija rizikai, konkrečiais finansiniais tikslais, investavimo laiko horizontu, dabartine investicijas, mokesčių deklaravimo būseną, kitą turtą ir pajamų šaltinius, investavimo lengvatas, planuojamas išlaidas ir esamas finansines/investicijas sąskaitas “.
Šiuo metu galite nustatyti vieną finansinį tikslą, sutaupyti pensijai, ir jie paklaus, kaip reaguotumėte į hipotetinius scenarijus, kad toliau įvertintumėte savo toleranciją rizikai. Tada atrodo, kad būsite priskirti vienam iš penkių rizikos požiūrio kategorijų, kad galėtumėte paskirstyti turtą. Galite peržiūrėti skirtingas kategorijas ir pasirinkti kitą, jei pasirinksite (arba jei „Vanguard“ negali įvertinti jūsų tolerancijos rizikai).
Visa tai skamba kaip gana standartiniai robo patarėjų dalykai. Užduokite keletą klausimų, nusistatykite tikslus, įvertinkite riziką ir sukurkite portfelį, kad juos įgyvendintumėte.
Yra sąskaitų, kurios „Vanguard“ skaitmeninis patarėjas gali pasiekti ir sudaryti sandorius („Tinkami sąskaitų tipai yra: individuali, tradicinė IRA, Roth IRA, 401 (k) ir Roth 401 (k) sąskaitos, patvirtintos plano rėmėjų “), tačiau„ Digital Advisor “taip pat gali apimti paskyras, kuriomis negalima atlikti operacijų ant. Jie gali įtraukti šias paskyras į tikslo prognozavimą. Tai taip pat labai pažįstama, nes tai panašu į ką Asmeninis kapitalas tai daro su stebėjimu ir tikslo sėkmės prognozavimu.
Be to, kaip mažmeninis investuotojas, „Vanguard“ skaitmeniniam patarėjui pradėti reikia mažiausiai 3 000 USD.
Į ką investuoja?
Kaip ir tikėjotės, „Vanguard“ skaitmeninis patarėjas priklausys nuo biržoje prekiaujamų fondų. ETF yra naudingi tam, nes jie neturi minimalių ir mažų mokesčių.
Konkrečiai, jis rekomenduos derinti:
- „Vanguard Total Stock Market ETF“
- „Vanguard Total International Stock“ ETF
- „Vanguard Total Bond Market“ ETF
- „Vanguard Total International Bond ETF“
(skamba kaip a paprastas trijų/keturių fondų portfelis)
„Vanguard“ skaitmeninis patarėjas nerekomenduos „atskirų vertybinių popierių, obligacijų, kompaktinių diskų, pasirinkimo sandorių, išvestinių finansinių priemonių, anuitetų, trečiųjų šalių investicinius fondus, uždarus fondus, investicinius fondus, partnerystes ar kitus ne „Vanguard“ vertybinius popierius “.
Kai kurie gali į tai atkreipti dėmesį ir pasakyti: „Ei, kodėl„ Vanguard “siūlo tik savo lėšas?
Tiesiog pažiūrėkite į jų lėšų santykį:
- „Vanguard Total Stock Market ETF“ - 0,03%
- „Vanguard Total International Stock ETF“ - 0,08%
- „Vanguard Total Bond Market ETF“ - 0,035%
- „Vanguard Total International Bond ETF“ - 0,08%
Tie išlaidų santykiai yra juokingai geri.
Skaitmeninių patarėjų mokesčiai
„Vanguard“ siekia 0,15%metinio grynojo patarėjo mokesčio, „nors faktinės išlaidos skirsis priklausomai nuo to konkrečios jūsų portfelio akcijos ir jūsų mokamas grynasis patariamasis mokestis taip pat gali skirtis priklausomai nuo registruotų asmenų sąskaitą. Bendros metinės išlaidos, susijusios su registracija „Digital Advisor“ ir investavimu į „Vanguard“ fondus portfelyje, RIG klientams sudarys 0,20%.
Taigi, „Vanguard“ skaitmeninis patarėjas ims 0,15%, pagrindiniai mokesčiai (už lėšas) bus apie 0,05% (mišrus vidurkis), todėl jie tikisi, kad įvedus viską, mokestis bus 0,20%. Tai yra mažesnė nei 0,25%, kurią taiko populiariausi robo patarėjai (neįskaitant mokesčių, kuriuos mokate už jų pasirinktas pagrindines lėšas).
O kaip su asmeninių patarėjų paslaugomis?
Jei visa tai skamba pažįstamai, taip yra todėl, kad „Vanguard“ šiuo metu siūlo paslaugą, pavadintą Asmeninių patarėjų paslaugos.
Asmeninių patarėjų paslaugos sujungia jus su finansų patarėju. Tai prasideda nuo to, kad dirbate su žmogišku „Vanguard“ patarėju, kad suprastumėte savo finansinę padėtį. Patarėjas kartu su jumis sukuria individualų planą. Kai sutinkate su planu, patarėjas padeda sudaryti jūsų portfelį naudojant akcijų ir obligacijų fondus pagal tą planą, visa tai stebima naudojant „Vanguard“. Paslauga prireikus kas ketvirtį peržiūrės ir subalansuos jūsų portfelį.
Tai labai panašu į šiandieninius robo patarėjus, išskyrus tuos, kurie yra žmogus (suprantu, kaip kvailai skamba šis teiginys, tačiau daugelis žmonių yra labiau susipažinę su robo patarėjais nei žmonės!). Įtariu, kad dalį optimizavimo (pvz., Balansavimo) atlieka algoritmai. Tai niekada nėra aiškiai nurodyta, tačiau nėra jokios priežasties, dėl kurios reikalingas žmogaus įsikišimas.
Minimali suma yra 50 000 USD, o mokesčiai prasideda nuo 0,30% nuo turto iki 5 mln. „Vanguard Personal Advisor“ konkuruoja su „Betterment“ (0,25% - 0,40%) ir „Wealthfront“ (0,25%), tačiau jūs dirbate su žmogumi, o ne algoritmu.
„Vanguard“ skaitmeninis patarėjas pigiau, bet neapima asmens.
Mano mintys
Robo patarėjai šiais laikais yra labai populiarūs ir nenuostabu, kad „Vanguard“ siūlo naują paslaugą.
Keletas dalykų, kurie šokinėja - mokesčiai yra mažesni, nes „Vanguard“ savo mokesčius struktūrizuoja skirtingai. 0,20 proc. 0,25% gali neatrodyti didelis dalykas, tačiau kiti roboadvisors ima mokestį už pagrindines lėšas.
Pavyzdžiui, „Betterment“ ima patariamąjį mokestį, o jūs vis tiek mokate pagrindinių lėšų išlaidų santykį. Jei „Betterment“ mokate 0,25%, taip pat mokate 0,04% „Vanguard“, jei jie jus įtraukia į VTSAX. Kita vertus, „Vanguard“ priklauso pagrindinės lėšos ir „sumažins jūsų bendrąjį patariamąjį mokestį pajamų, kurias„ Vanguard “(arba „Vanguard“ filialas) renka jūsų portfelį, kad apskaičiuotų grynąjį patariamąjį mokestį. Kitaip tariant, jie suteiks jums kreditą už jūsų sumokėtus mokesčius sumokėkite už pagrindines lėšas, o jūsų „viskas įskaičiuota“ kaina bus ne didesnė kaip 0,20% (kadangi šiuo metu tai tinka mažmeniniams klientams, 0.20%).
Viena iš pagrindinių priežasčių, kodėl nesinaudojau „Robo“ patarėju, yra sudėtingumas. Jei pažvelgsite į šiuos robo-patarėjų portfeliai, jie per daug sudėtingi. Toje pirmojoje „Betterment“ sąskaitoje yra keliolika lėšų. Tai sukels galvos skausmą mokesčių deklaracijoms (ne nepakeliamas, bet bus erzinantis). man tai patinka „Vanguard“ laikosi keturių labiausiai diversifikuotų fondų nors dėl to mokesčių praradimas bus šiek tiek sudėtingesnis.
Galiausiai, aš jau naudoju „Vanguard“, todėl visa tai lieka po vienu stogu yra patrauklu.
Atskleidimas: bet koks investavimas yra rizikingas, įskaitant galimą jūsų investuotų pinigų praradimą.
Norėdami gauti daugiau informacijos apie „Vanguard“ fondus ir ETF, apsilankykite vanguard.com ir gaukite prospektą arba, jei yra, suvestinį prospektą. Investavimo tikslai, rizika, mokesčiai, išlaidos ir kita svarbi informacija apie fondą yra prospekte; prieš investuodami atidžiai perskaitykite ir apsvarstykite.
„Vanguard Digital Advisor“ paslaugas teikia „Vanguard Advisers, Inc. („VAI“), federaliniu mastu registruotas investavimo patarėjas. VAI yra VGI dukterinė įmonė ir VMC filialas. Nei VAI, nei jos filialai negarantuoja pelno ar apsaugos nuo nuostolių.
„Vanguard Digital Advisor“ yra visiškai skaitmeninė paslauga, kurios metinis grynasis patariamasis mokestis yra 0,15% įregistruotas sąskaitas, nors jūsų faktinis mokestis skirsis priklausomai nuo konkrečios kiekvienos registruotos akcijos sąskaitą. Kad pasiektų šį tikslą, „Vanguard Digital Advisor“ pradeda nuo 0,20% metinio bendro patariamojo mokesčio už „Vanguard“ tarpininkavimo sąskaitų tvarkymą. Tačiau mes jums kredituosime pajamas, gautas „The Vanguard Group, Inc. („VGI“), arba jos filialai gauna skaitmeninio patarėjo iš jūsų valdomo portfelio vertybinių popierių (t. Y. Bent jau ta jūsų portfelyje esančių „Vanguard“ lėšų išlaidų santykio dalis, kurią gauna VGI ar jos filialai). Jūsų grynasis patariamasis mokestis taip pat gali skirtis priklausomai nuo užregistruotos paskyros tipo. Bendros metinės „Vanguard Digital Advisor“ metinio grynojo konsultavimo mokesčio išlaidos ir išlaidos jūsų valdomo portfelio „Vanguard“ fondų taikomi santykiai bus 0,20% „Vanguard Brokerage“ Sąskaitos. Norėdami gauti daugiau informacijos, peržiūrėkite Formą KRS ir brošiūrą „Vanguard Digital Advisor“.
„Vanguard Marketing Corporation“, „Vanguard“ fondų platintojas.